Darmowe konto bankowe dla rencisty?

Darmowe konto bankowe dla rencisty?

Autorem artykułu jest Ewa Graz

Wprowadzenie na rynek darmowych kont bankowych przez jeden z większych polskich banków ponad 10 lat temu sprawiło znaczny popyt na tego rodzaju produkty finansowe nie tylkowśród osób aktywnych zawodowo. Dziś konto bez opłat otworzyć może też emeryt lub rencista. Czy otrzyma dobre warunki prowadzenia takiego konta?

Dziś nie dziwi już nikogo brak opłat za prowadzenie konta i nikt nie pyta, dlaczego jego konto bankowe jest bezpłatne. Pytanie pozostaje jednak aktualne dla osób nie będących w stałym stosunku pracy. I nie mówimy tu tylko o osobach bezrobotnych, ale o rencistach i emerytach posiadających przecież stałe wpływy finasowe do swojego budżetu.

Banki już dosyć dawno oferowały specjalne konta bankowe dla osób, które nie chcą lub nie mogą każdego miesiąca wpłacać na rachunek sporych sum pieniędzy. Najczęściej taki rachunek obarczony był dodatkowymi kosztami w postaci kilkuzłotowej prowizji (abonamentu miesięcznego). Dziś konta bankowe dla rencistów i emerytów są tak smo darmowe, jak dla osób pracujących. Jedynymi opłatami, jakie mogą oni ponosić są najczęściej opłaty za przelewy, zlecenia stałe i wypłaty w bankomatach sieci innych banków.

Darmowe konto dla rencisty lub emeryta to dziś nic innego jak zwykły rachunek bankowy. Popularne konta z dostępem internetowy też są dostępne dla tej grupy klientów. Brak konieczności przedstawiania umowy o pracę lub innego dokumentu zaświadczającego o statusie zatrudnienia spowodowało, że praktycznie każda osoba może założyć konto bankowe w ciągu nawet kilku minut (za pośrednictwem internetu) lub podczas jednej wizyty w oddziale danego banku.

Jakie konto będzie najlepsze dla rencisty? Oczywiście takie, które umożliwia darmowe dokonywanie przelewów. Wypłaty z bankomatów osoby starsze i tak najczęściej realizuję w jednym i tym samym bankomacie, blisko swojego miejsca zamieszkania. Dlatego też osoby te muszą tylko zwrócić uwagę, by dany bank posiadał blisko naszego domu bankomat działający w swojej sieci.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Specyfika pożyczek hipotecznych

Specyfika pożyczek hipotecznych

Autorem artykułu jest Robert Grabowski

Kredyty hipoteczne, pożyczki hipoteczne i pozabankowe pożyczki pod hipotekę to nie sa toższame produkty finansowe. Ich wspólny mianownik to zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości kredytobiorcy, ale różnice są istotne.

Bankowe pożyczki hipoteczne są najtańszym rodzajem pożyczek. Nie należy tu mylić pożyczki z kredytem; zwłaszcza kredyty mieszkaniowe mogą być bowiem jeszcze tańsze od pożyczek ale tylko w przypadku pożyczki otrzymamy pieniądze na konto do swobodnego ich wykorzystania na dowolny cel. Inne określenie pożyczki to "kredyt gotówkowy" - otrzymujemy gotówkę do swobodnego wykorzystania, możemy ją wydać na co tylko nam się żywnie podoba. W przypadku kredytu hipotecznego natomiast oraz w przypadku innych celowych kredytów w ogóle nie otrzymujemy gotówki. Pożyczki hipoteczne są tańsze od innych pożyczek właśnie dzięki zabezpieczeniu hipotecznemu a więc ustanowieniu hipoteki na nieruchomości pożyczkobiorcy. Zabezpieczenie hipoteczne bowiem należy do najpewniejszych zabezpieczeń wierzytelności, choć stuprocentowej gwarancji odzyskania należności też nie daje. Pożyczka hipoteczna wykorzystywana jest czasem zamiast kredytu samochodowego do sfinansowania zakupu pojazdu.

