PatBank - blog bankowy

21 grudnia 2014

Jak zarobić na lokacie?

Autor: Arek Czapla

Lokata bankowa jest bardzo prostym, a co najważniejsze pozbawionym ryzyka sposobem na pomnożenie naszych oszczędności.

Co trzeba wiedzieć o lokacie?

Gdy zakładamy lokatę, to powierzamy bankowi nasze pieniądze na pewien czas (np. miesiąc, rok). Zawieramy też umowę, w której zapisane są warunki prowadzenia depozytu.

Większość lokat bankowych ma ustalony z góry zysk, a więc będziemy wiedzieć od początku, ile zarobimy, kiedy zawarta z bankiem umowa dobiegnie końca.

Jak otworzyć lokatę?

Lokata przez Internet

Gdy posiadamy konto internetowe, to lokatę możemy bez problemu otworzyć za jego pośrednictwem. Niektóre banki nie wymagają posiadania e-konta przy zakładaniu lokaty online.

W oddziale banku

Będąc w banku, wybieramy ofertę, podpisujemy umowę i wpłacamy daną kwotę pieniędzy. Okazujemy także dowód tożsamości.

Infolinia

W tym przypadku potrzebne jest konto w danym banku.

Sprawdzamy, jaki rodzaj lokaty jest dla nas najlepszy.

W ofercie banków znajduje się kilka rodzajów lokat. Wybieramy oczywiście tą spośród nich, która będzie najbardziej odpowiadała naszym oczekiwaniom.

Charakterystyka najpopularniejszych ofert

Lokata terminowa

W tym przypadku możemy sami wybrać na ile zamrozimy nasze pieniądze i określamy to w umowie z bankiem. Zrywając lokatę terminową, trzeba liczyć się z tym, że stracimy wszystkie lub cześć odsetek.

Kwota minimalna: potrzebujemy do założenia takiego depozytu 500 – 1000 zł.

Lokata progresywna

Tutaj umowę z bankiem podpisujemy na określony czas, mamy też możliwość robienia dopłat do kwoty, którą już wpłaciliśmy i nie musimy za każdym razem zawierać nowej umowy. Oprocentowanie takiej lokaty rośnie wraz z zwiększającym się kapitałem.

Kwota minimalna: podobnie jak przy lokacie terminowej 500 -1000 zł. Bank ustala indywidualnie wysokość dopłat.

Lokata dynamiczna

Jeżeli chodzi o ten rodzaj lokaty, to oprocentowanie na niej wzrasta wraz z długością okresu jej utrzymywania (zwykle zmienia się co 30 dni). Zakłada się ją najczęściej na 12 miesięcy, jednak możemy zerwać ją w dowolnym momencie, bez utraty zarobionych dotychczas odsetek.

Kwota minimalna: potrzebujemy 500 – 1000 zł

Lokata rentierska

Tutaj naliczane od kapitału odsetki są regularnie (np. co miesiąc, zależne jest to oczywiście od umowy) przekazywane na nasz rachunek i możemy z nich korzystać.

Kwota minimalna: ustala się ją zwykle na wysokim poziomie (od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych).

Poznajemy warunki umowy

Najlepszą dla siebie lokatę, wybierzemy, gdy zwrócimy uwagę przede wszystkim na :

Oprocentowanie - a więc ile zarobimy na depozycie.

Oprocentowanie może być stałe, a wiec nie zmienia się przez cały czas trwania umowy, może też być zmienne (podwyższone lub obniżone w czasie trwania lokaty).

Naliczanie odsetek - na nasz zarobek wpływa też kapitalizacja (częstotliwość naliczania odsetek). Gdy lokata ma nieco niższą stopę procentową, ale częstszą kapitalizację, to może być bardziej opłacalna niż lokata wyżej oprocentowana. Banki mają w swojej ofercie lokaty np. z dzienną, miesięczną czy roczną kapitalizacją odsetek.

Konsekwencje zerwania umowy z bankiem - Tutaj trzeba się liczyć z tym, że zerwanie umowy, często wiąże się z utratą wszystkich odsetek.

Są też inne warianty: możemy utrzymać odsetki naliczone proporcjonalnie do czasu trwania depozytu lub otrzymać je w wysokości, która przewidziana jest na wypadek zerwania lokaty.

Konto i lokaty bankowe - Najlepsze konta i lokaty bankowe

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Chwilówki przez Internet zamiast kredytów w bankach

Autor: Janek Fraski

Ubożenie społeczeństwa oraz coraz ostrzejsze kryteria przyznawania kredytów gotówkowych przez banki komercyjne sprawiły, że w Polsce pojawiło się kilkanaście firm oferujących chwilówki przez Internet. I wszystko wskazuje na to, że produkty tych instytucji są bardzo pożądane przez Polaków.

Zazwyczaj chwilówki przez Internet są udzielane na okres do 30 dni, w kwocie do 2500PLN. Firmy stosują jednak pewne ograniczenia, pierwsza pożyczka nie jest większa niż 500-600 zł. Aby zaciągnąć wyższą chwilówkę, trzeba zbudować sobie wiarygodność, spłacając wcześniejsze zobowiązania w danej firmie.

Chwilówki to pożyczki na wysoki procent, udzielane przez instytucje, które nie są bankami. Warto podkreślić, że nie są to kredyty, których udzielić mogą tylko banki, tylko usługa parabankowa, w bardzo małym stopniu regulowana przez polskie prawo.
Władze pracują nad pewnymi ograniczeniami, jak maksymalny koszt na poziomie 30%, jednak nie wydaje się, aby rząd miał tyle determinacji, by wprowadzić te obostrzenia.

Firmy chwilówkowe udzielające pożyczek tylko przez Internet weryfikują swoich klientów na kilka sposobów. Przeważnie potencjalny pożyczkobiorca jest sprawdzany w bazie BIG, BIK, Krajowym Rejestrze Długów lub innym spisie dłużników. Każda firma ma swoje procedury, nie wszystkie sprawdzają klientów w najpopularniejszym BIK-u. I właśnie dlatego, figurowanie w Biurze Informacji Kredytowej wcale nie przekreśla szans na chwilówkę. Warto tutaj podkreślić, że nie każda osoba starająca się o chwilówkę otrzyma pożyczkę. Firmy odrzucają 50% - 90% aplikacji.

Ale za udzielenie takiej niepewnej chwilówki firmy każą sobie słono płacić. Nawet kilkadziesiąt procent w skali miesiąca.

Są też dobre wiadomości dla tych, który zadłużają się sporadycznie. W kilku firmach można otrzymać pierwszy kredyt za zero złotych, czyli po miesiącu oddaje się tyle samo, ile się pożyczyło.

Biznes chwilówkowy w polskim Internecie pojawił się kilkanaście miesięcy temu, po tym czasie na rynku jest już kilkunastu graczy. Wszystko wskazuje na to, że jest jeszcze miejsce na nowe firmy.

Wiecej o chwilówkach online mozna dowiedziec się na stronie http://najtanszechwilowki.pl/, internetowej porównywarce pożyczek pozabankowych.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Szybkie pożyczki w UK

Autor: Maciej Kowalski2

Jakie są możliwości otrzymania szybkich pożyczek w UK, na co trzeba uważać, koszty chwilówek i polecane firmy. Pożyczki te nazywają się w anglii payday loan i jak nazwa wskazuje czas spłaty jest do następnej wypłaty czyli payday.

W Wielkiej Brytanii istnieje dość mocno rozbudowany sektor pożyczek chwilówek, które nazywają się payday loans. Są to pożyczki udzielane najczęściej na max 30 dni, do czasu naszej następnej wypłaty i w tym terminie pożyczkę należy spłacić. Niektóre firmy oferują możliwość przeniesienia spłaty na następny miesiąc, jednak wiąże się to często z dodatkowymi kosztami. Koszty pożyczek payday w UK nie należą do najniższych, jednak pożyczki te mają jedną główną zaletę -są bardzo szybkie, często wypłata odbywa się jeszcze przelewem tego samego dnia na nasze konto bankowe w UK. Kolejną zaletą tych pożyczek są niskie wymogi odnośnie kredytobiorcy, firmy te często akceptują osoby posiadające wpisy w rejestrze CCJ oraz które miały w przeszłości problem z terminowym regulowaniem swoich należności w Wielkiej Brytanii. Aby ubiegać się o pożyczkę w UK należy najczęściej spełnić kilka podstawowych warunków: mieszkać na terenie UK, mieć minimum 18 lat oraz posiadać stałe (i co ważne - legalne) źródło dochodu, pamiętać też należy o własnym koncie bankowym w UK. Spełniając te podstawowe warunki mamy dużą szansę na otrzymanie pożyczki chwilówki w UK. Co więcej sam proces aplikacji jest bardzo prosty i odbywa się bez wychodzenia z domu, wystarczy bowiem złożyć wniosek o pożyczkę przez internet i często już w ciągu kilku minut możemy być powiadomieni o decyzji. Mimo swoich nie najniższych kosztów, firmy udzielające pożyczek często stawiają sprawę jasno i jedynym kosztem jaki ponosimy są odsetki, nie ma żadnych dodatkowych opłat (acz oczywiście każdą firmę należy sprawdzić osobno). Na stronie chwilówki.co.uk przedstawione są wybrane oferty jednych z popularniejszych firm udzielających szybkich kredytów w UK oraz dodatkowo porady jak sobie radzić z zadłużeniem w Wielkiej Brytanii oraz co wpływa na naszą zdolność kredytową w UK i jak ją można polepszyć.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Czy warto oszczędzać na emeryturę?

Autor: Krzysztof Jurowski

Po przeczytaniu tego artykułu odpowiedz sobie na to pytanie i zastanów się, co chcesz robić jak będziesz już w wieku 67 lat i przejdziesz na zasłużony odpoczynek.

Wkraczając w wiek aktywności zawodowej, mamy najczęściej 24 lata, niektórzy zaczynają wcześniej, mamy do przepracowania 43 lata.

Jest to okres w którym płacimy obowiązkowe składki emerytalne na ZUS i OFE. Co z tego dostaniemy?

Patrząc na reformy emerytalne, które serwowały nam minione i obecne ekipy rządzące, oraz mając na uwadze przyszłe reformy, nie spodziewajmy się kokosów i zasłużonych wakacji pod palmami. Z naszymi emeryturami jest źle i będzie jeszcze gorzej. Niż demograficzny, zarobkowa emigracja młodego pokolenia powoduje coraz mniej wpływów finansowych do ZUS. Instytucja ta pożycza pieniądze na wypłaty emerytur, ponieważ wpłaty nie pokrywają wypłat z systemu.

Aktualnie mamy 4 osoby pracujące na 1 emeryta za 20 lat sytuacja drastycznie się pogorszy i proporcje zmniejszą się do 2 pracujących na 1 emeryta. Analitycy przewidują, że emerytury z I i II filaru (ZUS+OFE) osiągną stopę zastąpienia na poziomie 30% tzn. że przechodząc na emeryturę z dnia na dzień zabraknie Ci 70% Twoich miesięcznych zarobków. Przychody zostaną nagle ograniczone, a miesięczne koszty pozostaną takie jakie były. Opłaty na czynsz, energię, gaz, jedzenie pozostaną. W tym wieku dochodzą też nowe koszty nierzadko bardzo duże w postaci wydatków na leczenie.

Czy tego chcesz czy nie musisz o tym myśleć już teraz gdy zaczynasz pracę i masz dużo czasu i możesz się przygotować nie licząc na emerytury państwowe. Wybór masz prosty tzw. zero - jedynkowy. Zaczniesz samodzielnie oszczędzać już teraz na emeryturę, a emeryturę z ZUS i OFE będziesz traktować jako wartość dodaną, która nie będzie miała istotnego znaczenia lub nie rób nic żyj życiem codziennym, a w przyszłości nie miej do nikogo pretensji, że nie masz za co żyć, ponieważ był to Twój wybór.

Pamiętaj, czas jest tutaj Twoim sprzymierzeńcem i również wrogim. Wcześniej zaczniesz oszczędzać taniej to będzie kosztować, zdecydujesz się później wydasz więcej a efekt będzie ten sam, ale zawsze to jest Twój wybór.

emerytury-bezpieczeństwo-inwestycje-rodzina

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Bezwartościowe „papierowe srebro”

Autor: Rafał Błażejewski

Obecnie istnieją znaczące różnice pomiędzy papierowym rynkiem srebra (certyfikaty srebra, kontrakty terminowe i opcje opiewające na srebro, fundusze ETF, fundusze inwestycyjne i powiernicze, produkty strukturyzowane) a fizycznym rynkiem srebra. Zrozumienie tej kwestii ma kluczowe znaczenie dla każdego poważnego inwestora.

Gold Investment

Wzrost wariantów inwestycyjnych na papierowym runku srebra przyniósł nową dynamikę zarówno w handlu jak i w obszarze lokacyjnym, a inwestycyjne instrumenty pochodne dostarczyły dodatkowo instytucjom finansowym szerokie możliwości
do potencjalnego krótkoterminowego szykanowania i manipulowania cenami.

Dzisiaj, w większości, rynek papierowy srebra opiera się na obrocie kontraktów terminowych notowanych na giełdzie oraz na równie popularnych funduszach ETF (udziały funduszu ETF, który kompletuje srebro w fizycznej postaci u niezależnego depozytariusza). Co istotne, te „papierowe inwestycje” nie są w żaden sposób chronione przed ekonomicznym zagrożeniem, takim jak załamanie waluty czy kryzys płynności. Ponadto, wątpliwym jest, aby ETF oddawał rzeczywistą wartość srebra, ponieważ prospekty funduszy są obciążone wyczerpującymi i niejasnymi prawniczymi terminologii, oraz lukami.

Inwestowanie w srebro za pośrednictwem tradycyjnych form na rynku papieru stwarza dodatkowy problem. Podczas, gdy lokata na początku wydaje się bezpieczna, incydenty, takie jak niedawny fiask jednego z najważniejszych graczy na rynku derywatów udowadniają słabość tego sposobu pomnażania kapitału. Instytucja ta źle obstawiła europejskie pozycje i, chcąc się ratować, sięgnął po środki klientów, którym odsprzedawał te instrumenty pochodne. W efekcie stracił i tym razem, bankrutując. Krach tak wielkiego gracza spowodował, że wielu klientów nie zobaczy ponownie swojego kapitału. Ponadto, fiask miał destabilizujący wpływ na system finansowy.

Eksperci Mike Maloney i Warren Buffett dowodzą, że finansowe instrumenty pochodne (nazywając je „finansowym voodoo” oraz „finansową bronią masowego rażenia”), początkowo stworzone w celu ograniczenia ryzyka wystąpienia ekonomicznego kryzysu, po prostu „rozkładają” to ryzyko na cały świat!

Wielu twórców papierowego rynku srebra posiada zaledwie ułamek podstawowych rezerw metalu, którymi może handlować, a mimo to ciągle wydaje „puste papiery” dla potencjalnie nieistniejących ilości kruszcu. Tymczasem kolejni uczestnicy rynku powoli wznoszą „sztuczną dźwignię” na ww. ułamek posiadanych rezerw srebra, podobnie jak robią to banki w dzisiejszym systemie pożyczek frakcyjnej rezerwy.

Duże zlecenia sprzedaży srebra hamują wzrost jego ceny. Jest to oczywiście rynkowa manipulacja, która pogłębia dysproporcje pomiędzy ceną fizycznego srebra a wartością jego papierowych pochodnych. Oszustwa rynkowych graczy doprowadzają do zachwiania teoretycznej stabilności „papierowych inwestycji” i pewnym jest, że trwonią kapitał klientów.

Należy jednak optymistycznie patrzeć w przyszłość i wierzyć, że dzięki kompromitacji intencji największych graczy, złudne wyceny obrotu papieru zostaną pokonane przez prawdziwe rynkowe siły podaży i popytu. Jedyną bowiem pewną inwestycją jest fizyczne srebro.

Rafał błażejewski

Dlaczego i jak inwestować w metale szlachetne

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.