PatBank - blog bankowy

26 września 2013

Kiedy dojdzie przelew

Autor: mergoi1

Oczekiwanie na przelew bankowy bywa uciążliwe, jeśli chcesz wiedzieć, o której godzinie pieniądze będą na koncie, sprawdź godziny w systemie elixir.

W Polsce przelewy obsługiwane są przez system elixir, który działa pomiędzy bankami w sesjach elixir, od sesji wychodzących do sesji przychodzących w trzech różnych transzach księgowania. Opiszę, na czym cały system polega, ponieważ wiele osób sprawdzających godziny sesji elixir ma problem z odpowiednim obliczeniem czasu dotarcia przelewu bankowego. Wysłanie przelewu jest proste: wystarczy znać numer konta, wpisać kwotę i zlecić przelew, wtedy po wysłaniu przelew trafia w sesje wychodzące, które odbywają się w trzech transzach. Następnie pieniądze wędrują do banku NBP i przechodzą przez sesje KIR, potem gotówka wchodzi w sesje przychodzące w banku, do którego miała pierwotnie trafić, tam jest księgowana i zapisywana na rachunku bankowym. W internecie można znaleźć różne aplikacje do sprawdzania, kiedy dojdzie przelew, za ich pomocą można szybko sprawdzić czas dotarcia przelewu. Są również dostępne tabele z sesjami elixir, w których możesz sprawdzić aktualne godziny banków.

Jeśli czekasz na bardzo ważny przelew czy na wynagrodzenie z pracy, jeśli wysyłasz pieniądze za ratę kredytu bankowego, żeby nie narosły odsetki, sprawdzasz godziny Sesji Elixir i czas, w jakim przelew dojdzie na konto. Istnieje też możliwość zrobienia szybkiego przelewu za pomocą expres elixiru. Na razie tyko siedem banków oferuje takie natychmiastowe przelewy, ale do końca roku wszystkie banki mają się znaleźć w systemie błyskawicznych przelewów.

W jakich bankach są sesje elixir: BRE Bank, Noble Bank SA, Nordea, BPH, BOŚ, BGK, BNP Paribas, BZWBK, Getin Bank, CITI Handlowy, Credit Agricole, Toyota Bank, Deutsche Bank PBC, DNB Nord, Eurobank, HSBC Bank Polska, Idea, ING Bank, Inteligo, Invest Bank, Kredyt Bank, Alior Bank, BGŻ, mBank, Meritum, Multibank, Millennium, Pekao SA, PKO BP, Pocztowy, BPS, Raiffeisen Polbank, VW Bank direct.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Rewolucja i ewolucja, czyli dwa ostatnie lata moneyback na polskim rynku

Autor: Edyta Kwiatkowska

Usługa moneyback w okresie ostatnich dwóch lat przeżyła okres szybkiego rozkwitu. Dziś banki stopniowo ograniczają korzyści wynikające z tej usługi. Niektóre osoby wciąż jednak mogą na moneyback sporo zyskać. Sprawdź, czy zaliczasz się do tej grupy.

Fakt, iż na jednej ulicy odwiedzić można aż kilka placówek różnych, konkurujących ze sobą banków, nie tylko ułatwia dopasowanie i skonfigurowanie oferty wybranych produktów bankowych do własnych potrzeb i oczekiwań, ale przede wszystkim sprawia, że banki, rywalizując ze sobą w wyścigu po klienta, proponują ciekawe i korzystne rozwiązania, dzięki którym również posiadacze kont bankowych zarabiają i oszczędzają.

Jak bank zwraca nam pieniądze – moneyback

W dzisiejszych czasach, kiedy prawie każdy jest szczęśliwym posiadaczem konta bankowego, najczęściej nie generującym żadnych, albo zbyt wysokich, opłat, banki idą krok dalej, proponując opcje, dzięki którym dodatkowo można zarabiać. Coraz częściej bowiem przy koncie osobistym pojawia się usługa moneyback (często niepoprawnie zwana cashbackiem), a więc możliwość otrzymania premii pieniężnej czy zwrotu określonego procentu z poniesionych wydatków, przy zakupach kartą debetową, online czy włączonych do programu transakcjach. Wysokość procentu czy premii uzależniona jest od poszczególnego banku, może to być 1,3, albo nawet 5% od poczynionych transakcji. Niektóre banki, jak np. Alior Sync, animowały do prawdziwego szaleństwa zakupowego, oferując zwrot części wydanych pieniędzy na wszystkie zakupy internetowe dokonane przy pomocy karty debetowej czy też systemu „Płacę z Alior Sync”. Z kolei inne banki, jak na przykład Millennium, zapraszały do konkretnych placówek partnerskich, oferujących rabat czy upust na dowolne zakupy. W szybkim czasie moneyback stał się więc dobrym wabikiem na klientów, a tym samym gwarantował korzystniejsze i tańsze zakupy.

Złowieni na moneyback

Wszystko, co dobre, zawsze szybko się kończy i niestety ta maksyma tyczy się również oferowanych przez banki premii czy upustów za robione zakupy, bo choć wciąż można korzystać z opcji moneyback, to warunki przyznawania premii czy upustów znacznie się zaostrzyły. Powodem jest to, że banki po przyciągnięciu klientów do swojej oferty postanowiły na tych klientach zarabiać. Biorąc pod lupę choćby fakt, że teraz trzeba być aktywnym posiadaczem konta, mieć regularne wpływy czy dokonywać zakupów na określoną kwotę pieniędzy, można pokusić się o stwierdzenie, że między bankiem a klientem toczy się gra fair play; dajesz dużo, wyciągasz dużo, dajesz mało albo nic, to niestety również nie zyskujesz nic. Pytanie więc, czy moneyback w dalszym ciągu się opłaca, daje dwie odpowiedzi. Tak, jeśli kupujesz dużo i masz regularne wpływy; nie - jeśli dokonujesz drobnych zakupów, a na konto nie wpływa określona przez bank minimalna kwota dochodów.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak płacić kartą przez internet?

Autor: Michał Szafrański

Artykuł prezentuje sposób jak bezpiecznie płacić kartą przez internet. Bezpieczne płatności za internetowe zakupy.

Ostatnio ktoś zarzucił mi, że płacenie kartą w sieci jest niebezpieczne. Postanowiłem więc pokazać Ci jak płacić przez internet. Płacenie kartą w sieci staje się coraz bardziej powszechne. Głównie ze względu na rosnącą popularność zakupów internetowych oraz szybkość dokonywania transakcji. W gruncie rzeczy płacenie kartą jest również bardzo bezpieczne i proste. Dziś pokaże Ci jak bardzo…

Jak płacić kartą przez internet: krok po kroku?

Płacenie kartą płatniczą w większości przypadków jest bezpłatne. Możesz dokonywać płatności internetowych z wykorzystaniem kart płatniczych Master Card, Visa, Maestro czy Visa Electron :

jak płacić kartą przez internet Możesz posiadać kartę debetową (powiązaną z Twoim rachunkiem bankowym), lub kartę kredytową (wykorzystującą środki w ramach określonego limitu) – polecam to właśnie rozwiązanie.

Aby bezpiecznie zapłacić za internetowe zakupy kartą wykonaj kilka proste kroki:

Przy zakupie jako formę płatności wybierz "Płatność kartą". Zostaniesz przeniesiony do centrum autoryzacyjno-rozliczeniowego. Ważne jest, aby nazwa strony była poprzedzona znacznikiem "https://", co oznacza Protokół transmisji danych SLL. Sprawdź czy strona internetowa zaczyna się od: https:// zamiast http://
Aby potwierdzić płatność podaj dane Twojej karty. Najczęściej data ważności i numer karty (16 wypukłych cyfr na Twojej karcie).
Dla dodatkowego bezpieczeństwa czasami system prosi o podanie numer CVV2/CVC2 – 3 cyfrowego kodu widniejącego na karcie.
Aby spotęgować bezpieczne zakupy kartą przez internet wprowadzony został system 3D Secure, który polega na konieczności wprowadzenie dodatkowego hasła potwierdzającego transakcję (znanego tylko Tobie) z wykorzystaniem platformy internetowej Twojego banku.

