22 grudnia 2014

Konta oszczędnościowe a lokaty - podstawowe różnice

Autor: Artelis

Lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe to bezpieczne formy oszczędzania, które mogą zagwarantować posiadaczom zwrot kapitału powiększony o kwotę odsetkową. Taki stan rzeczy sprawia, że wśród Polaków, tradycyjne depozyty cieszą się największą popularnością.

Wielu ludzi ceni sobie bezpieczeństwo własnych oszczędności, bardziej niż możliwość osiągnięcia wysokiego zysku. Obydwa sposoby oszczędzania - Lokata bankowa oraz konto oszczędnościowe - gwarantują zysk z oprocentowania deponowanej kwoty oraz uniknięcie ryzyka. Wskazać można, także pewne różnice w charakterystyce tych dwóch sposobów lokowania pieniędzy.

Oprocentowanie konta oszczędnościowego oraz lokaty jest zbliżone do siebie. Atrakcyjniejsze jest jednak, oprocentowanie lokaty bankowej. Spowodowane jest to długim okresem deponowania oszczędności, bez możliwości dostępu do nich, przed zakończeniem umowy. Konto oszczędnościowe daje nam dostęp do środków pieniężnych , za co płacimy niższym oprocentowaniem.

Kolejną różnicą, jest następstwo wcześniejszego wypłacenia oszczędności. W przypadku wybrania pieniędzy, przed terminem zapadalności z lokaty bankowej, tracimy wszystkie uzyskane odsetki. Konto oszczędnościowe oferuje nam możliwość wypłacania środków wraz z kwotą odsetkową.

Przy lokacie bankowej wpłacamy jednorazowo cały kapitał przeznaczony do oszczędzania, bez możliwości dokonania dodatkowej wpłaty w trakcie trwania umowy. Konto oszczędnościowe umożliwia nam pełną swobodę we wpłacaniu środków pieniężnych.

Wybór lokaty jest opłacalny, kiedy dysponujemy dużym kapitałem i jesteśmy gotowi zdeponować go na dłuższy czas. W ten sposób liczymy się z utratą dostępu do lokowanych środków. Konto oszczędnościowe może służyć nam w każdym momencie, kiedy będziemy potrzebowali gotówki. Nie mamy sprecyzowanego czasu na jaki odkładamy nasze oszczędności. Przechowywane środki mają charakter oszczędności na wydatki bieżące, średniookresowe. Do tego, konto oszczędnościowe ma skłaniać nas na odkładanie pieniędzy i zniechęcać do ich konsumowania.

Lokata oraz konto oszczędnościowe są dobrym sposobem na rozpoczęcie systematycznego oszczędzania. Różnią się miedzy sobą płynnością deponowanych środków oraz oprocentowaniem. Lokata wiąże się z zamrożeniem kapitału, ale jednocześnie oferuje lepsze oprocentowanie. Konto oszczędnościowe charakteryzuje się większymi możliwościami korzystania z kapitału, jednak przy niższym oprocentowaniu.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Czy można bez konsekwencji odstąpić od umowy pożyczki?

Autor: Rafał Kowalczyk

Zawarcie umowy pożyczki gotówkowej pozwala na nawiązanie pewnego stosunku pomiędzy pożyczkodawcą, a pożyczkobiorcą. Niemniej, pożyczkobiorca ma prawo do odstąpienia od umowy pożyczki bez podawania przyczyny i bez ponoszenia z tego tytułu jakichkolwiek konsekwencji, ale tylko wtedy...

...gdy stosowne oświadczenie prześle pożyczkodawcy w ciągu 14 dni od chwili podpisania umowy.

Kredytodawca lub pożyczkodawca może przewidzieć dłuższy czas, w którym odstąpienie od umowy zostanie dokonane bez konsekwencji prawnych i finansowych dla klienta. Jeśli więc po głębszym zastanowieniu i konsultacji z rodziną klient uzna, że decyzja o wzięciu pożyczki była zbyt pochopna, może właściwie bez ponoszenia dodatkowych kosztów wymówić umowę.

Prawa konsumenta

Prawo do odstąpienia od umowy pożyczki czy kredytu zostało uwzględnione w przepisach ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. W rozdziale 5 niniejszej ustawy wskazano warunki odstąpienia od umowy przez konsumenta. Art. 53 opisuje, że:

„1. Konsument ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy.

