PatBank - blog bankowy

20 grudnia 2014

Czy BIK jest powodem nieotrzymania kredytu bankowego?

Autor: Dorota eM

BIK niestety nie jest przez nas zbyt dobrze kojarzony... Co ciekawe, wynika to głównie z naszej niewiedzy o działaniu tej instytucji. Biuro Informacji Kredytowej, czyli właśnie ten popularny BIK, jest po to by nam pomóc w świecie kredytów i pożyczek. I jeśli nie otrzymamy jakiegoś kredytu to tylko i wyłącznie z naszej winy.

Często zdarza się, że osoby, które posiadały w przeszłości jakieś zadłużenia i niestety miały problemy z terminowym spłacaniem, niemal od razu udają się do firm prywatnych przebierając w ofertach pożyczek bez BIK. Nie próbują więc nawet złożyć wniosku we własnym banku, gdzie przecież jako stali klienci zawsze mogą liczyć na jakieś ciekawe rozwiązania.

Mnóstwo osób uważa, że jeśli nasze dane znajdują się w BIK-u i są oczywiście negatywne, to nawet nie mamy po co starać się o kredyt w banku, bo i tak raport z BIK-u nas pogrąży w oczach tej instytucji. Oczywiście jest w tym część prawdy, bowiem bank w swojej procedurze kredytowej zawsze sprawdza przeszłość pożyczkową klientów (dlatego też pożyczka bez BIK nie jest dostępna w żadnej ofercie bankowej!). Jednak BIK nigdy nie decyduje o tym kto i jaki kredyt otrzyma! Ostateczna decyzja zawsze należy do banku lub SKOK-u.

Zdarzają się przypadki, że osoby zadłużone otrzymywały pożyczkę bankową, jednak przy zaostrzonych warunkach (zabezpieczenie, określona wysokość uzyskiwanych dochodów, poręczenie, wyższe koszty i opłaty). Wiadomym jest, że w takich sytuacjach bank jest ostrożny, w końcu ma do czynienia z nierzetelnym klientem. Jednak badanie zdolności kredytowej to naprawdę złożony proces a raport z BIK-u to niewielka jego część. Jeśli na przykład posiadamy nieciekawą historię kredytową ale mamy umowę o pracę na czas nieokreślony, posiadamy jakąś nieruchomość i ktoś jest w stanie za nas poręczyć, to na pewno znajdzie się jakiś bank, który udzieli nam kredytu. W końcu instytucji bankowych na naszym rynku nie brakuje. Ważne jest, aby nie korzystać od razu z firm prywatnych, specjalizujących się w pożyczkach bez BIK, gdyż niestety zamiast nam pomóc spłacić długi, mogą one nas jeszcze bardziej pogrążyć.

Największy wybór pożyczek bez BIK - sprawdź !

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczka bez sprawdzania przeszłości kredytowej

Pożyczka bez sprawdzania przeszłości kredytowej.

Autor: Dorota eM

Pożyczka bez sprawdzania przeszłości kredytowej a więc popularnie nazwana pożyczką bez BIK, zyskuje na coraz większej popularności. Polacy po wykorzystaniu wszystkich możliwości zadłużenia się, sięgają właśnie po tego typu ofertę... Co ciekawe takich osób, dla których szybka pożyczka jest "ostatnią deską ratunku" jest co raz więcej.

Niestety nie jest to powód do dumy, gdyż świadczy to wyłącznie o problemach finansowych naszego społeczeństwa a także o trudnościach z uzyskaniem tradycyjnego kredytu bankowego. Jeśli jednak ktoś korzysta z ofert pożyczek i kredytów bez BIK wyłącznie ze względu na swoją negatywną historię w Biurze Informacji Kredytowej, to jeszcze nie jest tak źle. Bo przecież pożyczka bez BIK właśnie po to powstała, by dać szansę osobom zadłużonym. Niektórzy na przykład, korzystają z takiego szybkiego kredytu, aby spłacić kolejną ratę pożyczki bankowej i w ten sposób nie trafić do BIK-u.

Najgorzej jest jednak wtedy, gdy klienci instytucji prywatnych nie zwracają nawet uwagi z jakim rodzajem pożyczki mają do czynienia i często zadłużając się poraz pierwszy w życiu wybierają właśnie pożyczkę bez BIK. A to ogromny błąd i to z dwóch powodów - po pierwsze oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty (szybka pożyczka jest najdroższą formą uzyskania dodatkowych pieniędzy!) a po drugie ogromne ryzyko związane z instytucją oferującą nam taki produkt. Na rynku jest dziś mnóstwo takich firm pożyczkowych i trudno jest wybrać uczciwą, godną zaufania, która nas nie oszuka a sama spłata pożyczki nas nie pogrąży...

Jeśli chcemy wziąć kredyt, udajmy się do banku lub też skorzystajmy ze zwykłej chwilówki. Nie wybierajmy od razu pożyczek bez BIK, przez które nasza "przygoda" z kredytami może nigdy się nie skończyć ! Rodzajów szybkich pożyczek jest mnóstwo więc wybierzmy tę, która będzie dla nas najodpowiedniejsza - jesteśmy bezrobotnymi lub studentami wybierzmy pożyczkę na dowód lub kredyt bez zaświadczeń, mamy pracę ale nie posiadamy stałej umowy - idealny będzie kredyt na oświadczenie, mamy problemy ze spłatą zadłużeń - rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny.

Dowiedz się wszystkiego o szybkich pożyczkach i kredytach bez BIK !

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyty refinansowane wraz z konsolidacją pozostałych zobowiązań

Autor: Maciej Zubilewicz

Wielu z nas posiada różnego rodzaju zobowiązania w wielu bankach, które udzielając kredytu klientowi niejednokrotnie przywiązują go do siebie. Są to kredyty gotówkowe, hipoteczne, kredyty samochodowe, limit w koncie osobistym oraz inne pożyczki konsumpcyjne.

Często zobowiązań jest tak wiele, że przy kolejnej próbie otrzymania kredytu banki odmawiają udzielenia produktu ze względu na brak zdolności kredytobiorcy.

Dla samego klienta rośnie ryzyko i niebezpieczeństwo zwiększenia kosztów obsługi tylu kredytów. Nie od dziś bowiem wiadomo, że banki doliczają sobie opłaty za obsługę naszych pożyczek, dlatego też zobowiązania w kilku bankach nie do końca są dobrym rozwiązaniem.

W takiej właśnie sytuacji konsolidacyjny kredyt pod zabezpieczenie hipoteką posiadanej nieruchomości to świetne rozwiązanie na to, aby uporządkować swoje finanse.

Aby zrozumieć różnicę pomiędzy refinansowaniem kredytu, a jego konsolidacją najlepiej spotkać się z doradcą, który wyjaśni szczegółowo na czym to polega. W internecie jest dużo portali, gdzie są opisane kredyty - można zaglądnąć np. do Akredytora, w zakładce aktualności posiadali opisy różnych kredytów i aktualności z rynku finansowego.

Finansiści z Akredytora, m.in. twierdzą, że dobrym rozwiązaniem dla wszystkich, którym przestały odpowiadać warunki spłaty kredytów będzie zrefinansowanie posiadanego kredytu hipotecznego wraz z konsolidacją innych zobowiązań w jednym banku. Na dzień dzisiejszy jest kilka ofert na rynku, w których banki, np. Deutsche Bank, Multibank oraz Nordea Bank udzielają tego typu kredytów, zabezpieczając się na tej samej nieruchomości (wpisując się tym samym na 1-szej pozycji) na warunkach typowego kredytu hipotecznego, a nie tak jak w wielu przypadkach pożyczki hipotecznej.

Pożyczka hipoteczna jest oprocentowana o wiele wyżej, bo aż około 3 pp. niż kredyt hipoteczny.

Jeśli zatem szukasz odpowiedniego rozwiązania dla swoich finansów to dopasuj swój kredyt do potrzeb i możliwości. Jeśli uda nam się znaleźć sfinansowanie takich zobowiązań w jednym banku na w/w warunkach

Od tego czasu spłacamy jedną miesięczną ratę. Zawiera ona w sobie wszystkie nasze należności, wcześniej spłacane w wielu ratach.

Starając się o konsolidacyjny kredyt hipoteczny, zabezpieczenie zadłużenia stanowić musi hipoteka. Na szczęście nie ma obowiązku, żeby należała do nas.

Możemy zaciągnąć taki kredyt pod zastaw nieruchomości np. naszych rodziców.

Bank mając zabezpieczone nasze zobowiązanie hipoteką, jest bardziej pewny jego spłaty. Natomiast podejmując mniejsze ryzyko – może pozwolić sobie na mniejszy „ekwiwalent” w postaci oprocentowania i prowizji. Zyskuje więc nie tylko nasza wygoda, ale również finanse. Dzięki takiemu kredytowi klient może zaoszczędzić nawet do 50% dotychczasowych miesięcznych rat.

Dodatkowo dzięki jednej racie, nie będziemy zmuszeni co miesiąc pamiętać o spłacie wielu kredytów.

Kredyt konsolidacyjny możemy zaciągnąć w różnych walutach. Najpopularniejszymi walutami kredytu konsolidacyjnego, które proponuje nam większość banków to: polski złoty- PLN i europejskie euro- EUR.

Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest zmienne i zależne od aktualnej stawki na rynku w momencie zaciągania kredytu konsolidacyjnego. Taki kredyt możemy spłacać w wybranej przez nas formie - albo w ratach równych- dla polskiego złotego, albo w ratach malejących (i dla PLN i dla waluty zagranicznej).

Okres spłaty zaciągniętego kredytu konsolidacyjnego zależy od banku, w którym zaciągnęliśmy kredyt i przeważnie wynosi od 20 do 30 lat.

Jak więc widać można czytać o tych różnych zawiłościach rynku kredytowego, leasingowego, ale pomoc osoby znającej różne rodzaje produktów finansowych oferowanych przez banki, będzie nieodzowna. Na pewno rozmowa z taką osobą ułatwi nam życie, zmniejszy koszty jakie moglibyśmy ponieść z powodu złego wyboru i zaoszczędzi nam czasu.

Artykuł jest propozycją dla produktów doradców finansowych

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczka na dowód. Szansa, czy mrzonka?

Autor: Patrycjusz Urbanek

W ostatnich latach furorę na rynku pożyczek gotówkowych robią produkty finansowe określane jako pożyczki na dowód osobisty. Według reklam, aby ubiegać się o pożyczkę nie są wymagane żadne inne dokumenty. Oczywiście nie jest to powiedziane wprost, ale można wysnuć takie wnioski. Skojarzenia są oczywiste.

Pożyczki gotówkowe na dowód osobisty? Przedstawiając dowód osobisty otrzymamy pożyczkę gotówkową. Czy tak jest w rzeczywistości? Czy pożyczka na dowód to nie mrzonka? Dowiecie się z tego tekstu.

W większości przypadków pożyczka na dowód jest tylko chwytem reklamowym, który ma na celu zainteresowanie ofertą jak największą ilość klientów. W rozumieniu przepisów kodeksu cywilnego taka reklama nie jest jednak ofertą i coś w tym jest, bowiem oferta jest zupełnie inna. Owszem, do otrzymania pożyczki gotówkowej wymagane jest przedstawienie dowodu osobistego, ale do wspomnianego dokumentu należy dodać wiele innych zaświadczeń i dokumentów. Do najważniejszych należy dokument potwierdzający stałe zatrudnienie lub stałe zarobki. Nie zawsze wymagana jest umowa o pracę, może to być choćby dokument przepływów pieniędzy na naszym koncie oszczędnościowo - rozliczeniowym, czy formularz PIT. Często jednak niezbędne jest coś jeszcze czyli zabezpieczenie pożyczki. Forma zabezpieczenia oczywiście również jest ściśle określona. Może to być żyrant, czyli poręczyciel, jak również zastaw na rzeczy wartościowej. Dopiero po przedstawieniu stosownych dokumentów możemy liczyć na rozpatrzenie wniosku i przyznanie pożyczki.

Firma udzielająca pożyczki może również odmówić nam jej przyznania i trzeba się z tym liczyć. Jeśli nie ubiegamy się o produkt typu pożyczka bez BIK, to informacje z tej instytucji rzecz jasna nie są uwzględniane i nie są powodem odmowy, w końcu nikt o nie występuje, jednak nie spełnianie innego z warunków umowy skutecznie pozbawia nas szansy na pożyczkę.

Warto dopowiedzieć, że w większości przypadków koszty takiej pożyczki są spore. Faktem jest bowiem, że pożyczki na dowód należą do wysoce ryzykownych produktów finansowych – grupy, w której nie spłacalność pożyczek sięga nawet osiemdziesięciu procent. Firmy pożyczkowe rekompensują sobie to ryzyko nakładając wysokie opłaty, bądź wymagając bardzo kosztownych ubezpieczeń kredytu, doliczanych do każdej z rat. W konsekwencji opłaty związane z pożyczką sięgają często więcej niż polowe jej wartości. Warto więc dokładnie analizować docierające do nas oferty, zwracając szczególną uwagę na ich koszty.

Pożyczki na dowód, określane jako szybkie pożyczki zawsze będą związane z kosztami. Zachowując minimum ostrożności można jednak wspomniane koszty zminimalizować. A każdy, kto szuka oszczędności wie, że jest to bardzo istotne.

Autor artykuły jest redaktorem portalu finansowego poświęconego pożyczką gotówkowym: kredyt gotówkowy 4u.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek, czyli jak uniknąć podatku Belki.

Autor: Krzysztof R.

Podatek od zysków kapitałowych, wprowadzony kilka lat temu, bardzo utrudnił życie wszystkim, którzy chcieli oszczędzać pieniądze, odkładając je na lokatach lub funduszach inwestycyjnych. Na szczęście rynek zareagował bardzo szybko i natychmiast powstały produkty inwestycyjne, które umożliwiają uniknięcie uciążliwego podatku.

Odkąd wprowadzono kilka lat temu podatek od zysków kapitałowych, czyli popularny „podatek Belki”, wiele osób chcących zainwestować swoje pieniądze ma spory dylemat, gdzie je ulokować, tak aby uniknąć pomniejszania zysków o 19% podatku. Zwykłe lokaty oraz fundusze inwestycyjne niestety nie chronią przed tym wymogiem.

Na szczęście na rynku coraz więcej jest dostępnych produktów inwestycyjnych, które pozwalają uniknąć płacenia podatku Belki. Są to przede wszystkim lokaty z dzienną kapitalizacją odsetek. Z ustawy o podatku od zysków kapitałowych, wynika, że podatek jest naliczany w momencie gdy zysk z kapitalizacji odsetek wyniesie min. 2 zł i 49 groszy, jeśli jest mniejszy, podatek jest zaokrąglany do 0zł, czyli nie trzeba go płacić. Na tym właśnie bazują wszystkie produkty antybelkowe. Dzięki odpowiedniej wysokości ulokowanej sumy oraz codziennej kapitalizacji odsetek, zysk nigdy nie przekracza tej kwoty, dzięki czemu podatek nie jest naliczany.

Przy oszczędzaniu w ten sposób powstaje jednak jeden problem. Kwota jaką można ulokować jest ograniczona do pewnego poziomu, dlatego jeśli chcemy zainwestować większą ilość pieniędzy musimy znaleźć inne rozwiązanie. Na szczęście banki same podsuwają nam takie, oferując możliwość zakładania kilki tego typu lokat. W ten sposób na każdej z nich leży część naszych środków ale żadna nie daje zysków większych niż 2,49 zł.

Wybierając lokatę z dzienną kapitalizacją odsetek, dobrze jest odwiedzić różne banki i porównać ich oferty. Często bowiem oprocentowanie może znacznie się różnić. Można w tym celu skorzystać również z wielu, dostępnych w Internecie, portali, które oferują porównanie produktów bankowych. Jest to zdecydowanie najszybszy i najwygodniejszy sposób pozyskiwania informacji.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.