PatBank - blog bankowy

12 grudnia 2015

Budżet domowy

Autor: Krzysztof Krzeczowski

Oszczędzanie to bardzo śliski temat, dlatego zazwyczaj unikamy rozmów na jego temat w towarzystwie. A szkoda. Mogłoby się bowiem okazać, że mnóstwo osób napotyka na rozmaite trudności, gdy próbuje opanować budżet domowy.

A to nie wiadomo jaką kwotę miesięcznie odkładać, a to okazuje się, że nie bardzo wiadomo na czym można oszczędzać, a to zepsuje się samochód lub laptop i zamiast odłożenia pewnej sumy konieczna będzie kosztowna naprawa.

Wszystkie te sytuacje są bardzo dobrze znane osobom, które postanowiły w pełni świadomie operować swoimi finansami. Od razu powiedzieć należy, że nie jest to łatwe zadanie i bardzo prosto o popełnienie podstawowych błędów. Jak planować domowy budżet tak, by działanie to przyniosło więcej pożytku niż szkody? Od czego zacząć? Jak bardzo szczegółowe zapiski robić? Czy należy liczyć każdą wydaną złotówkę? To tylko niektóre z pytań, na które odpowiedź próbują znaleźć osoby, próbujące sporządzić plan domowego budżetu.
Przeczytaj poniższy artykuł - znajdziesz w nim odpowiedź na niektóre z pytań, które zapewne Ci się nasuwają.

Pierwsze pytanie brzmi "jak oszczędzać?", a odpowiedź na nie może być tylko jedna - najlepiej oszczędzać z głową. Co więcej, ważne jest nie tylko to, by każdego miesiąca odłożyć jakąś sumę, ale również to, by potrafić w taki sposób operować odłożonymi pieniędzmi, by same na siebie zarabiały. To dwie podstawowe ścieżki oszczędzania, odkładanie oraz inwestowanie odłożonych pieniędzy.

W jaki sposób zgromadzić taką ilość funduszy, by móc zacząć inwestować? Ustal jaką kwotę wydajesz każdego miesiąca. W miarę możliwości postaraj się, by kwota ta była konkretna, nie wystarczy, że ustalisz kwotę tak zwaną "mniej więcej". Oczywiście w konkretnej kwocie uwzględnij fundusz awaryjny, który pozwoli Ci znaleźć szybkie rozwiązanie w sytuacji gdy na przykład zepsuje Ci się samochód. Postaraj się przez dwa lub trzy miesiące systematycznie i jak najdokładniej zapisywać wszystkie swoje wydatki. W ten sposób dowiesz się, ile pieniędzy wydajesz każdego miesiąca. Dopiero potem możesz zacząć zastanawiać się nad tym, które wydatki są niepotrzebne i z których możesz zrezygnować w przyszłym miesiącu. Zorientuj się, jakie wydatki pochłaniają lwią część Twojej wypłaty. Jeżeli są to opłaty związane z mieszkaniem, czyli tak zwane opłaty stałe, prawdopodobnie nie będziesz miała na nie dużego wpływu. Spróbuj więc poszukać oszczędności w innych obszarach: być może zbyt dużo płacisz za telefon, a wystarczyłaby zmiana operatora?
Zarządzanie domowym budżetem może okazać się trudne, z pewnością jednak jest wykonalne.

Cashflow24.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Księgowość. Samodzielne prowadzenie się nie opłaca

Autor: Krzysztof Krzeczowski

Prowadzenie księgowości firmy to mało przyjemny obowiązek każdego przedsiębiorcy. Nie ma od niego ucieczki. Chcąc spełnić ten obowiązek, wielu przedsiębiorców rozpoczyna od samodzielnego prowadzenia rachunkowości firmy.

Czy jest to dobre rozwiązanie?

Odpowiedź, wbrew pozorom, nie jest oczywista. Warto zacząć ją pod tego, iż prowadzenie księgowości firmy to praca, którą trzeba wykonywać zgodnie z przepisami prawa, które jest skomplikowane i często niejasne. Pomimo tego, nie ma tutaj miejsca na błędy w rachunkowości, składanie do urzędów nieodpowiednich dokumentów lub nie dochowywanie terminów złożenia dokumentów czy płatności podatkowych. Każdy błąd może skutkować niemałymi kłopotami natury prawnej lub problemami finansowymi – wiele kar związanych z błędnym prowadzeniem księgowości to karty gotówkowe. Samodzielne prowadzenie księgowości firmy – w wyjątkowych sytuacjach. Samodzielne prowadzenie księgowości firmy ma sens pod warunkiem, że firma, którą prowadzimy, nie jest zbyt duża.

Sprawdza się to choćby w przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych, pod warunkiem, że działalność nie jest czasochłonna, zawsze bowiem o wiele lepiej poświęcać czas na prowadzenie firmy i rozwijanie jej, niż na prowadzenie księgowości. Jeśli te dwa obowiązki ze sobą zaczynają kolidować, warto pomyśleć o wynajęciu biura księgowego. Zewnętrzne biuro księgowe to idealne rozwiązanie, opłacalne z wielu względów. Każdy, kto zdecyduje się na taką opcję, może mieć pewność, że księgowość będzie prowadzona zgodnie z przepisami prawa, a więc bardzo maleje ryzyko ewentualnych problemów natury prawnej, czy kar za nierzetelne lub nieprawidłowe prowadzenie ksiąg rachunkowych. To bardzo istotne, jednak nie można uważać, że to jedyny plus takiego rozwiązania. Drugi jest o wiele bardziej istotny. Drugim plusem takiego rozwiązania jest to, iż dzięki niemu dochowujemy obowiązku prowadzenia księgowości, a jednocześnie zyskujemy czas, dzięki któremu możemy z powodzeniem prowadzić firmę.

Podsumowując

Zewnętrzne biuro księgowe lub – w przypadku większych firm – usługi księgowe prowadzone na miejscu, czyli zatrudnienie księgowej, to rozwiązania, dzięki którym dochowanie obowiązku prowadzenia księgowości firmy i jednoczesne nie komplikowanie pracy firmy, to opcja, która się udaje. Usługi księgowe oczywiście zawsze będą wiązać się z kosztami, warto jednak ponieść te koszty i zapewnić sobie luksus prowadzenia firmy zgodnie z prawem i gwarancje rzetelnego rozliczania się z obowiązków ubezpieczeniowych i podatkowych.

Krzysztof K.

damianksiazek.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyty i pożyczki: czy wiesz czym się różnią?

Autor: Arek Raczyński

Kredyty, pożyczki - część z nas nie widzi zbyt wielu różnic między tymi pojęciami, uznając je za synonimy i stosując wymiennie, jednak określają inne instrumenty finansowe, które w następstwie mają odmienne konsekwencje prawne.

Kredyty, pożyczki - część z nas nie widzi zbyt wielu różnic między tymi pojęciami, uznając je za synonimy i stosując wymiennie. Choć używane w taki sposób w mowie potocznej są dopuszczalne i większość rozumie o co chodzi, już dla standardów języka formalnego, są dwoma rozdzielnymi pojęciami oraz nieco innymi instrumentami finansowymi, które w następstwie mają odmienne konsekwencje prawne. Poniżej znajdziecie krótką analizę dotyczącą najważniejszych różnic pomiędzy pożyczką a kredytem. Co do podobieństw, to łączy je jedno – obie usługi finansowe są formą zaciągnięcia długu.

Co je różni?
Najważniejsza różnica, która pozwala właściwie skategoryzować rodzaj usługi finansowej, o jaką się w konkretnym momencie ubiegamy, jest taka, że kredyt można otrzymać wyłącznie w banku i żaden inny podmiot finansowy nie jest w stanie go udzielić. Zabezpieczają to przepisy, które stanowią, że procedura przyznawania kredytu jest definiowana definiuje jako „czynność bankowa”. Oprócz tego, banki jednak mogą przyznać również pożyczkę.
Kolejna kwestia, która pozwala odróżnić kredyty od pożyczek, to forma w jakiej skonstruowane są zapisy w umowach pożyczkowych i kredytowych, a także zasady przyznawania środków finansowych. Pożyczkę można otrzymać w trybie uproszczonych procedur, a zatem o wiele szybciej, natomiast wnioskowanie o kredyt wiąże się ze znaczną ilością formalności, jak na przykład sprawdzaniem zdolności kredytowej.
Ostatnia i – być może - najbardziej wyraźna różnica, która pozwala sklasyfikować kredyty i pożyczki w dwóch różnych grupach usług finansowych, to zamiar wydania pieniędzy, z jakim podejmujesz pożyczkę. Innymi słowy, kredyt zawsze przyznawany jest na konkretny cel, natomiast pożyczkę możesz otrzymać bez potrzeby definiowania na co przeznaczysz pieniądze, wydając je w dowolny sposób. Dlatego też nie będzie nadużyciem jeśli powiemy, że pożyczka jest terminem dość obszernym, z braku obostrzeń przypisanych wnioskowaniu o kredyt, i dlatego, że można ją dostać w różnych placówkach świadczących usługi finansowe, a nie tylko w bankach, jak kredyty.

Kredyty chwilówki – lista zasad gwarantujących bezpieczeństwo
Czasem są też nazywane szybkimi pożyczkami, kredytami krótkoterminowymi lub pożyczkami błyskawicznymi. Od niedawna można zauważyć, że rynek tych usług mocno się poszerzył, co jest dowodem na duży popyt wśród odbiorców. Pomimo mylącej nazwy, chwilówki, jak się je potocznie nazywa, wcale nie są zawierane na „chwilę”, ale na czas od kilkunastu dni, do kilku tygodni włącznie. Zarówno chwilówki, jak inne usługi finansowe, podlegają określonym procedurom dotyczącym konkretnym wymogom spłacania rat. Żeby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji finansowych, spowodowanych naszą wcześniejszą beztroską czy niedbalstwem podczas ubiegania się o pożyczkę, rozsądnie będzie przyswoić sobie kilka przydatnych rad:
● dopasuj wysokość pobieranej pożyczki do swoich ogólnych możliwości finansowych,
● zapoznaj się dokładnie z regulaminem wzięcia pożyczki, a dopiero potem podpisz umowę,

● przeanalizuj dodatkowe koszty zaciągniętej pożyczki: mimo, że same chwilówki są usługami opłacalnymi, spłaca się najczęściej głównie dodatkowe koszty, np. opłatę za rozpatrzenie wniosku, ryzyko kredytowe, itd.

Na koniec warto podkreślić, jak ważne jest dotrzymywanie terminów spłaty wszelkich podjętych zobowiązań, według ustalonego harmonogramu. Nieterminowa spłata wiąże się bowiem z kolejnymi dodatkowymi opłatami, które mogą niewspółmiernie podnieść całkowity koszt zaciągniętej pożyczki. Dlatego jeśli wiesz wcześniej, że nie uda ci się spłacić pożyczki w wyznaczonym terminie, to lepiej zapobiegawczo wnioskować o przełożenie go lub rozłożenie na większą liczbę rat.

Kyzoo.pl to bezpieczny produkt finansowy firmy OK Money Poland oferującej pożyczki krótkoterminowe na jasnych i uczciwych zasadach.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Biuro rachunkowe - pomoc dla firm i osób fizycznych

Autor: Krzysztof Krzeczowski

Biuro rachunkowe to nieoceniona pomoc, gdy prowadzimy działalność gospodarczą. Korzystając z tej tak ważnej dla nas pomocy uzyskujemy prowadzenie ksiąg podatkowych, czyli prowadzenie ksiąg rachunkowych oraz ksiąg przychodów i rozchodów, prowadzenie ewidencji przychodów, ewidencji sprzedaży i zakupów.

To także sporządzanie sprawozdań i analiz finansowych, kontrola naszych dokumentów księgowych, reprezentowanie nas i naszej firmy przed organami skarbowymi i podatkowymi, pomoc na samym początku działalności przy jej zakładaniu oraz w momencie likwidacji działalności gospodarczej czy rozliczanie z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych oraz Urzędem Skarbowym.

Wszystkie te działania biura rachunkowego sprawiają, że nie musimy zagłębiać się w zawiłości prawa podatkowego, tracić wielu godzin na dodatkową pracę związaną z rozliczaniem i obecnością w urzędach. Biuro księgowe w rzetelny sposób zajmie się za nas tak ważnymi elementami działania firmy. Zapewnią spokój naszej firmie, byśmy wyłącznie na jej prowadzeniu mogli się w całości skupić.

Biuro rachunkowe to jednak nie tylko pomoc dla przedsiębiorców.

Biura rachunkowe świadczą również swoje usługi wobec osób fizycznych. Raz w roku mamy obowiązek rozliczenia się z Urzędem Skarbowym. Mnogość przepisów, ulg zmieniających się w każdym roku, pułapów i for rozliczenia jest tak wiele, że trudno często poradzić nam sobie z tym przykrym obowiązkiem. Biuro rachunkowe sporządzi dla nas deklarację podatkową PIT, CIT, VAT. Pracownicy biur rachunkowych gwarantują pomoc w wypełnianiu wniosków o zwrot podatku za materiały budowlane czy internet oraz pomoc w rozliczaniu podatku od wynagrodzenia czy na przykład nieruchomości.

Błędy w rocznym rozliczeniu podatkowym mogą skutkować przykrymi konsekwencjami, obowiązkiem złożenia wyjaśnień, stawienia się w Urzędzie Skarbowym. Decydując się na przekazanie wypełnienia tego corocznego zadania w ręce biura rachunkowego zapewniamy sobie spokojny sen i brak stresów związanych rozliczeniem z fiskusem. Pracownicy biur rachunkowych znający przepisy, znający się doskonale na finansach i księgowości sprawnie i bez najmniejszych, mogących z kolei nam się przytrafić, błędów sporządzą naszą deklarację podatkową.

Biuro rachunkowe może być dla nas ratunkiem również w kwestii wyjaśnienia pewnych nieścisłości, przeanalizowania i wyjaśnienia znaczenia pism urzędowych dotyczących spraw finansowych i pomocy w kwestii inwestycji.

biuro księgowe damianksiazek.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak wybrać biuro rachunkowe dla swojej firmy

Autor: Krzysztof Krzeczowski

Prowadzenie rachunkowości na własną rękę dla zapracowanego przedsiębiorcy jest często zbyt skomplikowane. Sprawy finansowe, rozliczenia i deklaracje, prowadzenie ksiąg rachunkowych kryją w sobie wiele pułapek, w które wpadnięcie może przynieść wiele przykrych i często kosztownych konsekwencji.

By uniknąć wielu stresów i łatwiej radzić sobie z zawiłością prawa podatkowego warto zaufać biurowi rachunkowemu. Tylko jak wybrać to odpowiednie dla naszej firmy, takie z którym będziemy mogli spać spokojnie? Jak dokonać właściwego wyboru i zaufać odpowiednim ludziom?

W końcu biuro księgowe, które ostatecznie wybierzemy będzie kontrolowało, analizowało i rozliczało finanse naszej firmy. Wybierając biuro rachunkowe koniecznie należy upewnić się czy osoba, która je prowadzi posiada certyfikat ministra finansów do usługowego prowadzenia ksiąg rachunkowych lub czy jest ona wpisana do rejestru biegłych rewidentów czy listę doradców podatkowych.

Biuro rachunkowe, które wybierzemy i któremu powierzymy nasze finanse musi mieć certyfikat. Warto również zwrócić uwagę na to, jaki numer widnieje na certyfikacje biura rachunkowego, z którym zamierzamy współpracować. Im numer niższy tym certyfikat wydany znacznie wcześniej i co za tym idzie działalność biura rachunkowego dłuższa i z pewnością z bogatszym doświadczeniem w prowadzeniu księgowości. Innym elementem na jaki warto zwrócić uwagę wybierając biuro rachunkowe dla swojej firmy jest to, jakie świadczy ono usługi i za jaką cenę. Każdy przedsiębiorca musi podejmować decyzje, które pomogą jego firmie zarobić lub niestety czasem doprowadzają do strat.

Wybór biura rachunkowego również musi się opłacać. Ważnym czynnikiem przy wyborze biura księgowego jest także sprawdzenie, w jaki sposób będziemy obsługiwani po podpisaniu umowy. Ważne, byśmy nie byli tylko jednymi z wielu, numerem w segregatorze na półce. Profesjonalne biura rachunkowego świadczą usługi księgowe w taki sposób, by zapewnić nam jak najlepszą jakość, satysfakcję i indywidualne podejście. Wiele liczących się ze swoimi klientami biur rachunkowych zapewnia im opiekuna finansowego spośród pracowników swojego biura. To istotny fakt czy potencjalne biuro zapewni nam odpowiednią jakość świadczonych usług, w dobrej konkurencyjnej cenie. Innym równie ważnym czynnikiem przy wyborze biura rachunkowego jest to, jak wygląda kontakt z danym pracownikiem czy grupą pracowników odpowiedzialnych za finanse naszej firmy. Ważne czy jest możliwy wyłącznie kontakt osobisty czy telefoniczny, czy możemy kontrolować pracę biura online.

W dzisiejszych zabieganych czasach to ważne, by kontaktować się szybko i nie ruszając z biura swojej firmy. Wybór odpowiedniego biura rachunkowego to odpowiedzialne zadanie. Warto poświęcić trochę czasu, by wybrać takie, które w należyty sposób zajmie się naszymi finansami.

biuro rachunkowe damianksiazek.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Żywot dłużnika (nie)terminowego

Autor: Karina Farkos

To, jak spłacamy raty kredytu lub wywiązujemy się z codziennych zobowiązań płatniczych, może mieć duży wpływ na naszą wiarygodność płatniczą i finansową. Czym jest BIG, BIK i o co chodzi z pozytywną informacją gospodarczą?

Mieć albo nie mieć kredyt – czyli znaczenie BIK

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, gromadzi, przechowuje i pozwala mieć wgląd w informacje, dotyczące historii kredytowej poszczególnych osób. BIK zbiera informacje, dotyczące nieterminowych spłat i zalegania ze spłatą zobowiązań, ale może także zwiększyć wiarygodność kredytobiorców i ułatwić uzyskanie kredytu osobom, które posiadają już pozytywną historię płatniczą. Ponadto dzięki pozytywnej historii kredytowej, można zyskać większą wiarygodność podczas ubiegania się o kredyt i uzyskać lepsze warunki.

BIK Pass, to dokument potwierdzający naszą pozytywną historię kredytową i wiarygodność płatniczą. Po wypełnieniu wniosku, można go otrzymać w formie papierowej lub PDF. Dzięki temu dokumentowi, można stać się klientem godnym zaufania, co być może ułatwi uzyskanie lepszych warunków np. podczas negocjacji z bankiem lub ubezpieczycielem.

MR BIG

BIK gromadzi informacje dotyczące spłacania rat i kredytów, z kolei BIG, czyli biuro informacji gospodarczej, prowadzi spis historii płatniczej i zobowiązań, dotyczących długów, których powstanie wynika z zawartej umowy (np. z gazownią, dostawcą prądu czy operatorem sieci komórkowej). Działa on w oparciu o ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Trafić można tutaj nawet zalegając „tylko” 200 zł, jednak nie wcześniej niż po upływie 60 dni od terminu płatności – jednak zawsze po uprzednim poinformowania dłużnika za pomocą listu poleconego.

Jednak BIG może też pomóc w budowaniu pozytywnego wizerunku rzetelnego płatnika. Jeśli regularnie spłacamy nasze zobowiązania – możemy dzięki temu budować pozytywną historię, która zwiększy naszą wiarygodność finansową – ta może się przydać zarówno podczas zaciągania kredytu, jak i przy zawieraniu umów ratalnych czy abonamentowych. Pozytywna informacja finansowa, może stanowić solidny argument podczas negocjacji z bankiem czy operatorem, dzięki któremu możemy uzyskać większą wiarygodność, a co za tym idzie lepsze warunki.

Zarówno w BIG jak i w BIG, raz na pół roku mamy prawo za darmo sprawdzić naszą historię płatniczą i to kto w czasie minionych 12 miesięcy wyszukiwał informacje o nas. Jeśli trafiliśmy na listę, jednak już spłaciliśmy swoje zobowiązania, mamy prawo ubiegać się o wykreślenie z listy.

Więcej o budowaniu pozytywnej historii płatniczej, znajdziesz tutaj.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Powody, dla których umowa leasingowa na firmę naprawdę się opłaca

Autor: Karolina Retryl

Słowo leasing pochodzi od angielskiego słowa lease i oznacza wydzierżawić lub nająć. W praktyce leasing to bardzo szybka, wygodna i efektywna forma finansowania inwestycji dla firm, która jak się okazuje niesie za sobą o wiele więcej korzyści niż zwykłe kredyt.

W lesing można wziąć tak naprawdę każdą rzecz, którą możemy zaliczyć do środków trwałych. Począwszy od nowych czy używanych maszyn, sprzętu komputerowego lub biurowego, przez samochody osobowe, jak i ciężarowe, a na budynkach i magazynach kończąc.

Aby zawrzeć umowę leasingową potrzebne są dwa podmioty gospodarcze. Pierwszym z nich jest korzystający (leasingobiorca) drugim natomiast finansujący (leasingodawca). Podczas obowiązywania całej tej umowy, przedmiot, który wzięliśmy w leasing jest własnością finansującego, a my na ten okres - najprościej mówiąc - wypożyczmy go do własnych celów gospodarczych.

Jakie korzyści przynosi ten układ?

Jednym z pozytywów jest brak inwestowania dużych pokładów finansowych na zakup bądź zrealizowanie nowej inwestycji.
Kolejnym plusem jest zwiększenie płynności finansowej leasingobiorcy.
Umowa leasingowa daje możliwość rozwoju, rozszerzenia działalności, przy jednoczesnym zachowaniu dotychczasowych kapitałów własnych.
Układ ten daje możliwość zaplanowania wydatków leasingowych w przyszłym okresie, gdyż opłaty leasingowe nie zmieniają się przez cały czas jej trwania. Dodatkowo umowa zakłada elastyczne dopasowanie się opłaty do aktualnej kondycji firmy i przyszłych dochodów.
Leasing to najszybsza forma pozyskiwania środków, przy której nie musimy obawiać się licznych ograniczeń, wielu formalności, długiego czekania na decyzje czy skomplikowanej procedury, ubezpieczeń i wielu dodatkowych utrudnień, które towarzyszą nam przy zaciąganiu kredytu.
Kolejną, dla niektórych leasingobiorców najważniejszą, korzyścią jest fakt, że całość opłat leasingowych możemy wliczyć w koszty uzyskania przychodu.
Wzięcie np. samochodu w leasing nie wyklucza zaciągnięcia kredytu. Jeśli więc brakuje nam wolnych środków bądź pragniemy sie rozwijać, w dalszym ciągu możemy ubiegać się o jakikolwiek kredyt.

Jak widać leasing to bardzo opłacalna inwestycja, z której korzysta coraz więcej przedsiębiorców.

Jeśli więc jesteś już zmęczony długo trwającymi i skomplikowanymi formalnościami, lubisz elastyczne rozwiązania i dążysz do tego, aby twoja firma ciągle się rozwijała, skorzystaj z umowy leasingowej...

Artykuł został napisany na podstawie artykułów z serwisu TaxCare.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Dodatkowe pieniądze z pożyczki

Autor: kwiatek.j

Pożyczka, kredyt, lepiej w banku czy parabanku? Na jakich warunkach?

Rynek finansowy w naszym kraju to bardzo liczne instytucje, które działają coraz liczniej na terenie całej Polski. Wśród nich są zarówno tradycyjne banki jak i też coraz liczniejsze pozabankowe firmy, które chcą rozwijać się poprzez udzielanie pożyczek firmom i osobom prywatnym. Od kilku lat coraz lepiej rozwijają się tak zwane pożyczki online, które są formą wygodną i łatwą w realizacji.

Przede wszystkim udzielane są one w oparciu o nowoczesne formularze umieszczane w sieci, które pozwalają na ich szybkie użycie. W tym momencie pożyczki online można załatwić nawet w ciągu kilkunastu minut co jest ich ogromną zaletą. Ich udzielaniem przez długi czas zajmowały się jedynie instytucje pozabankowe. W przypadku banków bardzo dużą wagę przywiązuje się do kwestii bezpieczeństwa w związku z czym pożyczki przez internet dopiero zaczęły się rozwijać.

