Co należy wiedzieć o umowie pożyczki?

Co należy wiedzieć o umowie pożyczki?

Autor: Marcin Kwiatkowski

Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego, pożyczka udzielana jest na podstawie umowy zawartej między dwiema stronami – pożyczkodawcą i pożyczkobiorcą. Określa ona zasady, na jakich przekazywane są środki pieniężne i warunki spłaty zobowiązania. Co zatem należy wiedzieć o umowach pożyczki sporządzanych przez instytucje finansowe?

Podstawowa forma umowy

W umowie pożyczki pożyczkodawca określa warunki, na jakich przekazuje pożyczkobiorcy środki pieniężne, a jednocześnie wskazuje zasady, które zobowiązują pożyczkobiorcę do spłaty zaciągniętego zobowiązania. W związku z tym umowa powinna zawierać takie informacje, jak:

• data i miejsce zawarcia umowy,
• strony umowy, czyli dane instytucji finansowej oraz dane osobowe i adresowe konsumenta,
• przedmiot umowy, czyli kwota pożyczki, a także wartość odsetek (spłacanych terminowo, jak i po przekroczeniu terminu),
• opłaty i prowizje,
• całkowity koszt pożyczki,
• termin zwrotu zobowiązania,
• konsekwencje w przypadku przekroczenia terminu spłaty.

Jeśli w umowie nie zostały uwzględnione najważniejsze informacje bądź ich zapis jest niezrozumiały, należy skonsultować się z przedstawicielem instytucji finansowej, w celu wyjaśnienia wątpliwości i doprecyzowania szczegółów.

Dodatkowe informacje

Każda umowa pożyczki jest obszernym dokumentem zawierającym nie tylko podstawowe informacje wynikające z przepisów prawa, które warunkują zasady przyznawania środków pieniężnych. Obowiązkową częścią umowy są również punkty dotyczące bezpieczeństwa realizowanej transakcji. W związku z tym, umowa precyzuje również takie kwestie, jak:

• przepisy wynikające z ustawy o ochronie danych osobowych, gwarantujące konsumentom bezpieczeństwo ich danych osobowych oraz możliwość sprawdzania, w jakim celu są gromadzone i przetwarzane,
• możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania, względem przewidywanego terminu i związanych z nim odsetek,
• dstąpienie od umowy – pożyczkodawca ma prawo do odstąpienia od umowy, co jest równoznaczne z odmową przyznania pożyczki. Bank czy instytucja pozabankowa, w przypadku dużego ryzyka, iż zobowiązanie nie zostanie uregulowane, może wydać decyzję odmowną w odpowiedzi na wniosek konsumenta o przyznanie pożyczki.

Ze względu na dużą ilość informacji ujętych w umowie pożyczki, należy zawsze dokładnie się z nią zapoznać.

---

Źródło informacji: https://www.mini-credit.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak sprawnie zamknąć konto bankowe?

Jak sprawnie zamknąć konto bankowe?

Autor: mgr Piotr Wasiluk

Nie widzisz końca podwyżek za konto? Znalazłeś/ aś tańszą ofertę? Mówisz, dość przepłacania! Irytuje Cię nieprofesjonalna obsługa banku? Stwierdzasz kategorycznie – zamykam rachunek! Zobacz jak to zrobić z głową.

Raz założone konto bankowe nie musi nam towarzyszyć przez całe życie. W każdej chwili możemy wypowiedzieć umowę rachunku bankowego, co de facto oznacza likwidację konta. Nie następuje to jednak od razu. Po złożeniu dyspozycji odnośnie zamknięcia konta (wypowiedzenie umowy rachunku bankowego), musimy przeczekać okres wypowiedzenia. Okresy te są różne w zależności od postanowień umowy/ regulaminu danego banku. Najkrótszy okres wypowiedzenia to 14 dni, standardowy to 30 dni, a dłuższy niż miesiąc to rzadkość.

Kiedy warto zlikwidować konto bankowe?

Powodów likwidacji konta bankowego jest mnóstwo. Oto najczęstsze z nich, w ujęciu ogólnym i szczegółowym:

• konto bankowe jest nam zbędne, gdyż nie korzystamy z niego,
• znaczny wzrost kosztów utrzymania rachunku (planowane podwyżki, wprowadzone podwyżki),
• korzystniejsze oferty kont na rynku,
• konto nie posiada funkcjonalności na których nam zależy (wielość kanałów dostępu, wygląd interfejsu transakcyjnego, ekspresowe przelewy internetowe, dostęp do dodatkowych produktów z panelu konta),
• zła obsługa klienta ze strony banku,
• ubiegaliśmy się o konto z debetem (linią kredytową, kredytem odnawialnym), ale nie udało się nam uzyskać debetu w ogóle bądź w akceptowalnej wysokości,
• potrzebne nam inne konto do spłaty kredytu (np. hipotecznego), dzięki temu uzyskamy lepsze warunki kredytowania,
• chcemy otworzyć konto wspólne (dla małżeństwa, partnerów),
• skończyła się promocja preferencyjnych warunków konta (bezpłatne) i bank zaczyna żądać dodatkowych opłat,
• zakładamy firmę i rezygnujemy z konta osobistego na rzecz firmowego,
• znaleźliśmy wartościową promocję innego banku.

Gdzie znajdę informacje na temat zamykania konta?

Procedura zamykania konta bankowego jest szczegółowo uregulowana w umowie otwarcia rachunku i/lub regulaminie prowadzenia rachunków. Zatem należy przejrzeć umowę, a niekiedy zapoznać się z treścią regulaminu. Ewentualnie możemy poszukać informacji na ten temat na stronie internetowej danego banku. Z tego co zauważyłem znaczna część banków udostępnia takie informacje. Choć należy pamiętać, że wiążące są dla nas jedynie informacje zawarte w umowie (regulaminie). Informacje zawarte na stronie mają bardziej funkcję informacyjną i nie zawsze pokrywają się z zapisami umów/ regulaminów. W razie pytań, wątpliwości można też skontaktować się z infolinią banku.

Co powinno zawierać wypowiedzenie umowy rachunku bankowego?

W szczególności następujące informacje:

• datę sporządzenia,
• oznaczenie posiadacza rachunku (imię/ imiona, nazwisko, adres zamieszkania, PESEL, seria i numer dowodu osobistego, telefon, e-mail)
• oznaczenie banku (nazwa, adres siedziby głównej lub oddziału),
• oznaczenie rachunku (numer konta bankowego, numer klienta, nr umowy do rachunku),
• treść wypowiedzenia ("Niniejszym wypowiadam umowę rachunku bankowego ........... zawartą dnia ...................... na czas ............... za zachowaniem ..................... okresu wypowiedzenia"). Jeśli nie znamy okresu wypowiedzenia i nie chce nam się szukać w umowie/ regulaminie, to najprościej jest dodać zapis "z zachowaniem umownego/ regulaminowego okresu wypowiedzenia",
• zakres wypowiedzenia – określ co wypowiadasz (wypowiedzenie umowy ramowej w całości lub części, wypowiedzenie niektórych rachunków, wypowiedzenie jednego rachunku). Sprawa dotyczy osób, które posiadają w danym banku więcej niż jeden rachunek lub korzystają z dodatkowych produktów bankowych,
• konto do zwrotu środków (nazwa posiadacza konta, nr rachunku, bank) – na które mają zostać przelane środki z konta zamykanego,
• żądanie zaprzestania przetwarzania przez bank naszych danych osobowych ("Ze skutkiem natychmiastowym cofam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych w celu realizacji usług bankowych oraz w celach marketingowych. Ponadto, cofam zgodę na przekazywanie moich danych osobowych innym podmiotom współpracującym z bankiem oraz przetwarzanie przez nich tych danych"). Jest to o tyle ważne, że pozwoli nam uniknąć niechcianych telefonów, maili, listów tradycyjnych, ulotek ze strony banku oraz podmiotów z nim współpracujących,
• wniosek o aktualizację danych w BIK ("Wnoszę o bezzwłoczną aktualizację moich danych w BIK"). Dotyczy osób, które spłacały kredyty, pożyczki lub miały inne zobowiązania względem banku,
• własnoręczny podpis.

Jaką drogę wybrać przy likwidacji konta bankowego?

Osobiste stawiennictwo w banku

Udajemy się do banku i wyrażamy swoją wolę, co do zamknięcia rachunku bankowego. Pracownik banku zweryfikuje naszą tożsamość (dowód osobisty lub inny dokument tożsamości) i przedłoży nam do wypełnienia/ podpisu wypowiedzenie umowy rachunku bankowego. Część banków stosuje własne formularze w tym zakresie.

List polecony

Wypowiedzenie umowy wolno też wysłać listem poleconym. Jest to dogodne rozwiązanie przede wszystkim dla osób, które nie mają w najbliższej okolicy oddziału/ placówki banku. W tej sytuacji pobieramy wzór wypowiedzenia ze strony banku (jeśli jest) lub sporządzamy standardowe wypowiedzenie samodzielnie (ewentualnie znajdujemy w Internecie). Wypełniamy druk wypowiedzenia i opatrujemy własnoręcznym podpisem oraz załączamy ksero dowodu osobistego. Dalej – wysyłamy listem poleconym (zwykłym lub priorytetem) bądź listem poleconym za potwierdzeniem odbioru. Istotne jest, żeby zachować potwierdzenie nadania listu oraz potwierdzenie odbioru w przypadku drugiej wersji.

Na tym tle mogą pojawić się następujące problemy. Nasza dyspozycja może być wolniej realizowana niż przy osobistej wizycie w banku, kiedy to z miejsca bank wciela w życie procedurę likwidacji konta. Nagminnym zjawiskiem jest również podważanie przez bank zgodności podpisu (wzór podpisu) uczynionego na umowie o otwarcie konta z tym, jakim sygnowaliśmy wypowiedzenie. Aby uniknąć tego problemu, warto przyjrzeć się, jaki podpis składaliśmy na umowie zawiązującej rachunek bankowy.

Inne sposoby

Złożenie dyspozycji odnośnie likwidacji konta przez Internet (z panelu konta) lub telefon. Jednak mało kiedy załatwia to sprawę. W większości przypadków będziemy musieli odwiedzić bank lub wysłać wypowiedzenie pocztą tradycyjną.

Uważaj na okres ochronny

Zamykanie rachunku bankowego, w krótkim okresie od jego otwarcia, jest trochę ryzykowne. Banki mogą nałożyć na nas karę pieniężną za przedwczesne rozwiązanie umowy. Szczegółowe informacje na temat dodatkowych opłat z tytułu wcześniejszej likwidacji konta znajdziesz w umowie lub w regulaminie. Temat ten dotyczy głównie kont, które zostały otwarte na preferencyjnych warunkach (np. niższe opłaty niż w standardzie) bądź w promocji (zwłaszcza, jeśli za założenie konta otrzymaliśmy bonus pieniężny lub rzeczowy). Lepiej to dokładnie sprawdzić, żeby uniknąć przykrej niespodzianki. Można też zasięgnąć informacji u pracownika banku.

Przed likwidacją konta

Spłać wszystkie zobowiązania wobec banku (kredyty, debety itp.). Przed złożeniem rezygnacji, wypłać wszystkie pieniądze z konta (przelewem lub w kasie banku). Jeśli wypłacasz przelewem na rachunek w innym banku, to uwzględnij ewentualny koszt przelewu. Zostaw na koncie tylko kwotę potrzebną do pokrycia kosztu prowadzenia konta w okresie wypowiedzenia (np. miesięczna opłata za korzystanie z rachunku w kwocie 5,00 zł). Dlaczego jest to tak ważne? Albowiem, zdarzają się przypadki, że po złożeniu woli rezygnacji z konta, bank blokuje dostęp do niego.

Po likwidacji konta

Weź pisemne potwierdzenie tego, że konto zostało zlikwidowane. Bank powinien Ci wydać zaświadczenie na tę okoliczność. Czasami może to się wiązać z opłatą, jednak może nas uchronić od pewnych nieprzyjemnych konsekwencji. O co chodzi? Wprawdzie sporadycznie, ale zdarzają się sytuacje, kiedy pomimo skutecznego wypowiedzenia umowy przez klienta, konto nie zostaje faktycznie zamknięte i nadal naliczane są opłaty i odsetki karne. Na ogół jest to błąd człowieka lub systemu. Po dłuższym czasie były klient banku, może dostać wezwanie do zapłaty i to na niemałą sumkę. Mając takie zaświadczenie możemy obronić się przed roszczeniami banku.

Niezmiernie ważne jest dokonanie aktualizacji informacji o koncie bankowym w kontaktach z urzędami (urząd skarbowy, ZUS, inne organy podatkowe) oraz podmiotami prywatnymi (pracodawcy, kontrahenci). Zaniedbanie tych czynności może skutkować tym, że upłynie sporo wody w Wiśle, zanim odzyskamy swoje pieniądze, a w skrajnych przypadkach możemy je stracić.

Kiedy mogę liczyć na pomoc innego banku?

Jest to dość nowa usługa na rynku bankowym. Zakładając konto w nowym banku, możemy zlecić temu bankowi, zamknięcie konta w starym banku. Z punktu wiedzenia prawa, odbywa się to na zasadzie upoważnienia do dokonania określonej czynności (pełnomocnictwo szczególne). My mamy problem z głowy, gdyż nowy bank załatwi za nas wszystkie formalności. Co więcej, możemy się spodziewać, iż zamknięcie konta pójdzie sprawniej, gdyż pracownicy banku są bardziej "obiegani" w tych sprawach, mniej podatni na manipulacje ze strony starego banku i budzą pewien respekt.

Inna zaletą takiego rozwiązania jest to, że nowy bank może zaliczyć historię poprzedniego rachunku bankowego na poczet nowego rachunku. Dzięki temu łatwiej dostaniemy, debet, kredyt, kartę kredytową etc.

Drogi Kliencie, nie uciekaj!

Musimy przygotować się na to, że bank za wszelką cenę, będzie chciał nas zatrzymać. "U konkurencji jest to samo", "wszędzie są podwyżki" itp. Musimy uodpornić się na takie teksty. Bank może również zaproponować zmianę warunków umowy na korzystniejsze (np. niższe opłaty). Wtedy warto przeanalizować na spokojnie nową ofertę, najlepiej w domu, zestawiając ją na przykład z ofertami konkurencji. O ile będzie co najmniej atrakcyjna jak u konkurencji, to możemy z niej skorzystać.

Co dalej...

Jeśli skutecznie udało Ci się zamknąć konto bankowe, to warto się rozejrzeć za innym kontem. Chyba że masz już takie konto lub całkowicie rezygnujesz z usług banków. To drugie uważam za najmniej prawdopodobne, bo w dzisiejszych czasach bez konta bankowego jest naprawdę trudno funkcjonować. Polecam Ci artykuł "Jak mądrze wybrać konto bankowe?" mojego skromnego autorstwa

---

mgr Piotr Wasiluk

Konta osobiste – porównanie

Konta firmowe – porównanie

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Wybieramy kredyt mieszkaniowy

Wybieramy kredyt mieszkaniowy

Autor: molte

Większość z nas ma marzenie o naszym domu czy mieszkaniu. Stąd też kredyty mieszkaniowe wciąż są tak powszechne. Na co zwrócić uwagę przy doborze kredytu?

Kredyt mieszkaniowy służy przede wszystkim sfinansowaniu własnego mieszkania. W tym celu bank udziela nam kredytu, który później spłacamy przez wiele lat, a bank w zamian pobiera prowizję oraz odsetki z każdej raty kredytu. Za pożyczone pieniądze można kupić różne nieruchomości. Przede wszystkim można zakupić mieszkanie, ale również działki, garaże, domy letniskowe. Jest też możliwość zaciągnięcia wyższego kredytu w celu wyremontowania miejsca, co jest kluczowe w razie kupna nieruchomości w stanie surowym.

Kredyt mieszkaniowy udzielany jest nawet na kilkadziesiąt lat, dlatego też banki przed zawarciem umowy muszą się odpowiednio zabezpieczyć. Przede wszystkim sprawdzana jest nasza zdolność kredytowa, lecz również potrzebne jest ustanowienie hipoteki. Jest to prawo rzeczowe, które pozwala bankowi zaspokoić swój interes, czyli spłatę zaległej kwoty, jeżeli klient nie wywiązuje się z umowy i nie płaci rat. Dodatkowym zabezpieczeniem są polisy- mieszkania oraz na życie.

Wybór kredytu mieszkaniowego- co jest istotne?

Wybór jednego produktu spośród wielu różnych kredytów nie jest łatwy. Aby wybrać dobrze, należy skupić się na najistotniejszych cechach kredytu mieszkaniowego, do których należy :

• oprocentowanie- to cecha, na której powinniśmy się skupić w pierwszej kolejności. Oprocentowanie składa się z marży, która jest wynagrodzeniem banku, oraz stopy procentowej, która ustalana jest odgórnie . Wybierzmy ofertę, która proponuje możliwie najniższe oprocentowanie. Oprocentowanie powinno wynosić nie więcej jak 5-6%;
• prowizja- jest to czysty zysk banku za udzielenie kredytu . Jest ona pobierana na początku trwania umowy, wynosi zwykle nie więcej niż 2 % kwoty kredytu. W przypadku gdy nie posiadamy wystarczającej gotówki, istnieje możliwość wliczenia prowizji do kredytu, dzięki czemu spłatę rozłożymy w czasie;
• wkład własny- to nasz udział finansowy w kredycie. Najlepiej jest wyłożyć jak najwyższą kwotę, ponieważ pozwoli to na obniżenie przyszłego długu oraz zmniejsza ryzyko jakie ponosi bank. Postarajmy się wyłożyć przynajmniej 20% wartości nieruchomości, niższe kwoty będą musiały zostać dodatkowo zabezpieczone ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego.
• ubezpieczenia - banki oprócz hipoteki wymagają dodatkowego ubezpieczenia spłaty kredytu. Podstawowym ubezpieczeniem, które musimy zawrzeć jest polisa mieszkania, a także wymagane może być ubezpieczenia na życie i innych, np. ubezpieczenia pomostowego lub ryzyka utraty pracy ;
• koszty kredytu - zanim kredyt zostanie nam udzielony, musimy dokonać różnych czynności, które generują dodatkowe koszta. Sprawdź, za które czynności nie musimy płacić lub z jakich bank rezygnuje, np. koszty powołania rzeczoznawcy, udzielenie promesy kredytowej.

---

Więcej o finansach na stoplichwie.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Chcesz mieć porządek w finansach? Zatrudnij księgowego

Chcesz mieć porządek w finansach? Zatrudnij księgowego

Autor: Katarzyna Warszawa

Księgowy uporządkuje finanse Dobry księgowy jest niezbędny w firmie. On uporządkuje finanse i pozwoli zająć się innymi sprawami właścicielowi firmy oraz pracownikom.

Faktury VAT oraz deklaracje podatkowe muszą być uporządkowane oraz rozliczone najlepiej, jak to możliwe. Można zatem wynająć biuro rachunkowe, ale na taki wybór potrzeba czasu. Najlepiej wybrać biuro kierując się poleceniem i rekomendacją. Fachowe biuro księgowe powinno mieć certyfikat przyznany przez Ministerstwo Finansów, do tego polisę ubezpieczeniową oraz mieć dobre podejście do klientów. Za błędy biura odpowiedzialność ponosi właściciel firmy zlecającej usługę. Ważne jest, aby biuro jak najrzadziej popełniało jakiekolwiek błędy. Właściciel zatem powinien wybrać bardzo dobre biuro rachunkowe, świadczące usługi wysokiej jakości oraz mające odpowiednie doświadczenie w prowadzeniu działań zawodowych.

Czy warto księgować samodzielnie?

Jednoosobowa działalność gospodarcza może być obsłużona przez jej właściciela. Jednak nie zawsze jest on w stanie zapewnić odpowiednią jakość działania. Czasami lepiej wydać 300-400 złotych miesięcznie i mieć wysoką jakość prac wykonaną przez zewnętrzną firmę. Ryzyko błędu maleje, pieniądze nie są duże, a oszczędność czasu znacząca. Zatem lepiej wynająć księgowego, który rozliczy wszystko to, co powinno być rozliczone i pozostanie w kontakcie z urzędem skarbowym. Jakość jego pracy ma znaczenie i musi być notorycznie kontrolowana, ale dobry księgowy nie popełnia błędów, jest precyzyjny i pracuje solidnie.

Dobre prowadzenie firmy jest ważne

Dobre prowadzenie firmy jest ważne i kojarzy się z licznymi korzyściami. Firma dobrze prowadzona nie ma zaległości podatkowych, a stan jej funkcjonowania jest czytelny i jasny, nie wiąże się z najmniejszą nawet nieuczciwością. Księgowość musi być uporządkowana. Jest to ważne, ponieważ w papierach nie może być nieładu. Można postąpić na różne sposoby: samodzielnie rozliczać rachunki. Wynająć firmę, która zajmie się rozliczaniem zobowiązań, zadbać o wysoką jakość usług i wynająć firmę zewnętrzną o ustalonej renomie.

Nowoczesne rozwiązanie, czyli księgowość internetowa

Księgowość internetowa generuje nowoczesne rozwiązania. Warto zatem dbać o wysoką jakość i rozliczać się internetowo. Portal księgujący rozliczy rachunki za darmo i nie pozwoli, aby pojawiało się wiele błędów. Za błędy odpowiada właściciel firmy – a to może być bolesne i wiązać się z różnymi konsekwencjami. Oszczędność pieniędzy jest wielkim plusem takiego rozwiązania. Minusem na pewno jest właśnie odpowiedzialność. Księgowość internetowa jest uproszczona, zapewnia archiwizowanie dokumentacji oraz przygotowanie deklaracji podatkowych PIT. Firmy jednoosobowe oraz kilkuosobowe mogą spokojnie korzystać z takiej formy rozliczenia podatkowego. Warto zatem postarać się o znalezienie najlepszego rozwiązania. Zobowiązania i podatki trzeba płacić, jednak lepiej, aby były one solidnie naliczane i nie warto zbyt często zmieniać firmy rachunkowej.

---

Profesjonalna księgowość Warszawa Wesoła dla firm i rozliczania podatku

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Wymiana walut - kantory online czy banki?

Wymiana walut - kantory online czy banki?

Autor: marcin.marc

Banki, takie jak Alior, Citi czy Raiffeisen i kantory internetowe dają możliwość wymiany waluty po bardzo korzystnych kursach, bez konieczności wychodzenia z domu. Najnowsze analizy firm consultingowych, takich jak np. Expander wskazują, że waluty inne niż euro, np. frank szwajcarski, znacznie bardziej opłaca się nabywać w internetowych kantorach.

W przypadku waluty euro kurs wymiany walut jest zbliżone zarówno w bankach, jak i w kantorach internetowych.Banki cieszą się jednak znacznie większym zaufaniem wśród klientów. Wraz z wejściem w życie ustawy antyspredowej, internetowa wymiana walut stała się coraz bardziej popularna. Dzięki tej ustawie osoby spłacające kredyty walutowe mają możliwość kupowania walut po bardziej korzystnych kursach, niższych niż te bankowe. Kredytobiorcy mogą kupić franki czy euro potrzebne do spłaty raty kredytu w dowolnym miejscu. Niekoniecznie musi to być bank, w którym zaciągnięto kredyt.

Efektem wprowadzenia ustawy antyspredowej jest powstanie kantorów internetowych, które oferują bardzo korzystne kursy wymiany walut a także dają możliwość wymiany waluty bez konieczności wychodzenia z domu. Wraz z wejściem w życie ustawy także niektóre banki, takie jak Alior, City czy Raiffeisen stworzyły możliwość kupowania walut przez internet.

Pomiędzy usługami oferowanymi przez kantory internetowe i banki istnieją jednak pewne zasadnicze różnice. W przypadku waluty euro kantory internetowe oferują lepszą ofertę. Poziom kursu walutowego jest zbliżony do tego oferowanego przez banki, ale kantory nie pobierają dodatkowych opłat za wymianę, a czas oczekiwania na realizację transakcji jest znaczenie krótszy.

Kantory internetowe mają rachunki w wielu różnych bankach. Są to zarówno rachunki złotowe jak i walutowe. Dzięki temu kantory online oferują bardzo szybką wymianę, przy jednoczesnym braku dodatkowych kosztów i opłat. Banki nie korzystają z tego typu udogodnień, przez co czas realizacji przelewów jest wydłużony. Ponadto w przypadku dyspozycji wysłania waluty innej niż euro, kwota zaksięgowana na rachunku docelowym może być niższa od kwoty dyspozycji.

Powyższe można zobrazować na hipotetycznym przykładzie. Wynagrodzenie kredytobiorcy wpływa do mBanku, zaś kredyt hipoteczny nominowany we frankach szwajcarskich jest spłacany w banku Millenium. Klient przelewa pieniądze z mBanku do jednego z wymieniowych wcześniej banków, które oferują możliwość wymiany walut przez internet. Konieczne jest odczekanie co najmniej kilku godzin, aby przelew z mBanku trafił na rachunek np. w Alior banku. W przypadku kantorów internetowych pieniądze trafiają od razu na konto Millenium, gdyż kantor ma kilka rachunków w kilku różnych bankach. Przelew dotrze więc bardzo szybko i już po chwili będzie można dokonać wymiany walutowej.

W przypadku wymiany złotych na franki klient musi przelać walutę do banku Millenium, gdzie spłacany jest kredyt. Kantory internetowe posiadają również konta walutowe w banku Millenium, dzięki czemu kantor ze swojego konta przeleje franki na nasze konto, z którego spłacany jest kredyt. Jest to również przelew dokonywany wewnętrznie w banku, dzięki czemu cała procedura odbywa się szybko i bezpiecznie.

W przypadku zakupu franków w banku klient będzie musiał poczekać znacznie dłużej, aż pieniądze wpłyną na konto. Ponadto często okazuje się, że otrzymana kwota franków jest mniejsza od tej wcześniej kupionej przez klienta. W przypadku dokonywania pomiędzy polskimi bankami przelewów walutowych banki pośredniczące pobierają prowizje za swoje usługi. Wyjątek stanowi waluta euro.

Przy zakupie kwoty 500 franków może się okazać, że na konto klienta wpłynie jedynie 495 CHF. Wtedy franków zwyczajnie zabraknie na spłatę raty. Rozwiązaniem problemu wydaje się kupno większej ilości franków. Niemniej jednak do końca nie wiadomo jaką ilość trzeba będzie kupić, ponieważ informacje o wysokości prowizji bankowych banku pośredniczącego są dość trudne do uzyskania. W takim wypadku przy wysyłaniu przelewu walutowego można skorzystać z opcji OUR. Opcja ta zakłada, że kwota przelewu nie może być obciążona żadną prowizją.

Wszystkie nadprogramowe koszty opłacane będą w banku, z którego został wysłany przelew. Największą wadą takiego rozwiązania są jednak bardzo wysokie koszty. Przykładowo w Alior Banku szacują się one na poziomie od 70 zł do 90 zł.

Podsumowując należy stwierdzić, że internetowa wymiana euro jest równie opłacalna, jeżeli chodzi o banki i kantory internetowe. Korzyści są na zbliżonym poziomie. Przy tego typu transakcjach nie pojawiają się dodatkowe koszty banków pośredniczących, ponieważ do przelewu euro służą przelewy europejskie SEPA. W przypadku waluty innej niż euro zdecydowanie bardziej opłaca się dokonywać wymiany w kantorach internetowych. Koszty takiej wymiany będą niższe niż w banku.

---

Liderwalut.pl - Twój sposób na korzystną wymianę walut.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.