2. Jeżeli umowa o kredyt konsumencki nie zawiera elementów określonych w art. 30, konsument może odstąpić od umowy o kredyt konsumencki w terminie 14 dni od dnia dostarczenia wszystkich elementów wymienionych w art. 30.”

Zarówno w przypadku zaciągania kredytu w banku, jak i chwilówki online, konsumentowi przysługuje takie samo prawo na odstąpienie od umowy pożyczki w ciągu 14 dni od jej zawarcia. Wystarczy w tym celu dostarczyć kredytodawcy lub pożyczkodawcy stosowne oświadczenie, którego wzór powinien zostać dołączony do dokumentów pożyczkowych, w chwili zaciągania zobowiązania. Istotne jest to, że w oświadczeniu nie trzeba wskazywać powodów odstąpienia od umowy chwilówki. Takie oświadczenie można złożyć bezpośrednio w siedzibie kredytodawcy, pożyczkodawcy lub pośrednika kredytowego bądź wysłać dokumenty pocztą. Dla zachowania wyznaczonego w ustawie o kredycie konsumenckim 14-dniowego terminu na odstąpienie od umowy wystarczy, że klient wyśle oświadczenie przed jego upływem, a liczy się przy tym data stempla pocztowego.

Koszty klienta

Odstąpienie od umowy pożyczki nie wiąże się z koniecznością poniesienia przez klienta żadnych dodatkowych opłat. Jego obowiązkiem jest jednak zwrot wypłaconej kwoty pożyczki czy kredytu. Klient ma na to 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy. Nie musi się spieszyć ze zwrotem, ale jeśli przetrzyma pieniądze banku lub firmy pożyczkowej przez maksymalny okres jednego miesiąca musi być świadomy tego, że kredytodawca lub pożyczkodawca naliczy odsetki. Bank ma obowiązek zwrócić klientowi pobrane od niego koszty, za wyjątkiem opłat pobieranych na rzecz organów administracji publicznej i opłat notarialnych.

Więcej na temat procedury odstępowania od pożyczki dowiesz się na www.pankasa.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak wziąć pożyczkę przez Internet?

Autor: thinker

Rosnąca liczba instytucji finansowych, które oferują pożyczki przez Internet, jest wynikiem przede wszystkim sporego zainteresowania polskiego społeczeństwa tą formy pożyczki, które coraz częściej i chętniej z niej korzysta w momencie nagłego zapotrzebowania na dodatkowe środki finansowe.

Tak duża popularność tego rozwiązania jest wynikiem przede wszystkim dużej wygody. Klient nie musi bowiem wychodzić z domu, aby w przeciągu kilkunastu minut otrzymać pieniądze. Wystarczy złożyć internetowy wniosek poprzez stronę konkretnej instytucji finansowej.

Zasadniczym atutem pożyczki przez Internet jest fakt, iż cały proces odbywa się właśnie za pomocą tego medium - od poszukiwania odpowiedniej oferty aż po finalne złożenie wniosku o przyznanie pożyczki. Wszystkie czynności zazwyczaj nie trwają więcej niż kilkanaście minut, a w wielu przypadkach zamykają się już w kwadransie. Co jednak należy zrobić, aby otrzymać internetową pożyczkę chwilówkę?

Pierwszym etapem jest znalezienie odpowiedniej instytucji, która w swojej ofercie posiada pożyczki online. Dalej należy odwiedzić jej stronę internetową, gdzie znajdują się wszystkie informacje na temat warunków, na jakich udzielana jest pożyczka. Bardzo ważne, aby przed złożeniem wniosku sprawdzić rzetelność danej instytucji.

Po weryfikacji profesjonalizmu konkretnego podmiotu, należy zarejestrować się na jego stronie internetowej. Trzeba tu podać dokładne dane osobowe, teleadresowe oraz numer posiadanego rachunku bankowego. Często, w celu weryfikacji autentyczności danych, firma wymaga przelania na dowolne konto instytucji opłaty weryfikacyjnej, wynoszącej zazwyczaj 1 grosz. Jest to element konieczny, aby mieć pewność, iż podany numer konta jest poprawny i jest własnością przyszłego pożyczkobiorcy.

W momencie pełnej aktywacji profilu, można zacząć wypełniać wniosek o pożyczkę. W tym celu należy wypełnić internetowy formularz, gdzie określa się wysokość i okres pożyczki. Pożyczkobiorcy od razu ukazuje się również informacja na temat dokładnych kosztów chwilówki. Następnie należy oczekiwać na decyzję danej instytucji finansowej, co trwa najczęściej kilkanaście minut. W momencie akceptacji wniosku, firma przeleje odpowiednią kwotę na rachunek bankowy pożyczkobiorcy w przeciągu kwadransa.

Na korzyści instytucji finansowych specjalizujących się w udzielaniu szybkich pożyczek przez Internet przemawia jakość, profesjonalizm i bezpieczeństwo świadczonych usług. Nieustannie dopasowują się one do potrzeb klientów oraz ciągle podnoszą standardy swoich usług, co także wpływa na zwiększające się zainteresowanie społeczeństwa tą formą pożyczki. Istotą jest tylko wybór zaufanej instytucji.

Przy współpracy https://www.mini-credit.pl/

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Planujemy wakacje dla nastolatka - skąd wziąć pieniądze na wypoczynek?

Autor: Arnoldi

Niezależność, zwłaszcza ta finansowa jest jednym z ważniejszych aspektów życia młodych osób. W okresie wakacji nabiera nowego znaczenia, bo samodzielny, długi i ekscytujący wyjazd to marzenie każdego nastolatka. Jak sprawić, by się spełniło, a przy tym nie było źródłem zmartwień i problemów finansowych dla rodziców?

Najpierw budżet, potem plany

Usamodzielnianie się to długi i złożony proces, dlatego najlepiej jeśli odbywa się etapami. Choć większość nastolatków nie ma własnych pieniędzy, nic nie stoi na przeszkodzie, aby powoli uczyli się tego, jak nimi gospodarować. Pierwszym krokiem ku temu może być konto bankowe (sprawdź np. http://www.kasastefczyka.pl/strefa-mlodych/konta-i-karty/konto-iks-classic-dla-mlodych-kasastefczyka) lub wspólnie prowadzona ewidencja wydatków.

Wakacje to świetna okazja do podjęcia pierwszych prób zarządzania niewielkim budżetem, jednak by się powiodła młodzi ludzie potrzebują przede wszystkim wsparcia rodziców. Najlepiej, jeżeli obejmuje ono także przekazanie wiedzy w zakresie zdobywania pieniędzy, bo tu młodzi ludzie mają ograniczony zakres możliwości.

Pierwszym krokiem planowania wakacji powinno być omówienie środków dostępnych w ramach domowego budżetu. Dobrze jest, jeśli możemy je uzupełnić o oszczędności nastolatka. A jeśli finansowe potrzeby młodzieży są większe, warto pomówić o możliwościach zarobku.

Zaangażowanie rodziców – czy ma jakieś granice?

Młode osoby z reguły doskonale radzą sobie same na etapie snucia wakacyjnych planów i marzeń. Nic nie stoi więc na przeszkodzie, aby same wybrały miejsce i rodzaj wypoczynku. Rodzice powinni jednak zadbać, by ich pociechy możliwie wcześnie sprecyzowały swoje wakacyjne plany, bo moment podjęcia decyzji i wpłacenia zaliczki może znacząco wpłynąć na całkowity koszt wyjazdu.

Warto wspólnie przeglądać oferty wakacyjnego wypoczynku. Doświadczenie rodziców może się przydać w weryfikacji ukrytych kosztów i oszacowaniu ostatecznej ceny wyjazdu. Ponadto rodzice będą mogli już na wstępie sygnalizować swojemu dziecku, które oferty są poza ich (a co za tym idzie także jego) zasięgiem finansowym.

Kiedy już wybierzemy ofertę mieszczącą się w ramach możliwości domowego budżetu, możemy przejść do negocjacji kieszonkowego, a ta kwestia finansowa jest znacznie bardziej elastyczna.

Więcej samodzielności? Przydadzą się oszczędności

Bywa, że wakacyjne potrzeby finansowe nastolatków znacznie przekraczają wyobrażenia rodziców o tym, ile pieniędzy można wydać podczas jednego wyjazdu. W takiej sytuacji warto zaproponować dziecku, aby samo pokryło część planowanych wydatków, np. z zaoszczędzonych pieniędzy, które odkłada z kieszonkowego lub dostaje w prezencie od rodziny. Jeśli jednak zdecydujemy się na takie rozwiązanie, musimy poinformować o tym wcześniej, by nie okazało się, że dziecko w ogóle takich oszczędności nie posiada. Warto umówić się już na kilka miesięcy przed wakacjami, w jakim zakresie możemy zapewnić nastolatkowi wsparcie finansowe, a na ile samodzielności w tym zakresie oczekujemy od niego.

Praca dorywcza – przed wakacjami czy w trakcie?

Nastolatki powyżej 16 roku życia, mogą legalnie podjąć pracę dorywczą za zgodą rodziców. Warto im to ułatwić i pomóc w szukaniu odpowiedniego zajęcia, tak by pociechy uczyły się samodzielności w miarę rozwoju ich potrzeb. Kiedy jest na to odpowiedni moment?

Wielu rodziców nie chce, by dzieci dorabiały w czasie roku szkolnego, bo obawiają się że młodzi ludzie nie poradzą sobie z nadmiarem obowiązków. W wakacje z kolei, może być już za późno by zarobić wystarczającą sumę pieniędzy.

Obydwa rozwiązania warto jednak omówić z samym nastolatkiem i wspólnie zastanowić się, które jest bardziej odpowiednie. Jeżeli dziecko nie ma problemów z ocenami, a plan lekcji daje mu takie możliwości, można spróbować pracy w roku szkolnym – na początku dobrze jest przetestować takie rozwiązanie w ramach okresu próbnego. Praca w wakacje może być znacznie bardziej wyczerpująca, ale szybciej pozwoli nastolatkowi zgromadzić niezbędne na wyjazd środki.

Najlepsze konto bankowe

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Otworzysz konto zapłacisz mniej za mieszkanie dla młodych

Autor: Grzegorz Pławecki

Na liście instytucji oferujących kredyty hipoteczne w ramach programu mieszkania dla młodych znajduje się już 10 banków. Wszystko wskazuje więc na to, że szykuje się między nimi zażarta walka o klienta.

Ostatnią instytucją, która dołączyła do grupy banków kredytujących nieruchomości w programie MDM był Eurobank. Eksperci są zgodni, to już nie jest ten sam program MDM co na początku roku! Tak duże grono banków oferujących podobny produkt rodzi potencjał do zdecydowanego zaostrzenia konkurencji, co zresztą widać już teraz. Banki zaczynaj bowiem prześcigać się w ofertach kredytu w ramach MDM.

Z danych, jakie Bank Gospodarstwa Krajowego przedstawił na koniec kwietnia jasno wynika, że rządowy program pomocowy nabiera rozpędu. Z zestawienia BGK można bowiem wywnioskować, że wykorzystano już 108 milionów złotych z 600 milionów złotych przeznaczonych na ten rok. To niemal 20 proc. tegorocznej puli. Nic więc dziwnego, że banki widzą na tym polu duży potencjał.

Obserwując aktualne oferty banków uczestniczących w programie MDM widać wyraźny spadek marży kredytów. Warto przypomnieć jednocześnie, że na początku funkcjonowania programu marże te były często wyższe niż w przypadku innych produktów. Instytucje kredytujące zaczęły wykorzystywać również inne sprawdzone narzędzie sprzedażowe, tak zwany cross-selling, czyli sprzedaż łączoną.

Banki bardzo często proponują lepsze warunki kredytowania, jeśli klient założy przy okazji rachunek oszczędnościowo rozliczeniowy, zwany potocznie ROR-em. Taką taktykę przyjęły już między innymi Millennium oraz BGŻ. Zakładając konto i zaciągając kredyt hipoteczny w tych bankach klienci mogą liczyć na obniżenie marży kredytu nawet o 0,5 p.p. Bank Pekao z kolei oferuje obniżenie prowizji. Warunkiem jest tam jednak założenie konta oraz karty kredytowej.

Pojawiają się głosy, że banki liczą na osiągnięcie przez program MDM podobnego sukcesu, jak Rodzina na swoim. Dla klientów oznacza to z pewnością coraz lepsze warunki kredytowania, wbrew wcześniejszym przypuszczeniom, że MDM będzie traktowany przez instytucje rynku finansowego po macoszemu. Program nie tylko ma sie dobrze, ale jednocześnie świetnie rokuje na przyszłość i przyciąga coraz to nowe instytucje rynku finansowego. Z niecierpliwością czekamy więc na nowe wyniki rządowego programu ogłaszane co jakiś czas przez BGK.

Sprawdź program mieszkania dla młodych MDM na naszym blogu

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczka bankowa a pozabankowa

Autor: thinker

Pożyczka jest formą udzielenia pożyczkobiorcy określonej kwoty pieniężnej, którą może on dysponować według własnego uznania, bez konieczności wskazywania konkretnego celu. Pożyczka zdefiniowana przepisami Kodeksu cywilnego i doprecyzowana ustawą O kredycie konsumenckim może być udzielana zarówno przez banki, jak i instytucje pozabankowe.

Warunki udzielanej pożyczki określane są w umowie zawieranej między stronami – pożyczkodawcą i pożyczkobiorcą. Przepisy stanowią, że przyznanie kwoty powyżej 500 zł musi odbyć się na podstawie umowy pisemnej, kwota niższa może zostać przekazana w drodze umowy ustnej. Jednak nie zawsze w przypadku pożyczania większej kwoty pieniężnej umowa pisemna jest zawierana – sytuacja ta ma miejsce, gdy stronami są osoby fizyczne. Wówczas warunki uzgodnione między stronami w formie ustnej są obowiązujące.

Ponieważ umowa pożyczki ma charakter nieodpłatny, określona jest w niej przede wszystkim udzielana pożyczkobiorcy kwota pieniężna, nie muszą być wskazywane odsetki czy prowizja. Nie musi też być wykazywany termin zwrotu, gdyż w przypadku jego braku pożyczkodawca może zażądać spłaty w ciągu sześciu tygodni od wypowiedzenia umowy. W praktyce jednak warunki pożyczek udzielanych przez instytucje finansowe są dokładnie precyzowane pisemnymi umowami, które zawierają kwotę przyznanych środków pieniężnych, odsetki i prowizję, termin zwrotu i konsekwencje wynikające z niedotrzymania zobowiązań. W umowie pożyczki zawieranej zarówno z bankiem, jak i instytucją pozabankową nie musi być wykazywany cel, na który mają być przeznaczone środki pieniężne.

Mimo pewnych analogii w zakresie umowy pożyczki zawieranej z bankiem i instytucją pozabankową, istnieją zasadnicze różnice na etapie wnioskowania o przyznanie środków pieniężnych. W bankach wymagany jest szereg dokumentów, a sam proces decyzyjny zazwyczaj trwa dość długo. Szczegółowo analizowana jest zdolność kredytowa petenta, na podstawie dostarczonych przez niego zaświadczeń o źródłach i wysokości uzyskiwanych dochodów oraz raportu uzyskanego z Biura informacji Kredytowej, gromadzącego dane o klientach instytucji finansowych. Bank decyduje się udzielić pożyczkę petentowi tylko wówczas, gdy posiada on pozytywną historię kredytową i pełną zdolność kredytową.

Proces wnioskowania o pożyczkę w instytucjach pozabankowych wymaga ze strony petenta mniejszej ilości dokumentów, a sam proces decyzyjny również przebiega szybciej. Pożyczkobiorca najczęściej zobowiązany jest dostarczyć dokument tożsamości i zaświadczenie o dochodach, mniejsze znaczenie odgrywa dotychczasowa historia kredytowa. Ze względu na dużą akceptowalność wniosków, formy zabezpieczenia przed ewentualnym niewywiązaniem się petenta ze zobowiązań określane są w umowie pożyczki.

Standardem staje się już nie tylko informowanie klientów drogą mailową o nowych usługach, ale też realizowanie niektórych z nich za pośrednictwem Internetu. Złożenie wniosku online o przyznanie pożyczki jest możliwe w każdej instytucji finansowej, a w parabankach dodatkowo można drogą Internetową uzyskać pożyczkę.

Źródło informacji: https://www.mini-credit.pl/pozyczki-przez-internet

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.