Bankowej pożyczki hipotecznej nie należy jednak mylić z produktem jakim jest pożyczka pozabankowa też często udzielana pod zabezpieczenie hipoteczne. Pozabankowe pożyczki są generalnie o wiele droższe od pożyczek bankowych. Z pożyczek pozabankowych (znanych też jako kredyty bez BIK, pożyczki z komornikiem) korzystają osoby których zdolność kredytowa nie jest wystarczająca w ocenie banków. Chodzi zwłaszcza o inne przeterminowane długi, zła historię w Biurze Informacji Kredytowej, brak stałych udokumentowanych dochodów lub zbyt niskie dochody, inne zobowiązania (kredyty i pożyczki) już zaciągnięte i niekoniecznie przeterminowane. Wspomniane pożyczki pozabankowe to oferta właśnie dla takich osób. Ponieważ obarczone są większym ryzykiem jak idzie o nieodzyskanie pieniędzy przez pożyczkodawcę, dlatego są droższe a ponadto pożyczkodawcy w tych przypadkach wykorzystują często przymusowe położenie pożyczkobiorców i brak wyboru. Pamiętajmy o tym, że pożyczkę stosunkowo łatwo zaciągnąć, a wpisu do hipoteki często "nie odczuwa się" ale w końcu wierzyciel upomni się o zwrot pieniędzy a w przypadku braku zapłaty będzie uruchomiona windykacja i sięgnie po nieruchomość jako zabezpieczenie pożyczki i zechce ją zlicytować za pośrednictwem komornika. Niestety, ale wiele osób nie patrzy w przyszłość, liczy się dla nich tylko dzień dzisiejszy i niefrasobliwie myślą że jakoś to będzie.

---

kredyty hipoteczne

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak wybrać konto osobiste?

Jak wybrać konto osobiste?

Autorem artykułu jest Krzysztof Krajewski

W dzisiejszych czasach trudno obyć się bez konta bankowego, zwłaszcza takiego który ułatwia płatności w internecie. Szkopół w tym na jaki bank się zdecydować?

Mimo, że zarówno banki jak i ich reklamy otaczają nas ze wszystkich stron, informacje przez nie przekazywane niemal nigdy nie są wystarczająco dokładne i pewne, by oprzeć się na nich wybierając produkty lub usługi dla siebie. Najważniejsze informacje dotyczące dodatkowych kosztów są zwykle ukryte w umowie pod tak zwaną „gwiazdką”, a już na pewno nie ma ich w reklamach jakie na co dzień możemy oglądać, bo cóż by to była za reklama, która straszy kosztami. Banki wprost atakują nas swoimi ofertami zarówno na ulicy, jak w Internecie, a mimo to nadal nie wiemy zbyt wiele, a warto, bo finanse to jeden z najważniejszych, jakby nie patrzeć, aspektów życia każdego z nas.

Podstawową cechą najlepszych kont osobistych jest ich bezpłatność. Z uwagi na ostrą konkurencję w tej dziedzinie, większość banków oferuje konta osobiste za darmo, ale wiele z nich wpisuje w umowy jakąś klauzulę dotyczącą minimalnej wpłaty, obrotu, użytkowania karty płatniczej lub kredytowej. Nie dajmy się na to naciągnąć, niektóre banki dają nam przecież konto w banku zupełnie za darmo, więc po co przepłacać? Warto dokładnie przejrzeć umowę przed podpisanie, a zwłaszcza to co najdrobniejszym druczkiem i na ostatniej stronie, bo to właśnie tam ukrywają się najczarniejsze kruczki.

Oczywiście tego typu konto powinno być funkcjonalne, ale to już niemal oczywiste, że do rachunku można podpiąć lokatę lub kartę kredytową oraz obsługiwać to wszystko przez Internet czy telefon komórkowy, zwracajmy więc uwagę przede wszystkim na koszty.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Aktualny ranking lokat

Aktualny ranking lokat

Autorem artykułu jest Szymon Machniewski

W roku 2012 niestety w żaden sposób już nie unikniemy podatku Belki. Rząd zmienia przepisy, skutkiem czego będzie dla Polaków utrata możliwości zarabiania na naszych oszczędnościach. Czy mimo wszystko będzie można jeszcze dobrze zarobić na lokatach?

Aktualny ranking lokat pokazuje, że będzie to jak najbardziej możliwe, a wszystko dzięki pojawieniu się nowego gracza na rynku. Kiedy większość banków zrezygnowała już całkowicie z promowania lokat, nagle pojawił się BGŻ Optima, który zaproponował 6,48% na rękę, pomimo tego, że od nowego roku zmieniają się przepisy. Bank gwarantuje, że nawet do końca kwietnia będzie można korzystać z wysokiego oprocentowania lokat. Na taką sytuację musiały również jak najszybciej zareagować inne banki, by nie stracić klientów. Dotychczasowy lider zaproponował zatem identyczne warunki, ale tylko dla nowych klientów. Czyżby lokaty bankowe stały się w najbliższym czasie przedmiotem konkurencji dla banków?

Śmiem twierdzić, że taka sytuacja ma charakter przejściowy. Po nowym roku wszystko się zmieni. Banki nie będą nam proponowały tak atrakcyjnych warunków, gdyż zwyczajnie, nie będzie to dla nich opłacalne. Jedynie BGŻ Optima musi proponować attrakcyjne warunki swoich lokat, gdyż w przeciwnym wypadku nie uda się im zebrać oczekiwanego kapitału. Pozostali gracze rynkowi stoją w miejscu. Aktualnie jeszcze Bank Millenium w swojej ofercie posiada lokatę, która faktycznie budzi zainteresowanie klientów. Pozwala ona zarobić 6% na rękę w skali roku.

Miejmy mimo wszystko nadzieję, że w najbliższym czasie na rynku lokat terminowych pojawią się zupełnie nowe oferty, które będą pozwalały nam nieźle zarobić. Jeśli faktycznie takie się pojawią to pozostanie nam jedynie korzystać z kolejnych możliwości wykorzystywania naszych oszczędności.

---

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Droższe kredyty hipoteczne w 2012 roku!

Droższe kredyty hipoteczne w 2012 roku!

Autorem artykułu jest Doradca Kredytowy

Od 2012 roku Polaków chcących pozyskać kredyt bankowy czekają ogromne zmiany. Będą one skutkiem wprowadzenia nowej ustawy o kredycie konsumenckim, planowanej likwidacji programu rządowego "Rodzina na swoim" oraz stosowaniu rekomendacji S (II).

Uzyskanie kredytu w 2012 roku będzie o wiele trudniejsze w porównaniu z rokiem 2011 oraz poprzednimi latami. Nowa ustawa o kredycie konsumenckim nałożyła kilka wymogów i obowiązków na banki, co spowoduje wzrost kosztów kredytów. Banki między innymi są zobowiązane do szczegółowego oraz precyzyjnego informowania swoich klientów o rzeczywistych kosztach udzielanych kredytów.

Największe zmiany nastaną na rynku kredytów hipotecznych. Wraz z końcem 2012 roku przestanie obowiązywać kredyt hipoteczny z dopłatami do odsetek kredytowych ze strony rządu, "Rodzina na swoim". Spowoduje to wzrost kosztów pozyskania kredytu hipotecznego. Dodatkowo bank są zmuszone ograniczać udzielanie kredytów walutowych. W przyszłym roku o uzyskanie kredytu hipotecznego w obcej walucie nie będzie łatwo! Jak wiadomo, oprocentowanie kredytów walutowych jest niższe od kredytów w polskich złotych. Niemniej jednak kredyty walutowe niosą ryzyko wahań kursowych, przez co są skutecznie ograniczane.

Dodatkowo zacznie obowiązywać rekomendacja S, która zwiększy wymogi wobec kredytobiorców. Do tej pory kredytobiorca zaciągając kredyt na np. 30 lat musiał wykazywać zdolność kredytową umożliwiającą spłatę zobowiązanie w ciągu 30 lat. Od 2012 roku te założenia ulegną zmianie. Każdy kredytobiorca będzie musiał posiadać taką zdolność kredytową, która będzie pozwalała na spłatę zadłużenia w ciągu maksymalnie 25 lat. Kredyty będą mogły być przyznawane na dłuższe okresy spłaty, ale klienci banków będą musieli posiadać wyższe zdolności kredytowe. Na zdolność kredytową w głównej mierze wpływa wysokość osiąganych dochodów. Jak też wiadomo dwoje ludzi zazwyczaj wykazuje większą zdolność kredytową aniżeli pojedyncza osoba.

W świetle przytoczonych faktów można śmiało powiedzieć, że w przyszłym roku z pewnością spadnie akcja kredytowa, a głównie kredytów hipotecznych. Spowoduje to spadek popytu na mieszkania, a w konsekwencji spadek cen mieszkań. Już teraz można zauważyć niewielkie spadki cen nieruchomości. Największe zostały odnotowane we Wrocławiu, gdzie cena za 1 metr kwadratowy spadła nawet o 300 zł.

Spadek akcji kredytowe oraz popytu na mieszkania będą miały wpływ na spadek cen mieszkań, co może z kolei wpłynąć na odwrócony kredyt hipoteczny. W dobie spadków cen nieruchomości, mieszkania osób zaciągających odwrócony kredyt hipoteczny będą traciły na swojej wartości. Spowoduje to mniejsze miesięczne wypłaty rat dla kredytobiorców. Jednym słowem odwrócone kredyty hipoteczne staną się mniej opłacalne. W najgorszej sytuacji znajdą się kobiety w podeszłym wieku. Po pierwsze ich nieruchomości będą szacowane po niższej wartości, po drugie zaś ich miesięczne wypłaty rat będą niższe niż w przypadku mężczyzn z powodu dłuższej średniej życia.

---

Czytaj więcej:
kredyt gotówkowy >>
kredyt konsolidacyjny >>
kredyt samochodowy >>
kredyt dla firm >>
kredyt inwestycyjny >>

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl