Cash back – na czy polega?

Cash back – na czy polega?

Autorem artykułu jest anmon

Od dłuższego czasu posiadacze kart debetowych stykają się z pojęciem cash back. Na czym polega owa usługa dołączana coraz częściej do kart przez banki? To nic innego jak możliwość wypłaty gotówki w sklepie.

W funkcję cash back jest wyposażonych przytłaczająca większość kart debetowych Visa i MasterCard. Usługa ta jest nieskomplikowana, tania i szybka. Jeżeli nie masz akurat pod ręką bankomatu, to bez problemu wypłacisz gotówkę w kasie sklepowej. Wystarczy, że posiadasz kartę debetową, do której bank dołączył funkcję cash back. Jest to o tyle wygodne rozwiązanie, że pieniądze ze swojego konta osobistego możesz pobrać w sklepie, w którym akurat robisz zakupy.

Banki w Polsce, z kilkoma wyjątkami, nie pobierają zazwyczaj opłat za tego typu transakcję. Jeżeli w twoim banku wypłata z bankomatu jest obciążona prowizją, to może więc okazać się, że cash back jest dla ciebie najtańszym sposobem dostępu do gotówki.

Oczywiście cash back ma też swoje ograniczenia. Po pierwsze jest to limit kwoty, która można wypłacić z kasy sklepowej. Jeśli potrzebujesz większej sumy, to odejdziesz z kwitkiem, ponieważ sprzedawca wypłaci tylko do 200 zł.

Po drugie usługa cash back, mimo tego, że funkcjonuje na naszym rynku już od kilku lat, nie jest masowo rozpowszechniona. Mało osób korzysta z takiej formy pobierania pieniędzy i jest stosunkowo mało sklepów i punktów usługowych, gdzie można dokonać takiej transakcji. Podobnie jest z płatnościami zbliżeniowymi. Nie wszystkie placówki handlowe posiadają czytnik płatności zbliżeniowych. Usługa rozpowszechnia się jednak błyskawicznie, stare karty płatnicze są wymieniane na nowe karty zbliżeniowe i wciąż rośnie liczba sklepów, gdzie można zrobić zakupy kartą bez wpisywania kodu PIN.

Tak jak w przypadku płatności zbliżeniowych, tak samo w przypadku cash back właściciele sklepów nie zarabiają żadnych prowizji z tytułu wypłaty klientowi gotówki i nie są zainteresowani dystrybucją takiej usługi. Z drugiej strony posiadanie dodatkowej usługi dla klientów, podnosi w ich oczach atrakcyjność danego sklepu, co z kolei owocuje robieniem zakupów właśnie w tym, a nie innym miejscu.

---

Więcej moich artykułów w kategorii Finanse znajdziesz na www.finansomania.net

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Chwilówki – szybkie i ryzykowne koło ratunkowe

Chwilówki – szybkie i ryzykowne koło ratunkowe

Autorem artykułu jest Artur Sarnecki

Chwilówki są coraz popularniejszym sposobem na ratunek z finansowego dołka, w jaki często wpadamy kiedy zabraknie nam kilkuset złotych do pierwszego. Jak wybrać dobrą chwilówkę i jakie moga być jej koszty? O tym w poniższym artykule...

Często brakuje nam kilkaset zł na dokonanie ważnego zakupu lub opłatę rachunku pod koniec miesiąca, kiedy poprzednia wypłata jest już wspomnieniem a do kolejnej zostało jeszcze na tyle dużo czasu, że nie możemy czekać.

Zazwyczaj wtedy możemy skorzystać z pomocy bliskich, musimy pożyczyć pieniądze od rodziny lub znajomych co jednak w większości przypadków nie należy do przyjemności i kończy się długim okresem wypominania, a nam pozostaje niesmak i przeświadczenie, że nigdy więcej.

Innym w takiej sytuacji rozwiązaniem są coraz większą karierę robiące w Polsce tak zwane „chwilówki”, czyli udzielane przez poza bankowe firmy na krótki okres niewielkie pożyczki gotówkowe.

Bez zbędnych formalności i pokazywania w danej instytucji naszych dokumentów dochodowych czy weryfikacji w bazie BIK możemy uzyskać niezbędne pieniądze– zazwyczaj od 50 do 600 zł na 15 do 30 dni.

Kwoty nie są duże, jak również okres na jaki zawierana jest umowa. Stąd właśnie określenie „Chwilówka”, co znaczyć ma, że pożyczamy na chwilę, bo zdarzyła się nam wyjątkowa sytuacja.

Właśnie tak należy traktować te produkty finansowe, ponieważ za prostotę uzyskania takiej pożyczki, brak weryfikacji i szybką decyzje i uruchomienie środków ( pieniądze nawet w ciągu godziny mogą być na naszym koncie, a my czasem musimy tylko wysłać SMS) należy ponieść wysokie niestety koszty.

Dla przykładu w najpopularniejszych firmach tego typu kiedy pożyczamy 400 zł, po 15 dniach musimy zwrócić ok 500 zł a od kwoty pożyczonej ok 600 zł po miesiącu odsetki wyniosą ok 150 -180zł .

Nie stosujmy więc chwilówek, jako stałe rozwiązanie, źródło dodatkowych pieniędzy, czy stałą formę pokrywania zaległych rat, bo po jakimś czasie nie będziemy w stanie nawet na bieżąco spłacać odsetek, a koszty windykacji za opóźnienia w przypadku takich umów mogą przekroczyć pożyczoną kwotę.

Jeśli zaczniemy się spóźniać ze spłata takiego zobowiązania, koszty monitów mogą wahać się od 50 do 100 zł, z tym, że będą one wysyłane tak często aby kwota do spłaty był apotem jak największa, w końcu to dodatkowy zysk dla firmy.

Zazwyczaj firmy takie pozwalają nam na przedłużanie okresu spłaty o kolejne 15 dni czy miesiąc, jeśli spłacimy odsetki od pożyczonej kwoty, jednak jeśli tylko mamy możliwość starajmy się spłacić całość, jeśli zaczniemy przedłużać okresy spłat, możemy tak naprawdę robić to kilka razy miesiąc po miesiącu, bo ciągle szkoda nam na to pieniędzy, jednak wtedy w ogóle nie spłacamy naszego zadłużenia, a jedynie odsetki, więc ciągle stoimy w miejscu, chociaż może być tak, ze wpłaciliśmy już więcej niż pożyczyliśmy i więcej niż wyniosłaby spłata jednorazowa.

Bazowe oprocentowanie takich pożyczek nie wydaje się w teorii zbyt duże. Może ono wynosić tylko niewiele więcej niż w banku, jednak firmy pożyczkowe omijają to sprytnie zazwyczaj doliczając do kwoty pożyczki np. koszty obsługi, ustanowienia zabezpieczenia czy dostępu do specjalnego systemu, dzięki czemu nagle oprocentowanie rośnie nawet do kilkuset procent w skali roku.

Z chwilówek korzystajmy tylko jeśli musimy, pamiętajmy jednak o zapoznaniu się dokładnie przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy ze wszystkimi kosztami konkretnej umowy, kosztami za spóźnienie itd., starajmy się wybierać tylko znane i solidne firmy, które nie sprawią nam problemów, które mają jasne i przejrzyste zasady udzielania i informują nas na wstępie o wszystkich kosztach.

Jak w każdym wypadku– jeśli mamy pożyczać, róbmy to z głową, jeśli pożyczamy z głową nic nam nie grozi.

---

Artur Sarnecki

poprostukredyty.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Czy BIK jest powodem nieotrzymania kredytu bankowego?

Czy BIK jest powodem nieotrzymania kredytu bankowego?

Autorem artykułu jest Dorota eM

BIK niestety nie jest przez nas zbyt dobrze kojarzony... Co ciekawe, wynika to głównie z naszej niewiedzy o działaniu tej instytucji. Biuro Informacji Kredytowej, czyli właśnie ten popularny BIK, jest po to by nam pomóc w świecie kredytów i pożyczek. I jeśli nie otrzymamy jakiegoś kredytu to tylko i wyłącznie z naszej winy.

Często zdarza się, że osoby, które posiadały w przeszłości jakieś zadłużenia i niestety miały problemy z terminowym spłacaniem, niemal od razu udają się do firm prywatnych przebierając w ofertach pożyczek bez BIK. Nie próbują więc nawet złożyć wniosku we własnym banku, gdzie przecież jako stali klienci zawsze mogą liczyć na jakieś ciekawe rozwiązania. Mnóstwo osób uważa, że jeśli nasze dane znajdują się w BIK-u i są oczywiście negatywne, to nawet nie mamy po co starać się o kredyt w banku, bo i tak raport z BIK-u nas pogrąży w oczach tej instytucji. Oczywiście jest w tym część prawdy, bowiem bank w swojej procedurze kredytowej zawsze sprawdza przeszłość pożyczkową klientów (dlatego też pożyczka bez BIK nie jest dostępna w żadnej ofercie bankowej!). Jednak BIK nigdy nie decyduje o tym kto i jaki kredyt otrzyma! Ostateczna decyzja zawsze należy do banku lub SKOK-u. Zdarzają się przypadki, że osoby zadłużone otrzymywały pożyczkę bankową, jednak przy zaostrzonych warunkach (zabezpieczenie, określona wysokość uzyskiwanych dochodów, poręczenie, wyższe koszty i opłaty). Wiadomym jest, że w takich sytuacjach bank jest ostrożny, w końcu ma do czynienia z nierzetelnym klientem. Jednak badanie zdolności kredytowej to naprawdę złożony proces a raport z BIK-u to niewielka jego część. Jeśli na przykład posiadamy nieciekawą historię kredytową ale mamy umowę o pracę na czas nieokreślony, posiadamy jakąś nieruchomość i ktoś jest w stanie za nas poręczyć, to na pewno znajdzie się jakiś bank, który udzieli nam kredytu. W końcu instytucji bankowych na naszym rynku nie brakuje. Ważne jest, aby nie korzystać od razu z firm prywatnych, specjalizujących się w pożyczkach bez BIK, gdyż niestety zamiast nam pomóc spłacić długi, mogą one nas jeszcze bardziej pogrążyć.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Pożyczka bez sprawdzania przeszłości kredytowej

Pożyczka bez sprawdzania przeszłości kredytowej.

Autorem artykułu jest Dorota eM

Pożyczka bez sprawdzania przeszłości kredytowej a więc popularnie nazwana pożyczką bez BIK, zyskuje na coraz większej popularności. Polacy po wykorzystaniu wszystkich możliwości zadłużenia się, sięgają właśnie po tego typu ofertę... Co ciekawe takich osób, dla których szybka pożyczka jest "ostatnią deską ratunku" jest co raz więcej.

Niestety nie jest to powód do dumy, gdyż świadczy to wyłącznie o problemach finansowych naszego społeczeństwa a także o trudnościach z uzyskaniem tradycyjnego kredytu bankowego. Jeśli jednak ktoś korzysta z ofert pożyczek i kredytów bez BIK wyłącznie ze względu na swoją negatywną historię w Biurze Informacji Kredytowej, to jeszcze nie jest tak źle. Bo przecież pożyczka bez BIK właśnie po to powstała, by dać szansę osobom zadłużonym. Niektórzy na przykład, korzystają z takiego szybkiego kredytu, aby spłacić kolejną ratę pożyczki bankowej i w ten sposób nie trafić do BIK-u. Najgorzej jest jednak wtedy, gdy klienci instytucji prywatnych nie zwracają nawet uwagi z jakim rodzajem pożyczki mają do czynienia i często zadłużając się poraz pierwszy w życiu wybierają właśnie pożyczkę bez BIK. A to ogromny błąd i to z dwóch powodów - po pierwsze oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty (szybka pożyczka jest najdroższą formą uzyskania dodatkowych pieniędzy !) a po drugie ogromne ryzyko związane z instytucją oferującą nam taki produkt. Na rynku jest dziś mnóstwo takich firm pożyczkowych i trudno jest wybrać uczciwą, godną zaufania, która nas nie oszuka a sama spłata pożyczki nas nie pogrąży...

Jeśli chcemy wziąć kredyt, udajmy się do banku lub też skorzystajmy ze zwykłej chwilówki. Nie wybierajmy od razu pożyczek bez BIK, przez które nasza "przygoda" z kredytami może nigdy się nie skończyć ! Rodzajów szybkich pożyczek jest mnóstwo więc wybierzmy tę, która będzie dla nas najodpowiedniejsza - jesteśmy bezrobotnymi lub studentami wybierzmy pożyczkę na dowód lub kredyt bez zaświadczeń, mamy pracę ale nie posiadamy stałej umowy - idealny będzie kredyt na oświadczenie, mamy problemy ze spłatą zadłużeń - rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyty refinansowane wraz z konsolidacją pozostałych zobowiązań

Kredyty refinansowane wraz z konsolidacją pozostałych zobowiązań

Autorem artykułu jest Maciej Zubilewicz

Wielu z nas posiada różnego rodzaju zobowiązania w wielu bankach, które udzielając kredytu klientowi niejednokrotnie przywiązują go do siebie. Są to kredyty gotówkowe, hipoteczne, kredyty samochodowe, limit w koncie osobistym oraz inne pożyczki konsumpcyjne.

Często zobowiązań jest tak wiele, że przy kolejnej próbie otrzymania kredytu banki odmawiają udzielenia produktu ze względu na brak zdolności kredytobiorcy.

Dla samego klienta rośnie ryzyko i niebezpieczeństwo zwiększenia kosztów obsługi tylu kredytów. Nie od dziś bowiem wiadomo, że banki doliczają sobie opłaty za obsługę naszych pożyczek, dlatego też zobowiązania w kilku bankach nie do końca są dobrym rozwiązaniem.

W takiej właśnie sytuacji konsolidacyjny kredyt pod zabezpieczenie hipoteką posiadanej nieruchomości to świetne rozwiązanie na to, aby uporządkować swoje finanse.

Aby zrozumieć różnicę pomiędzy refinansowaniem kredytu, a jego konsolidacją najlepiej spotkać się z doradcą, który wyjaśni szczegółowo na czym to polega. W internecie jest dużo portali, gdzie są opisane kredyty - można zaglądnąć np. do Akredytora, w zakładce aktualności posiadali opisy różnych kredytów i aktualności z rynku finansowego.

Finansiści z Akredytora, m.in. twierdzą, że dobrym rozwiązaniem dla wszystkich, którym przestały odpowiadać warunki spłaty kredytów będzie zrefinansowanie posiadanego kredytu hipotecznego wraz z konsolidacją innych zobowiązań w jednym banku. Na dzień dzisiejszy jest kilka ofert na rynku, w których banki, np. Deutsche Bank, Multibank oraz Nordea Bank udzielają tego typu kredytów, zabezpieczając się na tej samej nieruchomości (wpisując się tym samym na 1-szej pozycji) na warunkach typowego kredytu hipotecznego, a nie tak jak w wielu przypadkach pożyczki hipotecznej.

Pożyczka hipoteczna jest oprocentowana o wiele wyżej, bo aż około 3 pp. niż kredyt hipoteczny.

Jeśli zatem szukasz odpowiedniego rozwiązania dla swoich finansów to dopasuj swój kredyt do potrzeb i możliwości. Jeśli uda nam się znaleźć sfinansowanie takich zobowiązań w jednym banku na w/w warunkach

Od tego czasu spłacamy jedną miesięczną ratę. Zawiera ona w sobie wszystkie nasze należności, wcześniej spłacane w wielu ratach.

Starając się o konsolidacyjny kredyt hipoteczny, zabezpieczenie zadłużenia stanowić musi hipoteka. Na szczęście nie ma obowiązku, żeby należała do nas.

Możemy zaciągnąć taki kredyt pod zastaw nieruchomości np. naszych rodziców.

Bank mając zabezpieczone nasze zobowiązanie hipoteką, jest bardziej pewny jego spłaty. Natomiast podejmując mniejsze ryzyko – może pozwolić sobie na mniejszy „ekwiwalent” w postaci oprocentowania i prowizji. Zyskuje więc nie tylko nasza wygoda, ale również finanse. Dzięki takiemu kredytowi klient może zaoszczędzić nawet do 50% dotychczasowych miesięcznych rat.

Dodatkowo dzięki jednej racie, nie będziemy zmuszeni co miesiąc pamiętać o spłacie wielu kredytów.

Kredyt konsolidacyjny możemy zaciągnąć w różnych walutach. Najpopularniejszymi walutami kredytu konsolidacyjnego, które proponuje nam większość banków to: polski złoty- PLN i europejskie euro- EUR.

Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest zmienne i zależne od aktualnej stawki na rynku w momencie zaciągania kredytu konsolidacyjnego. Taki kredyt możemy spłacać w wybranej przez nas formie - albo w ratach równych- dla polskiego złotego, albo w ratach malejących (i dla PLN i dla waluty zagranicznej).

Okres spłaty zaciągniętego kredytu konsolidacyjnego zależy od banku, w którym zaciągnęliśmy kredyt i przeważnie wynosi od 20 do 30 lat.

Jak więc widać można czytać o tych różnych zawiłościach rynku kredytowego, leasingowego, ale pomoc osoby znającej różne rodzaje produktów finansowych oferowanych przez banki, będzie nieodzowna. Na pewno rozmowa z taką osobą ułatwi nam życie, zmniejszy koszty jakie moglibyśmy ponieść z powodu złego wyboru i zaoszczędzi nam czasu.

---

Artykuł jest propozycją dla produktów doradców finansowych

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl