PatBank - blog bankowy

30 października 2014

Wymiana walut - kantory online czy banki?

Autor: marcin.marc

Banki, takie jak Alior, Citi czy Raiffeisen i kantory internetowe dają możliwość wymiany waluty po bardzo korzystnych kursach, bez konieczności wychodzenia z domu. Najnowsze analizy firm consultingowych, takich jak np. Expander wskazują, że waluty inne niż euro, np. frank szwajcarski, znacznie bardziej opłaca się nabywać w internetowych kantorach.

W przypadku waluty euro kurs wymiany walut jest zbliżone zarówno w bankach, jak i w kantorach internetowych.Banki cieszą się jednak znacznie większym zaufaniem wśród klientów. Wraz z wejściem w życie ustawy antyspredowej, internetowa wymiana walut stała się coraz bardziej popularna. Dzięki tej ustawie osoby spłacające kredyty walutowe mają możliwość kupowania walut po bardziej korzystnych kursach, niższych niż te bankowe. Kredytobiorcy mogą kupić franki czy euro potrzebne do spłaty raty kredytu w dowolnym miejscu. Niekoniecznie musi to być bank, w którym zaciągnięto kredyt.

Efektem wprowadzenia ustawy antyspredowej jest powstanie kantorów internetowych, które oferują bardzo korzystne kursy wymiany walut a także dają możliwość wymiany waluty bez konieczności wychodzenia z domu. Wraz z wejściem w życie ustawy także niektóre banki, takie jak Alior, City czy Raiffeisen stworzyły możliwość kupowania walut przez internet.

Pomiędzy usługami oferowanymi przez kantory internetowe i banki istnieją jednak pewne zasadnicze różnice. W przypadku waluty euro kantory internetowe oferują lepszą ofertę. Poziom kursu walutowego jest zbliżony do tego oferowanego przez banki, ale kantory nie pobierają dodatkowych opłat za wymianę, a czas oczekiwania na realizację transakcji jest znaczenie krótszy.

Kantory internetowe mają rachunki w wielu różnych bankach. Są to zarówno rachunki złotowe jak i walutowe. Dzięki temu kantory online oferują bardzo szybką wymianę, przy jednoczesnym braku dodatkowych kosztów i opłat. Banki nie korzystają z tego typu udogodnień, przez co czas realizacji przelewów jest wydłużony. Ponadto w przypadku dyspozycji wysłania waluty innej niż euro, kwota zaksięgowana na rachunku docelowym może być niższa od kwoty dyspozycji.

Powyższe można zobrazować na hipotetycznym przykładzie. Wynagrodzenie kredytobiorcy wpływa do mBanku, zaś kredyt hipoteczny nominowany we frankach szwajcarskich jest spłacany w banku Millenium. Klient przelewa pieniądze z mBanku do jednego z wymieniowych wcześniej banków, które oferują możliwość wymiany walut przez internet. Konieczne jest odczekanie co najmniej kilku godzin, aby przelew z mBanku trafił na rachunek np. w Alior banku. W przypadku kantorów internetowych pieniądze trafiają od razu na konto Millenium, gdyż kantor ma kilka rachunków w kilku różnych bankach. Przelew dotrze więc bardzo szybko i już po chwili będzie można dokonać wymiany walutowej.

W przypadku wymiany złotych na franki klient musi przelać walutę do banku Millenium, gdzie spłacany jest kredyt. Kantory internetowe posiadają również konta walutowe w banku Millenium, dzięki czemu kantor ze swojego konta przeleje franki na nasze konto, z którego spłacany jest kredyt. Jest to również przelew dokonywany wewnętrznie w banku, dzięki czemu cała procedura odbywa się szybko i bezpiecznie.

W przypadku zakupu franków w banku klient będzie musiał poczekać znacznie dłużej, aż pieniądze wpłyną na konto. Ponadto często okazuje się, że otrzymana kwota franków jest mniejsza od tej wcześniej kupionej przez klienta. W przypadku dokonywania pomiędzy polskimi bankami przelewów walutowych banki pośredniczące pobierają prowizje za swoje usługi. Wyjątek stanowi waluta euro.

