PatBank - blog bankowy

26 września 2013

Cashback 5% - zwrot pieniędzy

Autor: Karol arte

Wiele osób często wybiera robienie zakupów w internecie, niż w tradycyjnym sklepie. Są tacy, którzy potrafią "przekopać pół internetu" aby znaleźć daną rzecz najtaniej.

Wraz ze swoim wejściem na rynek pewien bank internetowy wprowadził usługę przypisaną do każdego konta osobistego polegającą na zwrocie części kosztów poniesionych za zakupy dokonane w internecie, czyli tak zwany cashback 5%.
Polega on na tym, że kupuję np. na portalu aukcyjnym rzecz za 100z ł i po miesiącu na moje konto wraca część tej kwoty (5%), czyli 5 zł. Niby nie dużo, ale na piwo wystarczy :).

Jakie są zatem warunki uzyskania cashbacku ?
Pierwsza sprawa to należy mieć konto banku, w którym taka usługa jest oferowana. Często jest ono zupełnie darmowe, 0 zł za kartę, 0 zł za przelewy, 0 zł za obsługę. Także, jeżeli jeszcze ktoś nie ma, to polecam. Zakłada się je w chwilę przez internet.
Jedynym warunkiem otrzymania Cashbacku trzeba mieć wpływ na konto wynagrodzenia, emerytury, renty lub stypendium. 5% zwrot wartości zakupów internetowych będzie przysługiwał od kwoty nieprzekraczającej 1 000 zł miesięcznie i 4 000 zł rocznie. Klient będzie mógł więc otrzymać zwrot do maksymalnej kwoty 50 zł miesięcznie i 200 zł rocznie.
Ostatnim warunkiem przyznania cashbacku jest zrobienie zakupów w miejscu, gdzie on przysługuje, czyli np. allegro.pl. Pełna lista serwisów na których przysługuje cashback jest dostępna na oficjalnych stronach banków i w regulaminach.

Opinie o cashbacku.
Opinie na temat cashbacku są rożne. Wiele osób jest zadowolonych, że mogą dostać zwrot części pieniędzy. Są niezadowoleni, którzy nie doczytali regulaminu i myśleli, że bank zwraca pieniądze z każdych transakcji, każdego zakupu internetowego. Wiele niezadowolenia wprowadziły limity na cashbacku. Spowodowane jest to prawdopodobnie tym, że znaleźli się tacy, którzy przeprowadzali fikcyjne transakcje na kwotę 25 000 zł i dostawali (zarabiali) 1250 zł. Nie ponosząc żadnych kosztów, bo transakcja była fikcyjna.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Konta osobiste

Autor: człowieczek z błyskiem w oku

W dzisiejszych czasach już nikt nie trzyma swoich ciężko zarobionych pieniędzy pod poduszką. Konto bankowe stało się nieodzownym elementem naszego codziennego życia. Często posiadając już rachunek w banku nie zdajemy sobie sprawy ile nas on realnie kosztuje. Warto zapoznać się z najnowszą ofertą.

Dzisiaj banki stawiają przede wszystkim na funkcjonalność i kompleksowość rachunku. Dostęp przez internet do środków zgromadzonych na kocie nie jest niczym nowym. Nie tylko możemy wykonać elektroniczny przelew, ale założyć lokatę, wziąć kredyt, a nawet inwestować na giełdzie.

Koszty prowadzenia kont ciągle spadają, a w niektórych przypadkach są darmowe. Choć przeważnie opatrzone różnymi kruczkami, możemy wybierać oferty, które będą korzystniejsze dla naszego portfela. Przy wyborze konta osobistego powinniśmy zwórcić wagę na kilka istotnych elementów.
Operacje bankowe, które będziemy mogli wykonywać i ich ceny. Tabela prowizji wszystkich usług dostępnych w ramach rachunku zazwyczaj nie jest ujęta w umowie, a w oddzielnym regulaminie o który warto poprosić pracownika banku. Informacja ta daje nam możliwość oszacowania realnych wydatków na utrzymanie konta. Konto osobiste bywa darmowe, lecz operacje na nim wykonywane już nie są. Stawka za wykonanie przelewu internetowego czy tradycyjnego często bywa tak duża, że przy kilkunastu operacjach miesięcznie korzystniej będzie wybrać konto za 10 zł miesięcznie a z darmowymi przelewami.

Kolejnym elementem jest dostęp do konta i środków na nich zgromadzonych. Większość banków umożliwia dostęp do rachunku drogą elektroniczną wraz z pełną funkcjonalnością, często również pobierana jest stała opłata za prowadzenie takiego rozwiązania. Podobnie jest z bankomatami prawdopodobnie za korzystanie z urządzeń innych banków będziemy musieli zapłacić dodatkowo. Od razu też ustalmy limity dzienne i miesięczne do takich wypłat.

Bardzo ważny element, to możliwość integracji np. z lokatą, kredytem, funduszem inwestycyjnym. Tak abyśmy mogli wszystkimi produktami zarządzać jednym kontem. Sprawdźmy jakie są możliwości oszczędzania na koncie. Ciekawym pomysłem kilku banków jest system premiowy, premiowane są różne transakcje przelewy, wpłaty i wypłaty. W skali roku jesteśmy w stanie zarobić do kilkuset złotych co daje całkiem niezły wynik. Zazwyczaj przy stałych wpływach bank oddaje do dyspozycji debet zależny od wysokości zarobków jest to dobre narzędzie do awaryjnego podreperowania budżetu domowego często istnieje możliwość uzyskania karty kredytowej, jednak to rozwiązanie polecam tylko bardzo rozważnym osobom.

Jakkolwiek, by nie patrzeć rachunek osobisty jest nam dziś niezbędny ułątwia nam wykonywanie codziennych operacji finansowych oraz zwiększa ich bezpieczeństwo. Osobiście nie wyobrażam sobie życia bez tego produktu finansowego.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Fundusz inwestycyjny - co to jest?

Autor: człowieczek z błyskiem w oku

Fundusz inwestycyjny to instytucja finansowa, która poprzez wykorzystywanie różnych narzędzi lokuje środki powierzane przez klientów z wymiernym zyskiem. Rodzaj stosowanego sposobu inwestowania zależy od rynku, na jaki się decydujemy.

Według polskiego prawa instytucjami uprawnionymi do takiego inwestowania środków są wyłącznie Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, zarządzane zazwyczaj przez banki lub firmy specjalizujące się w tej branży. Środki wpłacane do funduszu przeliczane są na tak zwane jednostki uczestnictwa, które posiadają swoją zmienną wartość i wyceniane są codziennie na podstawie notowań podmiotów finansowych należących do funduszu. Oczywiście w każdej chwili możemy zbyć posiadane jednostki uczestnictwa za aktualną cenę. Wybierając taką formę inwestowania, oceniamy ryzyko utraty części środków, jak i potencjalny zarobek. Jednak niezależnie od wybranego funduszu, zawsze mamy zagwarantowany profesjonalizm ludzi, którzy zajmują się naszymi pieniędzmi.

Fudusze inwestycyjne możemy podzielić na kilkanaście rodzajów, kierująć się różnymi kryteriami, np. rynkiem inwestowania, ponoszonym ryzykiem, walutą itd.

Najpopularniejsze kryterium opiera się na ryzyku, jakie poności inwestor, tak więc fundusze podzielimy na :

- Fundusze Akcji
- Fundusze zrównoważone
- Fundusze stabilnego wzrostu
- Fundusze papierów dłużnych
- Fundusze rynku pieniężnego

Zaczynając od funduszy akcji, ryzyko utraty kapitału rośnie, jednak równocześnie maleje zysk. Na to, jaki fundusz jest odpowiedni dla nas, ma znaczenie wiele czynników, np. wiek, kwota inwestycji, czas, przez jaki zamierzamy inwestować.