Pojawienie się nowoczesnych systemów bezpieczeństwa sprawia, że możliwe staje się realizowanie pożyczek przez internet. Są to tak naprawdę szybkie pożyczki, które przeznaczone są dla osób, którym zależy na czasie. Wszystko rozgrywa się bez wychodzenia z domu. Po złożeniu wniosku już po kilkunastu minutach pojawia się pierwsza odpowiedź odnośnie udzielonego kredytu. W ten sposób można już mówić o zdolności kredytowej. Jednocześnie bank przedstawia konkretną ofertę przeznaczoną dla danego klienta. Dodatkowe formularze pozwalają również na zrealizowanie pożyczki poprzez przelew na konto bankowe kredytobiorcy.

Szybkie pożyczki mają więc szerokie możliwości, by systematycznie się rozwijać i zdobywać sobie klientów. W tym momencie coraz więcej osób ma nagłe wydatki przez sobą w związku z czym jednym rozwiązaniem może stać się w takim przypadku szybka pożyczka.

Decydując się na taką pożyczkę w pierwszej kolejności warto sięgnąć do tradycyjnych banków. Dopiero, gdy odmówią one udzielania pożyczki można zastanowić się nad ofertą instytucji pozabankowych, które stawiając zdecydowanie na zarobek oferują dużo mniej korzystne warunki niż tradycyjne banki w związku z czym ich ofertę należy zawsze dobrze rozważyć. Niestety pewnym osobom nie pozostaje nic innego, bo mając złą historię w Biurze Informacji Kredytowej nie mogą liczyć na pożyczkę w normalnym banku.

Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Idealne konto osobiste

Autor: kwiatek.j

Jak wybrać najlepsze konto osobiste? Czym się kierować, a na co uważać?

Rynek usług bankowych na terenie całego naszego kraju jest perfekcyjnie rozwinięty. Znaleźć możemy na nim wiele interesujących ofert banków, które starają się stale walczyć o klientów. Podstawowym produktem finansowym w każdym banku jest oczywiście konto osobiste. W związku z tym również na tym polu można mówić o największym rozwoju ofert banków. Przede wszystkim konto osobiste we współczesnym świecie posiada już praktycznie każdy klient banku. Tym samym banki starają się swoją ofertę rozwijać i w ten sposób walczyć o klienta.

Ogrom licznych instytucji finansowych sprawia, że poszczególne konta osobiste mogą się nieco od siebie różnić. Wynika to z różnych rozwiązań, które stosowane są przez banki w celu walki o klienta. Podstawowe konto osobiste, które oferowane jest w każdym banku zakłada, że oferta ma być prosta i jak najtańsza, gdyż tego wymaga większość klientów. Dlatego obecnie oferowane konta osobiste w większości oferowane są z ograniczeniem wszelkich kosztów. W przypadku większości banków opłata pobierana jest jedynie za kartę debetową, gdy nie dokona się nią odpowiednio wysokich dochodów.

Poza podstawowymi kontami osobistymi, które oferowane są przez banki w ofercie można znaleźć również wiele innych kont, o zdecydowanie szerszej, bardziej rozbudowanej charakterystyce. W takim przypadku do konta często może być uprawnionych kilka osób, dlatego są to konta również dla małżeństw, co nie jest możliwe w przypadku podstawowych kont osobistych, oferowanych bez dodatkowych opłat.

Szukając konta osobistego dla siebie należy przede wszystkim wziąć pod uwagę wiele istotnych kwestii. Począwszy od historii i ofert banków przez własne potrzeby, które mają ogromny wpływ na to jakie konto będzie najodpowiedniejsze. Szeroka oferta banków sprawia, że każdy może znaleźć idealne konto osobiste dla siebie i cieszyć się doskonałą ofertą dopasowaną idealnie do własnych wymagań. Konta osobiste mimo że się różnią opierają się na jednym schemacie. Przede wszystkim banki starają się szukać dla siebie najlepszego zarobku, zaś klienci jak najtańszej oferty o dobrej charakterystyce usług.

Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczka bez wychodzenia z domu

Autor: Nova23

Czasem człowiek nie ma czasu aby iść do placówki bankowej lub pozabankowe. Przyczyny są różne, praca do późnych godzin, opieka nad małym dzieckiem lub po prostu brak możliwości wyjścia z domu. Dlatego powstały oferty w szczególności dla takich osób.

Przez internet

Ale są prostsze sposoby, wystarczy mieć urządzenie z dostępem do internet. Jak wynika z przeprowadzonych dotychczas statystyk jest to jedna z najbardziej wykorzystywanych form jeśli chodzi o zaciąganie finansowe. W sieci jest pełno ofert szybkiej pożyczki. Wystarczy tylko wypełnić formularz przez internet, po chwili na wskazany adres e-mailowy przychodzi potwierdzenie i umowa, po jej zaakceptowaniu, w szybkim czasie nawet w ciągu godziny na koncie pojawiają się pożyczone pieniądze.

Cała procedura pożyczki jest bardzo prosta Wystarczy się zarejestrować na stronie internetowej instytucji pożyczkowej, a na adres e-mail podany podczas rejestracji zostaje wysłana wiadomość z linkiem, za pośrednictwem którego potwierdza się swe dane osobowe. Następnie uzupełnia się wniosek o udzielenie pożyczki. Przy rejestrowaniu się po raz pierwszy na stronę uiszcza się opłatę rejestracyjna w kwocie 1 grosz.

Formalności wówczas są ograniczone do minimum. Nie trzeba okazywać zaświadczenia o tym, że ma się dochody miesięczne, a dla stałych klientów są nawet promocje ( może pożyczyć więcej). Pożyczka przez internet charakteryzuje się duża elastycznością ponieważ pożyczkobiorca sam wybiera jaką kwotę chce pożyczyć i w jakim czasie czasie ją spłaci.

Przez sms

Jest też dostępna usługa pożyczki przez wiadomość sms, jednak jest to już opcja dla klientów pożyczających po raz drugi lub więcej razy. Wiadomość się wysyła na kod zazwyczaj podany na stronie internetowej. W wiadomości określa się ile chce się pożyczyć i na jaki czas. Po wszystkim kontaktuje się z nami pracownik placówki pożyczkowej.

Telefonicznie

Kolejnym sposobem szybkiej pożyczki jest pożyczka przez telefon. Jest to niezawodny i stabilny sposób na szybkie pieniądze, który swój początek ma w zachodniej Europie. W Polsce również cieszy się dużą popularnością. Wystarczy że zadzwoni się na podany przez firmę pożyczkowa numer. W czasie krótkiej rozmowy telefonicznej podczas, której ustala się kwotę pożyczki i czas spłaty, można zweryfikować czy pożyczka zostanie przyznana. Oczywiście wówczas można zadać pytania nurtujące pożyczkobiorce.

Więcej informacji na temat szybkiej pożyczki bez wychodzenia z domu można uzyskać na stronie Mini Credit https://www.mini-credit.pl/szybka-pozyczka.

Autor: Monika Nowak

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Bitcoin – jakie scenariusze?

Autor: Alan Kyne Perry

Powstanie Bitcoina obudziło ze sobą sen o niezależnej, cyfrowej ekonomii, wolnej od skorumpowanych banków oraz wszystko kontrolującego Wielkiego Brata. Jednakże z czasem zyskując coraz większą powszechną akceptację, niektórzy z największych zwolenników Bitcoina obawiają się, że ich sen jest zagrożony.

Obecnie grupa purystów Bitcoina, która uważa, że polityka Bitcoin Foundation zbyt kłania się rządowym regulacjom, uruchomiła niezależnie platformę Dark Wallet przeznaczoną dla transakcji w Bitcoinach. Jak sami mówią, jest to software, który „służy ludziom ponad interesami korporacji i rządów”.

Ta osobliwego rodzaju schizma pozostawia Bitcoina na rozdrożu i ci, którzy maja wpływ na jej los – programiści i twórcy źródłowego oprogramowania, miejsca internetowych wymian oraz osoby zajmujące się polityką w tej materii – wszyscy mają wybór do podjęcia. Czy waluta ta zaistnieje nieformalnie w gospodarce na czarnym rynku, czy powinna szukać możliwości bycia postrzeganą jako naturalny obywatel finansowego świata, zdobywając akceptację ze strony władz jednocześnie wykazując wolę, aby być regulowaną i opodatkowaną?

Jedną z niepewności związanych z Bitcoinem jest brak jej ekonomicznej kotwicy. Przykładowo w Wielkiej Brytanii poczucie wartości funta jest związane z lokalizacją geograficznej sieci, ograniczonej do konkretnego zasobu dóbr i usług. Dostęp do tej sieci związany jest z potrzebą posiadania określonej ilości funtów. I tak – jeśli przykładowo kawiarnia oczekiwałaby zapłacenia 10 funtów za espresso, większość ludzi odrzuciłaby taką ofertę uważając, że cena za nią jest za wysoka. Dzieje się tak dlatego, że istnieje duży wachlarz innych produktów, które mają również ceny w funtach. W ten sposób przeciw wspomnianej cenie kawy jest świadomość, że chociażby inny napój – jak piwo – kosztuje około 3 funtów. Bitcoin nie ma takich odniesień, przez co jej wartość w stosunku do walut narodowych może być bardzo zachwiana i zmienna.

Powouje to, że według magazynu New Scientist przed Bitcoinem kreują się różne możliwości. Dziennikarz Brett Scott stara się opisać możliwe drogi.

Scenariusz 1

Nie jest walutą, ale infrastrukturą płatności

Trzeba pamiętać, że Dolina Krzemowa żyje kierując się pragmatycznym kodem nastawionym na szukanie zysków. Inwestorzy, kapitaliści chcą zatrzymać rozwój trudnych do zmonetyzowania utopijnych projektów i skupienia się na rozwiązaniu, w jaki sposób Bitcoin może z zyskiem zmieścić się w istniejącym systemie.

W tym scenariuszu Bitcoin nie staje się w przyszłości walutą sama w sobie. Zamiast tego, zostaje czymś w rodzaju usługi finansowej, podobnej do Paypal czy inną platformą/usługą transferu pieniędzy po niskich kosztach.

Scenariusz 2

Porwanie przez desperacji naród

W tym scenariuszu Bitcoin może uzyskać ekonomiczną kotwicę.

Wyobraźmy sobie kraj… Niech hipotetycznie będzie do Chile, które zaczyna doświadczać załamania ich własnej waluty. W panice obywatele zaczynają przekształcać wszystko w Bitcoiny. Pojawia się wówczas populistyczny lider polityczny, który biegnąc z takim trendem czyni z Bitcoina legalny środek płatniczy. Abu uzyskać więcej takiej waluty, rząd Chile wymaga płatności za kluczowe elementy swojego eksportu jak miedź właśnie w Bitcoinach. W ten sposób Bitcoin uzyskuje swoją kotwicę w nie tylko w konkretnej ekonomii, a także ma zastosowanie w gospodarce narodu, który dostarcza na rynek międzynarodowy kluczową liczbę określonych towarów. Zatem zostaje niewiele z wolnościowego snu o bezpaństwowej walucie.

Scenariusz 3

Rewolucyjny przełom

Zdaniem Bretta Scotta innowacja związana z Bitcoinem wykracza poza walutę samą w sobie – jej księga główna oraz łańcuch bloków, są sposobem na ominięcie dużej ilości urzędników, którzy normalnie są wymagani, aby weryfikować transakcje – tak jak to ma miejsce w komercyjnych bankach.

Ten sam koncept może zapisywać i nadzorować wszystko od wniosków patentowych do sprzedaży nieruchomości, zatem stosy dokumentacji dotyczących innej firmy, weryfikacji oraz związanych z nimi opłat – wszystko to może przestać istnieć. Wizją twórców Dark Wallet jest zdecentralizowana techno-utopia wolna od biurokracji przez którą obecnie musimy się przedzierać.

Do tego jeszcze długa droga, jednakże nie wykraczająca poza królestwo możliwości.

Źródlo: New Scientist Grafika: Bit-Square

Słowniczek

Łańcuch bloków – dowolna transakcja rozesłana do innych węzłów nie staje się natychmiastowo „oficjalna”, zanim nie zostanie dodana do i potwierdzona na wspólnie utrzymywanej, oznakowanej znacznikami czasu liście wszystkich znanych transakcji, tj. łańcucha bloków. Potwierdzenie to jest oparte na systemie matematycznych dowodów wykonanych działań, zwanym inaczej „proof of work”, w celu zapobiegnięcia podwójnemu wydawaniu oraz fałszerstwu (Wikipedia)

Alan Kyne Perry

Animator i manager kultury. Prezes Fundacji Rozwoju Indywidualnego "Praca Moc Energia". Redaktor naczelny Magazynu Kompresja i właściciel studia muzycznego Frequency Institute.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Co to są kontrakty CFD?

Autor: michal323

Kontrakty CFD (ang. contract for difference) to inaczej pochodne instrumenty finansowe, które funkcjonują na rynku pozagiełdowym. Kontrakty te zawierane są pomiędzy dwiema stronami – kupującym i sprzedającym.

Najprościej mówiąc, polegają one na zobowiązaniu sprzedającego do zapłaty różnicy pomiędzy aktualną (w dniu wykonania kontraktu) wartością instrumentów bazowych, na które zawarto kontrakt, a ich wartością w dniu ustalania kontraktu. Takimi instrumentami bazowymi mogą być np. różne aktywa jak obligacje, akcje, indeksy, surowce mineralne, towary i inne. Założenie kontraktów CFD jest takie, że jego zmiana ceny dokładnie odpowiada zmianie ceny instrumentu bazowego, którym często są akcje lub indeksy notowane na giełdzie. Warto dodać, że od zwykłych akcji kontrakty CFD różnią się tym m.in tym, że inwestor nie musi angażować się bezpośrednio w kapitał akcyjny danej spółki, a jego zyski ograniczają się tylko do zmian notowań kursu akcji bez prawa do ewentualnej dywidendy. Z kolei od kontraktów terminowych z kolei CFD różnią się tym, że nie wygasają w określonym terminie.
Jedną z zalet kontraktów CFD jest możliwość dowolnego ich kształtowania oraz skorzystania z tzw. dźwigni finansowej – np. inwestor za 25 tys. zł może kupić kontrakt na akcje o wartości 250 tys. zł. Wynika z tego, że musiał w tym celu wpłacić depozyt opiewający tylko na 10 proc. całości. Jeśli cena akcji zgodnie z jego oczekiwaniami wzrosła np. o 10 proc., to dźwignia zwielokrotni ów zysk nawet do kilkudziesięciu procent, niestety działa to również w drugą stronę w przypadku strat. Dlatego należy zachować dużą ostrożność przy inwestycji w te instrumenty, gdyż utrata kapitału jest duża.

Kontrakty CDF zyskują coraz większa popularność i w naszym kraju. Cechują się one prostotą konstrukcji, ponadto inwestorów kuszą duże potencjalne zyski oraz niewielki wymagany kapitał początkowy oraz niższe koszty transakcyjne.

Wojciech Kiermacz

FINWEB

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Łącznie kredytów

Autor: Get-Money.pl

Kredyty konsolidacyjne to sposób na uproszenie spłaty zobowiązań. Banki promują je przez ofertę rat niższych nawet o 70%, ale wielu klientów w te reklamy nie wierzy – może i po części słusznie. Przyjrzyjmy się temu, jak w praktyce działają kredyty konsolidacyjne.

Konsolidacja – z czym się to je?

Kredyt konsolidacyjny to forma restrukturyzacji zobowiązań. Celowo nie używam tu słowa „zadłużenia”, ponieważ większość osób zadłużonych nie otrzyma kredytu konsolidacyjnego, ponieważ do jego otrzymania jest wymagana pozytywna historia kredytowa, czego oczywiście osoby zadłużone nie mają.

Konsolidacji mogą podlegać różne zobowiązania: kredyty wszystkich typów, limity kart kredytowych, pożyczki pozabankowe, a niekiedy także należności względem dostawców mediów – wiele zależy w tej kwestii od regulacji przyjętych przez poszczególne banki i kwot zobowiązań, które mają zostać skonsolidowane.

Bank udzielający kredytu konsolidacyjnego spłaca zobowiązania kredytobiorcy, natomiast ten ostatni płaci już tylko jedną ratę (tę za kredyt konsolidacyjny) i w dodatku może do pewnego stopnia manipulować jej wysokością.

Jak obniża się wysokość rat

Abstrahując od możliwości renegocjacji umów, które nie dadzą więcej niż 5% oszczędności, bank udzielający kredytu konsolidacyjnego, może wypłacić go na dłuższy okres, niż zapadalność konsolidowanych zobowiązań – oznacza to, że mniej więcej tę samą kwotę będziesz płacił przez dłuższy czas. Nawet wyższe oprocentowanie (wydłużenie okresu spłaty zawsze wiąże się ze wzrostem oprocentowania) wciąż pozwala na obniżenie sumy miesięcznych zobowiązań. Co prawda reklamowane niedawno jeszcze obniżenie rat o 60-70% leży raczej poza sferą możliwości, to realna wartość miesięcznych oszczędności to 30-50%. Należy jednak pamiętać, że to, że spada wysokość miesięcznej raty, nie oznacza wcale, że kredyt konsolidacyjny jest tańszy od pozostałych zobowiązań.

Jak to zabezpieczyć?

Kredyty konsolidacyjne mogą być zabezpieczane tak samo, jak dowolny inny kredyt, z tym zastrzeżeniem, że wyższe kwoty, te, które zabezpiecza się nieruchomością, wymagają większych formalności, jeśli nieruchomość już jest przedmiotem zabezpieczenia. Tak czy owak – kredyty konsolidacyjne, których minimalna wartość to w różnych bankach od 10 do 20 tysięcy złotych, można zabezpieczyć na wiele sposobów. Należy jednak wziąć pod uwagę, że rodzaj zabezpieczenia ma duże znaczenie dla wysokości oprocentowania, więc łatwo stracić oszczędności, jeśli wybierze się niewłaściwe zabezpieczenie kredytu konsolidacyjnego.

Gdzie zaciągnąć?

Kredyty konsolidacyjne znajdują się w ofertach zdecydowanej większości banków. Wybór między nimi nie będzie jednak prosty, ponieważ każdy bank pozwala na konsolidację nieco innych zobowiązań, udziela kredytów na innych warunkach i daje inne możliwości. Niektóre banki kuszą dodatkową gotówką, ale pamiętaj, że to jest bank – dla tych instytucji liczy się przede wszystkim zysk i wprawdzie dodatkowe środki otrzymasz, ale często nie są one rzeczywiście potrzebne, a ich koszt jest spory. Pamiętaj więc, że zaciągając kredyt konsolidacyjny, możesz zniszczyć uzyskane dopiero co oszczędności, jeśli wybierzesz niewłaściwą ofertę. Niewiele banków ma wciąż w ofercie proste kredyty konsolidacyjne, ale często właśnie tych opłaca się poszukać – im prostsza oferta, tym mniej opłat dodatkowych i innych przykrych niespodzianek.

Banki tworzą czasem złożone oferty tylko po to, aby ukryć rzeczywisty koszt kredytu – pamiętaj, że konsolidując zobowiązania, oszczędzasz wyłącznie w skali miesiąca, ale cały kredyt będzie zawsze droższy niż konsolidowane zobowiązania.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczki przez internet – warunki udzielania

Autor: Get-Money.pl

Każda firma udzielająca pożyczek przez internet ma własne regulacje i ograniczenia, jednak pewne kryteria są wspólne. Warto je poznać, aby lepiej orientować się na rynku pożyczek pozabankowych online.

Sprawdzą Cię w rejestrze dłużników!

Zdecydowana większość pożyczek przez internet jest udzielana tylko tym pożyczkobiorcom, którzy nie mają negatywnej historii kredytowej. Brak historii zazwyczaj nie jest przeszkodą, choć kwota pożyczki może zostać zmniejszona. Im masz lepszą historię w BIK, tym lepiej dla Ciebie. Pożyczek przez internet bez sprawdzania BIK udziela tylko kilka firm z około 30, które w ten sposób działają. Pamiętaj, że firma pożyczkowa nie musi pytać Cię o pozwolenie na weryfikację w BIK, bo zazwyczaj wyrażasz taką zgodę już w momencie złożenia wniosku, przy czym nie ma możliwości odmowy weryfikacji – BIK jest instytucją, która udziela informacji wszystkim, którzy mogą mieć w tym prawny lub ekonomiczny interes.

Zapłać, żeby potwierdzić.

Każda firma pożyczkowa musi zweryfikować swoich pożyczkobiorców: czy dane przekazane w czasie rejestracji w serwisie są prawidłowe, czy nie doszło nigdzie do pomyłki. Zwykle takim sposobem weryfikacji jest wykonanie jednorazowego przelewu na wskazany numer konta. Zwróć uwagę, że tego etapu nie ma przy pożyczaniu tradycyjnej chwilówki – tam zostaniesz zweryfikowany na podstawie dowodu osobistego, a tutaj jest to proces trudniejszy: firma zakłada, że nikt niepowołany nie ma dostępu do twojego konta, więc tylko pożyczkodawca może wykonać przelew. Jednocześnie razem z kwotą przelewu (zazwyczaj jest to jeden grosz) firma odbiera także dane nadawcy. Zwróć uwagę, że to oznacza, że przelewu możesz dokonać jedynie z indywidualnego konta, bo przy kontach wspólnych firma otrzyma dane wszystkich właścicieli, a przy kontach firmowych właścicielem jest firma.

Przelewy potwierdzające tożsamość nie są zwracane, ale wykonuje się je tylko raz. Rejestracja w serwisie pożyczkowym umożliwia wielokrotne zaciąganie pożyczek, ale tylko przed pierwszą musisz potwierdzić tożsamość.

Czy mogę liczyć na bonusy?

Jest kilka sposobów, które firmy pożyczkowe stosują, aby sprzedaż pożyczki przez internet. Pierwszy – najbardziej atrakcyjny – to udzielenie pierwszej pożyczki bez prowizji. Prowizja w tym przypadku nie jest też naliczana, jeśli przedłużasz termin spłaty. Druga możliwość to bon lub nagroda pieniężna przy terminowej spłacie bez przedłużania terminu spłaty. Są też firmy, które nie oferują dodatkowych upustów i bazują jedynie na tym (co jest zresztą praktyką powszechną), że kolejne pożyczki mogą być udzielane na kwoty wyższe od poprzednich.

Kiedy nie możesz spłacić

Pożyczka przez internet może zostać w większości firm przedłużona. Opłata za przedłużenie może mieć zróżnicowaną wysokość w zależności od tego, jak bardzo chcesz wydłużyć okres spłaty. Niektóre z firm pożyczkowych oferują także możliwość zamiany sposobu spłaty pożyczki na plan spłat (a więc system znany między innymi z kredytów bankowych czy zakupów ratalnych, wymagający regularnych, comiesięcznych wpłat). Przy zaleganiu ze spłatą, firma wysyła zazwyczaj trzy kolejne wezwania do zapłaty (zazwyczaj po 30, 60 i 90 dniach od przekroczonego terminu) i uruchamia postępowanie egzekucyjne. Dokładnie opisane jest to w umowie pożyczki i regulaminie danej firmy, ponieważ szczegóły mogą się różnić. Zawsze jednak jest jakaś opcja, która pozwala zmniejszyć obciążenie miesięczne i spłacić pożyczkę. Musisz także liczyć się z tym, że problem ze spłatą utrudni zaciągnięcie kolejnej pożyczki i firma pożyczkowa doda Twoje dane do rejestru dłużników.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

W jaki sposób zawrzeć pożyczkę przez internet?

Autor: Bartosz Nowakowski

Nie każdy może poszczycić się dużą sumą odłożoną na koncie, wysokooprocentowaną lokatą czy rachunkiem oszczędnościowym, dzięki którym nie musimy martwić się o pieniądze.

Większość ludzi, jeżeli chce zrealizować swoje marzenia, musi zastanowić się nad pożyczką. Niestety kredyty oferowane przez banki wiążą się z licznymi formalności, które nie wszyscy są w stanie spełnić. Takim osobom wychodzą naprzeciw pożyczki przez internet na dowód. Czym się odznaczają i w jaki sposób można je zawrzeć?

Przede wszystkim tego rodzaju pożyczki oferowane są przez instytucje pozabankowe, zwane parabankami. W odróżnieniu od tradycyjnych banków nie wymagają od interesanta zaświadczeń o dochodach, nienagannej przeszłości kredytowej czy stałej pracy. Aby podpisać umowę, wystarczy dowód osobisty. Co więcej, w przypadku pożyczek internetowych nie musimy nawet opuszczać własnego domu czy mieszkania. Wszystko załatwimy przez internet, o ile mamy komputer bądź tablet i – oczywiście – dostęp do sieci.

Aby zawrzeć tego rodzaju kredyt, powinniśmy zacząć od wyszukania stosownej oferty. Parabanki nieustannie wychodzą z nowymi propozycjami, dzięki którym każdy może znaleźć pożyczkę, która odpowiada jego oczekiwaniom. Jeżeli chcemy upewnić się w swojej decyzji, możemy skorzystać z internetowych rankingów pokazujących, które kredyty plasują się na pierwszych miejscach. Takie informacje pozwolą nam podjąć rozsądną decyzję. Co dalej?

Należy wejść na stronę internetową wybranego parabanki i postępować zgodnie ze wskazówkami podanymi na witrynie. Cały proces ubiegania się o pożyczkę nie powinien sprawić żadnych problemów, ponieważ wystarczy znać numer swojego dowodu osobistego, mieć pod ręką numer konta i podać telefon komórkowy. Pieniądze przelewane są na nasz rachunek błyskawicznie, a umowę zazwyczaj dostarcza nam kurier. Jeżeli przyjdzie pocztą, zapewne będziemy musieli ją odesłać - oczywiście dopiero po podpisaniu wymaganych dokumentów.

Zawieranie pożyczek przez internet jest łatwe i szybkie, dlatego stają się one coraz bardziej popularne wśród klientów zainteresowanych uzyskaniem potrzebnej gotówki.

Pożyczki przez internet na dowód? Tylko na niskie-kredyty.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak precyzyjnie określić zdolność kredytową?

Autor: Get-Money.pl

Na zdolność kredytową zazwyczaj patrzymy jako na pewien parametr, który bankom jest potrzebny do wyznaczania wysokości udzielanego kredytu. Nie zastanawiamy się nad tym, skąd się owa zdolność bierze, ani gdzie znika. Teraz czas, żeby przyjrzeć się temu z bliska.

Po co to w ogóle jest?

Obowiązek określenia zdolności kredytowej jest bankom narzucony z zewnątrz. Sposobów na sprawdzenie wiarygodności jest kilka, tylko polityka banku reguluje, który z nich zostanie zastosowany – niektóre sposoby pozwalają na sytuację kredytobiorcy spojrzeć nieco bardziej liberalnie, a inne znów są z definicji niekorzystne dla osób ubiegających się o kredyt gotówkowy. Wynikiem obliczenia zdolności kredytowej nie jest, jak się powszechnie uważa, maksymalna kwota kredytu. Zdolność tę oblicza się, jako najwyższą ratę, jaką kredytobiorca będzie w stanie miesięcznie spłacić, biorąc pod uwagę przewidywania i prognozy zmian sytuacji ekonomicznej w perspektywie całego okresu kredytowania (lub krótszym, jeśli jest on określony w wymogach względem danego typu kredytu). W ten sposób określona zdolność kredytowa pełni dwie funkcje: chroni kredytobiorców przed zaciągnięciem zobowiązania większego, niż będą oni teoretycznie w stanie spłacić, a także chroni banki przed problemami z płynnością finansową wynikającymi z udzielenia kredytów niemających pokrycia i zabezpieczenia.

Najpierw automat

Są specjalne kalkulatory zdolności kredytowej. Wystarczy, że podasz, jak duży kredyt gotówkowy chcesz zaciągnąć, wprowadzisz dane o swoich miesięcznych zobowiązaniach, a prosty skrypt oszacuje, ile pieniędzy miesięcznie ci zostaje, a ile będziesz mógł przeznaczyć na spłatę rat. Teoretycznie wszystko jest proste, ale przy tworzeniu takich kalkulatorów, ich autorzy zwykle przyjmują pewne założenia upraszczające konstrukcję programu. Dzięki temu całość interfejsu jest jasna i przejrzysta, a wypełnienie wszystkich wymaganych pól trwa kilka chwil, ale z kolei ucierpieć na tym może dokładność wyniku. Najczęściej wyniki z kalkulatorów są minimalnie bardziej optymistyczne niż te, które uzyskasz w banku, ale dużo bardziej optymistyczne niż te, które powinieneś sobie sam wyliczyć. Skrypty obliczają zdolność kredytową w sposób przybliżony: kredyty gotówkowe w różnych bankach mogą się od siebie różnić pod względem sposobu określania tej zdolności.

Potem krytyka

Nic nie może tak dobrze obliczyć zdolności kredytowej, jak karta i ołówek. Ty sam, i tylko ty, znasz wszystkie tajemnice swojego budżetu. Nie tylko wiesz o swoich dochodach, ale wiesz także o pewnych wydatkach, których standardowo się nie uwzględnia: wyjazd na wakacje, urodziny członków rodziny, konieczność wymiany armatury łazienkowej i setki innych spraw, które normalnie nie są ujmowane w procedurze obliczania zdolności kredytowej inaczej niż tylko przez pewne aprioryczne założenia, które nie muszą być właściwe. Zrób więc to samo co kalkulator zdolności, ale odlicz sobie jeszcze pewną kwotę na wszystkie „nieprzewidziane wypadki”.

A na koniec bank

To, co uzyskujesz z kalkulatorów, to sugestia. To, co podsuwa ci zdrowy rozsądek, to kwota, jakiej we wniosku nie należy przekraczać, ale ostatecznie kredyty gotówkowe udzielane są przez banki, które i tak muszą uwzględnić w obliczeniach swoje ryzyko. Z tego powodu prawdziwą zdolność kredytową poznasz dopiero po złożeniu wniosku kredytowego. Doradca banku korzysta z narzędzi, które tak naprawdę podejmują decyzję za niego: obliczają, jaką ratę spłacisz w konkretnym przypadku, a jakiej twój domowy budżet może nie wytrzymać. Z jednej strony bankom zależy na tym, aby nie udzielać zbyt wielu kredytów, ale z drugiej – kredyt to dla banku spory zysk, więc tym kalkulatorom zwykle brakuje trochę krytycyzmu.

Zdecyduj sam

Nie zawsze opłaca się wykorzystać pełnię zdolności kredytowej. Sam zdecyduj, czy powinieneś wnioskować o wariant, który zostawi ci jeszcze jakąś swobodę manewru, czy od razu poprosić o maksymalną możliwą kwotę kredytu. Pamiętaj jednak, że to ty jesteś odpowiedzialny za wybór kwoty kredytu: niezależnie od tego, co obliczy bank, zawsze będziesz musiał poradzić sobie ze spłatą rat.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczki online – na co uważać?

Autor: Get-Money.pl

Pożyczki udzielane przez internet stają się coraz popularniejsze. Nie dziwi więc, że coraz więcej osób wyraża swoje niezadowolenie, ciskając często niezasłużone gromy w firmę pożyczkową. Co zrobić, żeby na pożyczce online stracić jak najmniej i nie żałować swojej decyzji?

Primo – regulamin

W zasadzie cały ten artykuł należałoby poświęcić problemowi regulaminów. Mało kto je czyta, mało kto analizuje umowy pożyczki, prawie nikt nie wyjaśnia z przedstawicielem firmy swoich wątpliwości. Aż szkoda poświęcać temu zagadnieniu więcej miejsca: oczywiście, są to dokumenty nudne, nieciekawe, trudne, czasem dwuznaczne, ale po prostu trzeba się z nimi zapoznać. Zdecydowana większość firm pożyczkowych to uczciwe podmioty – uczciwe w tym sensie, że nie robią niczego, o czym by w regulaminie mowy nie było. A że się pożyczkobiorcy czytać nie chciało to inna sprawa. Zróbmy tak: ja nie będę ci więcej głowy zawracał uwagami w takim tonie i na ten temat, ale obiecaj, że pożyczki online potraktujesz rozważnie i przeczytasz warunki usługi.

Po drugie – zaufanie

Zaufanie tam, gdzie w grę wchodzą pieniądze, jest bardzo ważne. Oczywiście, że raczej nie zaprzyjaźnisz się z firmą pożyczkową, ale musisz mieć pewność, że również twoje interesy są jakoś chronione. Ponieważ parabanki nie są objęte nadzorem KNF, nie możesz korzystać z praw, jakie mają klienci banków, a które daje Prawo Bankowe. Wszystkie twoje uprawnienia i możliwości muszą być wymienione w umowie pożyczki, która ma charakter umowy cywilnoprawnej.

Rzecz jasna papier to nie wszystko – po środki prawne sięga się zwykle w ostateczności. Skorzystaj z internetu, żeby sprawdzić wybraną firmę pożyczkową. Oczywiście każda będzie miała sporo negatywnych opinii: że pracownicy nieuprzejmi, kiedy chcą odzyskać dług, że wezwania do zapłaty drogie, że oprocentowanie wysokie. Właśnie dlatego masz się z tym zapoznać – żeby wiedzieć, kiedy i jakie konsekwencje na ciebie spadną, o ile jakiekolwiek. Pożyczka online pod tym względem niczym nie różni się od wszystkich innych narzędzi kredytowych.

Po trzecie – szybkość

Pożyczki pozabankowe przez internet są szybkie – to ich główna zaleta. Jeśli więc nie da się zrobić przelewu wewnętrznego, bo firma ma konto w innym banku, stracisz czas. To jest drobiazg, którym czasem nie trzeba się przejmować, ale w niektórych sytuacjach naprawdę potrzeba pieniędzy w kwadrans – wtedy takie detale zaczynają mieć znaczenie, dlatego skup się również na nich.

Co warte podkreślenia: jeśli uda się znaleźć firmę, która korzysta z tego samego banku co ty, to zyskasz również na spłacie: będziesz mógł zrobić ją w ostatniej chwili bez obaw, że przelew nie dotrze do odbiorcy na czas.

Sprawa czwarta: wysokość pożyczki

Większość firm pożyczkowych oferujących pożyczki online pozwala na stopniowe zwiększanie limitu wraz z każdą kolejną pożyczką. Zwykle jednak okazuje się, że pierwsza pożyczka nie może być tak wysoka, jak mówią o tym foldery reklamowe. Czasem przy dobrej wypłacie nie uda ci się wziąć 500 złotych pożyczki, a niekiedy zamiast 1200 dostaniesz 800 – to sprawy regulowane wewnętrznymi zasadami firm i tak naprawdę nikt nigdy nie dowie się, dlaczego tak, a nie inaczej to działa. Ważne jednak, żebyś na reklamy patrzył z pewnym dystansem: nie wszystko, o czym się w nich mówi, będzie dla ciebie możliwe.

Zdrowy rozsądek zawsze w cenie

Pamiętaj o tym, żeby pożyczać odpowiedzialnie. Wybór firmy może cię sporo kosztować, ale jeszcze poważniejsze problemy czekają na tych, których skusiła wizja łatwych pieniędzy bez zabezpieczenia: pożyczkę trzeba będzie spłacić, i to, że twojej zdolności nie weryfikuje wnikliwie pożyczkodawca, nie zwalnia cię z obowiązku rozważnego wnioskowania o pożyczki.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Definicja i warunki otrzymania kredytu inwestycyjnego

Autor: Robert Malanowski

Kredyt inwestycyjny, zgodnie z jego nazwą, jest przeznaczony na rozwój planowanych przez firmę inwestycji. Rozwój przedsiębiorstwa jest niezbędny, aby prowadzona działalność przynosiła dochody i z czasem osiągnęła odpowiednią pozycję na rynku.

Inwestycje są zatem podstawą właściwego prosperowania każdego przedsiębiorstwa. Banki posiadają w swojej ofercie propozycje kredytów, które właściciel firmy może przeznaczyć w zasadzie na dowolny cel, pod warunkiem, że będzie on związany z działalnością przedsiębiorstwa.

Kredyty inwestycyjne często są udzielane na bardzo elastycznych zasadach, dopasowanych do konkretnego klienta. Dlatego naprawdę warto sprawdzić, co banki mają nam do zaproponowania, bo może się okazać, że taka pomoc zapewni naszej działalności sukces i dalszy rozwój. Staż firmy jest bardzo ważny, czym dłużej firma funkcjonuje na rynku, tym większe ma szansę na otrzymania kredytu inwestycyjnego na korzystnych warunkach i na znaczną kwotę pieniędzy. Ale wiele banków posiada w swoich zasobach oferty, które mają bardzo dobre warunki i nie wymagają długiego stażu na rynku gospodarczym. Niewątpliwie istnieją oferty, w których wymaganych okresem działalności firmy na rynku jest rok, aczkolwiek w przypadku firm jednoosobowych i tak zwanych wolnych zawodów, niektóre banki deklarują, że są gotowe udzielić kredytu inwestycyjnego firmom nie spełniających tego warunku, jak również zupełnie nowym przedsiębiorstwom. Warunkiem jest jednak posiadanie przez firmę dobrej kondycji finansowej i brak jakichkolwiek zadłużeń.

Kolejnym ważnym aspektem kredytu inwestycyjnego są wymagane przez bank dokumenty. Kredytodawcy zapewniają, że zmniejszają ilość formalności do minimum. Niektóre banki posiadają możliwość zaciągnięcia kredytu inwestycyjnego przez Internet. Jeśli jednak formalności mają zostać wypełnione w oddziale banku, zakres wymaganych zaświadczeń jest zależny od profilu firmy, zakresu działalności i jej formy prawnej. Z pewnością bank będzie wymagał od kredytobiorcy dokumentów rejestracyjnych, takich jak NIP, REGON, czy też zaświadczenia o wpisie do KRS. Ponadto konieczne jest okazanie zestawień finansowych, dokumentujących dochody i wydatki firmy za ostatnie okresy rozliczeniowe. Dla większości instytucji finansowych niezbędny jest biznes plan, zawierający dane dotyczące planowanych inwestycji, który dowiedzie, że firma będzie w stanie spłacić zaciągnięte zobowiązanie.

Kredyt dla firm z reguły wymaga ustanowienia zabezpieczenia. Przeważnie jest to zabezpieczenie rzeczowe. Najpopularniejsze jest poręczenie majątkowe lub zabezpieczenie w postaci hipoteki nieruchomości. Niektóre banki przyznają kredyty dla firm bez jakiegokolwiek zabezpieczenia pod warunkiem, że kwota zaciągniętego zobowiązania nie przekroczy wysokości ok. 200 tysięcy złotych. Jednak jest to tylko wartość przybliżona. Rynek usług bankowych nieustannie się rozwija i wartości poszczególnych ofert również ulegają dynamicznym zmianom. Zabezpieczenie kredytu na inwestycje, poza wspomnianą hipoteką, może stanowić również weksel, gwarancja bankowa, przelew wierzytelności na zabezpieczenie, zastaw rejestrowy, poręczenie, a nawet kaucja środków pieniężnych lub blokada pieniędzy na rachunku bankowym – to tylko część możliwości sposobu zabezpieczenia kredytu.

Ranking kredytów dla firm dostępnych w polskich bankach - zbiór ofert banków przeznaczonych dla firm

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak trafnie wybrać firmę doradczą w zakresie dotacji unijnej?

Autor: tomaszhoffmann

Czy można polegać na doradcach dotacyjnych? Czy dobrym rozwiązaniem jest zapłata tylko w przypadku sukcesu - dotacji na naszym koncie bankowym? A może najlepiej o dotacje starać się samemu?

Wybór właściwego konsultanta, który wesprze nas w pozyskaniu dofinansowania inwestycji, jest nie tylko trudnym, ale też odpowiedzialnym zadaniem. Od trafności naszej decyzji może zależeć zarówno czy grant zostanie nam przyznany, czy będziemy mogli w pełni wykorzystać przyznaną kwotę, oraz co najważniejsze może zależeć utrata jedynej, ostatniej szansy pozyskania dotacji. Stawka może być bardzo wysoka nie tylko ze względu na potencjalne wynagrodzenie, na które się zdecydujemy, ale także wartość uzyskanych lub utraconych korzyści. Zatem, na którego konsultanta postawić? Czy kierować się czymś więcej niż wyczuciem i doświadczeniami innych?

Rola konsultanta dotacyjnego

Krajobraz grantów dla firm ukształtowany jest przez dwa żywioły. Z jednej strony administracja, która ma na celu wdrażanie norm (prawo) i zachęt (dotacje) dla zapewnienia odpowiedzialnego i trwałego rozwijania gospodarki. Z drugiej działa biznes, którego nadrzędnym celem jest tworzenie zysku dla właścicieli. Doradcy dotacyjni od samego początku stanowią, bardzo potrzebną rolę swoistego tłumacza pomiędzy urzędnikami, którzy odpowiadają za wdrażanie w codzienne życie zamierzeń polityków a biznesmenami, którzy w genach mają zapisane maksymalizowanie efektywności. W dobie internetu, po bez mała 10 latach kumulowania doświadczeń fundusze nie stanowią już dla przedsiębiorców wiedzy tajemnej. Dlatego informacje o źródłach dotacji, planowanych naborach czy zasadach przygotowania „wygrywającej” aplikacji to zdecydowanie za mało, aby sprostać oczekiwaniom zleceniodawcy poszukującego doradcy w zakresie subsydiów.

Badania rynkowe (np. ARC Rynek i Opinia dla PNO Consultants w 2013) pokazują, że potencjalni beneficjenci poszukują dużo szerszej ekspertyzy zawsze wyrastającej poza samą aplikację dotacyjną. Bardzo ważnym aspektem dla 59% badanych firm okazuje się być analiza przeprowadzona przez konsultantów w zakresie możliwości dotacyjnych. Firmy zaczynają patrzeć na subsydia w sposób strategiczny, chcą ten element funkcjonowania gospodarki uwzględniać w swoich planach rozwojowych, budować na nich swoją przewagę konkurencyjną. W takiej sytuacji doradcy muszą nie tylko mieć głębokie rozeznanie o potencjalnie dostępnych dotacjach w całej perspektywie budżetu unijnego, wiedzę o celach Komisji Europejskiej i polskiego rządu w zakresie rozwoju gospodarki, ale przede wszystkim rozumieć sposób funkcjonowania przedsiębiorstwa swojego klienta aby wskazać i wykorzystać wspólne pola dla tej dość trudnej czasami układanki. Na koniec doradca powinien mieć odwagę, przed podjęciem decyzji o aplikowaniu, przedstawić wszystkie ryzyka klientowi, u którego widzi możliwość pozyskania dotacji, ale jednocześnie ocenia, że prawdopodobieństwo jej niewykorzystania lub nawet odebrania jest wyższe od przeciętnego. Nie chodzi tylko o ryzyko finansowe projektu z powodu samego dofinansowania, ale także w ostatecznym rozrachunku potencjalnie niepotrzebne koszty, z którymi wiąże się pozyskanie wsparcia.

Istotnym aspektem dla starających się o dotacje zgodnie z tymi samymi badaniami jest zarządzenie przez konsultanta procesem przygotowania aplikacji o grant. Proces ten najczęściej jest bardzo kompleksowym przedsięwzięciem, wymagającym cross-funkcyjnych ustaleń we wszystkich wymiarach działania firmy; od codziennych operacji poprzez taktykę po strategię, skompletowania dokumentów wspierających i zaangażowania/zmotywowania wielu osób, dla których aplikowanie jest kolejnym z obowiązków. Dla firmy doradczej pozyskanie dotacji jest celem wiodącym, co powinno gwarantować fokus na zadaniu i dopilnowanie najwyższej jakości podejmowanych działań. Firma doradcza, która nie tylko dysponuje ekspertyzą dotacyjną, ale także ma profesjonalnych projekt managerów zadba o planowe przeprowadzenie wszystkich działań pomimo – jak to zwykle bywa – bardzo napiętego grafika. Ma to niebagatelne znaczenie dla ostatecznego rezultatu i komfortu wszystkich stron zaangażowanych w działanie.

Niezwykle ważną wartością, na którą zwracają uwagę beneficjenci, jest wzięcie przez firmę doradczą odpowiedzialności za wykorzystanie dotacji w całym jej czasookresie: od podjęcia decyzji o aplikowaniu do zakończenia okresu trwałości. A zaprojektowanie losów dotacji w jej wieloletnim życiu wymaga doświadczenia, wiedzy, umiejętności przewidywania i ograniczania ryzyk – po stronie oczekiwań urzędników, ale też ze względu na oczywistą zmienność w realizowanym projekcie ze strony wymagań biznesowych. Zarządzenie projektem objętym dotacją przez firmę doradczą to nie tylko reagowanie na bieżące wymagania: zapewnienie wypełnienia wszystkich (często niewystępujących w niedotacyjnym funkcjonowaniu firmy) obowiązków w trakcie realizacji, sprawozdawczość, kontrolę postępu. Zarządzanie powinno uwzględniać przewidywanie – i o ile to możliwe – zapobieganie trudnościom, właściwą komunikację wewnętrzną, ale też z urzędnikami, szczególnie w przypadku konieczności dokonania zmian w projekcie.

Korzystanie z dofinansowania, szczególnie w zakresie działań badawczo-rozwojowych coraz częściej wiąże się dla beneficjenta ze spełnieniem wymogu nawiązania współpracy z jednostką naukowo-badawczą. Także sięgnięcie po dotacje z Komisji Europejskiej może wiązać się z koniecznością zawiązania konsorcjum. Jeśli firma nie ma doświadczeń w tym obszarze to jest oczywiste, że może oczekiwać od konsultantów dotacyjnych wsparcia w wyszukaniu i doborze partnerów w projekcie, a następnie takiego sformalizowania tego partnerstwa, aby wypełnić wymogi nakładane przez udzielających grant przy maksymalnym zabezpieczeniu własnych interesów.

Ostatnim – ale z pewnością nie mniej istotnym aspektem współpracy pomiędzy beneficjentem, a firmą doradczą – jest rola tej ostatniej w przypadku wystąpienia trudności na styku z instytucjami odpowiedzialnymi za dotację. Niestety do takich trudności dochodzić może zarówno z powodów leżących po stronie beneficjenta (np. na tle zmian w realizowanym projekcie) jak i urzędników, którzy obsługują projekt (np. z powodu różnic interpretacyjnych). Firma konsultingowa w takiej sytuacji powinna w oparciu o swoje doświadczenia, dogłębną znajomość danego programu, obowiązującego prawa i case studies z danego obszaru wesprzeć klienta w ocenie sytuacji, w podjęciu optymalnych kroków w celu eliminacji zaistniałych trudności tak, aby ograniczyć zagrożenia, a jeśli będzie taka potrzeba wskazać i przedsięwziąć wszystkie możliwe działania w celu ochrony interesów klienta.

Czym kierować się wybierając firmę doradczą?

Aby odpowiedzieć na tak postawione pytanie należy najpierw podjąć decyzję czego nasza firma oczekuje od konsultanta dotacyjnego. Jeżeli celem jest zatrudnienie konsultanta, którego zadaniem będzie przygotowanie tzw. wygrywającej aplikacji to z pewnością wystarczy zweryfikować jego dotychczasowe osiągnięcia w takim samym programie w jego wcześniejszych naborach. Musimy jednak wówczas, w celu minimalizacji rozczarowań, zadbać o weryfikację przygotowanego wniosku pod kątem realizowalności zobowiązań (wypowiedzianych i wynikających z wytycznych programowych) podejmowanych w przypadku ewentualnego podpisania umowy o przyznaniu dotacji. Jest to szczególnie krytyczne jeśli ustaliliśmy z konsultantem wynagrodzenie za sukces. Taki sposób wynagradzania może zachęcać do nieetycznego działania doradcy, który silniej będzie dbał o pozytywną ocenę samego wniosku niż interes jego klienta z perspektywy realizacji dotacji po jej ewentualnym przyznaniu.

Na rynku dotacji można zaobserwować jednak bardzo pozytywny trend polegający na tym, że coraz więcej firm dostrzega wartość we współpracy z doradcami-ekspertami w danej dziedzinie pomimo kosztów, które na taką współpracę trzeba zarezerwować. Jeśli zatem chcemy w konsultancie mieć nie tylko wyręczenie w napisaniu aplikacji, ale wsparcie w innych obszarach korzystania z dotacji powinniśmy zweryfikować gotowość dostawcy usługi na wzięcie odpowiedzialności za te inne obszary oraz zweryfikować jego doświadczenia w oczekiwanych aspektach. Weryfikacja ta może oprzeć się nie tylko o ustne lub lepiej pisemne zapewnienia oferenta, ale także sprawdzenie przedstawionych przez niego referencji. Taka pełna współpraca polegająca na powierzeniu całości zarządzania dotacją wyspecjalizowanemu dostawcy, jeżeli będzie realizowana jest prawidłowo, z pewnością zapewni komfort i sukces w korzystaniu z dofinansowania.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Dlaczego kredyt gotówkowy jest łatwiejszy w uzyskaniu niż inne kredyty?

Autor: Robert Malanowski

Dziś nie łatwo jest uzyskać kredyt. Żeby móc się o niego ubiegać, należy spełnić mnóstwo warunków, poczynając od przedstawienia długiej listy dokumentów, aż po wkład własny. Dawniej o kredyt było łatwiej. Procedury jego uzyskania nie były tak skomplikowane i rygorystyczne, jak w obecnym czasie.

Mimo, że wielu zadłużonych ludzi nie spłaca swoich kredytów, co jest głównym powodem tego, że dziś o kredyt jest znacznie trudniej, to mimo wszystko banki wciąż zachęcają do pożyczania.

Kredyt dla przeciętnego Kowalskiego z zasady jest trudny w uzyskaniu. Jeśli nie ma się odpowiedniej zdolności kredytowej, sporych dochodów, porządnego etatu na czas nieokreślony i nieskazitelnej historii kredytowej, to nie można żyć złudzeniami, że jakikolwiek kredyt się dostanie. Oczywiście każdy bank ma swoje zasady, sposoby wyliczeń zdolności kredytowej itd. i jeśli w jednej placówce nie uzyska się pieniędzy, można próbować w następnych, aż do skutku. Nie mniej jednak, niemal wszystkie banki łączy jedno- jeśli już są skore do udzielania kredytów, to raczej pożyczają pieniądze w kredycie gotówkowym.

Dlaczego łatwiej jest uzyskać kredyt gotówkowy, niż innego typu kredyt?

Każdy rodzaj kredytu rządzi się swoimi zasadami. Na innych zasadach jest udzielany kredyt mieszkaniowy, na innych kredyt samochodowy itd. Każdy bank chce zarabiać na swoich produktach i do tego chce zarabiać w bezpieczny sposób. Jeśli bank jest skory udzielić kredytu, to takiego, który będzie dla niego zarówno bezpieczny, jak i dochodowy, a takim jest właśnie kredyt gotówkowy. Bank udzieli go chętniej dlatego, że jest on po pierwsze krótkoterminowy, więc w szybkim czasie klient go spłaci, a bank na tym zarobi.

Po drugie jest to drogi produkt, bo obwarowany wszelkimi ubezpieczeniami i wysokim oprocentowaniem, więc bank zarobi więcej, niż na jakimkolwiek innym produkcie w tak krótkim czasie. Przy udzielaniu kredytu gotówkowego bank nie wymaga zabezpieczeń, bo jest to produkt zazwyczaj ubezpieczony, więc jeśli okazuje się, że klient nie jest w stanie go spłacić, to nie jest to aż tak wielki problem dla banku, jak w sytuacji, gdy ktoś zaciągnął kredyt bez ubezpieczenia, bez wkładu własnego i bez zabezpieczeń. Wtedy bank ma problem i będzie chciał odzyskać pożyczone pieniądze na wszelkie możliwe sposoby, a to wiąże się z tym, że wiele długich lat będzie miał problem z niewypłacalnym klientem. Jak wiadomo na niewypłacalnych klientach się nie zarabia i jest to zmora wszelkich banków.

Ranking kredytów gotówkowych dostępnych na polskim rynku - pomocne zestawienie przy szukaniu kredytów.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jakie są rodzaje odsetek?

Autor: Arek Czapla

Odsetki zawsze oznaczają pieniądze – te, które można zyskać lub stracić i zależne to jest od tego, jakie to są odsetki: ustawowe, kapitałowe, karne, maksymalne, zmienne, stałe itp.

Warto więc wiedzieć coś więcej na ten temat, by móc bezpiecznie czytać wszystkie "drobne druczki".

Pamiętaj! Ogólnie rzecz biorąc – odsetki to opłata za udostępnienie pieniędzy.

Płacone są one bankowi jako wynagrodzenie za pożyczenie pieniędzy (gdy raty nie są płacone w terminie, to płaci się więcej), a bank płaci je nam za to, że powierzamy mu nasze oszczędności. Odsetki są również płacone przez osoby, które nie uregulowały w terminie rachunku za gaz lub prąd.

Wysokość odsetek

Najczęściej ustalana jest przez strony w umowie. W tej sprawie mają one pewną dowolność, ale jest ona ograniczona jednak przez prawo.

Pamiętaj! Minister Finansów określa okresowo tzw. odsetki maksymalne. Dotyczą one zarówno kredytu czy pożyczki, jak również kary za niewykonanie lub nieterminowe wykonanie umowy (są tzw. odsetki karne za zwłokę).

Dla przykładu: gdy strony w umowie określiły wyższą wysokość kary, to klauzula taka będzie nieważna, a poszkodowanemu należą się jedynie odsetki maksymalne, natomiast gdy umowa nie zawiera wcale wysokości odsetek, to strona poszkodowana może domagać się odsetek ustawowych, których poziom wyznaczany jest przez Radę Ministrów.

Odsetki wobec państwa

Odrębnie regulowane są nasze zobowiązania wobec państwa, ZUS-u oraz samorządów, czyli wszelkie podatki czy obowiązkowe składki.

Są to tzw. odsetki podatkowe (inna nazwa odsetki budżetowe albo za zwłokę od zaległości podatkowych).

Płacone są wtedy, gdy w terminie nie opłaci się swoich zobowiązań (np. za spóźnienie z zapłatą podatku).

Pamiętaj! Działa to także w druga stronę i my także mamy prawo domagać się takich odsetek, gdy np. ZUS nie wypłaci nam w terminie świadczenia.

Odsetki kapitałowe

Mówi się o nich w przypadku brania pożyczki lub zakładania lokaty bankowej.

Kwota odsetek od tego samego kapitału różni się zależnie od sposobu ich naliczania. W kontaktach z bankami można spotkać się z następującymi terminami:

odsetki proste, które oblicza się od kapitału po upływie określonego okresu (z dołu);

dyskonto, to odsetki, które obliczane i pobierane są z góry;

odsetki składane, tutaj po umówionym okresie odsetki dolicza się do kapitału i w kolejnym przedziale czasu odsetki oblicza się od kwoty łącznej.

Rozróżnia się też odsetki stałe, gdzie oprocentowanie nie ulega zmianie przez cały czas trwania umowy lub odsetki zmienne, które dotyczą długoterminowych umów (np. kredytów hipotecznych). Wtedy odsetki mogą ulegać zmianom w zależności od wysokości różnych wskaźników międzybankowych – to oprocentowanie zmienne.

Stosuje się też czasem połączenie stałego i zmiennego oprocentowania (np. w przypadku niektórych obligacji skarbowych).

Oprocentowanie rzeczywiste

Pamiętaj! Oprocentowanie nominalne = odsetki, które są obliczone jedynie od kwoty pożyczki. Nie może ono przekroczyć odsetek maksymalnych 25%.

Ale trzeba tutaj pamiętać o tym, że banki, szczególnie parabanki pobierają dodatkowe opłaty (np. prowizję za przyznanie kredytu, ubezpieczenie).

Trzeba więc zawsze pytać się o oprocentowanie rzeczywiste (rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO). Jest to procentowy stosunek wszystkich kosztów kredytu do pożyczanej kwoty.

Ten, kto udziela kredytu konsumenckiego ma obowiązek podać nam całkowity jego koszt, czyli RRSO.

Finanse osobiste - artykuły, porady, ciekawostki...

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Która lokata jest dobra na kryzys finansowy?

Autor: Robert Malanowski

Kiedy na świecie szaleje kryzys, a kolejne rynki finansowe i bankowe zmagają się z problemami braku klientów, mniejszych wpływów i ogromnych wahań na giełdach światowych, w Polsce coraz więcej mieszkańców decyduje się na oszczędzanie.

To właśnie w nim widzą szansę na zapewnienie sobie stabilności finansowej i bezpiecznej przyszłości. Jednak, czy takie zachowanie jest w stu procentach słuszne?

Banki biją się o klienta

W dobie kryzysu Polacy coraz staranniej dobierają oferty bankowe, zarówno dotyczące zwykłego założenia konta w banku, jak i o wiele bardziej poważnej decyzji, jaką jest założenie lokaty. Zanim podpiszą umowę i zlecą przelew na swoje nowe konto lokatowe, zamrażając na nim pieniądze na kolejne miesiące lub lata, muszą najpierw bardzo dokładnie tą umowę przejrzeć i przeanalizować.

Taka opieszałość w działaniu klientów – którzy do tej pory zwykle podejmowali decyzję pod wpływem chwili, bez wnikania w szczegóły oferty – jest dla wielu banków wybitnie frustrująca. Większość z nich prowadzi więc agresywne kampanie reklamowe, niejako bijąc się między sobą o klienta i walcząc z konkurencją niekoniecznie w pełni czystymi metodami.

Taka konkurencja między bankami wbrew pozorom nie zawsze wychodzi klientom na dobre. Doprowadza bowiem do licznych przekłamań w reklamach (np. podawane wysokie oprocentowanie kusi odbiorcę, ale potem okazuje się, że to oprocentowanie lokat w skali rocznej a nie miesięcznej, co jest o wiele mniej korzystne).

Wybierz odpowiednią lokatę

Z drugiej strony, zawzięta konkurencja między bankami sprawia, że klienci mogą wybierać w dziesiątkach różnych ofert, różniących się nawet kilkoma punktami w skali oprocentowania, niższą prowizją lub brakiem opłat manipulacyjnych.

Jak jednak wybrać lokatę, która spełni wszystkie oczekiwania i rzeczywiście będzie dla nas zarabiać? Przede wszystkim, nie ulegać namowom konsultantów, którzy z marszu proponują ofertę w wersji standard. Warto zapytać o jej inne formy – na dłuższy lub krótszy czas, z innym oprocentowaniem lub minimalną kwotą własną.

Konsultanci zazwyczaj na siłę „wpychają” klientom standardowe oferty swoich banków, które mimo że zachwalane jako najlepsze lokaty, to nie zawsze odpowiadają wymogom każdego odbiorcy. W takich sytuacjach – jeśli bank nie zaoferuje nam innej propozycji – warto sprawdzić oferty u konkurencji. Jeśli zaś nie mamy czasu na chodzenie po bankach, to zawsze można się poradzić doradcy finansowego.

Ranking najlepszych lokat dostępnych w 2013 roku - tutaj znajdziesz wszystkie najważniejsze informacje na temat produktów oszczędnościowych.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Biuro rachunkowe wczoraj i dziś

Autor: Piotr Kocisz

Mało kto dziś wie, jak przed laty wyglądała praca w biurze rachunkowym. Wbrew pozorom, owo „przed laty” nie oznacza wcale zamierzchłej przeszłości. Wszak wszechobecna dziś komputeryzacja pojawiła się u nas dopiero w latach dziewięćdziesiątych ubiegłego stulecia. A jak było przedtem?

Przedtem, wchodząc do biura rachunkowego w jakimś zakładzie pracy, czyli w obecnej firmie, widziało się panie siedzące przy biurkach i skrobiące coś zawzięcie w dużych zeszytach lub arkuszach z rubrykami. Na stołach stały duże liczydła umożliwiające szybsze przeliczanie większych sum. W biurze takim było zupełnie cicho. Wypełniając ręcznie wszelkie dokumenty finansowe, trzeba było naprawdę uważać żeby się nie pomylić.

Dzisiejsze biura rachunkowe wyglądają zupełnie inaczej. Już od progu słychać szum komputerów, drukarek i niszczarek. Przed każdym pracownikiem stoi cieniutki monitor, na którym widoczne są wszystkie wykonywane operacje. Praca w takim biurze wymaga dziś zupełnie innych umiejętności niż kiedyś. Kiedyś pracownicy takich biur musieli umieć liczyć. Dziś muszą oni biegle obsługiwać odpowiednie programy komputerowe. Czy jest łatwiej? O to trzeba by zapytać kogoś, kto się tym zajmuje. Programy komputerowe do księgowości przyspieszają pracę i umożliwiają wykonywanie o wiele więcej czynności w określonym czasie. Z drugiej strony zasady pracy w starych biurach nie zmieniały się tak często i nie trzeba było wciąż uczyć się nowych rzeczy.

Często mówi się, że komputeryzacja poszczególnych gałęzi gospodarki odebrała pracę wielu ludziom. Z jednej strony, tak jest. Z drugiej jednak strony, wraz z rozwojem gospodarki rynkowej powstaje coraz więcej firm. Niezależnie od tego, czy są to firmy produkcyjne, handlowe czy usługowe, wszystkie one potrzebują obsługi księgowej. Każda najmniejsza operacja handlowa musi być udokumentowana. Dokumentami takich operacji są faktury. Biura rachunkowe zajmują się przepływem faktur, których istnieje kilka rodzajów. Do wystawiania ich służą nowoczesne programy komputerowe. Z programów do faktur korzystają wszystkie biura rachunkowe. Programy takie wyposażone są w mnóstwo pożytecznych funkcji ułatwiających i przyspieszających pracę.

Biuro rachunkowe Grodzisk Mazowiecki

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Gdzie kupować waluty? Kantor internetowy czy platforma wymiany walut?

Autor: Monika Szyszko

Dziś, chcąc zakupić waluty obce mamy wiele możliwości do wyboru. Tradycyjnie można udać się do kantoru. Wybierając tę opcję nie należy jednak nastawiać się na uzyskanie korzystnej dla nas ceny.

Sytuacja wygląda jeszcze gorzej w przypadku kupowania waluty w banku. Gdy operujemy niewielkimi kwotami różnice kilku groszy nie mają dla nas większego znaczenia. Niezależnie jednak od tego, czy kupujemy walutę za kilkanaście, czy kilka tysięcy, chyba warto kupić ją po najkorzystniejszym kursie. Dziś, w dobie wszechobecnego internetu, najlepszych zakupów dokonamy bez konieczności wychodzenia z domu. Naprzeciw naszym potrzebom wychodzą ze swoją ofertą kantory internetowe i platformy wymiany walut. To te dwie formy działalności zdobywają coraz więcej klientów w tej gałęzi usług finansowych. Platformy oferują korzystniejsze kursy wymiany w porównaniu do kantorów internetowych, ale mają swoje ograniczenia. W platformach wymiany walut to użytkownicy, za pośrednictwem platformy, sprzedają sobie waluty po ustalonym przez siebie kursie. Mamy dzięki temu pewność, że kupujemy najtaniej.

Ograniczeniem platform jest zawężenie ich działalności do wymiany czterech głównych walut (euro, dolara amerykańskiego, funta brytyjskiego i franka szwajcarskiego), ponieważ to głównie tymi walutami operują ich użytkownicy. Kantory, nie tylko te internetowe, zaczynają specjalizować się w sprzedaży i wymianie mniej popularnych walut. Innym atutem kantorów internetowych jest posiadanie przez nie kont w wielu bankach. Jest to istotne dla klienta, ponieważ przelewając swoje pieniądze na rachunek w tym samym banku, w którym posiada konto nie ponosi on kosztów jak przy przelewie międzybankowym. Dodatkowo cała operacja trwa tylko chwilę, co pozwala zaoszczędzić sporo czasu. Ostra konkurencja wśród kantorów internetowych i platform wymiany walut stwarza coraz dogodniejsze warunki dla ich klientów i pozostaje mieć nadzieję na utrzymanie się tej sytuacji.

kantor internetowy

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jakie informacje o nas znajdują się w Biurze Informacji Kredytowej (BIK)?

Autor: kubarefer

W czasach, gdy prywatność każdego z nas może zostać naruszona czy skradziona, coraz częściej kontrolujemy ilość i rodzaj danych, jakie przekazujemy różnym firmom czy instytucjom. BIK to instytucja przechowująca chyba najważniejsze dla nas informacje - finansowe.

Biuro Informacji Kredytowej, oprócz danych dotyczących niespłaconych na czas kredytów, ma w swojej bazie cały szereg informacji, o których często my sami nie mamy pojęcia. Okazuje się bowiem, że BIK otrzymuje od banków wiedzę nie tylko o naszej negatywnej historii kredytowej, ale także wszystkie dane powiązane z naszymi finansami.

Jak mówi nam jedna z informacji na stronie BIK: "Informacje znajdujące się w BIK dotyczą wszystkich rachunków kredytowych, jakie prowadzą lub prowadziły banki, a więc zarówno tych obsługiwanych prawidłowo, jak i tych, które spłacane są lub spłacane były nieterminowo. Innymi słowy: BIK przetwarza wszystkie informacje przekazane przez bank; zarówno pozytywne (kredyty spłacane terminowo), jak i negatywne (kredyty spłacane z opóźnieniem)".

Oprócz tego, Biuro Informacji Kredytowej ma w bazie wszystkie nasze dane personalne, które przekazaliśmy bankowi podczas zakładania konta osobistego czy zaciągania kredytu gotówkowego. Informacje takie są oczywiście pilnie strzeżone, ale udostępniane innym bankom w chwili, gdy wnioskujemy o kolejną pożyczkę lub chcemy przenieść nasze zobowiązania do innego banku.

Właśnie z powodu ogromnej ilości informacji na nasz temat w bazie BIK, tak wielką popularnością cieszą się pożyczki udzielane przez firmy pozabankowe, które nie sprawdzają naszej historii w BIK (tzw. kredyty bez BIK).

Wbrew powszechnej opinii, że BIK archiwizuje i przetwarza jedynie dane z banków, okazuje się, że popularne SKOK-i także podlegają kontroli i udostępniają swoje dane do BIK-u. Jeśli zatem wzięliśmy swego czasu wysokooprocentowany kredyt w Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo-Kredytowej i mieliśmy problem z jego spłatą, dane dotyczące tego zadłużenia także znajdą się w bazie.

więcej informacji na najtanszy-kredyt-gotowkowy.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kryzys „papierowego złota” początkiem triumfu fizycznego kruszcu.

Autor: Piotr S. Wajda

Historia lubi się powtarzać – tak oto niejeden mógłby podsumować sytuację na rynku złota, łudząco przypominającą tę z jesieni 2008 roku. Wtedy to, ku zaskoczeniu wielu „hurra optymistów”, złoto zanotowało 30-procentową korektę.

Początek tego roku wydaje się być równie niezadowalający dla obecnych i potencjalnych inwestorów, ponieważ wartość metalu osiągnęła niemal 20-procentowy spadek.

Przyczyna niskich notowań kontraktów terminowych na złoto (bo o nich tu mowa) ma kilka źródeł. Zanim kwiecień stał się „przeklętym miesiącem”, w którym to zmasowano zlecenia sprzedaży kontraktów i w efekcie załamano kurs złota, można było dostrzec kilka symptomów zbliżającej się zapaści. Jednym z najistotniejszych czynników stało się wycofywanie przez inwestorów środków z funduszy ETF (przypomnijmy chociażby znanego George Sorosa, który sprzedał 55 procent swoich udziałów w SPDR Gold Trust). W informacyjnym szumie, poddając się znanej ze swojej skuteczności psychologii tłumu, kolejni gracze zaczęli gorączkowo kopiować zachowanie Sorosa. Dodatkowo najbardziej znaczący w branży eksperci stwierdzili jednogłośnie – to koniec hossy na złocie ( Przewiduje ceny złota poniżej 1.000 USD, natomiast Societe Generale „ostrożniej” – do końca 2013 wartość kruszcu ma nie przekroczyć 1375 USD).

Należy też podkreślić, że pobudzająco na wyobraźnię inwestorów podziałała ostatnia plotka (przekazana przez media w formie sensacji), że bank centralny Cypru wyprzedał swoje symboliczne rezerwy kruszcu (13,9 ton). To „wydarzenie” według wielu miałoby wywołać pozbywanie się zasobów przez kolejne europejskie banki. Zewsząd płynące komunikaty o nieopłacalności inwestowania w złoto (spekulacje i zachowania) doprowadziły do trudnej do opanowania paniki wśród funduszy hedgingowych i w efekcie katastrofalnie zaniżyły pozycję złota na Comexie.

Jednak jak pokazuje historia (do której warto ponownie się odwołać), tego typu praktyki mogą stanowić kontarny sygnał kupna kruszcu, który w dalszym ciągu bezdyskusyjnie stanowi jeden z najlepszych sposobów ochrony kapitału przed inflacją.

Spójrzmy tylko na ostatnie praktyki kolejnych banków centralnych, które zwiększają swoje rezerwy metali szlachetnych – Rosja, Kazachstan, Azerbejdżan. Łączny skok zaangażowania tych krajów w fizyczny metal sięga już 75 procent. Rosja w tej chwili posiada 31,8 mln uncji, Kazachstan zakupił już 4 mln uncji, Azerbejdżan 129 tys. uncji. Także Turcja inwestuje w złoto – ostatnio bank centralny w tym kraju nabył 583 tys. uncji i w ten sposób osiągnął sumę 13,73 mln uncji.

Podczas gdy, jak podaje EPFR Global, inwestorzy zaledwie w jednym tygodniu wycofują 883 mln dolarów z funduszy ETF, rynek fizycznego złota zdecydowanie się ożywia. Mennica USA – US Mint 17 kwietnia rekordowo sprzedaje 63,5 tys. złotych monet, Mennica w Australii podwaja sprzedaż, dilerzy z Tokio, Dublina raportują o kilkukrotnym wzroście transakcji.

World Gold Council informuje, że popyt na fizyczne złoto wciąż wzrasta także w Chinach i Indiach, krajach odpowiadających obecnie za ponad połowę światowego zapotrzebowania na kruszec. Statystyki są oszałamiające – w ostatnim półroczu część fizycznego złota, które wykupiły te państwa to 45 procent. Dla porównania w tym samym momencie zeszłego roku było to 29 procent. Detaliczni konsumenci podkreślają – ceny złota wzrosną, bo wciąż zwiększa się popyt na kruszec. Widzimy zatem wyraźnie, że rynek fizycznego metalu zdecydowanie oddziela się od rynku „papierowych obietnic”.

Skąd ten pęd w kierunku królewskiego metalu? Otóż zmasowana produkcja uśmiercającego gospodarkę pustego pieniądza ma się doskonale. Kolejne banki wytaczają coraz dotkliwsze działa w walutowej bitwie. Ostatnio Bank Japonii „dorzucił” do obiegu swoją część, prowokując inne światowe centralne instytucje do analogicznych reakcji. Pieniądz bez pokrycia przedostaje się do gospodarki i zamiast ją stymulować, prowadzi do jej regresu. W tych okolicznościach Mohamed El-Arian, prezes największego na świecie funduszu obligacji – PIMCO potwierdza w „Financial Times”, że złoto to ceniona od lat marka i nieunikniony jest wzrost jego ceny. W podobnym tonie wypowiada się Peter Schiff, prezes Euro Pacific Capital. Złoto będzie wzmacniać swoją pozycję, ponieważ powody, dla których kupuje się kruszec pozostają niezmienne – coraz droższe konsumpcyjne towary, słabnący dolar. Ponadto obecne wyprzedaże według eksperta oczyszczą rynek ze spekulantów i rozpoczną prawdziwy „złoty rajd”.

Marc Faber, wydawca newslettera „Gloom Boom and Doom” twierdzi, że na obecnych spadkach warto dokupować fizyczny metal, ale należy wystrzegać się trzymania go w USA. Dlaczego? Według analityka wyprzedaż kruszcu może być rządową prowokacją. Teraz decydenci zaniżają ceny, aby następnie podać do wiadomości swoim obywatelom, że przechowywanie kruszcu jest nielegalne i wywłaszczyć ich własność. Nieprawdopodobne? Spójrzmy na 1933 rok – wówczas Amerykanie doświadczyli już konfiskaty. Tym razem rząd także może manipulować cenami złota (sztucznie je zaniżając), aby po zabraniu go obywatelom

zdewaluować walutę i wywindować kilkusetkrotnie jego wartość. Niech historia będzie i tym razem lekcją, z której wyciągniemy właściwe wnioski.

Obecnie, między amerykańskimi indeksami giełdowymi a realną gospodarką istnieje przepaść. Jak zauważa Faber:

rozdźwięk doprowadzi z pewnością do wielkiego krachu. Autorytet wśród inwestorów ostrzega, że silna korekta pojawi się już latem tego roku.

Inwestorzy muszą być ostrożni i dokonywać przemyślanych wyborów. Faber, który pozostaje wzorem dla nas, przyznaje: Nie sprzedam mojego złota. Na chwilę obecną maksymalna moja alokacja w złoto stanowi 25 procent aktywów. Kupuję złoto każdego miesiąca. Po ostatnich spadkach kupiłem więcej przy poziomie 1400 USD. Mam zamówienia na zakup przy 1300, 1200 i 1100 USD za uncję”. Faber nie pozostawia wątpliwości: fizyczne złoto chroni twój kapitał przed katastrofą. Jego aktualne niskie ceny to wyjątkowy moment do okazyjnego zakupu. Musimy się jednak spieszyć, ponieważ czasu pozostało niewiele – wkrótce nadejdzie kres preferencyjnych warunków i ceny metalu wzrosną niewyobrażalnie.

Piotr S. Wajda

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.