Obiektywniej o chwilówkach

Obiektywniej o chwilówkach.

Autorem artykułu jest Robert Grabowski

Chwilówki nie cieszą się dobrą opinią. Są domeną firm pożyczkowych funkcjonujących jako parabanki. Nie są to banki, ale też są uprawnione do udzielania pożyczek, jak każdy zresztą. Zarzuty pod adresem firm udzielających chwilówek, związane są właśnie z błędnym wyobrażeniem co do zarobku na chwilówce.

Parabanki to przede wszystkim chwilówki bez BIK. Niektóre takie pożyczki dostępne są w kwotach nieprzekraczających jednego tysiąca złotych. Inne, jak na przykład powszechnie znane (ale bynajmniej nie szanowane) pożyczki firmy Provident, dostępne są także w wyższych kwotach, aż do wysokości trzech tysięcy złotych. O pożyczkach tych mówi się potocznie że są "bez BIK" dlatego, że parabanki akceptują klientów ze złą historią kredytową zapisaną w Biurze Informacji Kredytowej, a więc mówiąc wprost – klientów zadłużonych. czy ktoś z nas zdecydowałby się udzielić nawet koleżeńskiej pożyczki prywatnej komuś, o kim wiemy, że nie spłaca kredytów?

Parabanki podejmują takie ryzyko i rzecz jasna nie z jakiś humanitarnych pobudek tylko dla zysku. Potencjalnie zysk wydaje się być niezasłużenie wysoki bo koszty typowej pożyczki chwilówki bez sprawdzania w BIK, są co najmniej kilka razy większe niż koszty typowej pożyczki gotówkowej jaką można otrzymać z banku (rzecz jasna, pod warunkiem, że ma się czysty BIK). Jednak jak można się spodziewać, wielu takich zadłużonych pożyczkobiorców nie zwróci chwilówki w terminie a windykacja i egzekucja pożyczki może skończyć się fiaskiem.

Nie jest prawdą to, ze parabanki odzyskują swoje pożyczki pozabankowe przy użyciu bezprawnych metod, groźbami bezprawnymi – karalnymi albo co gorsza przemocą. Mówimy wszakże o firmach pożyczkowych o ogólnopolskim zasięgu a często międzynarodowych korporacjach, jaką jest na przykład właśnie Provident. Takie firmy nie mogą sobie dodatkowo pozwolić na zła prasę w związku z ewentualnymi naruszeniami prawa w egzekwowaniu długów pożyczkowych. Poza tym, stosując bezprawne metody windykacji, nie podziałałyby na rynku dłużej niż powiedzmy pół roku. Działają więc legalnie o zwrot pożyczek egzekwują też zgodnie z prawem. Nieodzyskanych pożyczek mają bardzo wiele. Chcąc przetrwać na rynku, siła rzeczy więc muszą ustalać wyższe koszty swoich pożyczek, by zysk z tych odzyskanych pokrył z nawiązka straty wynikłe z pożyczek nie do odzyskania.

---

windykacja Poznań

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyt bez BIK - czy sie opłaca i czy moze okazać się pomocny dla osób z problemami w spłacie kredytów?

Kredyt bez BIK - czy sie opłaca i czy moze okazać się pomocny dla osób z problemami w spłacie kredytów?

Autorem artykułu jest Krzysztof Szymański

Czytając artykuł dowiesz się co to jest kredyt pozabankowy. Dowiesz się także jak dziłają chilówki i czy są rozwiązaniem problemów braku płynności finansowej.

Ostatnio wiele się słyszy na temat kredytu bez bik. Co to jest, czy się to w ogóle opłaca i czy jest to rozwiązanie dla osób zadłużonych i mających już problem ze spłatą swoich zobowiązań.
Stało się już faktem w Polsce, iż ludzie stają się coraz bardziej zadłużeni i coraz więcej z nich ma problemy w zaciąganiu nowych zobowiązań. Jak wiadomo ludzie często nie zdają sobie sprawy z powagi sytuacji i mają podejście nadmiernie optymistyczne jeżeli chodzi o spłatę zobowiązań. Bierze się to głównie stąd, że ludzie najpierw robią później myślą. Często mają podejście bardzo liberalne i jest to powód późniejszych problemów.
Wiele ludzi widzi coś złego w instytucji, która nosi nazwę Biura informacji Kredytowej. Jest to błędne podejście i nieobecność takiego podmiotu oznaczała by bardzo drogie kredyty dla każdego z uwagi na wysokie ryzyko niespłacenia zobowiązania. Właśnie w celu ochrony sektora bankowego powstał BIK aby uchronić banki oraz ludzi, którzy regulują swoje zobowiązania terminowo i dać im szansę relatywnie taniego kredytu. Często mówi się o KRD czyli krajowym rejestrze długów. O tyle ile w KRD możemy znaleźć się nawet z powodu niezapłacenia rachunku za telefon o tyle BIK (Biuro Informacji Kredytowej) jest rejestrem naszej historii kredytowej. I nawet zamknięte zobowiązania mogą tam widnieć przez wiele lat. Najczęstszym powodem „wejścia w BIK” jest karta kredytowa i nieumiejętność się jej posługiwania. Lecz często także osoby nie spłacają kredytów celowo bo wierzą w to, ze uda im się ich nie spłacać albo są też tacy co wpadają w pętlę zadłużenia.
Aby sprawdzić BIK wystarczy wysłać zapytanie kredytowe w banku i dopytać doradcy co jest nie tak lub zamówić raport kredytowy pocztowo. Można także zamawiając go przez internet np. poprzez konto Inteligo banku PKO.
Jak wiadomo kredyt bankowy jest najtańszą formą pozyskania kapitału przez osoby fizyczne i jest ogólnie dostępną formą. Należy pamiętać o tym, iż wszystko co nie bankowe jest dużo droższe od kredytów bankowych. Kredyt bankowy jest kilka, kilkanaście razy tańszy od pożyczki prywatnej. Co to oznacza? Że jeżeli mamy już problem ze spłacanymi do tej pory zobowiązań chwilówka nie jest rozwiązaniem naszych problemów. Kredyty prywatne to fikcja. Rzeczywistość jest taka, iż zła historia kredytowa będzie oznaczać dla nas niemożliwość korzystania z kredytów bankowych.
Jeżeli czujesz, że nie jest dobrze a dysponujesz nieruchomością działaj odpowiednio wcześniej, ponieważ kredyt lub pożyczka zabezpieczona na nieruchomości dla osoby fizycznej jest najtańszą formą pozyskania kapitału. Pamiętaj – musi to być rozwiązanie bankowe. W Internecie można znaleźć dużo ogłoszeń dotyczących kredytów prywatnych (tzw. pożyczka pozabankowa) zabezpieczonych na nieruchomości. Ich celem przeważnie jest przejęcie nieruchomości po dobrej cenie od właściciela bo wcześniej czy później będzie on miał problemy w spłatach tak drogiego kredytu. Z doświadczenia wiem, ze oprocentowanie takiego kredytu może oscylować od 20% do nawet i 100% w skali roku! Często też widzimy, reklamy iż jakaś firma udziela kredytów bez BIK. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę, że są to często chwilówki i nie mają nic wspólnego z kredytem, który rzeczywiście może pomóc osobie zadłużonej. Często one sprawiają, że zadłużony znajduje się w jeszcze gorszej sytuacji. W internecie możemy znaleźć pożyczkę przez internet czy kredyt sms. To są właśnie chwilówki często oprocentowane kilkaset procent w skali roku!
Często firmy, które oferują wysokie kwoty na niski procent to przeważnie instytucje, które zarabiają nie na udzielaniu kredytów ale na pobieraniu wysokiej opłaty przygotowawczej której później nie zwracają często poprzez stawianie klientom warunków nie do spełnienia!
Jeżeli nie posiadamy własnej nieruchomości możemy skorzystać z tzw konsolidacji gotówkowej która często może nam pomóc jednak nie jest to tak dobre rozwiązanie jak konsolidacja hipoteczna. Kredyty gotówkowe są droższe od kredytów zabezpieczeniem hipotecznym i okres ich spłaty także jest kilkakrotnie krótszy. O kredyt konsolidacyjny należy się starć gdy mamy jeszcze płynność do spłaty swoich zobowiązań.
Następną fikcją jakich dużo w internecie to kredyt na dowód (pożyczka bez zaświadczeń, pożyczka dla bezrobotnych)– w praktyce jest to forma która prawie nie istnieje. Kredyt na zasadach uproszczonych na uczciwych warunkach można dostać tylko i wyłącznie w swoim banku – jako klient stały – często na podstawie wpływów na rachunku.
Pożyczki społecznościowe są jakiegoś rodzaju alternatywą ale też nie są sposobem na szybki i wysoki kredyt. Bo tylko i wyłącznie zdobywając zaufania osób z portalu możemy oczekiwać wyższych sum kredytowania.
Nie mając jeszcze problemów w bik warto skontaktować się z doradcą finansowym, który ustali czy jest szansa uzyskania kredytu.
W następnym artykule napisze kiedy możemy wyczyścić bik i pozbyć się wpisów, które utrudniają nam zaciągnięcie zobowiązania.

---

Krzysztof Szymański

doradca finansowy

kredyty hipoteczne

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Banki będą akceptowały e-deklaracje

Banki będą akceptowały e-deklaracje

Autorem artykułu jest Katarzyna Niedziela

Coraz więcej podatników korzysta z możliwości złożenia PITu przez Internet. To dużo wygodniejszy i szybszy sposób na rozliczenie roczne, jednak okazało się, że banki nie zawsze uznają potwierdzenie e-deklaracji za wiarygodne.

Ministerstwo Finansów stworzyło system e-Deklaracje, żeby ułatwić rozliczenie roczne PIT wielu podatnikom. Po złożeniu PITu przez Internet każdy otrzymuje urzędowe poświadczenie odbioru, czyli UPO. To dokument, który gwarantuje, że deklaracja PIT została złożona i dokumentuje termin jej wysłania, a PIT 2011 rozliczenie zostało złożone w terminie.

Banki nie uznają UPO

Banki jednak kwestionują wartość UPO i nie uznają ePITu za tak samo wiarygodny, jak deklaracja złożona tradycyjnie w skarbówce lub wysłana pocztą. Wiele przypadków potwierdza, że ci, którzy złożyli PIT drogą elektroniczną, mają problem z otrzymaniem kredytu. Bank, mimo UPO, żąda papierowego zaświadczenia o rozliczeniu podatku dochodowego, z pieczęciami urzędu skarbowego. Zabawne, bo urzędowe poświadczenie odbioru wygenerowane przez system e-Deklaracje i tradycyjny dokument potwierdzający rozliczenie PIT wydany przez urząd mają dokładnie taką samą wartość.

Uwierzytelniony odpis zeznania podatkowego

Ministerstwo Finansów uważa wątpliwości banku za nieuzasadnione. Fiskus postanowił zapewnić podatnikom jeszcze jeden dokument potwierdzający wiarygodność e-deklaracji: uwierzytelniony odpis zeznania podatkowego. Dzięki temu podatnicy rozliczający PIT przez Internet mają dodatkowy dokument specjalnie dla banku.

Ministerstwo podkreśla, że nie ma wpływu na wewnętrzne procedury banku i wymogi dotyczące dokumentów warunkujących otrzymania kredytu. Jednak KNF i ZBP twierdzą, że już zostały podjęte procedury, które umożliwią podatnikom potwierdzenie terminowego złożenia rozliczenia rocznego PIT za 2011 rok tylko przez UPO.

Miejmy nadzieję, że w najbliższym czasie faktycznie wszystkie banki zaczną akceptować UPO i rozliczający PIT przez Internet będą tak samo wiarygodni jak inni klienci. Podatnicy natomiast powinni pamiętać, że formularze PIT 2011 złożone drogą elektroniczną muszą zostać potwierdzone przez UPO. Ten dokument trzeba koniecznie wydrukować i przechowywać razem z innymi dokumentami przynajmniej przez 5 lat.

---

Katarzyna N.

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Darmowe konto bankowe dla rencisty?

Darmowe konto bankowe dla rencisty?

Autorem artykułu jest Ewa Graz

Wprowadzenie na rynek darmowych kont bankowych przez jeden z większych polskich banków ponad 10 lat temu sprawiło znaczny popyt na tego rodzaju produkty finansowe nie tylkowśród osób aktywnych zawodowo. Dziś konto bez opłat otworzyć może też emeryt lub rencista. Czy otrzyma dobre warunki prowadzenia takiego konta?

Dziś nie dziwi już nikogo brak opłat za prowadzenie konta i nikt nie pyta, dlaczego jego konto bankowe jest bezpłatne. Pytanie pozostaje jednak aktualne dla osób nie będących w stałym stosunku pracy. I nie mówimy tu tylko o osobach bezrobotnych, ale o rencistach i emerytach posiadających przecież stałe wpływy finasowe do swojego budżetu.

Banki już dosyć dawno oferowały specjalne konta bankowe dla osób, które nie chcą lub nie mogą każdego miesiąca wpłacać na rachunek sporych sum pieniędzy. Najczęściej taki rachunek obarczony był dodatkowymi kosztami w postaci kilkuzłotowej prowizji (abonamentu miesięcznego). Dziś konta bankowe dla rencistów i emerytów są tak smo darmowe, jak dla osób pracujących. Jedynymi opłatami, jakie mogą oni ponosić są najczęściej opłaty za przelewy, zlecenia stałe i wypłaty w bankomatach sieci innych banków.

