PatBank - blog bankowy

31 stycznia 2019

Na zwrócić uwagę przy wyborze banku?

Autor: Arek Czapla

Na początku przemyśl, jakie kryteria powinien spełniać bank, któremu powierzysz swoje pieniądze. Co jest dla Ciebie ważne.

Oddział banku znajdujący się w okolicy

Nie korzystasz z internet? Wolisz swoje sprawy załatwiać osobiście? Na pewno istotnym czynnikiem przy wyborze banku, w którym otworzysz konto osobiste będzie liczba placówek, które funkcjonują w pobliżu miejsca Twojego zamieszkania. Zapewni Ci to łatwy dostęp do własnych pieniędzy, a także oszczędność czasu, jeśli oddział banku znajduje się "tuż za rogiem".

Obsługa w banku

Na pewno lubisz być traktowany indywidualnie i cenisz sobie załatwianie spraw w miłej atmosferze.

Uwaga! To ważne, by osoba obsługująca klientów w placówce banku była kompetentna, jasno i zrozumiale tłumaczyła treść umów oraz precyzyjnie informowała o charakterze oferowanych produktów finansowych.

Dostęp do konta przez internet

Jeśli cenisz sobie załatwianie spraw bez wychodzenia z domu, doskonałym rozwiązaniem będzie korzystanie z internetowego konta bankowego.

Uwaga! W tym przypadku ważnym czynnikiem warunkującym wybór banku będzie szeroka gama usług, z których będziesz mógł korzystać przez internet.

Nowoczesny bank i szeroka oferta usług

Te cechy będą na pewno dla Ciebie istotne, gdy nie jest Tobie straszny postęp technologiczny i cenisz sobie wszelkie nowatorskie rozwiązania stosowane przez banki, a każda nowość świadczona na rzecz klientów i usprawniająca korzystanie z usług bankowych jest dla Ciebie oznaką postępu i miarą jakości.

Sieć bezpłatnych bankomatów

Banki prowadza różną politykę dotyczącą bankomatów. W niektórych bankach klient może wypłacać pieniądze bez ponoszenia kosztów jedynie we własnej sieci bankomatów. Inne oferują bezpłatny dostęp do wszystkich bankomatów w Polsce, a czasem także za granicą.

Uwaga! Jeżeli cenisz sobie łatwy dostęp do swoich pieniędzy za pomocą bankomatów powinieneś brać ten czynnik pod uwagę.

Niskie koszty karty płatniczej

Jeżeli nie lubisz nosić przy sobie większych kwot w gotówce i za wygodę uznajesz płatności bezgotówkowe dokonywane kartą płatniczą, przyjrzyj się ofercie banków w tym zakresie.

Uwaga! Możesz znaleźć oferty, w których nic nie zapłacisz za wydanie i korzystanie z karty płatniczej lub gdzie będziesz musiał spełnić kilka dodatkowych warunków, aby tych opłat uniknąć.

Wysokie oprocentowanie depozytów

Ten czynnik będzie miał duże znaczenie przy wyborze banku, gdy chcesz trzymać swoje oszczędności w banku i boisz się zainwestować je w bardziej ryzykowne instrumenty finansowe.

Uwaga! Kryteriów wyboru banku jest znacznie więcej, dlatego musisz wybrać ofertę najbardziej dopasowaną do swoich potrzeb i możliwości. Znacznie może mieć też renoma oraz opinie o banku., Warto więc zapytać znajomych z ofert jakich banków korzystają i czy są z nich zadowoleni. Najlepiej jednak przejrzyj i sam porównaj oferty interesujących Cię produktów i usług w różnych bankach. Możesz też udać się do wybranej placówki i porozmawiać z konsultantem o szczegółach.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

24 września 2017

Konto walutowe a zakupy w sieci

Autor: Ksawery Kostrycki

Polacy coraz częściej robią zakupy w zagranicznych e-sklepach. Zachęca ich do tego większy wybór towarów, których ceny bywają kusząco niskie. Aby uniknąć dodatkowych kosztów związanych z dokonywaniem płatności w sieci, warto skorzystać z możliwości, jakie oferuje konto walutowe.

Oszczędność

Aby zaoszczędzić pieniądze i uchronić się od kosztów przewalutowania, opłaca się otworzyć konto walutowe wraz z przypisaną do niego kartą. Wówczas należy samodzielnie zaopatrywać się w obcą walutę i zasilać nią konto. Najbardziej korzystne kursy stały się domeną kantorów internetowych gwarantujących bezpieczeństwo i wygodę. Konto powinno być tanie w prowadzeniu i użytkowaniu. Szczególnie istotny wydaje się tzw. spread, czyli różnica pomiędzy kursem zakupu i sprzedaży konkretnej waluty. Im niższy wskaźnik, tym więcej oszczędzamy. Dodatkowo jeśli skończą się nam środki na koncie walutowym można błyskawicznie zamienić złotówki na walutę. Dokonuje się tego poprzez przelew z konta złotówkowego (z przewalutowaniem według kursu obowiązującego w banku) lub przez kantor internetowy.

Warunki

Na rynku polskim można obecnie założyć konto walutowe w czterech walutach – w euro, dolarach amerykańskich, frankach szwajcarskich i funtach brytyjskich. Można otworzyć kilka kont, uzupełniając je według uznania lokatą walutową. Jej oprocentowanie należy do najniższych przez co wydaje się bardzo wygodnym sposobem przechowywania gotówki w obcej walucie, jeśli chcemy przeczekać niekorzystny kurs.

Karta walutowa

Przysługuje ona posiadaczom konta walutowego. Wówczas transakcje w euro, dolarach czy funtach nie podlegają prowizji za przewalutowanie. Płacąc bezgotówkowo za zakupione produkty, wydajemy rzeczywiście tyle, ile kosztował dany towar albo usługa - bez dodatkowych kosztów. Banki zwykle nie pobierają opłaty za prowadzenie konta walutowego, należy jednak uiścić opłaty za karty płatnicze. Pobiera się je w złotówkach lub w walucie, w jakiej mamy konto. Często pierwszy rok używania karty jest darmowy. Karta do rachunku to oczywiście usługa dodatkowa, jednak bardzo przydatna.

Przelewy walutowe

Przelew europejski w euro, w tzw. systemie SEPA kosztuje zwykle 5-10 zł. Opłaty za przelewy w innych walutach i poza Unię Europejską bywają o wiele wyższe. Zlecając wykonanie przelewu należy wskazać płatnika i wybrać jedną z trzech dostępnych opcji: OUR - nadawca pokrywa wszystkie koszty, BEN - koszty pokrywa odbiorca lub SHA – współdzielenie kosztów przelewu.

Internet otwiera wiele nowych możliwości związanych z zagranicznymi zakupami. Pozwala na nabycie towarów niedostępnych w naszym kraju. Pomaga w tym posiadanie konta walutowego chroniącego przed kosztami przewalutowania.

Porównanie kont walutowych znajdziesz na: http://direct.money.pl/konta-walutowe/.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Dobra historia kredytowa - jak ją zbudować?

Autor: Alicja Doman

Kwestia historii kredytowej odgrywa istotną rolę szczególnie w przypadku, gdy zaczynamy myśleć o zaciągnięciu kredytu. Warto jest mieć świadomość, że budowanie wiarygodności to nie kwestia kilku dni czy tygodni. Do czego służy dobra historia kredytowa?

Zgodnie z definicją Biura Informacji Kredytowej (BIK) historia kredytowa stanowi zbiór danych na temat aktualnie spłacanych, jak i już spłaconych w przeszłości kredytów konsumentów. Dzięki niej klienci mają możliwość wynegocjowania dogodniejszych warunków spłaty zobowiązania.

Podstawową zasadą budowania wiarygodności kredytowej jest regularność. Ważną rolę odgrywają w tym przypadku zarówno terminowe spłaty kredytu hipotecznego, pożyczek gotówkowych, jak i zobowiązań powstałych na karcie kredytowej. Można rzec, że chwalenie się systematycznym spłacaniem zadłużenia jest w cenie.

Równie istotną kwestią są limity kredytowe. Czasami na skutek pewnych wydarzeń czy też dodatkowych wydatków, jesteśmy zmuszeni napiąć domowy budżet do maksimum, korzystając z limitu na koncie. Wówczas należy jak najszybciej spłacić tak powstałe zobowiązanie, które nawet niewielkie może mieć znaczący wpływ na całokształt historii kredytowej. Częste korzystanie z tego rozwiązania może być informacją dla banku, iż mamy problem z zarządzeniem bieżącymi wydatkami. Dlatego też wykorzystanie tego sposobu powinno się ograniczyć do minimum, w nagłych wymagających tego sytuacjach.

A co w przypadku, gdy nigdy nie zaciągaliśmy żadnych kredytów ani nie korzystaliśmy z karty kredytowej? Najlepszym rozwiązaniem w takiej sytuacji jest zaciągnięcie niewielkiej pożyczki gotówkowej, kupno jakiegoś przedmiotu na raty czy też rozpoczęcie korzystania z karty kredytowej. Osoby, które nie posiadają żadnej historii kredytowej, stanowią dla banku wielki znak zapytania. Instytucje finansowe nie wiedzą czego spodziewać się po takim kliencie m.in. czy będzie on terminowo spłacał raty kredytu.

Czasami mogą wystąpić trudności w regularnym spłacaniu zadłużeń. Sytuacje, takie jak zwolnienie z pracy, nagła choroba w rodzinie czy inne duże nieprzewidziane wydatki mogą wywołać problemy z regulowaniem zobowiązań. To również może negatywnie wpłynąć na historię kredytową. Najlepszym wyjściem jest wizyta w banku w celu wydłużenia okresu spłaty kredytu. Większość banków przystaje na takie rozwiązanie chętnie, o ile nie nadużywa się tego sposobu.

Konsument w każdej chwili ma możliwość sprawdzenia zgromadzonych na jego temat danych w Biurze Informacji Kredytowej. Zamówienia odpowiedniego raportu w BIK można dokonać samodzielnie przed wizytą w banku i staraniem się o przyznanie kredytu. Wówczas można zorientować się, jak aktualnie wygląda nasza wiarygodność kredytowa i w razie konieczności starać się ją polepszyć. Każda osoba może bezpłatnie raz na pół roku otrzymać podstawową wersję raportu dotyczącą historii zaciągniętych kredytów.

Nie wszystkie spłacone już zobowiązania znajdują się w bazie BIK. Czasami klienci mogą być nieświadomi tego, że skrupulatnie budowana historia kredytowa została utracona. Dlaczego? Zawsze należy pamiętać o wyrażaniu zgody na przetwarzanie informacji o kredytach nawet po wygaśnięciu danego zobowiązania. Terminowo spłacanie zadłużenia w przeszłości pozytywnie wpływa na wiarygodność kredytową potencjalnego kredytobiorcy.

W każdej chwili można złożyć wniosek o zaprzestanie przetwarzania danych dotyczących danego zobowiązania. Jest to niezwykle istotne w przypadku, gdy w przeszłości wystąpił problem ze spłatą jakiejkolwiek pożyczki czy raty, które teraz stanowi "plamę na honorze" naszej wiarygodności kredytowej. Wówczas BIK przetwarza dane dotyczące danego zobowiązania wyłącznie przez okres 5 lat.

Poznaj różnice pomiędzy BIK a BIG

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Według rankingu kont oszczędnościowych przygotowanego przez Bankier.pl, Toyota Bank zajmuje pierwszą pozycję – sprawdź dlaczego?

Autor: Artelis - Treść Zewnętrzna

W maju portal finansowy Bankier.pl przygotował ranking kont oszczędnościowych. Produkt oferowany przez Toyota Bank zwyciężył w zestawieniu kont oszczędnościowych bez dodatkowych warunków. Indeksowane Konto Oszczędnościowe daje wiele możliwości, o których warto się przekonać.

2,23 proc. - tyle wynosi oprocentowanie podstawowe w skali roku dla posiadaczy Indeksowanego Konta Oszczędnościowego. To aż o 0,58 proc. i 0,73 proc. więcej niż produkty, które znalazły się na drugim i trzecim miejscu w zestawieniu. Spore różnice są też widoczne w zysku. Do rankingowych wyliczeń posłużyła kwota 10 tys. zł.

Jeśli klient ma tyle oszczędności, to dzięki ofercie przygotowanej przez Toyota Bank zyska po miesiącu 15,34 zł. W innych bankach są to mniejsze kwoty, część propozycji nie przekracza nawet 10 zł. Magiczną barierę przełamują jedynie 2 produkty sklasyfikowane za zwycięzcą rankingu. Gwarantują one odpowiednio zysk 11,34 zł oraz 10,31 zł. To aż o 4 zł i 5,03 zł mniej niż zapewnia IKO.

Bonus od banku

Środki zgromadzone na IKO są oprocentowane według zmiennej stopy procentowej. Jest ona określona przez Toyota Bank. W każdej chwili można ją sprawdzić w tabeli oprocentowania. Do 30 czerwca br. obowiązuje oprocentowanie: WIBOR 3M + 0,25 proc. + 0,25 proc. bonus od Toyota Bank. Warunki te dotyczą wpłat do 100 tys. zł, a więc zdecydowanie wyższych niż w rankingowej symulacji.

Zestawienie portalu finansowego Bankier.pl uwzględnia konta oszczędnościowe bez dodatkowych warunków. Oznacza to, że są one łatwo dostępne dla klientów. Oferty nie trzeba jeszcze wiązać np. założeniem konta osobistego, dokonywaniem płatności bezgotówkowych czy zasilaniem określoną kwotą.

Opłata za prowadzenie Indeksowanego Konta Oszczędnościowego może wynosić 0 zł miesięcznie. Aby liczyć na tak korzystne warunki, wystarczy nie dokonywać wypłat z konta w danym miesiącu. Spełnienie tego zapisu oznacza, że Toyota Bank zwróci 30 zł. Tyle właśnie wynosi standardowa opłata miesięczna za prowadzenie IKO.

Z najlepszego w rankingu konta można zakładać lokaty. Przenoszenie oszczędności na tego typu produkty nie stanowi wypłaty środków. Klient nie musi posiadać karty płatniczej. Pełna obsługa IKO jest możliwa przez Internet.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Konto walutowe - koszt i przydatność

Autor: Monika Dywijska

Jednym ze standardowych produktów proponowanych przez banki są konta walutowe, a samo posiadanie konta w euro czy dolarach daje nam wiele możliwości, jak zakupy przez internet, kupowanie waluty lub sprzedawanie po korzystniejszym kursie, oszczędzanie w walucie, zarabianie w danej walucie.

Konto walutowe jest również niezbędna dla osób, które spłacają kredyt w danej walucie.

Jak założyć konto walutowe?

Założenie konta walutowego jest niezwykle proste, procedur do jego założenia wielu nie ma, a w niektórych bankach takie konto można założyć nawet przez internet np. w Alior Bank, BZ WBK, Millenium. Z drugiej strony część banków pozwala na wysłanie wniosku przez internet, ale podpisanie umowy w oddziale banku. Nie jest konieczne posiadanie dotychczasowego rachunku osobistego w banku, w którym zakładamy konto walutowe. Przed założeniem konta powinieneś również sprawdzić, jakie opłaty dany bank ma za prowadzenie konta, wydanie karty, przelewy oraz czy wymaga wpłaty minimalnej.

Opłaty za prowadzenie konta i kartę

Jeśli chodzi o koszty konta walutowego do spłaty kredytu hipotecznego w walucie to na mocy ustawy antyspreadowej muszą być one bezpłatne. W każdym razie w większości banków nie ma opłat za prowadzenie konta, częste są jednak opłaty i prowizje za karty płatnicze. Karta do rachunku oczywiście konieczna nie jest, ale potrafi ułatwić życie podczas zagranicznych wyjazdów czy też kiedy zagranicą pracujemy, a zdarzają się nam przyjazdy do Polski. W wielu przypadkach nawet wypłaty z bankomatów zagranicą nie podlegają opłatom, warto jednak wcześniej w tym temacie się upewnić.

Koszty przelewów

Być może będziemy chcieli dokonywać przelewów z konta walutowego, warto jest wcześniej się upewnić, jakie są konkretne stawki za przelew, bo te mogą się różnić w zależności od tego gdzie pieniądze są wysyłane oraz w jakiej walucie. Cena przelewu w systemie SEPA, czyli w Unii Europejskiej, będzie inna niż do krajów poza Unią Europejską i w innej walucie niż euro. Przy zlecaniu przelewu trzeba wskazać osobę, która poniesie koszty przelewu, mogą to być następujące opcje – nadawca pokrywa wszystkie koszty, koszty pokrywa odbiorca oraz koszty dzielone są między uczestników.

Nie zawsze konta walutowe są używane do zakupów, wielu z nas przetrzymuje na nich gotówkę w innej walucie, w ten sposób środki zgromadzone na koncie mogą czekać na lepszy kurs. W tym przypadku warto zdecydować się na konto, które jest całkowicie darmowe i dodatkowo oprocentowane, albo pomyśleć o lokacie walutowej na dłuższy okres.

Sprawdź ofertę kont walutowych - http://direct.money.pl/konta-walutowe/.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.