Lokata bankowa czy fundusz inwestycyjny?

Lokata bankowa czy fundusz inwestycyjny?

Autorem artykułu jest Robert Grabowski

Lokata bankowa czy fundusz inwestycyjny, oto częsty dylemat polskich inwestorów i "drobnych ciułaczy". Przedstawmy pokrótce ewentualne plusy i minusy obu produktów w zestawieniu ze sobą.

Wielu inwestorów ma dylemat czy inwestować w fundusze inwestycyjne czy może zdeponować pieniądze na lokacie w banku. Może na początek uściślijmy, czym charakteryzują się te produkty, jakie są między nimi istotne różnice.

Fundusz inwestycyjny to instytucja inwestowania zbiorowego której podstawowym przedmiotem działalności jest lokowanie środków pieniężnych zebranych od wszystkich uczestników. środki te lokowane są następnie przede wszystkim w papiery wartościowe różnego rodzaju, jak np. akcje firm, obligacje, bony skarbowe. Inwestycje dokonywane są na okres od kilku miesięcy do nawet kilkudziesięciu lat; tutaj nie ma konieczności określania z góry okresu inwestycji. W przeciwieństwie do lokat terminowych, w przypadku funduszy inwestycyjnych jest możliwość wycofania zainwestowanych pieniędzy w czasie trwania inwestycji.

Lokaty terminowe natomiast to depozyty bankowe które deponuje się w banku na okres czasu który zostaje z góry określony. Na koniec tego okresu właściciel zdeponowanych tak środków otrzymuje odsetki (oraz oczywiście zdeponowaną kwotę podstawową). Z racji tego że z góry znane jest oprocentowanie lokaty, więc już na samym początku można określić wysokość odsetek, w zależności od okresu na jaki została zawarta umowa lokaty. Zwykle zakładane są na okres od dwóch tygodni do sześciu miesięcy. Zakładając lokatę deponent zobowiązuje się, że zdeponowanych w tej formie środków nie wypłaci przed upływem terminu wygaśnięcia umowy lokaty terminowej. środki zdeponowane na lokacie pozostają więc zamrożone, a wcześniejsze ich podjęcie oznacza utratę części już narosłych odsetek.

Natomiast w przypadku funduszy inwestycyjnych oprocentowania ni sposób z góry określić. Będzie ono zależne od tego, jaki zysk przyniosą wybrane papiery wartościowe w które fundusz zainwestował. Przy odpowiednim doborze papierów wartościowych zysk z funduszy będzie o wiele wyższy niż w przypadku lokaty gdyż może wynieść kilka, kilkanaście a czasem nawet kilkadziesiąt procent. Problem jednak w tym aby dobór okazał się odpowiedni.

Takie wysokie wzrosty miewają miejsce zwłaszcza w funduszach akcji oraz funduszach zrównoważonych w okresie znacznych giełdowych wzrostów czyli w okresie hossy. Jednak giełda ma to do siebie, ze akcje czasem spadają i to gwałtownie, więc podczas gorszej koniunktury inwestując w fundusz można stracić. Można jednak wówczas nie wycofywać środków i czekać na hossę. Jednak fundusz nie gwarantuje że zostanie osiągnięta zakładana stopa zysku. Niektóre banki reklamują produkty będące połączeniem funduszy inwestycyjnych z lokatami. W produkcie tym wpłacane przez właściciela pieniądze są podzielone na ogól po 50%, chociaż zdarzają się i inne proporcje.

---

Lokaty, konta

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
lokata | fundusz inwestycyjny

Lokaty bankowe a fundusze inwestycyjne

Lokaty bankowe a fundusze inwestycyjne

Autorem artykułu jest Joanna M.

W krajach rozwiniętych fundusze inwestycyjne są bardzo popularnym sposobem lokowania nadwyżek finansowych inwestorów jak i przedsiębiorstw. Przekonajmy się dlaczego właśnie fundusze inwestycyjne mogą być bardzo atrakcyjną alternatywą dla lokat.

-Fundusz jest bardzo elastyczną formą lokowania pieniędzy ze względu na nieograniczoną płynność. Nie musimy z góry decydować o czasie, na jaki chcemy ulokować środki. Co więcej, w każdej chwili możemy wypłacić pieniądze, nie tracąc całości czy też części odsetek za okres, gdy środki były zainwestowane w fundusz.
-Zazwyczaj stopa zwrotu z inwestycji w fundusz jest wyższa od oprocentowania lokat, które oferują banki.
-Trzeci i najważniejszy powód to fakt, że ryzyko utraty środków, które ulokujemy w banku może być znacznie większe od ryzyka inwestycji w fundusz pieniężny. Przykładem jest kryzys w latach 2007-2008, który udowodnił nam, że ryzyko upadku każdego banku jest możliwe. Natomiast w przypadku funduszy inwestycyjnych ryzyko bankructwa nie występuje.
Wybór odpowiedniego funduszu jest bardzo ważna. Biorąc pod uwagę stabilność wyników, powinniśmy zwrócić uwagę na UniWIBID (w PLN) a także UniEURIBOR (w EUR). Ich historia pokazuje, że cena ich jednostek uczestnictwa stabilnie wzrasta, zarówno w długim jak i krótkim terminie. Zaletą jest także bardzo łatwy dostęp do ulokowanych środków- w każdej chwili można złożyć dyspozycję wycofania a już następnego dnia otrzymamy pieniądze wraz z wypracowanym zyskiem w czasie trwania lokaty. Jednak najważniejsze są wyniki osiągane przez wspomniane wyżej subfundusze. Od samego początku ich istnienia osiągają one wyniki lepsze od benchmarku (stawka 1-miesięcznych lokat z rynku międzybankowego).

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

--
lokaty | fundusze inwestycyjne