Poradnik bezpiecznego kredytobiorcy Cz.1

Poradnik bezpiecznego kredytobiorcy Cz.1

Autorem artykułu jest Rafał Miśkowiec

Coraz większa ilość osób decyduje się na zaciągnięcie kredytu hipotecznego lub pożyczki hipotecznej. Cele, jakie chcemy zrealizować dzięki temu są bardzo różne, od remontu mieszkania, przebudowy domu po zakupu nieruchomości.

Cele, jakie chcemy zrealizować dzięki temu są bardzo różne, od remontu mieszkania, przebudowy domu po zakupu nieruchomości.

W najbardziej optymistycznym wariancie, biorąc pod uwagę czas kredytowania, jest to zobowiązanie na kilka bądź kilkanaście lat. Bardzo często jest tak, i to za sprawą samych banków i ich ofert, że takie zobowiązanie kończy się po 30 lub więcej latach. Często nasze wybory są podyktowane marzeniami i celami, które sobie stawiamy i które chcemy osiągnąć.

Rzeczywistość

To jak patrzymy na sposób realizacji naszych zamierzeń warunkuje ich szczęśliwą realizację. Jeśli odpowiednio wcześniej, choć dostatecznie dobrze zaplanujemy to, co należy zrobić, nic niespodziewanego nie powinno się wydarzyć. Są jednak sytuacje, w których możemy być niemile zaskoczeni. Są to sytuacje losowe, na przykład choroba lub nieszczęśliwy wypadek.

Wybór

Przy wyborze banku wielokrotnie kierujemy się takimi kryteriami jak: wysokość raty, oprocentowanie kredytu lub pożyczki, marża banku, długość kredytowania, konieczność posiadania wkładu własnego czy czas oczekiwania na decyzję kredytową.

A kto zadba o naszą prywatną sytuacją?

„Jeśli uważasz, że nikt o tobie nie myśli, spróbuj nie zapłacić raty kredytu bankowego".

Ile razy podejmując decyzję o wzięciu kredytu bankowego zadaliśmy sobie pytania:

Kiedy moje sytuacja finansowa może ulec pogorszeniu?

W jaki sposób powinienem zabezpieczyć swoje zobowiązanie w banku w razie wypadku, choroby, niezdolności do pracy czy kłopotów finansowych?

Ile kosztuje gwarancja spłaty kredytu w razie nieprzewidzianych zdarzeń losowych?

Wraz z doświadczeniem życiowym, które zdobywamy, rośnie nasza zdolność widzenia rzeczy, które mogą się wydarzyć wbrew naszej woli. Cała sztuka polega na tym, aby zmniejszyć ryzyko ich wystąpienia.

Najciekawsze jest jednak to, że sztuka odpowiedniego przewidywania nie stoi w sprzeczności z optymistyczną realizacją naszych marzeń.

www.PulsPieniadza.pl
Photo: sxc.hu

---

Zamieszczone rozwiązania zostały wielokrotnie sprawdzone, zastosowane i są gotowe do użycia w obecnej sytuacji na rynku, jeżeli masz jakieś trudności skontaktuj się ze mną.
Pozdrawiam Serdecznie

Edycja po akceptacji.
www.PulsPieniadza.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jesteś bez etatu i tak masz kredyt

Jesteś bez etatu i tak masz kredyt

Autorem artykułu jest Rafał Miśkowiec

Wraz ze zmieniającą się sytuacją gospodarczą w naszym kraju, coraz więcej osób decyduje się na pracę na warunkach wolności gospodarczej. Coraz powszechniejsza jest także współpraca z kilkoma firmami jednocześnie.

Wraz ze zmieniającą się sytuacją gospodarczą w naszym kraju, coraz więcej osób decyduje się na pracę na warunkach wolności gospodarczej. Coraz powszechniejsza jest także współpraca z kilkoma firmami jednocześnie.