Spokojnie, wszystkie Twoje dane są bezpieczne. A mnogość tych operacji wpływa właśnie na bezpieczeństwo Twojej transakcji i pieniędzy. System wykorzysta je tylko i wyłącznie do tego, aby pobrać należną opłatę za towar czy usługę. Nie raz widziałem jak mama wyciąga rękę do kasjerki w supermarkecie prosząc o odliczenie sobie brakujących drobnych do zakupów,

Zapewne pierwsze płatności kartą będą rodziły obawy o bezpieczeństwo, dlatego polecam wyrobienie sobie w Twoim banku karty kredytowej i ustalenie dość relatywnie niskiego limitu. Limit sprawi, że poczujesz się bardziej pewnie i bezpiecznie. Ponieważ ograniczy Twoje ewentualne znaczne straty. Limit ma również inne zadanie. W wirze zakupów często nie kontrolujemy wydatków. Limit skutecznie przypomni nam o zdrowym rozsądku podczas zakupów.

Płacenie kartą przez internet: Bezpieczeństwo i wygoda

Podczas płacenia kartą przez internet pamiętaj o kilku zasadach:

Podpisz swoją kartę na odwrocie.
Przechowuj w bezpiecznym miejscu zarówno kartę jak i kody dostępu do niej.
Nie udostępniaj nikomu swoich danych, ani karty płatniczej.
Niezwłocznie zgłaszaj zaginięcie lub zniszczenie karty płatniczej.
Korzystaj ze znanych i sprawdzonych witryn internetowych. Realizuj transakcję za pośrednictwem centrum autoryzacyjno-rozliczeniowego, posiadającego protokół SLL (https://) lub ikonę zamkniętej kłódki.

Jeśli masz jakieś pytania związane z tym materiałem zapraszam Cię do kontaktu ze mną.

Udanego dnia
Michał Szafrański

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Cashback 5% - zwrot pieniędzy

Autor: Karol arte

Wiele osób często wybiera robienie zakupów w internecie, niż w tradycyjnym sklepie. Są tacy, którzy potrafią "przekopać pół internetu" aby znaleźć daną rzecz najtaniej.

Wraz ze swoim wejściem na rynek pewien bank internetowy wprowadził usługę przypisaną do każdego konta osobistego polegającą na zwrocie części kosztów poniesionych za zakupy dokonane w internecie, czyli tak zwany cashback 5%.
Polega on na tym, że kupuję np. na portalu aukcyjnym rzecz za 100z ł i po miesiącu na moje konto wraca część tej kwoty (5%), czyli 5 zł. Niby nie dużo, ale na piwo wystarczy :).

Jakie są zatem warunki uzyskania cashbacku ?
Pierwsza sprawa to należy mieć konto banku, w którym taka usługa jest oferowana. Często jest ono zupełnie darmowe, 0 zł za kartę, 0 zł za przelewy, 0 zł za obsługę. Także, jeżeli jeszcze ktoś nie ma, to polecam. Zakłada się je w chwilę przez internet.
Jedynym warunkiem otrzymania Cashbacku trzeba mieć wpływ na konto wynagrodzenia, emerytury, renty lub stypendium. 5% zwrot wartości zakupów internetowych będzie przysługiwał od kwoty nieprzekraczającej 1 000 zł miesięcznie i 4 000 zł rocznie. Klient będzie mógł więc otrzymać zwrot do maksymalnej kwoty 50 zł miesięcznie i 200 zł rocznie.
Ostatnim warunkiem przyznania cashbacku jest zrobienie zakupów w miejscu, gdzie on przysługuje, czyli np. allegro.pl. Pełna lista serwisów na których przysługuje cashback jest dostępna na oficjalnych stronach banków i w regulaminach.

Opinie o cashbacku.
Opinie na temat cashbacku są rożne. Wiele osób jest zadowolonych, że mogą dostać zwrot części pieniędzy. Są niezadowoleni, którzy nie doczytali regulaminu i myśleli, że bank zwraca pieniądze z każdych transakcji, każdego zakupu internetowego. Wiele niezadowolenia wprowadziły limity na cashbacku. Spowodowane jest to prawdopodobnie tym, że znaleźli się tacy, którzy przeprowadzali fikcyjne transakcje na kwotę 25 000 zł i dostawali (zarabiali) 1250 zł. Nie ponosząc żadnych kosztów, bo transakcja była fikcyjna.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Konta osobiste

Autor: człowieczek z błyskiem w oku

W dzisiejszych czasach już nikt nie trzyma swoich ciężko zarobionych pieniędzy pod poduszką. Konto bankowe stało się nieodzownym elementem naszego codziennego życia. Często posiadając już rachunek w banku nie zdajemy sobie sprawy ile nas on realnie kosztuje. Warto zapoznać się z najnowszą ofertą.

Dzisiaj banki stawiają przede wszystkim na funkcjonalność i kompleksowość rachunku. Dostęp przez internet do środków zgromadzonych na kocie nie jest niczym nowym. Nie tylko możemy wykonać elektroniczny przelew, ale założyć lokatę, wziąć kredyt, a nawet inwestować na giełdzie.

Koszty prowadzenia kont ciągle spadają, a w niektórych przypadkach są darmowe. Choć przeważnie opatrzone różnymi kruczkami, możemy wybierać oferty, które będą korzystniejsze dla naszego portfela. Przy wyborze konta osobistego powinniśmy zwórcić wagę na kilka istotnych elementów.
Operacje bankowe, które będziemy mogli wykonywać i ich ceny. Tabela prowizji wszystkich usług dostępnych w ramach rachunku zazwyczaj nie jest ujęta w umowie, a w oddzielnym regulaminie o który warto poprosić pracownika banku. Informacja ta daje nam możliwość oszacowania realnych wydatków na utrzymanie konta. Konto osobiste bywa darmowe, lecz operacje na nim wykonywane już nie są. Stawka za wykonanie przelewu internetowego czy tradycyjnego często bywa tak duża, że przy kilkunastu operacjach miesięcznie korzystniej będzie wybrać konto za 10 zł miesięcznie a z darmowymi przelewami.

Kolejnym elementem jest dostęp do konta i środków na nich zgromadzonych. Większość banków umożliwia dostęp do rachunku drogą elektroniczną wraz z pełną funkcjonalnością, często również pobierana jest stała opłata za prowadzenie takiego rozwiązania. Podobnie jest z bankomatami prawdopodobnie za korzystanie z urządzeń innych banków będziemy musieli zapłacić dodatkowo. Od razu też ustalmy limity dzienne i miesięczne do takich wypłat.

Bardzo ważny element, to możliwość integracji np. z lokatą, kredytem, funduszem inwestycyjnym. Tak abyśmy mogli wszystkimi produktami zarządzać jednym kontem. Sprawdźmy jakie są możliwości oszczędzania na koncie. Ciekawym pomysłem kilku banków jest system premiowy, premiowane są różne transakcje przelewy, wpłaty i wypłaty. W skali roku jesteśmy w stanie zarobić do kilkuset złotych co daje całkiem niezły wynik. Zazwyczaj przy stałych wpływach bank oddaje do dyspozycji debet zależny od wysokości zarobków jest to dobre narzędzie do awaryjnego podreperowania budżetu domowego często istnieje możliwość uzyskania karty kredytowej, jednak to rozwiązanie polecam tylko bardzo rozważnym osobom.

Jakkolwiek, by nie patrzeć rachunek osobisty jest nam dziś niezbędny ułątwia nam wykonywanie codziennych operacji finansowych oraz zwiększa ich bezpieczeństwo. Osobiście nie wyobrażam sobie życia bez tego produktu finansowego.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.