Przy zakupie kwoty 500 franków może się okazać, że na konto klienta wpłynie jedynie 495 CHF. Wtedy franków zwyczajnie zabraknie na spłatę raty. Rozwiązaniem problemu wydaje się kupno większej ilości franków. Niemniej jednak do końca nie wiadomo jaką ilość trzeba będzie kupić, ponieważ informacje o wysokości prowizji bankowych banku pośredniczącego są dość trudne do uzyskania. W takim wypadku przy wysyłaniu przelewu walutowego można skorzystać z opcji OUR. Opcja ta zakłada, że kwota przelewu nie może być obciążona żadną prowizją.

Wszystkie nadprogramowe koszty opłacane będą w banku, z którego został wysłany przelew. Największą wadą takiego rozwiązania są jednak bardzo wysokie koszty. Przykładowo w Alior Banku szacują się one na poziomie od 70 zł do 90 zł.

Podsumowując należy stwierdzić, że internetowa wymiana euro jest równie opłacalna, jeżeli chodzi o banki i kantory internetowe. Korzyści są na zbliżonym poziomie. Przy tego typu transakcjach nie pojawiają się dodatkowe koszty banków pośredniczących, ponieważ do przelewu euro służą przelewy europejskie SEPA. W przypadku waluty innej niż euro zdecydowanie bardziej opłaca się dokonywać wymiany w kantorach internetowych. Koszty takiej wymiany będą niższe niż w banku.

Liderwalut.pl - Twój sposób na korzystną wymianę walut.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczkobiorco, czytaj umowy!

Autor: Krzysztof Gumiela

Bardzo wielu klientów biur kredytowych nie czyta umów które podpisują, liczy się dla nich tylko otrzymanie pożyczki lub kredytu. Dlaczego tak się dzieje ?

Z doświadczenia pośrednika finansowego prowadzącego tą działalność od ponad dwunastu lat, wiem że większość klientów przychodzących do biur kredytowych po pożyczkę nawet nie zadaje sobie trudu aby przeczytać umowę pożyczki, o np. regulaminie jej udzielenia już nawet nie wspominając. Najczęstszy schemat jest taki iż, przychodzi pożyczkobiorca do danego biura, przedstawia swoją sytuację, (często ukrywając ważne informacje), a następnie pyta czy ma szanse na jakąkolwiek pożyczkę.

Oczywiście podaje kwotę jaką chciałby uzyskać, jednak bardzo często jeśli ona jest nieosiągalna decyduje się na jakąkolwiek dostępną, czy zaproponowaną przez doradcę finansowego. Czyli jeżeli jakakolwiek kwota jest dostępna klient na nią się decyduje. Doradca drukuje umowę pożyczki, przedstawia ją klientowi, i co wtedy się dzieje? Najczęściej pożyczkodawca bez czytania, czy nawet zadawania pytań o wysokość raty bez zastanowienia ją podpisuje!

Dlaczego tak się dzieje? Z moich obserwacji wynika że klient udając się do biura kredytowego idzie tam z myślą iż, nie ważne ile będzie wynosić rata do spłaty, na jaki okres czasu otrzyma pożyczkę, a nawet czy stać go będzie ją spłacić ! Ważne tylko jest to aby otrzymał jakąś kwotę, a potem jakoś to będzie. Na pewno jest to błędne podejście do tematu, poprzez takie zachowania możemy wpaść w pętlę zadłużenia, płacić niepotrzebnie duże odsetki czy inne koszty.

Pamiętajmy, każdą umowę którą podpisujemy należy dokładnie przeczytać, a w razie wątpliwości nie bójmy się zadawać pytań, dotyczy to nie tylko umów pożyczkowych, a wszystkich umów jakie podpisujemy! Takie postępowanie na pewno pozwoli nam na uniknięcie przykrych niespodzianek.

Należy pamiętać o tym że przeczytanie umowy którą podpisujemy to tylko kilka chwil, a gdy już ją podpiszemy możemy być zmuszeni do jej przestrzegania przez bardzo długi okres czasu, co może być dla nas dotkliwe jeśli umowa jest dla nas niekorzystna.

Pożyczki online - Finanovacash.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Budżet domowy

Autor: Draft

Oszczędzanie to bardzo śliski temat, dlatego zazwyczaj unikamy rozmów na jego temat w towarzystwie. A szkoda. Mogłoby się bowiem okazać, że mnóstwo osób napotyka na rozmaite trudności, gdy próbuje opanować budżet domowy.

A to nie wiadomo jaką kwotę miesięcznie odkładać, a to okazuje się, że nie bardzo wiadomo na czym można oszczędzać, a to zepsuje się samochód lub laptop i zamiast odłożenia pewnej sumy konieczna będzie kosztowna naprawa.

Wszystkie te sytuacje są bardzo dobrze znane osobom, które postanowiły w pełni świadomie operować swoimi finansami. Od razu powiedzieć należy, że nie jest to łatwe zadanie i bardzo prosto o popełnienie podstawowych błędów. Jak planować domowy budżet tak, by działanie to przyniosło więcej pożytku niż szkody? Od czego zacząć? Jak bardzo szczegółowe zapiski robić? Czy należy liczyć każdą wydaną złotówkę? To tylko niektóre z pytań, na które odpowiedź próbują znaleźć osoby, próbujące sporządzić plan domowego budżetu.
Przeczytaj poniższy artykuł - znajdziesz w nim odpowiedź na niektóre z pytań, które zapewne Ci się nasuwają.

Pierwsze pytanie brzmi "jak oszczędzać?", a odpowiedź na nie może być tylko jedna - najlepiej oszczędzać z głową. Co więcej, ważne jest nie tylko to, by każdego miesiąca odłożyć jakąś sumę, ale również to, by potrafić w taki sposób operować odłożonymi pieniędzmi, by same na siebie zarabiały. To dwie podstawowe ścieżki oszczędzania, odkładanie oraz inwestowanie odłożonych pieniędzy.

W jaki sposób zgromadzić taką ilość funduszy, by móc zacząć inwestować? Ustal jaką kwotę wydajesz każdego miesiąca. W miarę możliwości postaraj się, by kwota ta była konkretna, nie wystarczy, że ustalisz kwotę tak zwaną "mniej więcej". Oczywiście w konkretnej kwocie uwzględnij fundusz awaryjny, który pozwoli Ci znaleźć szybkie rozwiązanie w sytuacji gdy na przykład zepsuje Ci się samochód. Postaraj się przez dwa lub trzy miesiące systematycznie i jak najdokładniej zapisywać wszystkie swoje wydatki. W ten sposób dowiesz się, ile pieniędzy wydajesz każdego miesiąca. Dopiero potem możesz zacząć zastanawiać się nad tym, które wydatki są niepotrzebne i z których możesz zrezygnować w przyszłym miesiącu. Zorientuj się, jakie wydatki pochłaniają lwią część Twojej wypłaty. Jeżeli są to opłaty związane z mieszkaniem, czyli tak zwane opłaty stałe, prawdopodobnie nie będziesz miała na nie dużego wpływu. Spróbuj więc poszukać oszczędności w innych obszarach: być może zbyt dużo płacisz za telefon, a wystarczyłaby zmiana operatora?
Zarządzanie domowym budżetem może okazać się trudne, z pewnością jednak jest wykonalne.

Cashflow24.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Księgowość. Samodzielne prowadzenie się nie opłaca.

Księgowość. Samodzielne prowadzenie się nie opłaca

Autor: Draft

Prowadzenie księgowości firmy to mało przyjemny obowiązek każdego przedsiębiorcy. Nie ma od niego ucieczki. Chcąc spełnić ten obowiązek, wielu przedsiębiorców rozpoczyna od samodzielnego prowadzenia rachunkowości firmy.

Czy jest to dobre rozwiązanie?

Odpowiedź, wbrew pozorom, nie jest oczywista. Warto zacząć ją pod tego, iż prowadzenie księgowości firmy to praca, którą trzeba wykonywać zgodnie z przepisami prawa, które jest skomplikowane i często niejasne. Pomimo tego, nie ma tutaj miejsca na błędy w rachunkowości, składanie do urzędów nieodpowiednich dokumentów lub nie dochowywanie terminów złożenia dokumentów czy płatności podatkowych. Każdy błąd może skutkować niemałymi kłopotami natury prawnej lub problemami finansowymi – wiele kar związanych z błędnym prowadzeniem księgowości to karty gotówkowe. Samodzielne prowadzenie księgowości firmy – w wyjątkowych sytuacjach. Samodzielne prowadzenie księgowości firmy ma sens pod warunkiem, że firma, którą prowadzimy, nie jest zbyt duża.

Sprawdza się to choćby w przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych, pod warunkiem, że działalność nie jest czasochłonna, zawsze bowiem o wiele lepiej poświęcać czas na prowadzenie firmy i rozwijanie jej, niż na prowadzenie księgowości. Jeśli te dwa obowiązki ze sobą zaczynają kolidować, warto pomyśleć o wynajęciu biura księgowego. Zewnętrzne biuro księgowe to idealne rozwiązanie, opłacalne z wielu względów. Każdy, kto zdecyduje się na taką opcję, może mieć pewność, że księgowość będzie prowadzona zgodnie z przepisami prawa, a więc bardzo maleje ryzyko ewentualnych problemów natury prawnej, czy kar za nierzetelne lub nieprawidłowe prowadzenie ksiąg rachunkowych. To bardzo istotne, jednak nie można uważać, że to jedyny plus takiego rozwiązania. Drugi jest o wiele bardziej istotny. Drugim plusem takiego rozwiązania jest to, iż dzięki niemu dochowujemy obowiązku prowadzenia księgowości, a jednocześnie zyskujemy czas, dzięki któremu możemy z powodzeniem prowadzić firmę.

Podsumowując

Zewnętrzne biuro księgowe lub – w przypadku większych firm – usługi księgowe prowadzone na miejscu, czyli zatrudnienie księgowej, to rozwiązania, dzięki którym dochowanie obowiązku prowadzenia księgowości firmy i jednoczesne nie komplikowanie pracy firmy, to opcja, która się udaje. Usługi księgowe oczywiście zawsze będą wiązać się z kosztami, warto jednak ponieść te koszty i zapewnić sobie luksus prowadzenia firmy zgodnie z prawem i gwarancje rzetelnego rozliczania się z obowiązków ubezpieczeniowych i podatkowych.

Krzysztof K.

damianksiazek.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyty i pożyczki: czy wiesz czym się różnią?

Autor: Arek Raczyński

Kredyty, pożyczki - część z nas nie widzi zbyt wielu różnic między tymi pojęciami, uznając je za synonimy i stosując wymiennie, jednak określają inne instrumenty finansowe, które w następstwie mają odmienne konsekwencje prawne.

Kredyty, pożyczki - część z nas nie widzi zbyt wielu różnic między tymi pojęciami, uznając je za synonimy i stosując wymiennie. Choć używane w taki sposób w mowie potocznej są dopuszczalne i większość rozumie o co chodzi, już dla standardów języka formalnego, są dwoma rozdzielnymi pojęciami oraz nieco innymi instrumentami finansowymi, które w następstwie mają odmienne konsekwencje prawne. Poniżej znajdziecie krótką analizę dotyczącą najważniejszych różnic pomiędzy pożyczką a kredytem. Co do podobieństw, to łączy je jedno – obie usługi finansowe są formą zaciągnięcia długu.

Co je różni?
Najważniejsza różnica, która pozwala właściwie skategoryzować rodzaj usługi finansowej, o jaką się w konkretnym momencie ubiegamy, jest taka, że kredyt można otrzymać wyłącznie w banku i żaden inny podmiot finansowy nie jest w stanie go udzielić. Zabezpieczają to przepisy, które stanowią, że procedura przyznawania kredytu jest definiowana definiuje jako „czynność bankowa”. Oprócz tego, banki jednak mogą przyznać również pożyczkę.
Kolejna kwestia, która pozwala odróżnić kredyty od pożyczek, to forma w jakiej skonstruowane są zapisy w umowach pożyczkowych i kredytowych, a także zasady przyznawania środków finansowych. Pożyczkę można otrzymać w trybie uproszczonych procedur, a zatem o wiele szybciej, natomiast wnioskowanie o kredyt wiąże się ze znaczną ilością formalności, jak na przykład sprawdzaniem zdolności kredytowej.
Ostatnia i – być może - najbardziej wyraźna różnica, która pozwala sklasyfikować kredyty i pożyczki w dwóch różnych grupach usług finansowych, to zamiar wydania pieniędzy, z jakim podejmujesz pożyczkę. Innymi słowy, kredyt zawsze przyznawany jest na konkretny cel, natomiast pożyczkę możesz otrzymać bez potrzeby definiowania na co przeznaczysz pieniądze, wydając je w dowolny sposób. Dlatego też nie będzie nadużyciem jeśli powiemy, że pożyczka jest terminem dość obszernym, z braku obostrzeń przypisanych wnioskowaniu o kredyt, i dlatego, że można ją dostać w różnych placówkach świadczących usługi finansowe, a nie tylko w bankach, jak kredyty.

Kredyty chwilówki – lista zasad gwarantujących bezpieczeństwo
Czasem są też nazywane szybkimi pożyczkami, kredytami krótkoterminowymi lub pożyczkami błyskawicznymi. Od niedawna można zauważyć, że rynek tych usług mocno się poszerzył, co jest dowodem na duży popyt wśród odbiorców. Pomimo mylącej nazwy, chwilówki, jak się je potocznie nazywa, wcale nie są zawierane na „chwilę”, ale na czas od kilkunastu dni, do kilku tygodni włącznie. Zarówno chwilówki, jak inne usługi finansowe, podlegają określonym procedurom dotyczącym konkretnym wymogom spłacania rat. Żeby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji finansowych, spowodowanych naszą wcześniejszą beztroską czy niedbalstwem podczas ubiegania się o pożyczkę, rozsądnie będzie przyswoić sobie kilka przydatnych rad:
● dopasuj wysokość pobieranej pożyczki do swoich ogólnych możliwości finansowych,
● zapoznaj się dokładnie z regulaminem wzięcia pożyczki, a dopiero potem podpisz umowę,

● przeanalizuj dodatkowe koszty zaciągniętej pożyczki: mimo, że same chwilówki są usługami opłacalnymi, spłaca się najczęściej głównie dodatkowe koszty, np. opłatę za rozpatrzenie wniosku, ryzyko kredytowe, itd.

Na koniec warto podkreślić, jak ważne jest dotrzymywanie terminów spłaty wszelkich podjętych zobowiązań, według ustalonego harmonogramu. Nieterminowa spłata wiąże się bowiem z kolejnymi dodatkowymi opłatami, które mogą niewspółmiernie podnieść całkowity koszt zaciągniętej pożyczki. Dlatego jeśli wiesz wcześniej, że nie uda ci się spłacić pożyczki w wyznaczonym terminie, to lepiej zapobiegawczo wnioskować o przełożenie go lub rozłożenie na większą liczbę rat.

Kyzoo.pl to bezpieczny produkt finansowy firmy OK Money Poland oferującej pożyczki krótkoterminowe na jasnych i uczciwych zasadach.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.