W takich sytuacjach bardzo często proponowane warunki współpracy to działalność gospodarcza albo umowy na konkretne zlecenie lub dzieło.

Jeżeli decydujemy się na np. zakup, remont lub inne działania, związany z finansowania nieruchomości przez bank należy zrobić jedną niezwykle ważną rzecz. Zacząć przygotowywać dokumenty i uzbroić się w cierpliwość.

Banki przygotowując ofertę kredytową dla osób bez etatu biorą pod uwagę umowy o dzieło, umowy zlecenia, dochód z najmu, prowadzenie działalności gospodarczej, a także inne źródła dochodu.

Umowa zlecenie, umowa o dzieło - dokumenty

Aby bank mógł wyliczyć zdolność kredytową należy do składanych dokumentów potwierdzające uzyskiwany dochód, dołączyć kopie umów oraz rachunki. Są banki, które chcą rachunków za okres 6 miesięcy, a są takie, które życzą sobie 12 miesięcznego potwierdzenia.

Czas współpracy

Podejście banków w długości umów potrafi zadziwić. Często jest to okres 6 lub 12 miesięcy. Zdarzają się także wymagania 24 miesięczne.

Działalność gospodarcza

Najłatwiej jest przebrnąć przez etap złożenia dokumentów i pozytywnej decyzji osobie, która rozlicza się z urzędem skarbowym na podstawie książki przychodów i rozchodów.

Karta podatkowa i ryczałt jest także brany pod uwagę, jednak w tych przypadkach nie będzie tak łatwo. Pracownik banku będzie miał trudność w oszacowaniu dochodu osoby wnioskującej. Ten sposób rozliczenia wiąże się ze zwiększonym ryzykiem banku.

Okres prowadzenia działalności

Banki chcą, aby działalność była prowadzona przez min. 6 miesięcy. Często niezbędne jest funkcjonowanie ciągłe przez 24 miesięcy, bez okresów zawieszenia!

Najem

Kiedy przyszły kredytobiorca udokumentuje taki dochód, banki chcą dodatkowo potwierdzenia z urzędu skarbowego. Do tego należy przedstawić potwierdzenie zapłaconego podatku.

Czas trwania umowy

Tu bywa bardzo różnie. Czas brany pod uwagę to 3 miesiące i więcej.

Warto wiedzieć

Oferty dla osób bez etatu są zbliżone do tych przygotowanych dla „etatowców". Różnice mogą być w liczeniu dochodu netto, w zależności od banku. Warto jest przed podjęciem decyzji sprawdzić kilka ofert, aby znaleźć tą najbardziej odpowiadającą naszym potrzebom.

www.PulsPieniadza.pl
Photo: sxc.hu

---

Zamieszczone rozwiązania zostały wielokrotnie sprawdzone, zastosowane i są gotowe do użycia w obecnej sytuacji na rynku, jeżeli masz jakieś trudności skontaktuj się ze mną.
Pozdrawiam Serdecznie

Edycja po akceptacji.
www.PulsPieniadza.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyty studenckie

Kredyty studenckie

Autorem artykułu jest Marta.M

Kredyty studenckie to popularne i szeroko stosowane rozwiązanie np. w Stanach Zjednoczonych. Ponieważ tam nikt już nie udaje, że wyższa edukacja może być bezpłatna, rozwiązanie to stosowane jest wręcz standardowo, a spłata kredytu może zostać w wielu sytuacjach przez Państwo umorzona. Jak wygląda sytuacja polskiego studenta?

17 lipca 1998 pojawiła się ustawa o pożyczkach i kredytach studenckich. Od tego czasu kredytów studenckich udzielają Bank Pekao, Bank Polskiej Spółdzielczości, Gospodarczy Bank Wielkopolski i PKO BP. Terminy składania wniosków na dany rok akademicki upływają zazwyczaj w listopadzie.
Kredyt studencki może być udzielony studentom uczelni publicznych i niepublicznych, wyższych uczelni zawodowych i wojskowych. Nieważny jest rok studiów i ich forma (stacjonarne lub niestacjonarne). Kredyt studencki może otrzymać również doktorant, wszystkich jednak obowiązuje warunek, że studia rozpoczęli przed ukończeniem 25 roku życia. Na potrzeby finansowania kredytów studenckich stworzono Fundusz Pożyczek i Kredytów Studenckich ulokowany w Banku Gospodarstwa Krajowego. Pierwszeństwo do otrzymania kredytu mają studenci i doktoranci pochodzący z rodzin o niskim dochodzie na osobę. Próg, którego nie można przekroczyć ogłaszany jest w okolicach grudnia, a więc po złożeniu wniosków (zależnie od zapotrzebowania). W 2008 i 2009 roku było to 2500 zł.
Miesięcznie w ramach kredytu studenckiego można otrzymać 400-600 zł. Planowana jest zmiana tej kwoty na 600- 1000 zł. Spłata zobowiązania rozpoczyna się dwa lata po ukończeniu studiów i trwa co najmniej dwa razy dłużej niż okres pobierania kredytu. Oprocentowanie wynosi ok. połowę stopy redyskontowej Narodowego Banku Polskiego, czyli w chwili obecnej ok. 3%.
Kredyt udzielany jest na dodatkowych preferencyjnych warunkach - na wniosek kredytobiorcy raty mogą być zmniejszone do 20% miesięcznego dochodu, jest umarzany w 20% kredytobiorcom, którzy ukończyli studia w grupie 5% najlepszych na swoich uczelniach oraz może być częściowo lub w całości umorzony z uwagi na trudną sytuację życiową lub trwałą utratę zdolności do spłaty zobowiązań.
Ciągle nie jest to bardzo popularne rozwiązanie. Choć w 2009 roku ilość kredytobiorców wzrosła o 44% w porównaniu z 2008 to wg statystyk od 1998 do 2009 roku banki udzieliły ok. 316 000 kredytów. 83% kredytobiorców studiowało na uczelniach publicznych. Kredyty otrzymali np. studenci zarządzania i marketingu (prawie 6%), pedagogiki (także prawie 6%), filologii, prawa i administracji (po ok. 4%). Z umorzenia części kredytów skorzystało ok. 13 tys. kredytobiorców, przede wszystkim znajdujących się w 5% najlepszych studentów.
Kredyty studenckie są jednym z nielicznych produktów bardziej atrakcyjnych dla kredytobiorców niż banków. Banki pozbywają się więc tego produktu z oferty, więc planowane są spore zmiany w zasadach przyznawania kredytów, aby te pozostały możliwie atrakcyjne dla obu stron.

---

Marta.M

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt w Polskim czy zagranicznym banku?

Kredyt w Polskim czy zagranicznym banku?

Autorem artykułu jest kubapigora

Choć kapitał na rynku bankowym przepływa z jednej instytucji do drugiej, okazuje się, że polskie banki radzę sobie całkiem nieźle. Oferują niskie oprocentowanie kredytów i wysokie oprocentowanie lokat. Podobne wyniki trudno jest osiągać zagranicznym gigantom.

Kredyty gotówkowe na Polskim rynku to produkt mocno porządany. W zeszłym roku banki przyhamowały ich wydawanie, bojąc się skutków światowego kryzysu finansowego.

Dziś sytuacja poprawiła się, a polski gigant PKO, rozdaje swój najtańszy kredyt gotówkowy na lewo i prawo. Produkt nazwano: "max pożyczka, mini rata" i wbrew wszelkim prognozom, kredyt spełnił przesłanie swojego sloganu reklamowego.

Żaden z zagranicznych gigantów finansowych operujących na polskim rynku nie może pochwalić się tak niskimi oczekiwaniami wobec klienta i tak wysokim pułapem kredytu. PKO pozwoliło bowiem swoim klientom zapożyczać się nawet do 20 tysięcy złotych, praktycznie bez żadnych zabezpieczeń.

Mogłoby się wydawać, że to nierozsądne posunięcie ze strony PKO w dzisiejszej sytuacji na rynku. Okazało się jednak, że skuteczna kampania reklamowa i zaufanie wśród klientów przełożyło się na ogromne zainteresowanie tym kredytem.

O pożyczce pisał już chyba kazdy portal finansowy w kraju, co sprawiło, że klienci poczuli się jeszcze bezpieczniej wobec produktu PKO.

Do największych konkurentów tzw. MAX POŻYCZKI należą obecnie produkty Citi Banku (10% w skali roku- nominalnie) oraz produkt z Polbanku EFG (ponad 20% rzeczywistego oprocentowania kredytu).

Widzimy zatem, że przy zaledwie siedmiu procentach w skali roku oraz zerowej prowizji przy spłacie kredytu, nasz rodzimy bank wypada wręcz wspaniale. Liczymy zatem, iż w nadchodzących latach inne polskie instytucje finansowe zanotują równie przyjazne dla klienta wydarzenia i utrzymają się na europejskim rynku.

---

odwiedź: www.najtanszy-kredyt-gotowkowy.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Banki i ich rola w życiu człowieka

Banki i ich rola w życiu człowieka

Autorem artykułu jest AB

W dzisiejszym świecie bardzo ważną instytucją, która ułatwia obrót pieniądza na rynku, jest bank. Jest to zasadniczo przedsiębiorstwo, którego zadaniem jest gromadzenie pieniędzy, ich inwestowanie, prowadzenie operacji finansowych, a także udzielanie kredytu.

Ludzie, którzy uważają, iż bank to nowoczesny „twór" świata są w grubym błędzie. Bowiem początki powstania przedsiębiorstwa na wzór współczesnego banku można datować na schyłek średniowiecza. To właśnie w tym okresie miała miejsce zmiana mentalności ludzi, rozwinięcie się szlaków handlowych oraz poszukiwanie nowych rynków zbytu. Niestety, jak to w życiu bywa, podróże w celach zarobkowych były bardzo niebezpieczne. Kupcy bali się wybierać na podboje nowych rynków, bali się nosić przy sobie cenne przedmioty, a przede wszystkim pieniądze. Ten fakt był wystarczająco mocnym impulsem, aby pewna grupa ludzi - w zamian za niewielkie pieniądze - przechowywała majątek handlarza. On dostawał specjalny dokument, który mógł wymienić w innym kraju za pieniądze. I koło się zamyka. Dziś oczywiście bank ma nieco inny wymiar, a jego działalność w o wiele mocniejszy sposób daje się we znaki ludziom. Obecnie banki wykonują trzy rodzaje operacji. Pierwsza z nich to kategoria bierna - polega na gromadzeniu środków pieniężnych, druga to kategoria czynna - polega na udzielaniu kredytów. Natomiast ostatni rodzaj operacji to kategoria usługowa - są to czynności wykonywane przez banki na zlecenie klienta. Niektórzy zapytają w jaki sposób ta instytucja zarabia na siebie? Otóż banki zarabiają na odsetkach od kredytów, na prowizjach oraz opłatach pobieranych za wykonanie danej operacji. Najważniejszym bankiem jest zawsze bank centralny. W Polsce jest to Narodowy Bank Polski. Ma on szczególne przywileje ze względu na powagę działań., jakie ten bank musi podejmować. A dlaczego to przedsiębiorstwo ma takie ważne znaczenie? Ponieważ umożliwia bezpieczne przechowywanie środków pieniężnych, pozwala na ich gromadzenie oraz przechowywanie, pozwalają na rozwój innych firm (poprzez udzielanie kredytów) oraz na profesjonalne inwestowanie.

---

tanie kredyty hipoteczne
tanie noclegi nad morzem

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl