16 lutego 2015

Refinansowanie kredytu – czy zawsze jest dobrym rozwiązaniem?

Autor: Kajetan Walczak

W obecnych czasach mało kto nie żyje na kredyt. Ludzie biorą kredyty przede wszystkim na mieszkania, ale także na samochody, sprzęty AGD czy wakacje. Czasem jednak zdarza się, że coś w kredycie przestaje pasować, wtedy też należy rozważyć refinansowanie kredytu.

Czym jest refinansowanie kredytu?

Refinansowanie kredytu polega na spłaceniu wcześniejszych kredytów za pomocą jednego kredytu lub pożyczki. Taki kredyt jest w olbrzymiej większości przypadków kredytem celowym, oznacza to, że może posłużyć kredytobiorcy jedynie do jednego celu, w tym wypadku jest to spłacanie innych zobowiązań.

Po refinansowaniu kredytu może zmienić się oprocentowanie, okres kredytowania czy nawet waluta kredytu. Warto podkreślić, że refinansowanie kredytu nie jest tym samym co kredyt konsolidacyjny, bowiem za jego pomocą można połączyć kilka pożyczek czy kredytów w jedną, bez względu na to na jaki cel były zaciągnięte.

Czasem nie warto

Warto jednak pamiętać, że refinansowanie kredytu nie zawsze jest opłacalne. Jeśli różnica w marży banku wynosi jedynie od 0,2 do 0,5 %, wtedy refinansowanie nie musi być najlepszą decyzją i warto poważnie się nad tym zastanowić.

Dzieje się tak, ponieważ należy wziąć pod uwagę dodatkowe koszty związane z wzięciem kolejnego kredytu, np.: prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu, ubezpieczenie kredytu czy inne opłaty.

Przed refinansowaniem kredytu koniecznie należy sprawdzić czy wszystkie te opłaty nie okażą się w rzeczywistości droższe niż spłata kredytu, a cała operacja – chybiona. Należy zastanowić się również czy nie ma czegoś co można zmienić w swojej umowie kredytowej, a co mogłoby znacznie pomóc w spłacie kredytu. Więcej informacji na ten temat znajdziesz na: http://www.czasnafinanse.pl/kredyty/artykuly/co-mozesz-zmienic-w-umowie-kredytowej .

Kiedy to się opłaca?

Zdarza się jednak tak, że refinansowanie kredytu jest rozwiązaniem oczywistym. Jest to w takich przypadkach gdy marża kredytu jest bardzo wysoka, a czasem może sięgać nawet do 3%. Kredyty takie zwykle zaciągane były wiele lat temu, gdy banki jeszcze działały w sposób bardzo ostrożny. Dziś marża kredytu rzadko kiedy przekracza 1,5%. Jeśli posiadamy więc kredyt z marżą na poziomie 3% i możemy zmienić go na taki o marży 1,5% wniosek nasuwa się samoistnie.

Artykuł powstał na podstawie tekstu: http://www.czasnafinanse.pl/kredyty/artykuly/co-mozesz-zmienic-w-umowie-kredytowej

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

22 grudnia 2014

Konta oszczędnościowe a lokaty - podstawowe różnice

Autor: Artelis

Lokaty bankowe oraz konta oszczędnościowe to bezpieczne formy oszczędzania, które mogą zagwarantować posiadaczom zwrot kapitału powiększony o kwotę odsetkową. Taki stan rzeczy sprawia, że wśród Polaków, tradycyjne depozyty cieszą się największą popularnością.

Wielu ludzi ceni sobie bezpieczeństwo własnych oszczędności, bardziej niż możliwość osiągnięcia wysokiego zysku. Obydwa sposoby oszczędzania - Lokata bankowa oraz konto oszczędnościowe - gwarantują zysk z oprocentowania deponowanej kwoty oraz uniknięcie ryzyka. Wskazać można, także pewne różnice w charakterystyce tych dwóch sposobów lokowania pieniędzy.

Oprocentowanie konta oszczędnościowego oraz lokaty jest zbliżone do siebie. Atrakcyjniejsze jest jednak, oprocentowanie lokaty bankowej. Spowodowane jest to długim okresem deponowania oszczędności, bez możliwości dostępu do nich, przed zakończeniem umowy. Konto oszczędnościowe daje nam dostęp do środków pieniężnych , za co płacimy niższym oprocentowaniem.

Kolejną różnicą, jest następstwo wcześniejszego wypłacenia oszczędności. W przypadku wybrania pieniędzy, przed terminem zapadalności z lokaty bankowej, tracimy wszystkie uzyskane odsetki. Konto oszczędnościowe oferuje nam możliwość wypłacania środków wraz z kwotą odsetkową.

Przy lokacie bankowej wpłacamy jednorazowo cały kapitał przeznaczony do oszczędzania, bez możliwości dokonania dodatkowej wpłaty w trakcie trwania umowy. Konto oszczędnościowe umożliwia nam pełną swobodę we wpłacaniu środków pieniężnych.

Wybór lokaty jest opłacalny, kiedy dysponujemy dużym kapitałem i jesteśmy gotowi zdeponować go na dłuższy czas. W ten sposób liczymy się z utratą dostępu do lokowanych środków. Konto oszczędnościowe może służyć nam w każdym momencie, kiedy będziemy potrzebowali gotówki. Nie mamy sprecyzowanego czasu na jaki odkładamy nasze oszczędności. Przechowywane środki mają charakter oszczędności na wydatki bieżące, średniookresowe. Do tego, konto oszczędnościowe ma skłaniać nas na odkładanie pieniędzy i zniechęcać do ich konsumowania.

Lokata oraz konto oszczędnościowe są dobrym sposobem na rozpoczęcie systematycznego oszczędzania. Różnią się miedzy sobą płynnością deponowanych środków oraz oprocentowaniem. Lokata wiąże się z zamrożeniem kapitału, ale jednocześnie oferuje lepsze oprocentowanie. Konto oszczędnościowe charakteryzuje się większymi możliwościami korzystania z kapitału, jednak przy niższym oprocentowaniu.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Czy można bez konsekwencji odstąpić od umowy pożyczki?

Autor: Rafał Kowalczyk

Zawarcie umowy pożyczki gotówkowej pozwala na nawiązanie pewnego stosunku pomiędzy pożyczkodawcą, a pożyczkobiorcą. Niemniej, pożyczkobiorca ma prawo do odstąpienia od umowy pożyczki bez podawania przyczyny i bez ponoszenia z tego tytułu jakichkolwiek konsekwencji, ale tylko wtedy...

...gdy stosowne oświadczenie prześle pożyczkodawcy w ciągu 14 dni od chwili podpisania umowy.

Kredytodawca lub pożyczkodawca może przewidzieć dłuższy czas, w którym odstąpienie od umowy zostanie dokonane bez konsekwencji prawnych i finansowych dla klienta. Jeśli więc po głębszym zastanowieniu i konsultacji z rodziną klient uzna, że decyzja o wzięciu pożyczki była zbyt pochopna, może właściwie bez ponoszenia dodatkowych kosztów wymówić umowę.

Prawa konsumenta

Prawo do odstąpienia od umowy pożyczki czy kredytu zostało uwzględnione w przepisach ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim. W rozdziale 5 niniejszej ustawy wskazano warunki odstąpienia od umowy przez konsumenta. Art. 53 opisuje, że:

„1. Konsument ma prawo, bez podania przyczyny, do odstąpienia od umowy o kredyt konsumencki w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy.

2. Jeżeli umowa o kredyt konsumencki nie zawiera elementów określonych w art. 30, konsument może odstąpić od umowy o kredyt konsumencki w terminie 14 dni od dnia dostarczenia wszystkich elementów wymienionych w art. 30.”

Zarówno w przypadku zaciągania kredytu w banku, jak i chwilówki online, konsumentowi przysługuje takie samo prawo na odstąpienie od umowy pożyczki w ciągu 14 dni od jej zawarcia. Wystarczy w tym celu dostarczyć kredytodawcy lub pożyczkodawcy stosowne oświadczenie, którego wzór powinien zostać dołączony do dokumentów pożyczkowych, w chwili zaciągania zobowiązania. Istotne jest to, że w oświadczeniu nie trzeba wskazywać powodów odstąpienia od umowy chwilówki. Takie oświadczenie można złożyć bezpośrednio w siedzibie kredytodawcy, pożyczkodawcy lub pośrednika kredytowego bądź wysłać dokumenty pocztą. Dla zachowania wyznaczonego w ustawie o kredycie konsumenckim 14-dniowego terminu na odstąpienie od umowy wystarczy, że klient wyśle oświadczenie przed jego upływem, a liczy się przy tym data stempla pocztowego.

Koszty klienta

Odstąpienie od umowy pożyczki nie wiąże się z koniecznością poniesienia przez klienta żadnych dodatkowych opłat. Jego obowiązkiem jest jednak zwrot wypłaconej kwoty pożyczki czy kredytu. Klient ma na to 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy. Nie musi się spieszyć ze zwrotem, ale jeśli przetrzyma pieniądze banku lub firmy pożyczkowej przez maksymalny okres jednego miesiąca musi być świadomy tego, że kredytodawca lub pożyczkodawca naliczy odsetki. Bank ma obowiązek zwrócić klientowi pobrane od niego koszty, za wyjątkiem opłat pobieranych na rzecz organów administracji publicznej i opłat notarialnych.

Więcej na temat procedury odstępowania od pożyczki dowiesz się na www.pankasa.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak wziąć pożyczkę przez Internet?

Autor: thinker

Rosnąca liczba instytucji finansowych, które oferują pożyczki przez Internet, jest wynikiem przede wszystkim sporego zainteresowania polskiego społeczeństwa tą formy pożyczki, które coraz częściej i chętniej z niej korzysta w momencie nagłego zapotrzebowania na dodatkowe środki finansowe.

Tak duża popularność tego rozwiązania jest wynikiem przede wszystkim dużej wygody. Klient nie musi bowiem wychodzić z domu, aby w przeciągu kilkunastu minut otrzymać pieniądze. Wystarczy złożyć internetowy wniosek poprzez stronę konkretnej instytucji finansowej.

Zasadniczym atutem pożyczki przez Internet jest fakt, iż cały proces odbywa się właśnie za pomocą tego medium - od poszukiwania odpowiedniej oferty aż po finalne złożenie wniosku o przyznanie pożyczki. Wszystkie czynności zazwyczaj nie trwają więcej niż kilkanaście minut, a w wielu przypadkach zamykają się już w kwadransie. Co jednak należy zrobić, aby otrzymać internetową pożyczkę chwilówkę?

Pierwszym etapem jest znalezienie odpowiedniej instytucji, która w swojej ofercie posiada pożyczki online. Dalej należy odwiedzić jej stronę internetową, gdzie znajdują się wszystkie informacje na temat warunków, na jakich udzielana jest pożyczka. Bardzo ważne, aby przed złożeniem wniosku sprawdzić rzetelność danej instytucji.

Po weryfikacji profesjonalizmu konkretnego podmiotu, należy zarejestrować się na jego stronie internetowej. Trzeba tu podać dokładne dane osobowe, teleadresowe oraz numer posiadanego rachunku bankowego. Często, w celu weryfikacji autentyczności danych, firma wymaga przelania na dowolne konto instytucji opłaty weryfikacyjnej, wynoszącej zazwyczaj 1 grosz. Jest to element konieczny, aby mieć pewność, iż podany numer konta jest poprawny i jest własnością przyszłego pożyczkobiorcy.

W momencie pełnej aktywacji profilu, można zacząć wypełniać wniosek o pożyczkę. W tym celu należy wypełnić internetowy formularz, gdzie określa się wysokość i okres pożyczki. Pożyczkobiorcy od razu ukazuje się również informacja na temat dokładnych kosztów chwilówki. Następnie należy oczekiwać na decyzję danej instytucji finansowej, co trwa najczęściej kilkanaście minut. W momencie akceptacji wniosku, firma przeleje odpowiednią kwotę na rachunek bankowy pożyczkobiorcy w przeciągu kwadransa.

Na korzyści instytucji finansowych specjalizujących się w udzielaniu szybkich pożyczek przez Internet przemawia jakość, profesjonalizm i bezpieczeństwo świadczonych usług. Nieustannie dopasowują się one do potrzeb klientów oraz ciągle podnoszą standardy swoich usług, co także wpływa na zwiększające się zainteresowanie społeczeństwa tą formą pożyczki. Istotą jest tylko wybór zaufanej instytucji.

Przy współpracy https://www.mini-credit.pl/

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Planujemy wakacje dla nastolatka - skąd wziąć pieniądze na wypoczynek?

Autor: Arnoldi

Niezależność, zwłaszcza ta finansowa jest jednym z ważniejszych aspektów życia młodych osób. W okresie wakacji nabiera nowego znaczenia, bo samodzielny, długi i ekscytujący wyjazd to marzenie każdego nastolatka. Jak sprawić, by się spełniło, a przy tym nie było źródłem zmartwień i problemów finansowych dla rodziców?

Najpierw budżet, potem plany

Usamodzielnianie się to długi i złożony proces, dlatego najlepiej jeśli odbywa się etapami. Choć większość nastolatków nie ma własnych pieniędzy, nic nie stoi na przeszkodzie, aby powoli uczyli się tego, jak nimi gospodarować. Pierwszym krokiem ku temu może być konto bankowe (sprawdź np. http://www.kasastefczyka.pl/strefa-mlodych/konta-i-karty/konto-iks-classic-dla-mlodych-kasastefczyka) lub wspólnie prowadzona ewidencja wydatków.

Wakacje to świetna okazja do podjęcia pierwszych prób zarządzania niewielkim budżetem, jednak by się powiodła młodzi ludzie potrzebują przede wszystkim wsparcia rodziców. Najlepiej, jeżeli obejmuje ono także przekazanie wiedzy w zakresie zdobywania pieniędzy, bo tu młodzi ludzie mają ograniczony zakres możliwości.

Pierwszym krokiem planowania wakacji powinno być omówienie środków dostępnych w ramach domowego budżetu. Dobrze jest, jeśli możemy je uzupełnić o oszczędności nastolatka. A jeśli finansowe potrzeby młodzieży są większe, warto pomówić o możliwościach zarobku.

Zaangażowanie rodziców – czy ma jakieś granice?

Młode osoby z reguły doskonale radzą sobie same na etapie snucia wakacyjnych planów i marzeń. Nic nie stoi więc na przeszkodzie, aby same wybrały miejsce i rodzaj wypoczynku. Rodzice powinni jednak zadbać, by ich pociechy możliwie wcześnie sprecyzowały swoje wakacyjne plany, bo moment podjęcia decyzji i wpłacenia zaliczki może znacząco wpłynąć na całkowity koszt wyjazdu.

Warto wspólnie przeglądać oferty wakacyjnego wypoczynku. Doświadczenie rodziców może się przydać w weryfikacji ukrytych kosztów i oszacowaniu ostatecznej ceny wyjazdu. Ponadto rodzice będą mogli już na wstępie sygnalizować swojemu dziecku, które oferty są poza ich (a co za tym idzie także jego) zasięgiem finansowym.

Kiedy już wybierzemy ofertę mieszczącą się w ramach możliwości domowego budżetu, możemy przejść do negocjacji kieszonkowego, a ta kwestia finansowa jest znacznie bardziej elastyczna.

Więcej samodzielności? Przydadzą się oszczędności

Bywa, że wakacyjne potrzeby finansowe nastolatków znacznie przekraczają wyobrażenia rodziców o tym, ile pieniędzy można wydać podczas jednego wyjazdu. W takiej sytuacji warto zaproponować dziecku, aby samo pokryło część planowanych wydatków, np. z zaoszczędzonych pieniędzy, które odkłada z kieszonkowego lub dostaje w prezencie od rodziny. Jeśli jednak zdecydujemy się na takie rozwiązanie, musimy poinformować o tym wcześniej, by nie okazało się, że dziecko w ogóle takich oszczędności nie posiada. Warto umówić się już na kilka miesięcy przed wakacjami, w jakim zakresie możemy zapewnić nastolatkowi wsparcie finansowe, a na ile samodzielności w tym zakresie oczekujemy od niego.

Praca dorywcza – przed wakacjami czy w trakcie?

Nastolatki powyżej 16 roku życia, mogą legalnie podjąć pracę dorywczą za zgodą rodziców. Warto im to ułatwić i pomóc w szukaniu odpowiedniego zajęcia, tak by pociechy uczyły się samodzielności w miarę rozwoju ich potrzeb. Kiedy jest na to odpowiedni moment?

Wielu rodziców nie chce, by dzieci dorabiały w czasie roku szkolnego, bo obawiają się że młodzi ludzie nie poradzą sobie z nadmiarem obowiązków. W wakacje z kolei, może być już za późno by zarobić wystarczającą sumę pieniędzy.

Obydwa rozwiązania warto jednak omówić z samym nastolatkiem i wspólnie zastanowić się, które jest bardziej odpowiednie. Jeżeli dziecko nie ma problemów z ocenami, a plan lekcji daje mu takie możliwości, można spróbować pracy w roku szkolnym – na początku dobrze jest przetestować takie rozwiązanie w ramach okresu próbnego. Praca w wakacje może być znacznie bardziej wyczerpująca, ale szybciej pozwoli nastolatkowi zgromadzić niezbędne na wyjazd środki.

Najlepsze konto bankowe

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.