Istnieje kilka podstawowych zasad przy inwestowaniu kapitału. Większość historii kapitałowej, jak i doświadczenie funduszy wykazuje generowanie większego zysku przy długoterminowych lokatach. Perspektywa kilku czy kilkunastu lat oszczędzania pozwala również na przeczekanie chwilowych załamań rynku. Systematyczność wpłat jest ważna nie tylko z racji generowania większego kapitału na funduszu. Mniejsze, a częstsze wpłaty zminimalizują ryzyko zainwestowania kwoty w czasie dekoniunktury. Nic nie zaburza spokoju inwestorom tak jak bessa na giełdzie. Nie panikujmy, zazwyczaj jest to okres przejściowy. W takich sytuacjach najgorszym posunięciem jest zmienienie funduszy. Jeśli jesteśmy bardzo zaniepokojeni, lepiej jest zmienić rodzaj czy rynek funduszu.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Prawda o kontach oszczędnościowych

Autor: człowieczek z błyskiem w oku

Oszczędzanie jeszcze nigdy nie było tak proste. Możesz otworzyć konto, które niczym nie będzie się różniło od zwykłego rachunku osobistego, i na tym zarabiać. Jest to stosunkowo nowy produkt finansowy na polskim rynku, niemniej jednak cieszy się sporym zainteresowaniem i właściwie każdy bank posiada je już w swojej ofercie.

Podobnie jak przy lokatach, i tu liczy się oprocentowanie i okres kapitalizacji. Ponadto dochodzi minimalne saldo, ilość bezpłatnych przelewów, prowizje pobierane za nie, możliwość wypłat itd. Polacy zgromadzili około 45 miliardów złotych w tej formie oszczędzania i faktycznie jest ona bardzo atrakcyjna. Konta oszczędnościowe dysponują pewną przewagą nad lokatami. Tutaj nie określasz żadnego czasu trwania, w każdej chwili możesz wpłacić na konto dodatkowe środki i tym samym podnieść zysk, a także zawsze możesz wypłacić środki bez utraty odsetek. Wiele kont oszczędnościowych kapitalizuje odsetki codziennie, co powiększa podstawę do ich obliczania, jak i gwarantuje niskie straty na wypadek wypłaty pieniędzy z depozytu. W większości tego typu konta są bezpłatne w utrzymaniu i prowadzeniu. Wysokość oprocentowania dochodzi nawet do pięciu procent, jednak jest niższe niż na lokacie. Oczywiście są rzeczy, o których banki nie wspominają w swoich reklamach. Zawsze określony jest minimalny poziom środków, które muszą pozostawać na koncie, w różnych bankach waha się od jednego do trzech tysięcy złotych. Oprocentowanie nie jest stałe, oznacza to, że zmienia się w zależności od wysokości kwoty, którą zgromadziliśmy na koncie. Zazwyczaj banki wspominają o najwyższej stawce, która dostępna jest np. od 40 tys. złotych. Czasami można natknąć się tu na mały haczyk. Kiedy łapiemy się na wyższy próg oprocentowania, jest ono naliczane od całości środków, jednak część banków liczy tylko kwotę, która jest wyższa niż próg, a resztę oblicza z niższym oprocentowaniem. Przykładowo w banku istnieją trzy progi wysokości oprocentowania:

do 1000 zł – 3%

od 1000 zł do 5000 zł – 4%

od 5000 zł – 5.55%

inwestujemy 10 000 zł

Wysokość wkładu pozwala nam na uzyskanie najwyższego oprocentowania, czyli 5,55% z 10 000 zł.

Bank oblicza to progresywnie. Przy wkładzie 10000 zł mamy 1000 zł na 3%, 4000 zł na 4% i 5000 zł na 5,55%. Oznacza to stratę około 60 zł w ciągu roku przy dziesięciu tysiącach wkładu.

Warto również zwrócić uwagę na kapitalizacje odsetek – zazwyczaj jest to miesiąc, lecz istnieją oferty nawet kwartalne. Oczywiście posiadając konto oszczędnościowe, nie wyminiemy się z podatkiem Belki, który to zabierze nam dziewiętnaście procent zysku.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Lokaty bankowe — na co zwrócić uwagę

Autor: człowieczek z błyskiem w oku

Lokata to depozyt pieniężny, który klient decyduje się oddać we władanie banku na określonych warunkach. Zakładając lokatę, podpisujemy stosowną umowę. Jak zrozumieć taką umowę, nie posiadając wykształcenia finansowego? Opiszę najważniejsze elementy takich umów, tak aby każdy miał świadomość, co podpisuje, decydując się na lokatę.

Co zawiera umowa o lokatę?

1. Minimalną kwotę inwestycji, niezbędną, aby uruchomić lokatę.

2. Dokładny czas, na który oddajemy pieniądze.

3. Wysokość oprocentowania oraz okres kapitalizacji odsetek, nie mylić z kapitalizacją lokaty – ta następuje po okresie zawartym w odrębnym paragrafie umowy (czas, na który zdecydowaliśmy się powierzyć pieniądze).

4. Umowa musi również określać warunki zerwania umowy, np. wskutek wycofania kapitału.

Oprocentowanie, jak sama nazwa wskazuje, to procent od inwestowanej kwoty. Banki zawsze podają oprocentowanie w skali roku, niezależnie, czy jest to lokata roczna, dwuletnia, miesięczna czy tygodniowa. Okres kapitalizacji określa czas, po jakim kwota z oprocentowania zostanie doliczona do naszego rachunku. Pamiętaj, po każdej kapitalizacji zwiększa się podstawa obliczania oprocentowania lokaty, czyli wzrasta nasz zysk. Kapitalizacja ma ogromny wpływ na wartość naszego zysku, tak więc czasami oferta z niższym oprocentowaniem, a częstszą kapitalizacją, jest atrakcyjniejsza niż ta z wysokim oprocentowaniem, a rzadką kapitalizacją. Oczywiście to tylko najważniejsze elementy, na które należy zwrócić uwagę. Jak każdą umowę, także i tę trzeba przeczytać od deski do deski. Banki stosują przeróżne opłaty i prowizje, szczególnie na wypadek, gdy chcemy wcześniej zrezygnować z lokaty. Wówczas tracimy część bądź całość naliczonych odsetek. Należy też zwrócić uwagę, na jakich warunkach lokata zostaje przedłużona o kolejny okres, czasami klient powinien np. dwa tygodnie przed upływem ważności lokaty przedstawić pismo, w którym rezygnuje z depozytu. Najczęściej takie zapisy znajdziemy w przypadku lokat odnawialnych. W razie braku wypowiedzenia umowy o lokatę zostaje ona przedłużona automatycznie, a my musimy odczekać kolejny okres, aby móc odebrać pieniądze.

Zysk z lokaty to procent z inwestowanej kwoty pomnożony przez liczbę kapitalizacji odsetek w czasie trwania lokaty. Do reklamowanego przez banki oprocentowania dochodzi czynnik kapitalizacji. Bank oprocentowanie zawsze liczy w skali roku, inaczej mówiąc: przedstawia symulację dla oprocentowania dla dwunastu miesięcy z jedną kapitalizacją. Przed podpisaniem umowy obliczeń możemy dokonać sami i określić, jakie mamy możliwości zysku z depozytu.

Lokaty bankowe są najbezpieczniejszą możliwością inwestowania naszych środków. Hipotetycznie, co gdyby bank upadł? Oczywiście istnieje odpowiednia instytucja, która gwarantuje nam zwrot środków w razie bankructwa banku. Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) gwarantuje nam zabezpieczenie w wysokości do 100 tysięcy euro. Suma gwarancyjna dotyczy wszystkich lokat posiadanych w danym banku. Jeżeli mamy trzy lokaty po 50 tysięcy każda, przysługuje nam zwrot jedynie stu tysięcy, jednak jeżeli mamy trzy lokaty w trzech różnych bankach, gwarancja obejmie wszystkie nasze środki. Niestety, nasz zysk z lokat nie umyka fiskusowi i jest opodatkowany w wysokości 19 procent.

Istnieje kilka typów lokat. Można je podzielić pod względem długości czasu kapitalizacji, okresu trwania, typu oprocentowania (zmienne lub stałe) czy waluty, w której są prowadzone.

Ciekawym rozwiązaniem są lokaty dynamiczne, w których oprocentowanie rośnie wraz z czasem trwania lokaty. Banki proponują zazwyczaj roczne bądź krótsze lokaty tego typu, a środki zazwyczaj można wycofać w każdym momencie, nie tracąc zysku. Ostatnio pojawiają się również propozycje dobrych kont oszczędnościowych z niższym niż na lokatach oprocentowaniem, jednak możemy dysponować środkami do woli, oczywiście utrzymując wymagane saldo konta. Pomimo swoich wad, lokaty wciąż przyciągają, jest to niski, ale pewny zysk bez konieczności śledzenia rynku finansowego czy wydarzeń, które mogły by mieć wpływ na wartość przychodu.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.