PatBank - blog bankowy

30 października 2014

Idealne konto osobiste

Autor: kwiatek.j

Jak wybrać najlepsze konto osobiste? Czym się kierować, a na co uważać?

Rynek usług bankowych na terenie całego naszego kraju jest perfekcyjnie rozwinięty. Znaleźć możemy na nim wiele interesujących ofert banków, które starają się stale walczyć o klientów. Podstawowym produktem finansowym w każdym banku jest oczywiście konto osobiste. W związku z tym również na tym polu można mówić o największym rozwoju ofert banków. Przede wszystkim konto osobiste we współczesnym świecie posiada już praktycznie każdy klient banku. Tym samym banki starają się swoją ofertę rozwijać i w ten sposób walczyć o klienta.

Ogrom licznych instytucji finansowych sprawia, że poszczególne konta osobiste mogą się nieco od siebie różnić. Wynika to z różnych rozwiązań, które stosowane są przez banki w celu walki o klienta. Podstawowe konto osobiste, które oferowane jest w każdym banku zakłada, że oferta ma być prosta i jak najtańsza, gdyż tego wymaga większość klientów. Dlatego obecnie oferowane konta osobiste w większości oferowane są z ograniczeniem wszelkich kosztów. W przypadku większości banków opłata pobierana jest jedynie za kartę debetową, gdy nie dokona się nią odpowiednio wysokich dochodów.

Poza podstawowymi kontami osobistymi, które oferowane są przez banki w ofercie można znaleźć również wiele innych kont, o zdecydowanie szerszej, bardziej rozbudowanej charakterystyce. W takim przypadku do konta często może być uprawnionych kilka osób, dlatego są to konta również dla małżeństw, co nie jest możliwe w przypadku podstawowych kont osobistych, oferowanych bez dodatkowych opłat.

Szukając konta osobistego dla siebie należy przede wszystkim wziąć pod uwagę wiele istotnych kwestii. Począwszy od historii i ofert banków przez własne potrzeby, które mają ogromny wpływ na to jakie konto będzie najodpowiedniejsze. Szeroka oferta banków sprawia, że każdy może znaleźć idealne konto osobiste dla siebie i cieszyć się doskonałą ofertą dopasowaną idealnie do własnych wymagań. Konta osobiste mimo że się różnią opierają się na jednym schemacie. Przede wszystkim banki starają się szukać dla siebie najlepszego zarobku, zaś klienci jak najtańszej oferty o dobrej charakterystyce usług.

Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczka bez wychodzenia z domu

Autor: Nova23

Czasem człowiek nie ma czasu aby iść do placówki bankowej lub pozabankowe. Przyczyny są różne, praca do późnych godzin, opieka nad małym dzieckiem lub po prostu brak możliwości wyjścia z domu. Dlatego powstały oferty w szczególności dla takich osób.

Przez internet

Ale są prostsze sposoby, wystarczy mieć urządzenie z dostępem do internet. Jak wynika z przeprowadzonych dotychczas statystyk jest to jedna z najbardziej wykorzystywanych form jeśli chodzi o zaciąganie finansowe. W sieci jest pełno ofert szybkiej pożyczki. Wystarczy tylko wypełnić formularz przez internet, po chwili na wskazany adres e-mailowy przychodzi potwierdzenie i umowa, po jej zaakceptowaniu, w szybkim czasie nawet w ciągu godziny na koncie pojawiają się pożyczone pieniądze.

Cała procedura pożyczki jest bardzo prosta Wystarczy się zarejestrować na stronie internetowej instytucji pożyczkowej, a na adres e-mail podany podczas rejestracji zostaje wysłana wiadomość z linkiem, za pośrednictwem którego potwierdza się swe dane osobowe. Następnie uzupełnia się wniosek o udzielenie pożyczki. Przy rejestrowaniu się po raz pierwszy na stronę uiszcza się opłatę rejestracyjna w kwocie 1 grosz.

Formalności wówczas są ograniczone do minimum. Nie trzeba okazywać zaświadczenia o tym, że ma się dochody miesięczne, a dla stałych klientów są nawet promocje ( może pożyczyć więcej). Pożyczka przez internet charakteryzuje się duża elastycznością ponieważ pożyczkobiorca sam wybiera jaką kwotę chce pożyczyć i w jakim czasie czasie ją spłaci.

Przez sms

Jest też dostępna usługa pożyczki przez wiadomość sms, jednak jest to już opcja dla klientów pożyczających po raz drugi lub więcej razy. Wiadomość się wysyła na kod zazwyczaj podany na stronie internetowej. W wiadomości określa się ile chce się pożyczyć i na jaki czas. Po wszystkim kontaktuje się z nami pracownik placówki pożyczkowej.

Telefonicznie

Kolejnym sposobem szybkiej pożyczki jest pożyczka przez telefon. Jest to niezawodny i stabilny sposób na szybkie pieniądze, który swój początek ma w zachodniej Europie. W Polsce również cieszy się dużą popularnością. Wystarczy że zadzwoni się na podany przez firmę pożyczkowa numer. W czasie krótkiej rozmowy telefonicznej podczas, której ustala się kwotę pożyczki i czas spłaty, można zweryfikować czy pożyczka zostanie przyznana. Oczywiście wówczas można zadać pytania nurtujące pożyczkobiorce.

Więcej informacji na temat szybkiej pożyczki bez wychodzenia z domu można uzyskać na stronie Mini Credit https://www.mini-credit.pl/szybka-pozyczka.

Autor: Monika Nowak

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Bitcoin – jakie scenariusze?

Autor: Alan Kyne Perry

Powstanie Bitcoina obudziło ze sobą sen o niezależnej, cyfrowej ekonomii, wolnej od skorumpowanych banków oraz wszystko kontrolującego Wielkiego Brata. Jednakże z czasem zyskując coraz większą powszechną akceptację, niektórzy z największych zwolenników Bitcoina obawiają się, że ich sen jest zagrożony.

Obecnie grupa purystów Bitcoina, która uważa, że polityka Bitcoin Foundation zbyt kłania się rządowym regulacjom, uruchomiła niezależnie platformę Dark Wallet przeznaczoną dla transakcji w Bitcoinach. Jak sami mówią, jest to software, który „służy ludziom ponad interesami korporacji i rządów”.

Ta osobliwego rodzaju schizma pozostawia Bitcoina na rozdrożu i ci, którzy maja wpływ na jej los – programiści i twórcy źródłowego oprogramowania, miejsca internetowych wymian oraz osoby zajmujące się polityką w tej materii – wszyscy mają wybór do podjęcia. Czy waluta ta zaistnieje nieformalnie w gospodarce na czarnym rynku, czy powinna szukać możliwości bycia postrzeganą jako naturalny obywatel finansowego świata, zdobywając akceptację ze strony władz jednocześnie wykazując wolę, aby być regulowaną i opodatkowaną?

Jedną z niepewności związanych z Bitcoinem jest brak jej ekonomicznej kotwicy. Przykładowo w Wielkiej Brytanii poczucie wartości funta jest związane z lokalizacją geograficznej sieci, ograniczonej do konkretnego zasobu dóbr i usług. Dostęp do tej sieci związany jest z potrzebą posiadania określonej ilości funtów. I tak – jeśli przykładowo kawiarnia oczekiwałaby zapłacenia 10 funtów za espresso, większość ludzi odrzuciłaby taką ofertę uważając, że cena za nią jest za wysoka. Dzieje się tak dlatego, że istnieje duży wachlarz innych produktów, które mają również ceny w funtach. W ten sposób przeciw wspomnianej cenie kawy jest świadomość, że chociażby inny napój – jak piwo – kosztuje około 3 funtów. Bitcoin nie ma takich odniesień, przez co jej wartość w stosunku do walut narodowych może być bardzo zachwiana i zmienna.

Powouje to, że według magazynu New Scientist przed Bitcoinem kreują się różne możliwości. Dziennikarz Brett Scott stara się opisać możliwe drogi.

Scenariusz 1

Nie jest walutą, ale infrastrukturą płatności

Trzeba pamiętać, że Dolina Krzemowa żyje kierując się pragmatycznym kodem nastawionym na szukanie zysków. Inwestorzy, kapitaliści chcą zatrzymać rozwój trudnych do zmonetyzowania utopijnych projektów i skupienia się na rozwiązaniu, w jaki sposób Bitcoin może z zyskiem zmieścić się w istniejącym systemie.

W tym scenariuszu Bitcoin nie staje się w przyszłości walutą sama w sobie. Zamiast tego, zostaje czymś w rodzaju usługi finansowej, podobnej do Paypal czy inną platformą/usługą transferu pieniędzy po niskich kosztach.

Scenariusz 2

Porwanie przez desperacji naród

W tym scenariuszu Bitcoin może uzyskać ekonomiczną kotwicę.

Wyobraźmy sobie kraj… Niech hipotetycznie będzie do Chile, które zaczyna doświadczać załamania ich własnej waluty. W panice obywatele zaczynają przekształcać wszystko w Bitcoiny. Pojawia się wówczas populistyczny lider polityczny, który biegnąc z takim trendem czyni z Bitcoina legalny środek płatniczy. Abu uzyskać więcej takiej waluty, rząd Chile wymaga płatności za kluczowe elementy swojego eksportu jak miedź właśnie w Bitcoinach. W ten sposób Bitcoin uzyskuje swoją kotwicę w nie tylko w konkretnej ekonomii, a także ma zastosowanie w gospodarce narodu, który dostarcza na rynek międzynarodowy kluczową liczbę określonych towarów. Zatem zostaje niewiele z wolnościowego snu o bezpaństwowej walucie.

Scenariusz 3

Rewolucyjny przełom

Zdaniem Bretta Scotta innowacja związana z Bitcoinem wykracza poza walutę samą w sobie – jej księga główna oraz łańcuch bloków, są sposobem na ominięcie dużej ilości urzędników, którzy normalnie są wymagani, aby weryfikować transakcje – tak jak to ma miejsce w komercyjnych bankach.

Ten sam koncept może zapisywać i nadzorować wszystko od wniosków patentowych do sprzedaży nieruchomości, zatem stosy dokumentacji dotyczących innej firmy, weryfikacji oraz związanych z nimi opłat – wszystko to może przestać istnieć. Wizją twórców Dark Wallet jest zdecentralizowana techno-utopia wolna od biurokracji przez którą obecnie musimy się przedzierać.

Do tego jeszcze długa droga, jednakże nie wykraczająca poza królestwo możliwości.

Źródlo: New Scientist Grafika: Bit-Square

Słowniczek

Łańcuch bloków – dowolna transakcja rozesłana do innych węzłów nie staje się natychmiastowo „oficjalna”, zanim nie zostanie dodana do i potwierdzona na wspólnie utrzymywanej, oznakowanej znacznikami czasu liście wszystkich znanych transakcji, tj. łańcucha bloków. Potwierdzenie to jest oparte na systemie matematycznych dowodów wykonanych działań, zwanym inaczej „proof of work”, w celu zapobiegnięcia podwójnemu wydawaniu oraz fałszerstwu (Wikipedia)

Alan Kyne Perry

Animator i manager kultury. Prezes Fundacji Rozwoju Indywidualnego "Praca Moc Energia". Redaktor naczelny Magazynu Kompresja i właściciel studia muzycznego Frequency Institute.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Co to są kontrakty CFD?

Autor: michal323

Kontrakty CFD (ang. contract for difference) to inaczej pochodne instrumenty finansowe, które funkcjonują na rynku pozagiełdowym. Kontrakty te zawierane są pomiędzy dwiema stronami – kupującym i sprzedającym.

Najprościej mówiąc, polegają one na zobowiązaniu sprzedającego do zapłaty różnicy pomiędzy aktualną (w dniu wykonania kontraktu) wartością instrumentów bazowych, na które zawarto kontrakt, a ich wartością w dniu ustalania kontraktu. Takimi instrumentami bazowymi mogą być np. różne aktywa jak obligacje, akcje, indeksy, surowce mineralne, towary i inne. Założenie kontraktów CFD jest takie, że jego zmiana ceny dokładnie odpowiada zmianie ceny instrumentu bazowego, którym często są akcje lub indeksy notowane na giełdzie. Warto dodać, że od zwykłych akcji kontrakty CFD różnią się tym m.in tym, że inwestor nie musi angażować się bezpośrednio w kapitał akcyjny danej spółki, a jego zyski ograniczają się tylko do zmian notowań kursu akcji bez prawa do ewentualnej dywidendy. Z kolei od kontraktów terminowych z kolei CFD różnią się tym, że nie wygasają w określonym terminie.
Jedną z zalet kontraktów CFD jest możliwość dowolnego ich kształtowania oraz skorzystania z tzw. dźwigni finansowej – np. inwestor za 25 tys. zł może kupić kontrakt na akcje o wartości 250 tys. zł. Wynika z tego, że musiał w tym celu wpłacić depozyt opiewający tylko na 10 proc. całości. Jeśli cena akcji zgodnie z jego oczekiwaniami wzrosła np. o 10 proc., to dźwignia zwielokrotni ów zysk nawet do kilkudziesięciu procent, niestety działa to również w drugą stronę w przypadku strat. Dlatego należy zachować dużą ostrożność przy inwestycji w te instrumenty, gdyż utrata kapitału jest duża.

Kontrakty CDF zyskują coraz większa popularność i w naszym kraju. Cechują się one prostotą konstrukcji, ponadto inwestorów kuszą duże potencjalne zyski oraz niewielki wymagany kapitał początkowy oraz niższe koszty transakcyjne.

Wojciech Kiermacz

FINWEB

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Łącznie kredytów

Autor: Get-Money.pl

Kredyty konsolidacyjne to sposób na uproszenie spłaty zobowiązań. Banki promują je przez ofertę rat niższych nawet o 70%, ale wielu klientów w te reklamy nie wierzy – może i po części słusznie. Przyjrzyjmy się temu, jak w praktyce działają kredyty konsolidacyjne.

Konsolidacja – z czym się to je?

Kredyt konsolidacyjny to forma restrukturyzacji zobowiązań. Celowo nie używam tu słowa „zadłużenia”, ponieważ większość osób zadłużonych nie otrzyma kredytu konsolidacyjnego, ponieważ do jego otrzymania jest wymagana pozytywna historia kredytowa, czego oczywiście osoby zadłużone nie mają.

Konsolidacji mogą podlegać różne zobowiązania: kredyty wszystkich typów, limity kart kredytowych, pożyczki pozabankowe, a niekiedy także należności względem dostawców mediów – wiele zależy w tej kwestii od regulacji przyjętych przez poszczególne banki i kwot zobowiązań, które mają zostać skonsolidowane.

Bank udzielający kredytu konsolidacyjnego spłaca zobowiązania kredytobiorcy, natomiast ten ostatni płaci już tylko jedną ratę (tę za kredyt konsolidacyjny) i w dodatku może do pewnego stopnia manipulować jej wysokością.

Jak obniża się wysokość rat

Abstrahując od możliwości renegocjacji umów, które nie dadzą więcej niż 5% oszczędności, bank udzielający kredytu konsolidacyjnego, może wypłacić go na dłuższy okres, niż zapadalność konsolidowanych zobowiązań – oznacza to, że mniej więcej tę samą kwotę będziesz płacił przez dłuższy czas. Nawet wyższe oprocentowanie (wydłużenie okresu spłaty zawsze wiąże się ze wzrostem oprocentowania) wciąż pozwala na obniżenie sumy miesięcznych zobowiązań. Co prawda reklamowane niedawno jeszcze obniżenie rat o 60-70% leży raczej poza sferą możliwości, to realna wartość miesięcznych oszczędności to 30-50%. Należy jednak pamiętać, że to, że spada wysokość miesięcznej raty, nie oznacza wcale, że kredyt konsolidacyjny jest tańszy od pozostałych zobowiązań.

Jak to zabezpieczyć?

Kredyty konsolidacyjne mogą być zabezpieczane tak samo, jak dowolny inny kredyt, z tym zastrzeżeniem, że wyższe kwoty, te, które zabezpiecza się nieruchomością, wymagają większych formalności, jeśli nieruchomość już jest przedmiotem zabezpieczenia. Tak czy owak – kredyty konsolidacyjne, których minimalna wartość to w różnych bankach od 10 do 20 tysięcy złotych, można zabezpieczyć na wiele sposobów. Należy jednak wziąć pod uwagę, że rodzaj zabezpieczenia ma duże znaczenie dla wysokości oprocentowania, więc łatwo stracić oszczędności, jeśli wybierze się niewłaściwe zabezpieczenie kredytu konsolidacyjnego.

Gdzie zaciągnąć?

Kredyty konsolidacyjne znajdują się w ofertach zdecydowanej większości banków. Wybór między nimi nie będzie jednak prosty, ponieważ każdy bank pozwala na konsolidację nieco innych zobowiązań, udziela kredytów na innych warunkach i daje inne możliwości. Niektóre banki kuszą dodatkową gotówką, ale pamiętaj, że to jest bank – dla tych instytucji liczy się przede wszystkim zysk i wprawdzie dodatkowe środki otrzymasz, ale często nie są one rzeczywiście potrzebne, a ich koszt jest spory. Pamiętaj więc, że zaciągając kredyt konsolidacyjny, możesz zniszczyć uzyskane dopiero co oszczędności, jeśli wybierzesz niewłaściwą ofertę. Niewiele banków ma wciąż w ofercie proste kredyty konsolidacyjne, ale często właśnie tych opłaca się poszukać – im prostsza oferta, tym mniej opłat dodatkowych i innych przykrych niespodzianek.

Banki tworzą czasem złożone oferty tylko po to, aby ukryć rzeczywisty koszt kredytu – pamiętaj, że konsolidując zobowiązania, oszczędzasz wyłącznie w skali miesiąca, ale cały kredyt będzie zawsze droższy niż konsolidowane zobowiązania.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.