Darmowe konto dla rencisty lub emeryta to dziś nic innego jak zwykły rachunek bankowy. Popularne konta z dostępem internetowy też są dostępne dla tej grupy klientów. Brak konieczności przedstawiania umowy o pracę lub innego dokumentu zaświadczającego o statusie zatrudnienia spowodowało, że praktycznie każda osoba może założyć konto bankowe w ciągu nawet kilku minut (za pośrednictwem internetu) lub podczas jednej wizyty w oddziale danego banku.

Jakie konto będzie najlepsze dla rencisty? Oczywiście takie, które umożliwia darmowe dokonywanie przelewów. Wypłaty z bankomatów osoby starsze i tak najczęściej realizuję w jednym i tym samym bankomacie, blisko swojego miejsca zamieszkania. Dlatego też osoby te muszą tylko zwrócić uwagę, by dany bank posiadał blisko naszego domu bankomat działający w swojej sieci.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Specyfika pożyczek hipotecznych

Specyfika pożyczek hipotecznych

Autorem artykułu jest Robert Grabowski

Kredyty hipoteczne, pożyczki hipoteczne i pozabankowe pożyczki pod hipotekę to nie sa toższame produkty finansowe. Ich wspólny mianownik to zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości kredytobiorcy, ale różnice są istotne.

Bankowe pożyczki hipoteczne są najtańszym rodzajem pożyczek. Nie należy tu mylić pożyczki z kredytem; zwłaszcza kredyty mieszkaniowe mogą być bowiem jeszcze tańsze od pożyczek ale tylko w przypadku pożyczki otrzymamy pieniądze na konto do swobodnego ich wykorzystania na dowolny cel. Inne określenie pożyczki to "kredyt gotówkowy" - otrzymujemy gotówkę do swobodnego wykorzystania, możemy ją wydać na co tylko nam się żywnie podoba. W przypadku kredytu hipotecznego natomiast oraz w przypadku innych celowych kredytów w ogóle nie otrzymujemy gotówki. Pożyczki hipoteczne są tańsze od innych pożyczek właśnie dzięki zabezpieczeniu hipotecznemu a więc ustanowieniu hipoteki na nieruchomości pożyczkobiorcy. Zabezpieczenie hipoteczne bowiem należy do najpewniejszych zabezpieczeń wierzytelności, choć stuprocentowej gwarancji odzyskania należności też nie daje. Pożyczka hipoteczna wykorzystywana jest czasem zamiast kredytu samochodowego do sfinansowania zakupu pojazdu.

Bankowej pożyczki hipotecznej nie należy jednak mylić z produktem jakim jest pożyczka pozabankowa też często udzielana pod zabezpieczenie hipoteczne. Pozabankowe pożyczki są generalnie o wiele droższe od pożyczek bankowych. Z pożyczek pozabankowych (znanych też jako kredyty bez BIK, pożyczki z komornikiem) korzystają osoby których zdolność kredytowa nie jest wystarczająca w ocenie banków. Chodzi zwłaszcza o inne przeterminowane długi, zła historię w Biurze Informacji Kredytowej, brak stałych udokumentowanych dochodów lub zbyt niskie dochody, inne zobowiązania (kredyty i pożyczki) już zaciągnięte i niekoniecznie przeterminowane. Wspomniane pożyczki pozabankowe to oferta właśnie dla takich osób. Ponieważ obarczone są większym ryzykiem jak idzie o nieodzyskanie pieniędzy przez pożyczkodawcę, dlatego są droższe a ponadto pożyczkodawcy w tych przypadkach wykorzystują często przymusowe położenie pożyczkobiorców i brak wyboru. Pamiętajmy o tym, że pożyczkę stosunkowo łatwo zaciągnąć, a wpisu do hipoteki często "nie odczuwa się" ale w końcu wierzyciel upomni się o zwrot pieniędzy a w przypadku braku zapłaty będzie uruchomiona windykacja i sięgnie po nieruchomość jako zabezpieczenie pożyczki i zechce ją zlicytować za pośrednictwem komornika. Niestety, ale wiele osób nie patrzy w przyszłość, liczy się dla nich tylko dzień dzisiejszy i niefrasobliwie myślą że jakoś to będzie.

---

kredyty hipoteczne

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl