13 grudnia 2015

Zestawienie lokat bankowych ze względu na czas trwania

Zestawienie lokat bankowych ze względu na czas trwania.


Autor: Tomasz Marek


Każdy z nas, kto myśli o spokojnej przyszłości lub emeryturze, powinien zgłębiać wiedzę o inwestowaniu i operowaniu pieniędzmi. Z pomocą przychodzą banki, które tworzą coraz to nowsze oferty lokat, które mają zapewnić pewny zysk. Gdzie ulokować pieniądze? Dzisiaj zestawienie najlepszych lokat polskich banków.


Przedstawiam Wam ranking banków oferujących najlepsze lokaty bankowe w Polsce. Oprocentowanie, zakres kwot wpłaty oraz bonusy różnią się w zależności od produktu. Przygotowałem zestawienie lokat krótkoterminowych (1-2 miesiące), lokat kwartalnych (3-5 miesięcy), średnioterminowych (6-11 miesięcy) oraz długoterminowych (Od 1 roku do 3 lat). Prezentuję pierwsze 5 miejsc każdego rodzaju. Stan na grudzień 2015 roku.

Lokaty krótkoterminowe (1- 2 miesiące):

1)Alior Bank: oprocentowanie – 4% + 55 zł premii; czas – 2 miesiące; zakres wpłat – od 1000 do 10.000 zł,

2)Deutsche Bank: oprocentowanie – 5%; czas – 2 miesiące; zakres wpłat – od 2000 do 10.000 zł,

3)FM Bank: oprocentowanie – 4%; czas – 1 miesiąc; zakres wpłat –od 1000 do 10.000 zł,

4)Getin Bank: oprocentowanie – 3,5%; czas – 2 miesiące; zakres wpłat – od 1000 do 10.000 zł,

5)Eurobank: oprocentowanie – 3,5%; czas – 1 miesiąc; zakres wpłat – od 200 do 10.000 zł

Lokaty kwartalne (3- 5 miesięcy):

1)Idea Bank: oprocentowanie – 4%; czas – 3 miesiące; zakres wpłat – od 1000 do 10.000 zł,

2)mBank: oprocentowanie – 4%; czas – 3 miesiące; zakres wpłat – od 500 do 10.000 zł,

3)FM Bank: oprocentowanie – 3,5%; czas – 3 miesiące; zakres wpłat – od 1000 do 10.000 zł,

4)Lion’s Bank: oprocentowanie – 3,5%; czas – 3 miesiące; zakres wpłat – od 100.000 do 350.000 zł,

5)BZWBK: oprocentowanie – 3,33%; czas – 3 miesiące; zakres wpłat – od 1000 do 20.000 zł,

Lokaty średnioterminowe (6- 11 miesięcy):

1)Bank BPH: oprocentowanie – 4%; czas – 6 miesięcy; zakres wpłat – od 1000 do 10.000 zł,

2)BOś Bank: oprocentowanie – 3%; czas – 6 miesięcy; zakres wpłat – minimum 1000 zł,

3)Lion’s Bank: oprocentowanie – 3%; czas – 6 lub 9 miesięcy; zakres wpłat – od 100.000 do 1.000.000 zł,

4)Idea Bank: oprocentowanie – 3%; czas – 6 lub 9 miesięcy; zakres wpłat – od 1000 do 1.000.000 zł,

5)Credit Agricole: oprocentowanie – 2,8%; czas – 9 miesięcy; zakres wpłat – od 1000 do 50.000 zł,

Lokaty długoterminowe (1 rok - 3 lata):

1)Noble Bank: oprocentowanie – 3,25%; czas – 3 lata; zakres wpłat – od 150.000 do 20.000.000 zł,

2)Idea Bank (Lokata Tylko Teraz): oprocentowanie – 3,07%; czas – 1 rok i 1 miesiąc; zakres wpłat – od 1000 do 1.000.000 zł,

3)Santander Consumer Bank: oprocentowanie – 3%, czas – 3 lata; zakres wpłat – minimum 5000 zł,

4)Idea Bank (Lokata Fair Play): oprocentowanie – 3%; czas – 2 lata; zakres wpłat – od 1000 do 1.000.000 zł,

5)Bank Pocztowy: oprocentowanie – 3%; czas – 3 lata; zakres wpłat – od 500 zł


Tomasz Marek

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Co to jest lokata bankowa?

Co to jest lokata bankowa?


Autor: Tomasz Marek


Co wielu może zaskoczyć, obecnie banki dają możliwość zafundowania sobie prawdziwej, godziwej emerytury. Kluczem spokojnego doczekania końca naszego życia okazuje się wiedza o produktach bankowych. Jest ich dość dużo, i o wszystkich warto coś wiedzieć. Dzisiaj pokrótce objaśnię podstawowe lokaty bankowe.


Lokata jest umową między bankiem a klientem, gdzie klient użycza pieniądze bankowi na określony czas i ma zagwarantowany dodatkowy odsetek po upływie tego okresu. Zależnie od lokaty, odsetki mogą być wypłacane co miesiąc, co trzy miesiące (kwartalnie) i co rok. W lokatach kapitalizowanych naliczone odsetki dopisywane są do sumy kwoty lokaty, którą klient użyczył bankowi.

Wyróżnia się następujące rodzaje lokat:

a)Lokata terminowa – klient zobowiązuje się do wstrzymania jakichkolwiek operacji w użyczonych pieniądzach przez określony czas, w zamian po tym okresie czasu, podstawa lokaty jest zwracana klientowi wraz z odsetkami. W przypadku naruszenia warunku, czyli wypłaty jakichkolwiek pieniędzy klient ponosi konsekwencje w postaci utraty części lub nawet całości zgromadzonych odsetek. Lokaty terminowe dzielą się na odnawialne i nieodnawialne. W przypadku odnawialnych pieniądze są automatycznie reinwestowane po upływie czasu lokaty, natomiast nieodnawialne nie mają tej opcji w umowie. Klient musi sam podjąć decyzję

b)Lokata dynamiczna – klient może bez obawy o jakiekolwiek konsekwencje wpłacać i wypłacać pieniądze

c)Lokata rentierska – to rodzaj lokaty krótkoterminowej, w której odsetki nie są dopisywane do kwoty lokaty, tylko wypłacane właścicielowi lokaty. Nazwa „rentierska” bierze się stąd, że wypłacane np. co miesiąc pieniądze przypominają wypłacanie renty.

Jeśli ktoś chce działać na walutach (a ten przedmiot wymiany handlowej jest dość popularny wśród inwestorów, warto zwrócić uwagę na lokatę dwuwalutową (z języka angielskiego zwaną Dual Currency Deposit), czyli lokatą opartą na pochodnych instrumentach finansowych (opcjach walutowych). To jakby zmieszanie lokaty z kupnem lub sprzedażą pary walut. Różni się więc ona od tradycyjnych lokat.

Po pierwsze, minimalna kwota lokaty dwuwalutowej wynosi 100.000 zł lub równowartość w innej walucie. Obecnie zaczyna się jednak wprowadzać lokaty dostępne już od 25.000 zł. Drugą rzeczą jest fakt, że jest zakładana na określony w umowie okres czasu (od 2 tygodni do roku). Po trzecie, jest możliwość wypłaty w innej walucie. Umowa zawiera kwotę lokaty, oprocentowanie i kurs wymiany walut w momencie zakładania. Należy również zaznaczyć ważną różnicę, mianowicie wyższe odsetki. Jest tak dlatego, że klient poza odsetkami z lokaty otrzymuje też premię za ryzyko spowodowane działaniem na rynku banków międzynarodowych.


Tomasz Marek

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

ProRank - Pomaga osobom zadłużonym

ProRank - Pomaga osobom zadłużonym


Autor: Prorank


Odnalezienie się w świecie skomplikowanych finansów osobistych jest trudne, ponieważ tak naprawdę nie można mówić nawet o „budżecie domowym” bez zrozumienia pewnych podstawowych mechanizmów ekonomii globalnej. A banki nie zamierzają swoim klientom tego zadania ułatwiać. Jak więc można sobie poradzić?


Dysproporcja wiedzy

Prawda jest taka, że w stosunkach z bankiem klient zawsze wie mniej – to banki dysponują wszystkimi informacjami na temat własnych produktów i jedynie po stronie banku ktokolwiek jest w stanie zrozumieć przynajmniej ogólne zasady działania niektórych z nich. Nawet w przypadku pozornie prostych kont rozliczeniowych lub lokat klasycznych, o których każdy myśli, że wie wszystko, są pewne tajemnice, których ujawnienie mogłoby bardzo popsuć bankowi interesy, dlatego się o nich głośno nie mówi. Klient banku musi więc wziąć sprawy w swoje ręce.

Szukanie wiedzy

Większość serwisów internetowych, które mówią o finansach, to przybudówki banków. Nie zawsze jest to powiedziane wprost, a czasem serwis ma oddzielną administrację, ale artykuły czy materiały wideo dostarcza bank. W takim przypadku o obiektywności można zapomnieć. Tego rodzaju źródła wiedzy nie są może bezużyteczne, ale też nie należy uważać ich za całkowicie poprawne, ponieważ tylko bezstronny profesjonalista jest w stanie właściwie porównać oferty banków, wskazać ich słabe punkty czy choćby przygotować obiektywny wykład na temat zasad działania poszczególnych produktów.

Nie tylko oferta

W poszukiwaniach dobrych źródeł informacji warto zajrzeć na stronę www.prorank.pl Jej ważnym atutem jest umieszczenie bezpośrednio w serwisie aktualnych informacji ze świata polityki i ekonomii. Jeśli zamierzasz zrozumieć finanse, to takie informacje są dla ciebie na wagę złota. Wiedzą o tym już osoby, które grają na giełdzie – to, co dzieje się na szeroko rozumianych rynkach finansowych, jest jedynie odbiciem pewnych zdarzeń o charakterze politycznym lub gospodarczym. Dlatego też można otworzyć konto bankowe, bez wiedzy na temat aktualnej sytuacji politycznej, ale już zbagatelizowanie jej w planowaniu inwestycji jest naprawdę poważnym błędem. Drugim powodem, dla którego warto polecić ten serwis internetowy, jest bezstronność. Jako się rzekło, będąc związanym z konkretnym bankiem, nie można publikować wszystkiego, co się chce. Wolność wydawnicza w finansach, niełatwa zresztą do osiągnięcia, jest bardzo ważna, ponieważ gwarantuje, że można dostarczać czytelnikom wiarygodnych informacji, których jedynym celem nie będzie mniej lub bardziej bezpośrednia promocja konkretnej oferty.

Nauczyć trzeba się samodzielnie

Finanse to zdecydowanie nie jest dziedzina, której można się nauczyć na pamięć. Pewne mechanizmy należy po prostu zrozumieć i wyczuć. Zapamiętać można – choć nie zawsze warto – reguły ekonomii, ale codzienne zarządzanie finansami czy zaciągnięcie korzystnego kredytu wymagają nie tyle teoretycznej wiedzy, ile raczej bieżącego rozeznania i doświadczenia pozwalającego szybko odróżnić dobre oferty od kiepskich, bezpieczne od podejrzanych i tanie od tych, które tylko wydają się atrakcyjne cenowo.


Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Fundusze inwestycyjne w praktyce

Fundusze inwestycyjne w praktyce


Autor: Gabriela Rozmysłowicz


Idea wspólnego inwestowania powstała już w XVIII wieku w Holandii. Niemniej jednak dopiero po latach zaczęto tworzyć faktyczne fundusze inwestycyjne, które opierały się na znanych nam dziś zasadach. Na czym dokładnie polega działanie funduszy oraz jak wyglądają w praktyce – o tym w artykule.


Na czym polega działanie funduszy inwestycyjnych

Prowadzenie funduszu inwestycyjnego opiera się na niezwykle prostych zasadach. Polegają one na gromadzeniu kapitału uczestników w odpowiednio dobrane instrumenty finansowe takie jak akcje, obligacje, waluty lub inne tego typu elementy. Celem prowadzenia funduszu inwestycyjnego jest otrzymywanie znacznie większych zysków niż takie, które są osiągane na lokatach bankowych.

Zalet prowadzenia funduszu inwestycyjnego jest wiele. Jedną z nich jest ominięcie narzucanego podatku „Belki”. Oprócz tego możliwe jest stałe kontrolowanie swoich zysków przez Internet oraz możliwość wyboru dogodnej formy inwestowania w fundusze. To co jednak najbardziej cenią sobie wszyscy uczestnicy funduszy inwestycyjnych to możliwość wpłat jednorazowych lub możliwość wpłacania systematycznie niewielkich kwot.

Rodzaje funduszy

W zależności od chęci podjęcia ryzyka oraz od możliwości danego funduszu inwestorzy mogą wybierać spośród wielu funduszy inwestycyjnych. To, gdzie uczestnicy funduszu chcą gromadzić swój kapitał zależy od wielu czynników. Oto kilka rodzajów funduszy inwestycyjnych, które opierają się na różnych zasadach działania:

  • Fundusz aktywnej alokacji

Jest to fundusz przeznaczony przede wszystkim dla inwestorów, którzy są zainteresowani aktywnym podejściem do inwestycji oraz tych, którzy oczekują wysokich stóp zwrotu w długim terminie. Korzystanie z takiego funduszu jest dla osób, które nie boją się podjąć ryzyka nietrafionej decyzji zarządzającego.

Maksymalny udział w zyskach przy takim funduszu inwestycyjnym może wynosić nawet 100% wartości aktywów. Jego celem jest osiągnięcie konkurencyjnych stóp zwrotu przy jednoczesnym mniejszym ryzyku.

  • Fundusz stabilnego wzrostu

Ten rodzaj funduszu skierowany jest dla inwestorów którzy chcą osiągnąć przewyższający wynik rentowności funduszy obligacji. Osiągnięcie tego celu ma nastąpić dzięki wprowadzeniu do portfela ograniczonego udziału akcji i zaakceptowaniu podwyższonego ryzyka inwestycyjnego.

Inwestycja w fundusz opiera się głównie o obligacje i bony skarbowe, które stanowią od 60 do 100% aktywów.

  • Fundusz zrównoważony

Inwestorzy, którzy zdecydowani są na osiągnięcie w długim terminie wysokiej stopy zwrotu i akceptują podwyższone ryzyko inwestowania, które wynika ze znacznego udziału akcji w portfelu, polecany jest tego typu fundusz.

Subfundusz skoncentruje się przede wszystkim na inwestycji w akcje, które stanowią do 70% aktywów. Może również inwestować w bony skarbowe lub obligacje, które również mogą sięgać 70% aktywów.

To jaki fundusz wybrać zależy przede wszystkim od wybranej strategii inwestowania , kwalifikacji czy też polityki inwestycyjnej poszczególnych uczestników. Przed zdecydowaniem się na dany fundusz dobrze jest najpierw skonsultować swoją decyzje z osobami, które posiadają duże doświadczenie i wiedze w zakresie inwestowania.


Artykuł powstał przy współpracy z: http://www.novofundusze.pl/

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Wpływ kursów walut na ceny energii?

Wpływ kursów walut na ceny energii?


Autor: Sandra Adamska


Energetyka stanowi prawie 80% polskiej gospodarki, z czego odbiorcy nie zdają sobie sprawy. Traktują prąd jako dobro oczywiste, które ma znajdować się w ich domach, a opłaty mają być jak najniższe.


Od 2007 roku obserwujemy jak klienci korzystają z przysługującego im prawa jakim jest zmiana sprzedawcy energii. Pod koniec 2014 roku sprzedawcę zmieniło ponad 287 tys. odbiorców taryfy G i ponad 122 tys. odbiorców taryf z grup biznesowych. Dalsze wzrosty statystyk spowodowane są zwiększająca się wiedzą i świadomością klientów.

Odbiorcy nie wiedzą jednak co wpływa na wzrost cen kwh energii. Sprzedawcy nabywają wolumeny energii na TGE zawierając kontrakty terminowe. Wystawca kontraktu bierze na siebie obowiązek dostarczenia energii po określonej cenie i w określonym czasie. Cena po jakiej sprzedawca nabędzie energię na TGE jest ceną wyjściową, kształtuje się ona ze względu na różne czynniki.

Badając oddziaływanie wewnętrznych czynników rynkowych takich jak popyt, ceny paliw dostrzegamy, że to nie jedyne czynniki wpływające na ceny energii. Ważnym czynnikiem wpływającym jest też poziom zakontraktowania na energię jaki odnotuje rynek hurtowy. Jak się okazuje nie bez znaczenia jest też zapotrzebowanie jakie występuje KSE.

Ustalając cenę dla klienta końcowego sprzedawca musi w analizie uwzględnić ryzyko administracyjno-prawne związane z obrotem energią , podatki oraz koszt świadectw energii, na które nie ma wpływu. Marża sprzedawcy nie przekracza kilku procent, jeśli sprzedawca chce konkurować o miano najtańszego sprzedawcy i przyciągnąć tym do siebie klienta.

Ilość czynników wpływających na cenę końcową jest trudna do ukazania, stanowi wypadkową wielu zdarzeń rynkowych i aspektów ekonomicznych. Walutą rozliczeniową na TGE jest złoty zatem trudno dokonać analizy ceny towaru w stosunku do waluty tak jak można to zauważyć na przykładzie wzrastającej ceny dolara i cen benzyny. W dobie wahających kursów walut należy brać pod uwagę, że cena za MWh może ulec zwiększeniu jak
i zmniejszeniu w ciągu jednej sesji giełdowej. Umacnianie się walut zagranicznych, zwłaszcza Euro i dolara może przyczynić się do wzrostu cen energii w dalszej perspektywie tylko wtedy gdy zaowocuje to spadkiem złotego. Obecnie jednak nie zaobserwowano wzrostu polskiej waluty co może zaowocować spadkiem cen nośników energii pomimo wzrostu walut zagranicznych.


Sandra Adamska

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak działa biuro informacji gospodarczej?

Jak działa biuro informacji gospodarczej?


Autor: Marcelina Walijska


Chcesz wziąć kredyt na remont mieszkania. Gdy idziesz do banku i składasz wniosek o jego przyznanie, to spotykasz się z odpowiedzią odmowną. Okazuje się, że w BIG widnieją negatywne informacje na Twój temat. Jak to możliwe? Poniżej dowiesz się, czym jest i jak funkcjonuje biuro informacji gospodarczej.


BIG w Polsce

BIG, czyli biuro informacji gospodarczej, to instytucja zajmująca się gromadzeniem, przechowywaniem i udostępnianiem informacji gospodarczych na temat rzetelnych i nierzetelnych konsumentów i firm. W Polsce funkcjonują cztery takie biura. Jednym z nich jest Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. – jedyne biuro w Polsce, którego baza danych jest poddawana cyklicznej weryfikacji przez niezależnego, biegłego rewidenta, KPMG Audyt sp. z o.o. sp. k.

BIG jest zatem miejscem przechowującym dane potwierdzające to, czy dana osoba lub firma jest partnerem godnym współpracy. Jeśli w BIG znajdują się informacje pokazujące Cię w negatywnym świetle, możesz spodziewać się trudności przy np. negocjowaniu umowy kredytowej. Jest też druga strona medalu – pozytywne informacje, które są udostępniane przez biuro informacji gospodarczej. Zapewniają one wiele korzyści (m.in. możliwość negocjacji warunków umowy za abonament telewizyjny, Internet czy komórkę).

Zalety korzystania z BIG

Warto korzystać z BIG, ponieważ dzięki temu będziesz zawsze na bieżąco ze swoją sytuacją płatniczą. Możesz łatwo sprawdzić, czy przypadkiem nie zalegasz z jakimiś płatnościami. A jeśli widniejesz w BIG, to możesz szybko zareagować i spłacić swój zaległe zobowiązania. Biuro informacji gospodarczej daje Ci spokój sumienia – nic Cię nigdy nieprzyjemnie nie zaskoczy, bo doskonale znasz swoją sytuację płatniczą.

Ponadto biuro informacji gospodarczej, dzięki wpisom pozytywnym, może Ci pomóc w budowaniu Twojej pozytywnej historii płatniczej. Posiadanie informacji pozytywnych może okazać się przydatne podczas negocjacji z usługodawcami, np. dostawcą Internetu, bankiem, spółdzielnią mieszkaniową itd. Usługodawcy postrzegają Cię wówczas jako godnego zaufania klienta.

Ciekawe inicjatywy

Biura informacji gospodarczej poza funkcją informacyjną starają się również edukować. Zadanie to bardzo dobrze spełnia Rejestr Dłużników ERIF, który dba o edukację społeczeństwa w zakresie korzyści wynikających z budowania pozytywnej historii płatniczej. Rejestr, szerząc ideę wpisów pozytywnych, zainicjował Dzień Informacji Pozytywnej. Pierwsza edycja wydarzenia odbyła się całkiem niedawno – 21 maja i będzie obchodzona cyklicznie co roku, właśnie 21 maja.


Biuro Informacji Gospodarczej - poznaj zalety

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Co należy wiedzieć o umowie pożyczki?

Co należy wiedzieć o umowie pożyczki?


Autor: Marcin Kwiatkowski


Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego, pożyczka udzielana jest na podstawie umowy zawartej między dwiema stronami – pożyczkodawcą i pożyczkobiorcą. Określa ona zasady, na jakich przekazywane są środki pieniężne i warunki spłaty zobowiązania. Co zatem należy wiedzieć o umowach pożyczki sporządzanych przez instytucje finansowe?


Podstawowa forma umowy

W umowie pożyczki pożyczkodawca określa warunki, na jakich przekazuje pożyczkobiorcy środki pieniężne, a jednocześnie wskazuje zasady, które zobowiązują pożyczkobiorcę do spłaty zaciągniętego zobowiązania. W związku z tym umowa powinna zawierać takie informacje, jak:

  • data i miejsce zawarcia umowy,
  • strony umowy, czyli dane instytucji finansowej oraz dane osobowe i adresowe konsumenta,
  • przedmiot umowy, czyli kwota pożyczki, a także wartość odsetek (spłacanych terminowo, jak i po przekroczeniu terminu),
  • opłaty i prowizje,
  • całkowity koszt pożyczki,
  • termin zwrotu zobowiązania,
  • konsekwencje w przypadku przekroczenia terminu spłaty.

Jeśli w umowie nie zostały uwzględnione najważniejsze informacje bądź ich zapis jest niezrozumiały, należy skonsultować się z przedstawicielem instytucji finansowej, w celu wyjaśnienia wątpliwości i doprecyzowania szczegółów.

Dodatkowe informacje

Każda umowa pożyczki jest obszernym dokumentem zawierającym nie tylko podstawowe informacje wynikające z przepisów prawa, które warunkują zasady przyznawania środków pieniężnych. Obowiązkową częścią umowy są również punkty dotyczące bezpieczeństwa realizowanej transakcji. W związku z tym, umowa precyzuje również takie kwestie, jak:

  • przepisy wynikające z ustawy o ochronie danych osobowych, gwarantujące konsumentom bezpieczeństwo ich danych osobowych oraz możliwość sprawdzania, w jakim celu są gromadzone i przetwarzane,
  • możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania, względem przewidywanego terminu i związanych z nim odsetek,
  • dstąpienie od umowy – pożyczkodawca ma prawo do odstąpienia od umowy, co jest równoznaczne z odmową przyznania pożyczki. Bank czy instytucja pozabankowa, w przypadku dużego ryzyka, iż zobowiązanie nie zostanie uregulowane, może wydać decyzję odmowną w odpowiedzi na wniosek konsumenta o przyznanie pożyczki.

Ze względu na dużą ilość informacji ujętych w umowie pożyczki, należy zawsze dokładnie się z nią zapoznać.


Źródło informacji: https://www.mini-credit.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak sprawnie zamknąć konto bankowe?

Jak sprawnie zamknąć konto bankowe?


Autor: mgr Piotr Wasiluk


Nie widzisz końca podwyżek za konto? Znalazłeś/ aś tańszą ofertę? Mówisz, dość przepłacania! Irytuje Cię nieprofesjonalna obsługa banku? Stwierdzasz kategorycznie – zamykam rachunek! Zobacz jak to zrobić z głową.


Raz założone konto bankowe nie musi nam towarzyszyć przez całe życie. W każdej chwili możemy wypowiedzieć umowę rachunku bankowego, co de facto oznacza likwidację konta. Nie następuje to jednak od razu. Po złożeniu dyspozycji odnośnie zamknięcia konta (wypowiedzenie umowy rachunku bankowego), musimy przeczekać okres wypowiedzenia. Okresy te są różne w zależności od postanowień umowy/ regulaminu danego banku. Najkrótszy okres wypowiedzenia to 14 dni, standardowy to 30 dni, a dłuższy niż miesiąc to rzadkość.

Kiedy warto zlikwidować konto bankowe?

Powodów likwidacji konta bankowego jest mnóstwo. Oto najczęstsze z nich, w ujęciu ogólnym i szczegółowym:

  • konto bankowe jest nam zbędne, gdyż nie korzystamy z niego,
  • znaczny wzrost kosztów utrzymania rachunku (planowane podwyżki, wprowadzone podwyżki),
  • korzystniejsze oferty kont na rynku,
  • konto nie posiada funkcjonalności na których nam zależy (wielość kanałów dostępu, wygląd interfejsu transakcyjnego, ekspresowe przelewy internetowe, dostęp do dodatkowych produktów z panelu konta),
  • zła obsługa klienta ze strony banku,
  • ubiegaliśmy się o konto z debetem (linią kredytową, kredytem odnawialnym), ale nie udało się nam uzyskać debetu w ogóle bądź w akceptowalnej wysokości,
  • potrzebne nam inne konto do spłaty kredytu (np. hipotecznego), dzięki temu uzyskamy lepsze warunki kredytowania,
  • chcemy otworzyć konto wspólne (dla małżeństwa, partnerów),
  • skończyła się promocja preferencyjnych warunków konta (bezpłatne) i bank zaczyna żądać dodatkowych opłat,
  • zakładamy firmę i rezygnujemy z konta osobistego na rzecz firmowego,
  • znaleźliśmy wartościową promocję innego banku.

Gdzie znajdę informacje na temat zamykania konta?

Procedura zamykania konta bankowego jest szczegółowo uregulowana w umowie otwarcia rachunku i/lub regulaminie prowadzenia rachunków. Zatem należy przejrzeć umowę, a niekiedy zapoznać się z treścią regulaminu. Ewentualnie możemy poszukać informacji na ten temat na stronie internetowej danego banku. Z tego co zauważyłem znaczna część banków udostępnia takie informacje. Choć należy pamiętać, że wiążące są dla nas jedynie informacje zawarte w umowie (regulaminie). Informacje zawarte na stronie mają bardziej funkcję informacyjną i nie zawsze pokrywają się z zapisami umów/ regulaminów. W razie pytań, wątpliwości można też skontaktować się z infolinią banku.

Co powinno zawierać wypowiedzenie umowy rachunku bankowego?

W szczególności następujące informacje:

  • datę sporządzenia,
  • oznaczenie posiadacza rachunku (imię/ imiona, nazwisko, adres zamieszkania, PESEL, seria i numer dowodu osobistego, telefon, e-mail)
  • oznaczenie banku (nazwa, adres siedziby głównej lub oddziału),
  • oznaczenie rachunku (numer konta bankowego, numer klienta, nr umowy do rachunku),
  • treść wypowiedzenia ("Niniejszym wypowiadam umowę rachunku bankowego ........... zawartą dnia ...................... na czas ............... za zachowaniem ..................... okresu wypowiedzenia"). Jeśli nie znamy okresu wypowiedzenia i nie chce nam się szukać w umowie/ regulaminie, to najprościej jest dodać zapis "z zachowaniem umownego/ regulaminowego okresu wypowiedzenia",
  • zakres wypowiedzenia – określ co wypowiadasz (wypowiedzenie umowy ramowej w całości lub części, wypowiedzenie niektórych rachunków, wypowiedzenie jednego rachunku). Sprawa dotyczy osób, które posiadają w danym banku więcej niż jeden rachunek lub korzystają z dodatkowych produktów bankowych,
  • konto do zwrotu środków (nazwa posiadacza konta, nr rachunku, bank) – na które mają zostać przelane środki z konta zamykanego,
  • żądanie zaprzestania przetwarzania przez bank naszych danych osobowych ("Ze skutkiem natychmiastowym cofam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych w celu realizacji usług bankowych oraz w celach marketingowych. Ponadto, cofam zgodę na przekazywanie moich danych osobowych innym podmiotom współpracującym z bankiem oraz przetwarzanie przez nich tych danych"). Jest to o tyle ważne, że pozwoli nam uniknąć niechcianych telefonów, maili, listów tradycyjnych, ulotek ze strony banku oraz podmiotów z nim współpracujących,
  • wniosek o aktualizację danych w BIK ("Wnoszę o bezzwłoczną aktualizację moich danych w BIK"). Dotyczy osób, które spłacały kredyty, pożyczki lub miały inne zobowiązania względem banku,
  • własnoręczny podpis.

Jaką drogę wybrać przy likwidacji konta bankowego?

Osobiste stawiennictwo w banku

Udajemy się do banku i wyrażamy swoją wolę, co do zamknięcia rachunku bankowego. Pracownik banku zweryfikuje naszą tożsamość (dowód osobisty lub inny dokument tożsamości) i przedłoży nam do wypełnienia/ podpisu wypowiedzenie umowy rachunku bankowego. Część banków stosuje własne formularze w tym zakresie.

List polecony

Wypowiedzenie umowy wolno też wysłać listem poleconym. Jest to dogodne rozwiązanie przede wszystkim dla osób, które nie mają w najbliższej okolicy oddziału/ placówki banku. W tej sytuacji pobieramy wzór wypowiedzenia ze strony banku (jeśli jest) lub sporządzamy standardowe wypowiedzenie samodzielnie (ewentualnie znajdujemy w Internecie). Wypełniamy druk wypowiedzenia i opatrujemy własnoręcznym podpisem oraz załączamy ksero dowodu osobistego. Dalej – wysyłamy listem poleconym (zwykłym lub priorytetem) bądź listem poleconym za potwierdzeniem odbioru. Istotne jest, żeby zachować potwierdzenie nadania listu oraz potwierdzenie odbioru w przypadku drugiej wersji.

Na tym tle mogą pojawić się następujące problemy. Nasza dyspozycja może być wolniej realizowana niż przy osobistej wizycie w banku, kiedy to z miejsca bank wciela w życie procedurę likwidacji konta. Nagminnym zjawiskiem jest również podważanie przez bank zgodności podpisu (wzór podpisu) uczynionego na umowie o otwarcie konta z tym, jakim sygnowaliśmy wypowiedzenie. Aby uniknąć tego problemu, warto przyjrzeć się, jaki podpis składaliśmy na umowie zawiązującej rachunek bankowy.

Inne sposoby

Złożenie dyspozycji odnośnie likwidacji konta przez Internet (z panelu konta) lub telefon. Jednak mało kiedy załatwia to sprawę. W większości przypadków będziemy musieli odwiedzić bank lub wysłać wypowiedzenie pocztą tradycyjną.

Uważaj na okres ochronny

Zamykanie rachunku bankowego, w krótkim okresie od jego otwarcia, jest trochę ryzykowne. Banki mogą nałożyć na nas karę pieniężną za przedwczesne rozwiązanie umowy. Szczegółowe informacje na temat dodatkowych opłat z tytułu wcześniejszej likwidacji konta znajdziesz w umowie lub w regulaminie. Temat ten dotyczy głównie kont, które zostały otwarte na preferencyjnych warunkach (np. niższe opłaty niż w standardzie) bądź w promocji (zwłaszcza, jeśli za założenie konta otrzymaliśmy bonus pieniężny lub rzeczowy). Lepiej to dokładnie sprawdzić, żeby uniknąć przykrej niespodzianki. Można też zasięgnąć informacji u pracownika banku.

Przed likwidacją konta

Spłać wszystkie zobowiązania wobec banku (kredyty, debety itp.). Przed złożeniem rezygnacji, wypłać wszystkie pieniądze z konta (przelewem lub w kasie banku). Jeśli wypłacasz przelewem na rachunek w innym banku, to uwzględnij ewentualny koszt przelewu. Zostaw na koncie tylko kwotę potrzebną do pokrycia kosztu prowadzenia konta w okresie wypowiedzenia (np. miesięczna opłata za korzystanie z rachunku w kwocie 5,00 zł). Dlaczego jest to tak ważne? Albowiem, zdarzają się przypadki, że po złożeniu woli rezygnacji z konta, bank blokuje dostęp do niego.

Po likwidacji konta

Weź pisemne potwierdzenie tego, że konto zostało zlikwidowane. Bank powinien Ci wydać zaświadczenie na tę okoliczność. Czasami może to się wiązać z opłatą, jednak może nas uchronić od pewnych nieprzyjemnych konsekwencji. O co chodzi? Wprawdzie sporadycznie, ale zdarzają się sytuacje, kiedy pomimo skutecznego wypowiedzenia umowy przez klienta, konto nie zostaje faktycznie zamknięte i nadal naliczane są opłaty i odsetki karne. Na ogół jest to błąd człowieka lub systemu. Po dłuższym czasie były klient banku, może dostać wezwanie do zapłaty i to na niemałą sumkę. Mając takie zaświadczenie możemy obronić się przed roszczeniami banku.

Niezmiernie ważne jest dokonanie aktualizacji informacji o koncie bankowym w kontaktach z urzędami (urząd skarbowy, ZUS, inne organy podatkowe) oraz podmiotami prywatnymi (pracodawcy, kontrahenci). Zaniedbanie tych czynności może skutkować tym, że upłynie sporo wody w Wiśle, zanim odzyskamy swoje pieniądze, a w skrajnych przypadkach możemy je stracić.

Kiedy mogę liczyć na pomoc innego banku?

Jest to dość nowa usługa na rynku bankowym. Zakładając konto w nowym banku, możemy zlecić temu bankowi, zamknięcie konta w starym banku. Z punktu wiedzenia prawa, odbywa się to na zasadzie upoważnienia do dokonania określonej czynności (pełnomocnictwo szczególne). My mamy problem z głowy, gdyż nowy bank załatwi za nas wszystkie formalności. Co więcej, możemy się spodziewać, iż zamknięcie konta pójdzie sprawniej, gdyż pracownicy banku są bardziej "obiegani" w tych sprawach, mniej podatni na manipulacje ze strony starego banku i budzą pewien respekt.

Inna zaletą takiego rozwiązania jest to, że nowy bank może zaliczyć historię poprzedniego rachunku bankowego na poczet nowego rachunku. Dzięki temu łatwiej dostaniemy, debet, kredyt, kartę kredytową etc.

Drogi Kliencie, nie uciekaj!

Musimy przygotować się na to, że bank za wszelką cenę, będzie chciał nas zatrzymać. "U konkurencji jest to samo", "wszędzie są podwyżki" itp. Musimy uodpornić się na takie teksty. Bank może również zaproponować zmianę warunków umowy na korzystniejsze (np. niższe opłaty). Wtedy warto przeanalizować na spokojnie nową ofertę, najlepiej w domu, zestawiając ją na przykład z ofertami konkurencji. O ile będzie co najmniej atrakcyjna jak u konkurencji, to możemy z niej skorzystać.

Co dalej...

Jeśli skutecznie udało Ci się zamknąć konto bankowe, to warto się rozejrzeć za innym kontem. Chyba że masz już takie konto lub całkowicie rezygnujesz z usług banków. To drugie uważam za najmniej prawdopodobne, bo w dzisiejszych czasach bez konta bankowego jest naprawdę trudno funkcjonować. Polecam Ci artykuł "Jak mądrze wybrać konto bankowe?" mojego skromnego autorstwa


mgr Piotr Wasiluk

Konta osobiste – porównanie

Konta firmowe – porównanie

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Wybieramy kredyt mieszkaniowy

Wybieramy kredyt mieszkaniowy


Autor: molte


Większość z nas ma marzenie o naszym domu czy mieszkaniu. Stąd też kredyty mieszkaniowe wciąż są tak powszechne. Na co zwrócić uwagę przy doborze kredytu?


Kredyt mieszkaniowy służy przede wszystkim sfinansowaniu własnego mieszkania. W tym celu bank udziela nam kredytu, który później spłacamy przez wiele lat, a bank w zamian pobiera prowizję oraz odsetki z każdej raty kredytu. Za pożyczone pieniądze można kupić różne nieruchomości. Przede wszystkim można zakupić mieszkanie, ale również działki, garaże, domy letniskowe. Jest też możliwość zaciągnięcia wyższego kredytu w celu wyremontowania miejsca, co jest kluczowe w razie kupna nieruchomości w stanie surowym.

Kredyt mieszkaniowy udzielany jest nawet na kilkadziesiąt lat, dlatego też banki przed zawarciem umowy muszą się odpowiednio zabezpieczyć. Przede wszystkim sprawdzana jest nasza zdolność kredytowa, lecz również potrzebne jest ustanowienie hipoteki. Jest to prawo rzeczowe, które pozwala bankowi zaspokoić swój interes, czyli spłatę zaległej kwoty, jeżeli klient nie wywiązuje się z umowy i nie płaci rat. Dodatkowym zabezpieczeniem są polisy- mieszkania oraz na życie.

Wybór kredytu mieszkaniowego- co jest istotne?

Wybór jednego produktu spośród wielu różnych kredytów nie jest łatwy. Aby wybrać dobrze, należy skupić się na najistotniejszych cechach kredytu mieszkaniowego, do których należy :

  • oprocentowanie- to cecha, na której powinniśmy się skupić w pierwszej kolejności. Oprocentowanie składa się z marży, która jest wynagrodzeniem banku, oraz stopy procentowej, która ustalana jest odgórnie . Wybierzmy ofertę, która proponuje możliwie najniższe oprocentowanie. Oprocentowanie powinno wynosić nie więcej jak 5-6%;
  • prowizja- jest to czysty zysk banku za udzielenie kredytu . Jest ona pobierana na początku trwania umowy, wynosi zwykle nie więcej niż 2 % kwoty kredytu. W przypadku gdy nie posiadamy wystarczającej gotówki, istnieje możliwość wliczenia prowizji do kredytu, dzięki czemu spłatę rozłożymy w czasie;
  • wkład własny- to nasz udział finansowy w kredycie. Najlepiej jest wyłożyć jak najwyższą kwotę, ponieważ pozwoli to na obniżenie przyszłego długu oraz zmniejsza ryzyko jakie ponosi bank. Postarajmy się wyłożyć przynajmniej 20% wartości nieruchomości, niższe kwoty będą musiały zostać dodatkowo zabezpieczone ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego.
  • ubezpieczenia - banki oprócz hipoteki wymagają dodatkowego ubezpieczenia spłaty kredytu. Podstawowym ubezpieczeniem, które musimy zawrzeć jest polisa mieszkania, a także wymagane może być ubezpieczenia na życie i innych, np. ubezpieczenia pomostowego lub ryzyka utraty pracy ;
  • koszty kredytu - zanim kredyt zostanie nam udzielony, musimy dokonać różnych czynności, które generują dodatkowe koszta. Sprawdź, za które czynności nie musimy płacić lub z jakich bank rezygnuje, np. koszty powołania rzeczoznawcy, udzielenie promesy kredytowej.

Więcej o finansach na stoplichwie.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Chcesz mieć porządek w finansach? Zatrudnij księgowego

Chcesz mieć porządek w finansach? Zatrudnij księgowego


Autor: Katarzyna Warszawa


Księgowy uporządkuje finanse Dobry księgowy jest niezbędny w firmie. On uporządkuje finanse i pozwoli zająć się innymi sprawami właścicielowi firmy oraz pracownikom.


Faktury VAT oraz deklaracje podatkowe muszą być uporządkowane oraz rozliczone najlepiej, jak to możliwe. Można zatem wynająć biuro rachunkowe, ale na taki wybór potrzeba czasu. Najlepiej wybrać biuro kierując się poleceniem i rekomendacją. Fachowe biuro księgowe powinno mieć certyfikat przyznany przez Ministerstwo Finansów, do tego polisę ubezpieczeniową oraz mieć dobre podejście do klientów. Za błędy biura odpowiedzialność ponosi właściciel firmy zlecającej usługę. Ważne jest, aby biuro jak najrzadziej popełniało jakiekolwiek błędy. Właściciel zatem powinien wybrać bardzo dobre biuro rachunkowe, świadczące usługi wysokiej jakości oraz mające odpowiednie doświadczenie w prowadzeniu działań zawodowych.

Czy warto księgować samodzielnie?

Jednoosobowa działalność gospodarcza może być obsłużona przez jej właściciela. Jednak nie zawsze jest on w stanie zapewnić odpowiednią jakość działania. Czasami lepiej wydać 300-400 złotych miesięcznie i mieć wysoką jakość prac wykonaną przez zewnętrzną firmę. Ryzyko błędu maleje, pieniądze nie są duże, a oszczędność czasu znacząca. Zatem lepiej wynająć księgowego, który rozliczy wszystko to, co powinno być rozliczone i pozostanie w kontakcie z urzędem skarbowym. Jakość jego pracy ma znaczenie i musi być notorycznie kontrolowana, ale dobry księgowy nie popełnia błędów, jest precyzyjny i pracuje solidnie.

Dobre prowadzenie firmy jest ważne

Dobre prowadzenie firmy jest ważne i kojarzy się z licznymi korzyściami. Firma dobrze prowadzona nie ma zaległości podatkowych, a stan jej funkcjonowania jest czytelny i jasny, nie wiąże się z najmniejszą nawet nieuczciwością. Księgowość musi być uporządkowana. Jest to ważne, ponieważ w papierach nie może być nieładu. Można postąpić na różne sposoby: samodzielnie rozliczać rachunki. Wynająć firmę, która zajmie się rozliczaniem zobowiązań, zadbać o wysoką jakość usług i wynająć firmę zewnętrzną o ustalonej renomie.

Nowoczesne rozwiązanie, czyli księgowość internetowa

Księgowość internetowa generuje nowoczesne rozwiązania. Warto zatem dbać o wysoką jakość i rozliczać się internetowo. Portal księgujący rozliczy rachunki za darmo i nie pozwoli, aby pojawiało się wiele błędów. Za błędy odpowiada właściciel firmy – a to może być bolesne i wiązać się z różnymi konsekwencjami. Oszczędność pieniędzy jest wielkim plusem takiego rozwiązania. Minusem na pewno jest właśnie odpowiedzialność. Księgowość internetowa jest uproszczona, zapewnia archiwizowanie dokumentacji oraz przygotowanie deklaracji podatkowych PIT. Firmy jednoosobowe oraz kilkuosobowe mogą spokojnie korzystać z takiej formy rozliczenia podatkowego. Warto zatem postarać się o znalezienie najlepszego rozwiązania. Zobowiązania i podatki trzeba płacić, jednak lepiej, aby były one solidnie naliczane i nie warto zbyt często zmieniać firmy rachunkowej.


Profesjonalna księgowość Warszawa Wesoła dla firm i rozliczania podatku

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

12 grudnia 2015

Wymiana walut - kantory online czy banki?

Wymiana walut - kantory online czy banki?


Autor: marcin.marc


Banki, takie jak Alior, Citi czy Raiffeisen i kantory internetowe dają możliwość wymiany waluty po bardzo korzystnych kursach, bez konieczności wychodzenia z domu. Najnowsze analizy firm consultingowych, takich jak np. Expander wskazują, że waluty inne niż euro, np. frank szwajcarski, znacznie bardziej opłaca się nabywać w internetowych kantorach.


W przypadku waluty euro kurs wymiany walut jest zbliżone zarówno w bankach, jak i w kantorach internetowych.Banki cieszą się jednak znacznie większym zaufaniem wśród klientów. Wraz z wejściem w życie ustawy antyspredowej, internetowa wymiana walut stała się coraz bardziej popularna. Dzięki tej ustawie osoby spłacające kredyty walutowe mają możliwość kupowania walut po bardziej korzystnych kursach, niższych niż te bankowe. Kredytobiorcy mogą kupić franki czy euro potrzebne do spłaty raty kredytu w dowolnym miejscu. Niekoniecznie musi to być bank, w którym zaciągnięto kredyt.

Efektem wprowadzenia ustawy antyspredowej jest powstanie kantorów internetowych, które oferują bardzo korzystne kursy wymiany walut a także dają możliwość wymiany waluty bez konieczności wychodzenia z domu. Wraz z wejściem w życie ustawy także niektóre banki, takie jak Alior, City czy Raiffeisen stworzyły możliwość kupowania walut przez internet.

Pomiędzy usługami oferowanymi przez kantory internetowe i banki istnieją jednak pewne zasadnicze różnice. W przypadku waluty euro kantory internetowe oferują lepszą ofertę. Poziom kursu walutowego jest zbliżony do tego oferowanego przez banki, ale kantory nie pobierają dodatkowych opłat za wymianę, a czas oczekiwania na realizację transakcji jest znaczenie krótszy.


Kantory internetowe mają rachunki w wielu różnych bankach. Są to zarówno rachunki złotowe jak i walutowe. Dzięki temu kantory online oferują bardzo szybką wymianę, przy jednoczesnym braku dodatkowych kosztów i opłat. Banki nie korzystają z tego typu udogodnień, przez co czas realizacji przelewów jest wydłużony. Ponadto w przypadku dyspozycji wysłania waluty innej niż euro, kwota zaksięgowana na rachunku docelowym może być niższa od kwoty dyspozycji.

Powyższe można zobrazować na hipotetycznym przykładzie. Wynagrodzenie kredytobiorcy wpływa do mBanku, zaś kredyt hipoteczny nominowany we frankach szwajcarskich jest spłacany w banku Millenium. Klient przelewa pieniądze z mBanku do jednego z wymieniowych wcześniej banków, które oferują możliwość wymiany walut przez internet. Konieczne jest odczekanie co najmniej kilku godzin, aby przelew z mBanku trafił na rachunek np. w Alior banku. W przypadku kantorów internetowych pieniądze trafiają od razu na konto Millenium, gdyż kantor ma kilka rachunków w kilku różnych bankach. Przelew dotrze więc bardzo szybko i już po chwili będzie można dokonać wymiany walutowej.

W przypadku wymiany złotych na franki klient musi przelać walutę do banku Millenium, gdzie spłacany jest kredyt. Kantory internetowe posiadają również konta walutowe w banku Millenium, dzięki czemu kantor ze swojego konta przeleje franki na nasze konto, z którego spłacany jest kredyt. Jest to również przelew dokonywany wewnętrznie w banku, dzięki czemu cała procedura odbywa się szybko i bezpiecznie.

W przypadku zakupu franków w banku klient będzie musiał poczekać znacznie dłużej, aż pieniądze wpłyną na konto. Ponadto często okazuje się, że otrzymana kwota franków jest mniejsza od tej wcześniej kupionej przez klienta. W przypadku dokonywania pomiędzy polskimi bankami przelewów walutowych banki pośredniczące pobierają prowizje za swoje usługi. Wyjątek stanowi waluta euro.

Przy zakupie kwoty 500 franków może się okazać, że na konto klienta wpłynie jedynie 495 CHF. Wtedy franków zwyczajnie zabraknie na spłatę raty. Rozwiązaniem problemu wydaje się kupno większej ilości franków. Niemniej jednak do końca nie wiadomo jaką ilość trzeba będzie kupić, ponieważ informacje o wysokości prowizji bankowych banku pośredniczącego są dość trudne do uzyskania. W takim wypadku przy wysyłaniu przelewu walutowego można skorzystać z opcji OUR. Opcja ta zakłada, że kwota przelewu nie może być obciążona żadną prowizją.

Wszystkie nadprogramowe koszty opłacane będą w banku, z którego został wysłany przelew. Największą wadą takiego rozwiązania są jednak bardzo wysokie koszty. Przykładowo w Alior Banku szacują się one na poziomie od 70 zł do 90 zł.

Podsumowując należy stwierdzić, że internetowa wymiana euro jest równie opłacalna, jeżeli chodzi o banki i kantory internetowe. Korzyści są na zbliżonym poziomie. Przy tego typu transakcjach nie pojawiają się dodatkowe koszty banków pośredniczących, ponieważ do przelewu euro służą przelewy europejskie SEPA. W przypadku waluty innej niż euro zdecydowanie bardziej opłaca się dokonywać wymiany w kantorach internetowych. Koszty takiej wymiany będą niższe niż w banku.


Liderwalut.pl - Twój sposób na korzystną wymianę walut.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczkobiorco, czytaj umowy!

Pożyczkobiorco, czytaj umowy!


Autor: Krzysztof Gumiela


Bardzo wielu klientów biur kredytowych nie czyta umów które podpisują, liczy się dla nich tylko otrzymanie pożyczki lub kredytu. Dlaczego tak się dzieje ?


Z doświadczenia pośrednika finansowego prowadzącego tą działalność od ponad dwunastu lat, wiem że większość klientów przychodzących do biur kredytowych po pożyczkę nawet nie zadaje sobie trudu aby przeczytać umowę pożyczki, o np. regulaminie jej udzielenia już nawet nie wspominając. Najczęstszy schemat jest taki iż, przychodzi pożyczkobiorca do danego biura, przedstawia swoją sytuację, (często ukrywając ważne informacje), a następnie pyta czy ma szanse na jakąkolwiek pożyczkę.

Oczywiście podaje kwotę jaką chciałby uzyskać, jednak bardzo często jeśli ona jest nieosiągalna decyduje się na jakąkolwiek dostępną, czy zaproponowaną przez doradcę finansowego. Czyli jeżeli jakakolwiek kwota jest dostępna klient na nią się decyduje. Doradca drukuje umowę pożyczki, przedstawia ją klientowi, i co wtedy się dzieje? Najczęściej pożyczkodawca bez czytania, czy nawet zadawania pytań o wysokość raty bez zastanowienia ją podpisuje!

Dlaczego tak się dzieje? Z moich obserwacji wynika że klient udając się do biura kredytowego idzie tam z myślą iż, nie ważne ile będzie wynosić rata do spłaty, na jaki okres czasu otrzyma pożyczkę, a nawet czy stać go będzie ją spłacić ! Ważne tylko jest to aby otrzymał jakąś kwotę, a potem jakoś to będzie. Na pewno jest to błędne podejście do tematu, poprzez takie zachowania możemy wpaść w pętlę zadłużenia, płacić niepotrzebnie duże odsetki czy inne koszty.

Pamiętajmy, każdą umowę którą podpisujemy należy dokładnie przeczytać, a w razie wątpliwości nie bójmy się zadawać pytań, dotyczy to nie tylko umów pożyczkowych, a wszystkich umów jakie podpisujemy! Takie postępowanie na pewno pozwoli nam na uniknięcie przykrych niespodzianek.

Należy pamiętać o tym że przeczytanie umowy którą podpisujemy to tylko kilka chwil, a gdy już ją podpiszemy możemy być zmuszeni do jej przestrzegania przez bardzo długi okres czasu, co może być dla nas dotkliwe jeśli umowa jest dla nas niekorzystna.


Pożyczki online - Finanovacash.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Budżet domowy

Budżet domowy


Autor: Krzysztof Krzeczowski


Oszczędzanie to bardzo śliski temat, dlatego zazwyczaj unikamy rozmów na jego temat w towarzystwie. A szkoda. Mogłoby się bowiem okazać, że mnóstwo osób napotyka na rozmaite trudności, gdy próbuje opanować budżet domowy.


A to nie wiadomo jaką kwotę miesięcznie odkładać, a to okazuje się, że nie bardzo wiadomo na czym można oszczędzać, a to zepsuje się samochód lub laptop i zamiast odłożenia pewnej sumy konieczna będzie kosztowna naprawa.


Wszystkie te sytuacje są bardzo dobrze znane osobom, które postanowiły w pełni świadomie operować swoimi finansami. Od razu powiedzieć należy, że nie jest to łatwe zadanie i bardzo prosto o popełnienie podstawowych błędów. Jak planować domowy budżet tak, by działanie to przyniosło więcej pożytku niż szkody? Od czego zacząć? Jak bardzo szczegółowe zapiski robić? Czy należy liczyć każdą wydaną złotówkę? To tylko niektóre z pytań, na które odpowiedź próbują znaleźć osoby, próbujące sporządzić plan domowego budżetu.
Przeczytaj poniższy artykuł - znajdziesz w nim odpowiedź na niektóre z pytań, które zapewne Ci się nasuwają.


Pierwsze pytanie brzmi "jak oszczędzać?", a odpowiedź na nie może być tylko jedna - najlepiej oszczędzać z głową. Co więcej, ważne jest nie tylko to, by każdego miesiąca odłożyć jakąś sumę, ale również to, by potrafić w taki sposób operować odłożonymi pieniędzmi, by same na siebie zarabiały. To dwie podstawowe ścieżki oszczędzania, odkładanie oraz inwestowanie odłożonych pieniędzy.

W jaki sposób zgromadzić taką ilość funduszy, by móc zacząć inwestować? Ustal jaką kwotę wydajesz każdego miesiąca. W miarę możliwości postaraj się, by kwota ta była konkretna, nie wystarczy, że ustalisz kwotę tak zwaną "mniej więcej". Oczywiście w konkretnej kwocie uwzględnij fundusz awaryjny, który pozwoli Ci znaleźć szybkie rozwiązanie w sytuacji gdy na przykład zepsuje Ci się samochód. Postaraj się przez dwa lub trzy miesiące systematycznie i jak najdokładniej zapisywać wszystkie swoje wydatki. W ten sposób dowiesz się, ile pieniędzy wydajesz każdego miesiąca. Dopiero potem możesz zacząć zastanawiać się nad tym, które wydatki są niepotrzebne i z których możesz zrezygnować w przyszłym miesiącu. Zorientuj się, jakie wydatki pochłaniają lwią część Twojej wypłaty. Jeżeli są to opłaty związane z mieszkaniem, czyli tak zwane opłaty stałe, prawdopodobnie nie będziesz miała na nie dużego wpływu. Spróbuj więc poszukać oszczędności w innych obszarach: być może zbyt dużo płacisz za telefon, a wystarczyłaby zmiana operatora?
Zarządzanie domowym budżetem może okazać się trudne, z pewnością jednak jest wykonalne.


Cashflow24.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Księgowość. Samodzielne prowadzenie się nie opłaca

Księgowość. Samodzielne prowadzenie się nie opłaca


Autor: Krzysztof Krzeczowski


Prowadzenie księgowości firmy to mało przyjemny obowiązek każdego przedsiębiorcy. Nie ma od niego ucieczki. Chcąc spełnić ten obowiązek, wielu przedsiębiorców rozpoczyna od samodzielnego prowadzenia rachunkowości firmy.


Czy jest to dobre rozwiązanie?

Odpowiedź, wbrew pozorom, nie jest oczywista. Warto zacząć ją pod tego, iż prowadzenie księgowości firmy to praca, którą trzeba wykonywać zgodnie z przepisami prawa, które jest skomplikowane i często niejasne. Pomimo tego, nie ma tutaj miejsca na błędy w rachunkowości, składanie do urzędów nieodpowiednich dokumentów lub nie dochowywanie terminów złożenia dokumentów czy płatności podatkowych. Każdy błąd może skutkować niemałymi kłopotami natury prawnej lub problemami finansowymi – wiele kar związanych z błędnym prowadzeniem księgowości to karty gotówkowe. Samodzielne prowadzenie księgowości firmy – w wyjątkowych sytuacjach. Samodzielne prowadzenie księgowości firmy ma sens pod warunkiem, że firma, którą prowadzimy, nie jest zbyt duża.

Sprawdza się to choćby w przypadku jednoosobowych działalności gospodarczych, pod warunkiem, że działalność nie jest czasochłonna, zawsze bowiem o wiele lepiej poświęcać czas na prowadzenie firmy i rozwijanie jej, niż na prowadzenie księgowości. Jeśli te dwa obowiązki ze sobą zaczynają kolidować, warto pomyśleć o wynajęciu biura księgowego. Zewnętrzne biuro księgowe to idealne rozwiązanie, opłacalne z wielu względów. Każdy, kto zdecyduje się na taką opcję, może mieć pewność, że księgowość będzie prowadzona zgodnie z przepisami prawa, a więc bardzo maleje ryzyko ewentualnych problemów natury prawnej, czy kar za nierzetelne lub nieprawidłowe prowadzenie ksiąg rachunkowych. To bardzo istotne, jednak nie można uważać, że to jedyny plus takiego rozwiązania. Drugi jest o wiele bardziej istotny. Drugim plusem takiego rozwiązania jest to, iż dzięki niemu dochowujemy obowiązku prowadzenia księgowości, a jednocześnie zyskujemy czas, dzięki któremu możemy z powodzeniem prowadzić firmę.

Podsumowując

Zewnętrzne biuro księgowe lub – w przypadku większych firm – usługi księgowe prowadzone na miejscu, czyli zatrudnienie księgowej, to rozwiązania, dzięki którym dochowanie obowiązku prowadzenia księgowości firmy i jednoczesne nie komplikowanie pracy firmy, to opcja, która się udaje. Usługi księgowe oczywiście zawsze będą wiązać się z kosztami, warto jednak ponieść te koszty i zapewnić sobie luksus prowadzenia firmy zgodnie z prawem i gwarancje rzetelnego rozliczania się z obowiązków ubezpieczeniowych i podatkowych.


Krzysztof K.

damianksiazek.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Kredyty i pożyczki: czy wiesz czym się różnią?

Kredyty i pożyczki: czy wiesz czym się różnią?


Autor: Arek Raczyński


Kredyty, pożyczki - część z nas nie widzi zbyt wielu różnic między tymi pojęciami, uznając je za synonimy i stosując wymiennie, jednak określają inne instrumenty finansowe, które w następstwie mają odmienne konsekwencje prawne.


Kredyty, pożyczki - część z nas nie widzi zbyt wielu różnic między tymi pojęciami, uznając je za synonimy i stosując wymiennie. Choć używane w taki sposób w mowie potocznej są dopuszczalne i większość rozumie o co chodzi, już dla standardów języka formalnego, są dwoma rozdzielnymi pojęciami oraz nieco innymi instrumentami finansowymi, które w następstwie mają odmienne konsekwencje prawne. Poniżej znajdziecie krótką analizę dotyczącą najważniejszych różnic pomiędzy pożyczką a kredytem. Co do podobieństw, to łączy je jedno – obie usługi finansowe są formą zaciągnięcia długu.

Co je różni?
Najważniejsza różnica, która pozwala właściwie skategoryzować rodzaj usługi finansowej, o jaką się w konkretnym momencie ubiegamy, jest taka, że kredyt można otrzymać wyłącznie w banku i żaden inny podmiot finansowy nie jest w stanie go udzielić. Zabezpieczają to przepisy, które stanowią, że procedura przyznawania kredytu jest definiowana definiuje jako „czynność bankowa”. Oprócz tego, banki jednak mogą przyznać również pożyczkę.
Kolejna kwestia, która pozwala odróżnić kredyty od pożyczek, to forma w jakiej skonstruowane są zapisy w umowach pożyczkowych i kredytowych, a także zasady przyznawania środków finansowych. Pożyczkę można otrzymać w trybie uproszczonych procedur, a zatem o wiele szybciej, natomiast wnioskowanie o kredyt wiąże się ze znaczną ilością formalności, jak na przykład sprawdzaniem zdolności kredytowej.
Ostatnia i – być może - najbardziej wyraźna różnica, która pozwala sklasyfikować kredyty i pożyczki w dwóch różnych grupach usług finansowych, to zamiar wydania pieniędzy, z jakim podejmujesz pożyczkę. Innymi słowy, kredyt zawsze przyznawany jest na konkretny cel, natomiast pożyczkę możesz otrzymać bez potrzeby definiowania na co przeznaczysz pieniądze, wydając je w dowolny sposób. Dlatego też nie będzie nadużyciem jeśli powiemy, że pożyczka jest terminem dość obszernym, z braku obostrzeń przypisanych wnioskowaniu o kredyt, i dlatego, że można ją dostać w różnych placówkach świadczących usługi finansowe, a nie tylko w bankach, jak kredyty.

Kredyty chwilówki – lista zasad gwarantujących bezpieczeństwo
Czasem są też nazywane szybkimi pożyczkami, kredytami krótkoterminowymi lub pożyczkami błyskawicznymi. Od niedawna można zauważyć, że rynek tych usług mocno się poszerzył, co jest dowodem na duży popyt wśród odbiorców. Pomimo mylącej nazwy, chwilówki, jak się je potocznie nazywa, wcale nie są zawierane na „chwilę”, ale na czas od kilkunastu dni, do kilku tygodni włącznie. Zarówno chwilówki, jak inne usługi finansowe, podlegają określonym procedurom dotyczącym konkretnym wymogom spłacania rat. Żeby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji finansowych, spowodowanych naszą wcześniejszą beztroską czy niedbalstwem podczas ubiegania się o pożyczkę, rozsądnie będzie przyswoić sobie kilka przydatnych rad:
● dopasuj wysokość pobieranej pożyczki do swoich ogólnych możliwości finansowych,
● zapoznaj się dokładnie z regulaminem wzięcia pożyczki, a dopiero potem podpisz umowę,

● przeanalizuj dodatkowe koszty zaciągniętej pożyczki: mimo, że same chwilówki są usługami opłacalnymi, spłaca się najczęściej głównie dodatkowe koszty, np. opłatę za rozpatrzenie wniosku, ryzyko kredytowe, itd.

Na koniec warto podkreślić, jak ważne jest dotrzymywanie terminów spłaty wszelkich podjętych zobowiązań, według ustalonego harmonogramu. Nieterminowa spłata wiąże się bowiem z kolejnymi dodatkowymi opłatami, które mogą niewspółmiernie podnieść całkowity koszt zaciągniętej pożyczki. Dlatego jeśli wiesz wcześniej, że nie uda ci się spłacić pożyczki w wyznaczonym terminie, to lepiej zapobiegawczo wnioskować o przełożenie go lub rozłożenie na większą liczbę rat.


Kyzoo.pl to bezpieczny produkt finansowy firmy OK Money Poland oferującej pożyczki krótkoterminowe na jasnych i uczciwych zasadach.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Biuro rachunkowe - pomoc dla firm i osób fizycznych

Biuro rachunkowe - pomoc dla firm i osób fizycznych


Autor: Krzysztof Krzeczowski


Biuro rachunkowe to nieoceniona pomoc, gdy prowadzimy działalność gospodarczą. Korzystając z tej tak ważnej dla nas pomocy uzyskujemy prowadzenie ksiąg podatkowych, czyli prowadzenie ksiąg rachunkowych oraz ksiąg przychodów i rozchodów, prowadzenie ewidencji przychodów, ewidencji sprzedaży i zakupów.


To także sporządzanie sprawozdań i analiz finansowych, kontrola naszych dokumentów księgowych, reprezentowanie nas i naszej firmy przed organami skarbowymi i podatkowymi, pomoc na samym początku działalności przy jej zakładaniu oraz w momencie likwidacji działalności gospodarczej czy rozliczanie z Zakładem Ubezpieczeń Społecznych oraz Urzędem Skarbowym.

Wszystkie te działania biura rachunkowego sprawiają, że nie musimy zagłębiać się w zawiłości prawa podatkowego, tracić wielu godzin na dodatkową pracę związaną z rozliczaniem i obecnością w urzędach. Biuro księgowe w rzetelny sposób zajmie się za nas tak ważnymi elementami działania firmy. Zapewnią spokój naszej firmie, byśmy wyłącznie na jej prowadzeniu mogli się w całości skupić.

Biuro rachunkowe to jednak nie tylko pomoc dla przedsiębiorców.

Biura rachunkowe świadczą również swoje usługi wobec osób fizycznych. Raz w roku mamy obowiązek rozliczenia się z Urzędem Skarbowym. Mnogość przepisów, ulg zmieniających się w każdym roku, pułapów i for rozliczenia jest tak wiele, że trudno często poradzić nam sobie z tym przykrym obowiązkiem. Biuro rachunkowe sporządzi dla nas deklarację podatkową PIT, CIT, VAT. Pracownicy biur rachunkowych gwarantują pomoc w wypełnianiu wniosków o zwrot podatku za materiały budowlane czy internet oraz pomoc w rozliczaniu podatku od wynagrodzenia czy na przykład nieruchomości.

Błędy w rocznym rozliczeniu podatkowym mogą skutkować przykrymi konsekwencjami, obowiązkiem złożenia wyjaśnień, stawienia się w Urzędzie Skarbowym. Decydując się na przekazanie wypełnienia tego corocznego zadania w ręce biura rachunkowego zapewniamy sobie spokojny sen i brak stresów związanych rozliczeniem z fiskusem. Pracownicy biur rachunkowych znający przepisy, znający się doskonale na finansach i księgowości sprawnie i bez najmniejszych, mogących z kolei nam się przytrafić, błędów sporządzą naszą deklarację podatkową.

Biuro rachunkowe może być dla nas ratunkiem również w kwestii wyjaśnienia pewnych nieścisłości, przeanalizowania i wyjaśnienia znaczenia pism urzędowych dotyczących spraw finansowych i pomocy w kwestii inwestycji.


biuro księgowe damianksiazek.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak wybrać biuro rachunkowe dla swojej firmy

Jak wybrać biuro rachunkowe dla swojej firmy


Autor: Krzysztof Krzeczowski


Prowadzenie rachunkowości na własną rękę dla zapracowanego przedsiębiorcy jest często zbyt skomplikowane. Sprawy finansowe, rozliczenia i deklaracje, prowadzenie ksiąg rachunkowych kryją w sobie wiele pułapek, w które wpadnięcie może przynieść wiele przykrych i często kosztownych konsekwencji.


By uniknąć wielu stresów i łatwiej radzić sobie z zawiłością prawa podatkowego warto zaufać biurowi rachunkowemu. Tylko jak wybrać to odpowiednie dla naszej firmy, takie z którym będziemy mogli spać spokojnie? Jak dokonać właściwego wyboru i zaufać odpowiednim ludziom?

W końcu biuro księgowe, które ostatecznie wybierzemy będzie kontrolowało, analizowało i rozliczało finanse naszej firmy. Wybierając biuro rachunkowe koniecznie należy upewnić się czy osoba, która je prowadzi posiada certyfikat ministra finansów do usługowego prowadzenia ksiąg rachunkowych lub czy jest ona wpisana do rejestru biegłych rewidentów czy listę doradców podatkowych.

Biuro rachunkowe, które wybierzemy i któremu powierzymy nasze finanse musi mieć certyfikat. Warto również zwrócić uwagę na to, jaki numer widnieje na certyfikacje biura rachunkowego, z którym zamierzamy współpracować. Im numer niższy tym certyfikat wydany znacznie wcześniej i co za tym idzie działalność biura rachunkowego dłuższa i z pewnością z bogatszym doświadczeniem w prowadzeniu księgowości. Innym elementem na jaki warto zwrócić uwagę wybierając biuro rachunkowe dla swojej firmy jest to, jakie świadczy ono usługi i za jaką cenę. Każdy przedsiębiorca musi podejmować decyzje, które pomogą jego firmie zarobić lub niestety czasem doprowadzają do strat.

Wybór biura rachunkowego również musi się opłacać. Ważnym czynnikiem przy wyborze biura księgowego jest także sprawdzenie, w jaki sposób będziemy obsługiwani po podpisaniu umowy. Ważne, byśmy nie byli tylko jednymi z wielu, numerem w segregatorze na półce. Profesjonalne biura rachunkowego świadczą usługi księgowe w taki sposób, by zapewnić nam jak najlepszą jakość, satysfakcję i indywidualne podejście. Wiele liczących się ze swoimi klientami biur rachunkowych zapewnia im opiekuna finansowego spośród pracowników swojego biura. To istotny fakt czy potencjalne biuro zapewni nam odpowiednią jakość świadczonych usług, w dobrej konkurencyjnej cenie. Innym równie ważnym czynnikiem przy wyborze biura rachunkowego jest to, jak wygląda kontakt z danym pracownikiem czy grupą pracowników odpowiedzialnych za finanse naszej firmy. Ważne czy jest możliwy wyłącznie kontakt osobisty czy telefoniczny, czy możemy kontrolować pracę biura online.

W dzisiejszych zabieganych czasach to ważne, by kontaktować się szybko i nie ruszając z biura swojej firmy. Wybór odpowiedniego biura rachunkowego to odpowiedzialne zadanie. Warto poświęcić trochę czasu, by wybrać takie, które w należyty sposób zajmie się naszymi finansami.


biuro rachunkowe damianksiazek.pl
Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Żywot dłużnika (nie)terminowego

Żywot dłużnika (nie)terminowego


Autor: Karina Farkos


To, jak spłacamy raty kredytu lub wywiązujemy się z codziennych zobowiązań płatniczych, może mieć duży wpływ na naszą wiarygodność płatniczą i finansową. Czym jest BIG, BIK i o co chodzi z pozytywną informacją gospodarczą?


Mieć albo nie mieć kredyt – czyli znaczenie BIK

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, gromadzi, przechowuje i pozwala mieć wgląd w informacje, dotyczące historii kredytowej poszczególnych osób. BIK zbiera informacje, dotyczące nieterminowych spłat i zalegania ze spłatą zobowiązań, ale może także zwiększyć wiarygodność kredytobiorców i ułatwić uzyskanie kredytu osobom, które posiadają już pozytywną historię płatniczą. Ponadto dzięki pozytywnej historii kredytowej, można zyskać większą wiarygodność podczas ubiegania się o kredyt i uzyskać lepsze warunki.

BIK Pass, to dokument potwierdzający naszą pozytywną historię kredytową i wiarygodność płatniczą. Po wypełnieniu wniosku, można go otrzymać w formie papierowej lub PDF. Dzięki temu dokumentowi, można stać się klientem godnym zaufania, co być może ułatwi uzyskanie lepszych warunków np. podczas negocjacji z bankiem lub ubezpieczycielem.

MR BIG

BIK gromadzi informacje dotyczące spłacania rat i kredytów, z kolei BIG, czyli biuro informacji gospodarczej, prowadzi spis historii płatniczej i zobowiązań, dotyczących długów, których powstanie wynika z zawartej umowy (np. z gazownią, dostawcą prądu czy operatorem sieci komórkowej). Działa on w oparciu o ustawę o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Trafić można tutaj nawet zalegając „tylko” 200 zł, jednak nie wcześniej niż po upływie 60 dni od terminu płatności – jednak zawsze po uprzednim poinformowania dłużnika za pomocą listu poleconego.

Jednak BIG może też pomóc w budowaniu pozytywnego wizerunku rzetelnego płatnika. Jeśli regularnie spłacamy nasze zobowiązania – możemy dzięki temu budować pozytywną historię, która zwiększy naszą wiarygodność finansową – ta może się przydać zarówno podczas zaciągania kredytu, jak i przy zawieraniu umów ratalnych czy abonamentowych. Pozytywna informacja finansowa, może stanowić solidny argument podczas negocjacji z bankiem czy operatorem, dzięki któremu możemy uzyskać większą wiarygodność, a co za tym idzie lepsze warunki.

Zarówno w BIG jak i w BIG, raz na pół roku mamy prawo za darmo sprawdzić naszą historię płatniczą i to kto w czasie minionych 12 miesięcy wyszukiwał informacje o nas. Jeśli trafiliśmy na listę, jednak już spłaciliśmy swoje zobowiązania, mamy prawo ubiegać się o wykreślenie z listy.


Więcej o budowaniu pozytywnej historii płatniczej, znajdziesz tutaj.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Powody, dla których umowa leasingowa na firmę naprawdę się opłaca

Powody, dla których umowa leasingowa na firmę naprawdę się opłaca


Autor: Karolina Retryl


Słowo leasing pochodzi od angielskiego słowa lease i oznacza wydzierżawić lub nająć. W praktyce leasing to bardzo szybka, wygodna i efektywna forma finansowania inwestycji dla firm, która jak się okazuje niesie za sobą o wiele więcej korzyści niż zwykłe kredyt.


W lesing można wziąć tak naprawdę każdą rzecz, którą możemy zaliczyć do środków trwałych. Począwszy od nowych czy używanych maszyn, sprzętu komputerowego lub biurowego, przez samochody osobowe, jak i ciężarowe, a na budynkach i magazynach kończąc.

Aby zawrzeć umowę leasingową potrzebne są dwa podmioty gospodarcze. Pierwszym z nich jest korzystający (leasingobiorca) drugim natomiast finansujący (leasingodawca). Podczas obowiązywania całej tej umowy, przedmiot, który wzięliśmy w leasing jest własnością finansującego, a my na ten okres - najprościej mówiąc - wypożyczmy go do własnych celów gospodarczych.

Jakie korzyści przynosi ten układ?

  • Jednym z pozytywów jest brak inwestowania dużych pokładów finansowych na zakup bądź zrealizowanie nowej inwestycji.
  • Kolejnym plusem jest zwiększenie płynności finansowej leasingobiorcy.
  • Umowa leasingowa daje możliwość rozwoju, rozszerzenia działalności, przy jednoczesnym zachowaniu dotychczasowych kapitałów własnych.
  • Układ ten daje możliwość zaplanowania wydatków leasingowych w przyszłym okresie, gdyż opłaty leasingowe nie zmieniają się przez cały czas jej trwania. Dodatkowo umowa zakłada elastyczne dopasowanie się opłaty do aktualnej kondycji firmy i przyszłych dochodów.
  • Leasing to najszybsza forma pozyskiwania środków, przy której nie musimy obawiać się licznych ograniczeń, wielu formalności, długiego czekania na decyzje czy skomplikowanej procedury, ubezpieczeń i wielu dodatkowych utrudnień, które towarzyszą nam przy zaciąganiu kredytu.
  • Kolejną, dla niektórych leasingobiorców najważniejszą, korzyścią jest fakt, że całość opłat leasingowych możemy wliczyć w koszty uzyskania przychodu.
  • Wzięcie np. samochodu w leasing nie wyklucza zaciągnięcia kredytu. Jeśli więc brakuje nam wolnych środków bądź pragniemy sie rozwijać, w dalszym ciągu możemy ubiegać się o jakikolwiek kredyt.

Jak widać leasing to bardzo opłacalna inwestycja, z której korzysta coraz więcej przedsiębiorców.

Jeśli więc jesteś już zmęczony długo trwającymi i skomplikowanymi formalnościami, lubisz elastyczne rozwiązania i dążysz do tego, aby twoja firma ciągle się rozwijała, skorzystaj z umowy leasingowej...


Artykuł został napisany na podstawie artykułów z serwisu TaxCare.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Dodatkowe pieniądze z pożyczki

Dodatkowe pieniądze z pożyczki


Autor: kwiatek.j


Pożyczka, kredyt, lepiej w banku czy parabanku? Na jakich warunkach?


Rynek finansowy w naszym kraju to bardzo liczne instytucje, które działają coraz liczniej na terenie całej Polski. Wśród nich są zarówno tradycyjne banki jak i też coraz liczniejsze pozabankowe firmy, które chcą rozwijać się poprzez udzielanie pożyczek firmom i osobom prywatnym. Od kilku lat coraz lepiej rozwijają się tak zwane pożyczki online, które są formą wygodną i łatwą w realizacji.

Przede wszystkim udzielane są one w oparciu o nowoczesne formularze umieszczane w sieci, które pozwalają na ich szybkie użycie. W tym momencie pożyczki online można załatwić nawet w ciągu kilkunastu minut co jest ich ogromną zaletą. Ich udzielaniem przez długi czas zajmowały się jedynie instytucje pozabankowe. W przypadku banków bardzo dużą wagę przywiązuje się do kwestii bezpieczeństwa w związku z czym pożyczki przez internet dopiero zaczęły się rozwijać.

Pojawienie się nowoczesnych systemów bezpieczeństwa sprawia, że możliwe staje się realizowanie pożyczek przez internet. Są to tak naprawdę szybkie pożyczki, które przeznaczone są dla osób, którym zależy na czasie. Wszystko rozgrywa się bez wychodzenia z domu. Po złożeniu wniosku już po kilkunastu minutach pojawia się pierwsza odpowiedź odnośnie udzielonego kredytu. W ten sposób można już mówić o zdolności kredytowej. Jednocześnie bank przedstawia konkretną ofertę przeznaczoną dla danego klienta. Dodatkowe formularze pozwalają również na zrealizowanie pożyczki poprzez przelew na konto bankowe kredytobiorcy.

Szybkie pożyczki mają więc szerokie możliwości, by systematycznie się rozwijać i zdobywać sobie klientów. W tym momencie coraz więcej osób ma nagłe wydatki przez sobą w związku z czym jednym rozwiązaniem może stać się w takim przypadku szybka pożyczka.

Decydując się na taką pożyczkę w pierwszej kolejności warto sięgnąć do tradycyjnych banków. Dopiero, gdy odmówią one udzielania pożyczki można zastanowić się nad ofertą instytucji pozabankowych, które stawiając zdecydowanie na zarobek oferują dużo mniej korzystne warunki niż tradycyjne banki w związku z czym ich ofertę należy zawsze dobrze rozważyć. Niestety pewnym osobom nie pozostaje nic innego, bo mając złą historię w Biurze Informacji Kredytowej nie mogą liczyć na pożyczkę w normalnym banku.


Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Idealne konto osobiste

Idealne konto osobiste


Autor: kwiatek.j


Jak wybrać najlepsze konto osobiste? Czym się kierować, a na co uważać?


Rynek usług bankowych na terenie całego naszego kraju jest perfekcyjnie rozwinięty. Znaleźć możemy na nim wiele interesujących ofert banków, które starają się stale walczyć o klientów. Podstawowym produktem finansowym w każdym banku jest oczywiście konto osobiste. W związku z tym również na tym polu można mówić o największym rozwoju ofert banków. Przede wszystkim konto osobiste we współczesnym świecie posiada już praktycznie każdy klient banku. Tym samym banki starają się swoją ofertę rozwijać i w ten sposób walczyć o klienta.

Ogrom licznych instytucji finansowych sprawia, że poszczególne konta osobiste mogą się nieco od siebie różnić. Wynika to z różnych rozwiązań, które stosowane są przez banki w celu walki o klienta. Podstawowe konto osobiste, które oferowane jest w każdym banku zakłada, że oferta ma być prosta i jak najtańsza, gdyż tego wymaga większość klientów. Dlatego obecnie oferowane konta osobiste w większości oferowane są z ograniczeniem wszelkich kosztów. W przypadku większości banków opłata pobierana jest jedynie za kartę debetową, gdy nie dokona się nią odpowiednio wysokich dochodów.

Poza podstawowymi kontami osobistymi, które oferowane są przez banki w ofercie można znaleźć również wiele innych kont, o zdecydowanie szerszej, bardziej rozbudowanej charakterystyce. W takim przypadku do konta często może być uprawnionych kilka osób, dlatego są to konta również dla małżeństw, co nie jest możliwe w przypadku podstawowych kont osobistych, oferowanych bez dodatkowych opłat.

Szukając konta osobistego dla siebie należy przede wszystkim wziąć pod uwagę wiele istotnych kwestii. Począwszy od historii i ofert banków przez własne potrzeby, które mają ogromny wpływ na to jakie konto będzie najodpowiedniejsze. Szeroka oferta banków sprawia, że każdy może znaleźć idealne konto osobiste dla siebie i cieszyć się doskonałą ofertą dopasowaną idealnie do własnych wymagań. Konta osobiste mimo że się różnią opierają się na jednym schemacie. Przede wszystkim banki starają się szukać dla siebie najlepszego zarobku, zaś klienci jak najtańszej oferty o dobrej charakterystyce usług.


Jan Kwiatek (direct.money.pl)

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczka bez wychodzenia z domu

Pożyczka bez wychodzenia z domu


Autor: Nova23


Czasem człowiek nie ma czasu aby iść do placówki bankowej lub pozabankowe. Przyczyny są różne, praca do późnych godzin, opieka nad małym dzieckiem lub po prostu brak możliwości wyjścia z domu. Dlatego powstały oferty w szczególności dla takich osób.


Przez internet

Ale są prostsze sposoby, wystarczy mieć urządzenie z dostępem do internet. Jak wynika z przeprowadzonych dotychczas statystyk jest to jedna z najbardziej wykorzystywanych form jeśli chodzi o zaciąganie finansowe. W sieci jest pełno ofert szybkiej pożyczki. Wystarczy tylko wypełnić formularz przez internet, po chwili na wskazany adres e-mailowy przychodzi potwierdzenie i umowa, po jej zaakceptowaniu, w szybkim czasie nawet w ciągu godziny na koncie pojawiają się pożyczone pieniądze.

Cała procedura pożyczki jest bardzo prosta Wystarczy się zarejestrować na stronie internetowej instytucji pożyczkowej, a na adres e-mail podany podczas rejestracji zostaje wysłana wiadomość z linkiem, za pośrednictwem którego potwierdza się swe dane osobowe. Następnie uzupełnia się wniosek o udzielenie pożyczki. Przy rejestrowaniu się po raz pierwszy na stronę uiszcza się opłatę rejestracyjna w kwocie 1 grosz.

Formalności wówczas są ograniczone do minimum. Nie trzeba okazywać zaświadczenia o tym, że ma się dochody miesięczne, a dla stałych klientów są nawet promocje ( może pożyczyć więcej). Pożyczka przez internet charakteryzuje się duża elastycznością ponieważ pożyczkobiorca sam wybiera jaką kwotę chce pożyczyć i w jakim czasie czasie ją spłaci.

Przez sms

Jest też dostępna usługa pożyczki przez wiadomość sms, jednak jest to już opcja dla klientów pożyczających po raz drugi lub więcej razy. Wiadomość się wysyła na kod zazwyczaj podany na stronie internetowej. W wiadomości określa się ile chce się pożyczyć i na jaki czas. Po wszystkim kontaktuje się z nami pracownik placówki pożyczkowej.

Telefonicznie

Kolejnym sposobem szybkiej pożyczki jest pożyczka przez telefon. Jest to niezawodny i stabilny sposób na szybkie pieniądze, który swój początek ma w zachodniej Europie. W Polsce również cieszy się dużą popularnością. Wystarczy że zadzwoni się na podany przez firmę pożyczkowa numer. W czasie krótkiej rozmowy telefonicznej podczas, której ustala się kwotę pożyczki i czas spłaty, można zweryfikować czy pożyczka zostanie przyznana. Oczywiście wówczas można zadać pytania nurtujące pożyczkobiorce.


Więcej informacji na temat szybkiej pożyczki bez wychodzenia z domu można uzyskać na stronie Mini Credit https://www.mini-credit.pl/szybka-pozyczka.

Autor: Monika Nowak

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Bitcoin – jakie scenariusze?

Bitcoin – jakie scenariusze?


Autor: Alan Kyne Perry


Powstanie Bitcoina obudziło ze sobą sen o niezależnej, cyfrowej ekonomii, wolnej od skorumpowanych banków oraz wszystko kontrolującego Wielkiego Brata. Jednakże z czasem zyskując coraz większą powszechną akceptację, niektórzy z największych zwolenników Bitcoina obawiają się, że ich sen jest zagrożony.


Obecnie grupa purystów Bitcoina, która uważa, że polityka Bitcoin Foundation zbyt kłania się rządowym regulacjom, uruchomiła niezależnie platformę Dark Wallet przeznaczoną dla transakcji w Bitcoinach. Jak sami mówią, jest to software, który „służy ludziom ponad interesami korporacji i rządów”.

Ta osobliwego rodzaju schizma pozostawia Bitcoina na rozdrożu i ci, którzy maja wpływ na jej los – programiści i twórcy źródłowego oprogramowania, miejsca internetowych wymian oraz osoby zajmujące się polityką w tej materii – wszyscy mają wybór do podjęcia. Czy waluta ta zaistnieje nieformalnie w gospodarce na czarnym rynku, czy powinna szukać możliwości bycia postrzeganą jako naturalny obywatel finansowego świata, zdobywając akceptację ze strony władz jednocześnie wykazując wolę, aby być regulowaną i opodatkowaną?

Jedną z niepewności związanych z Bitcoinem jest brak jej ekonomicznej kotwicy. Przykładowo w Wielkiej Brytanii poczucie wartości funta jest związane z lokalizacją geograficznej sieci, ograniczonej do konkretnego zasobu dóbr i usług. Dostęp do tej sieci związany jest z potrzebą posiadania określonej ilości funtów. I tak – jeśli przykładowo kawiarnia oczekiwałaby zapłacenia 10 funtów za espresso, większość ludzi odrzuciłaby taką ofertę uważając, że cena za nią jest za wysoka. Dzieje się tak dlatego, że istnieje duży wachlarz innych produktów, które mają również ceny w funtach. W ten sposób przeciw wspomnianej cenie kawy jest świadomość, że chociażby inny napój – jak piwo – kosztuje około 3 funtów. Bitcoin nie ma takich odniesień, przez co jej wartość w stosunku do walut narodowych może być bardzo zachwiana i zmienna.

Powouje to, że według magazynu New Scientist przed Bitcoinem kreują się różne możliwości. Dziennikarz Brett Scott stara się opisać możliwe drogi.

Scenariusz 1

Nie jest walutą, ale infrastrukturą płatności

Trzeba pamiętać, że Dolina Krzemowa żyje kierując się pragmatycznym kodem nastawionym na szukanie zysków. Inwestorzy, kapitaliści chcą zatrzymać rozwój trudnych do zmonetyzowania utopijnych projektów i skupienia się na rozwiązaniu, w jaki sposób Bitcoin może z zyskiem zmieścić się w istniejącym systemie.

W tym scenariuszu Bitcoin nie staje się w przyszłości walutą sama w sobie. Zamiast tego, zostaje czymś w rodzaju usługi finansowej, podobnej do Paypal czy inną platformą/usługą transferu pieniędzy po niskich kosztach.

Scenariusz 2

Porwanie przez desperacji naród

W tym scenariuszu Bitcoin może uzyskać ekonomiczną kotwicę.

Wyobraźmy sobie kraj… Niech hipotetycznie będzie do Chile, które zaczyna doświadczać załamania ich własnej waluty. W panice obywatele zaczynają przekształcać wszystko w Bitcoiny. Pojawia się wówczas populistyczny lider polityczny, który biegnąc z takim trendem czyni z Bitcoina legalny środek płatniczy. Abu uzyskać więcej takiej waluty, rząd Chile wymaga płatności za kluczowe elementy swojego eksportu jak miedź właśnie w Bitcoinach. W ten sposób Bitcoin uzyskuje swoją kotwicę w nie tylko w konkretnej ekonomii, a także ma zastosowanie w gospodarce narodu, który dostarcza na rynek międzynarodowy kluczową liczbę określonych towarów. Zatem zostaje niewiele z wolnościowego snu o bezpaństwowej walucie.

Scenariusz 3

Rewolucyjny przełom

Zdaniem Bretta Scotta innowacja związana z Bitcoinem wykracza poza walutę samą w sobie – jej księga główna oraz łańcuch bloków, są sposobem na ominięcie dużej ilości urzędników, którzy normalnie są wymagani, aby weryfikować transakcje – tak jak to ma miejsce w komercyjnych bankach.

Ten sam koncept może zapisywać i nadzorować wszystko od wniosków patentowych do sprzedaży nieruchomości, zatem stosy dokumentacji dotyczących innej firmy, weryfikacji oraz związanych z nimi opłat – wszystko to może przestać istnieć. Wizją twórców Dark Wallet jest zdecentralizowana techno-utopia wolna od biurokracji przez którą obecnie musimy się przedzierać.

Do tego jeszcze długa droga, jednakże nie wykraczająca poza królestwo możliwości.

Źródlo: New Scientist Grafika: Bit-Square

Słowniczek

Łańcuch bloków – dowolna transakcja rozesłana do innych węzłów nie staje się natychmiastowo „oficjalna”, zanim nie zostanie dodana do i potwierdzona na wspólnie utrzymywanej, oznakowanej znacznikami czasu liście wszystkich znanych transakcji, tj. łańcucha bloków. Potwierdzenie to jest oparte na systemie matematycznych dowodów wykonanych działań, zwanym inaczej „proof of work”, w celu zapobiegnięcia podwójnemu wydawaniu oraz fałszerstwu (Wikipedia)


Alan Kyne Perry

Animator i manager kultury. Prezes Fundacji Rozwoju Indywidualnego "Praca Moc Energia". Redaktor naczelny Magazynu Kompresja i właściciel studia muzycznego Frequency Institute.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Co to są kontrakty CFD?

Co to są kontrakty CFD?


Autor: michal323


Kontrakty CFD (ang. contract for difference) to inaczej pochodne instrumenty finansowe, które funkcjonują na rynku pozagiełdowym. Kontrakty te zawierane są pomiędzy dwiema stronami – kupującym i sprzedającym.


Najprościej mówiąc, polegają one na zobowiązaniu sprzedającego do zapłaty różnicy pomiędzy aktualną (w dniu wykonania kontraktu) wartością instrumentów bazowych, na które zawarto kontrakt, a ich wartością w dniu ustalania kontraktu. Takimi instrumentami bazowymi mogą być np. różne aktywa jak obligacje, akcje, indeksy, surowce mineralne, towary i inne. Założenie kontraktów CFD jest takie, że jego zmiana ceny dokładnie odpowiada zmianie ceny instrumentu bazowego, którym często są akcje lub indeksy notowane na giełdzie. Warto dodać, że od zwykłych akcji kontrakty CFD różnią się tym m.in tym, że inwestor nie musi angażować się bezpośrednio w kapitał akcyjny danej spółki, a jego zyski ograniczają się tylko do zmian notowań kursu akcji bez prawa do ewentualnej dywidendy. Z kolei od kontraktów terminowych z kolei CFD różnią się tym, że nie wygasają w określonym terminie.
Jedną z zalet kontraktów CFD jest możliwość dowolnego ich kształtowania oraz skorzystania z tzw. dźwigni finansowej – np. inwestor za 25 tys. zł może kupić kontrakt na akcje o wartości 250 tys. zł. Wynika z tego, że musiał w tym celu wpłacić depozyt opiewający tylko na 10 proc. całości. Jeśli cena akcji zgodnie z jego oczekiwaniami wzrosła np. o 10 proc., to dźwignia zwielokrotni ów zysk nawet do kilkudziesięciu procent, niestety działa to również w drugą stronę w przypadku strat. Dlatego należy zachować dużą ostrożność przy inwestycji w te instrumenty, gdyż utrata kapitału jest duża.

Kontrakty CDF zyskują coraz większa popularność i w naszym kraju. Cechują się one prostotą konstrukcji, ponadto inwestorów kuszą duże potencjalne zyski oraz niewielki wymagany kapitał początkowy oraz niższe koszty transakcyjne.


Wojciech Kiermacz

FINWEB

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Łącznie kredytów

Łącznie kredytów


Autor: Get-Money.pl


Kredyty konsolidacyjne to sposób na uproszenie spłaty zobowiązań. Banki promują je przez ofertę rat niższych nawet o 70%, ale wielu klientów w te reklamy nie wierzy – może i po części słusznie. Przyjrzyjmy się temu, jak w praktyce działają kredyty konsolidacyjne.


Konsolidacja – z czym się to je?

Kredyt konsolidacyjny to forma restrukturyzacji zobowiązań. Celowo nie używam tu słowa „zadłużenia”, ponieważ większość osób zadłużonych nie otrzyma kredytu konsolidacyjnego, ponieważ do jego otrzymania jest wymagana pozytywna historia kredytowa, czego oczywiście osoby zadłużone nie mają.

Konsolidacji mogą podlegać różne zobowiązania: kredyty wszystkich typów, limity kart kredytowych, pożyczki pozabankowe, a niekiedy także należności względem dostawców mediów – wiele zależy w tej kwestii od regulacji przyjętych przez poszczególne banki i kwot zobowiązań, które mają zostać skonsolidowane.

Bank udzielający kredytu konsolidacyjnego spłaca zobowiązania kredytobiorcy, natomiast ten ostatni płaci już tylko jedną ratę (tę za kredyt konsolidacyjny) i w dodatku może do pewnego stopnia manipulować jej wysokością.

Jak obniża się wysokość rat

Abstrahując od możliwości renegocjacji umów, które nie dadzą więcej niż 5% oszczędności, bank udzielający kredytu konsolidacyjnego, może wypłacić go na dłuższy okres, niż zapadalność konsolidowanych zobowiązań – oznacza to, że mniej więcej tę samą kwotę będziesz płacił przez dłuższy czas. Nawet wyższe oprocentowanie (wydłużenie okresu spłaty zawsze wiąże się ze wzrostem oprocentowania) wciąż pozwala na obniżenie sumy miesięcznych zobowiązań. Co prawda reklamowane niedawno jeszcze obniżenie rat o 60-70% leży raczej poza sferą możliwości, to realna wartość miesięcznych oszczędności to 30-50%. Należy jednak pamiętać, że to, że spada wysokość miesięcznej raty, nie oznacza wcale, że kredyt konsolidacyjny jest tańszy od pozostałych zobowiązań.

Jak to zabezpieczyć?

Kredyty konsolidacyjne mogą być zabezpieczane tak samo, jak dowolny inny kredyt, z tym zastrzeżeniem, że wyższe kwoty, te, które zabezpiecza się nieruchomością, wymagają większych formalności, jeśli nieruchomość już jest przedmiotem zabezpieczenia. Tak czy owak – kredyty konsolidacyjne, których minimalna wartość to w różnych bankach od 10 do 20 tysięcy złotych, można zabezpieczyć na wiele sposobów. Należy jednak wziąć pod uwagę, że rodzaj zabezpieczenia ma duże znaczenie dla wysokości oprocentowania, więc łatwo stracić oszczędności, jeśli wybierze się niewłaściwe zabezpieczenie kredytu konsolidacyjnego.

Gdzie zaciągnąć?

Kredyty konsolidacyjne znajdują się w ofertach zdecydowanej większości banków. Wybór między nimi nie będzie jednak prosty, ponieważ każdy bank pozwala na konsolidację nieco innych zobowiązań, udziela kredytów na innych warunkach i daje inne możliwości. Niektóre banki kuszą dodatkową gotówką, ale pamiętaj, że to jest bank – dla tych instytucji liczy się przede wszystkim zysk i wprawdzie dodatkowe środki otrzymasz, ale często nie są one rzeczywiście potrzebne, a ich koszt jest spory. Pamiętaj więc, że zaciągając kredyt konsolidacyjny, możesz zniszczyć uzyskane dopiero co oszczędności, jeśli wybierzesz niewłaściwą ofertę. Niewiele banków ma wciąż w ofercie proste kredyty konsolidacyjne, ale często właśnie tych opłaca się poszukać – im prostsza oferta, tym mniej opłat dodatkowych i innych przykrych niespodzianek.

Banki tworzą czasem złożone oferty tylko po to, aby ukryć rzeczywisty koszt kredytu – pamiętaj, że konsolidując zobowiązania, oszczędzasz wyłącznie w skali miesiąca, ale cały kredyt będzie zawsze droższy niż konsolidowane zobowiązania.


Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczki przez internet – warunki udzielania

Pożyczki przez internet – warunki udzielania


Autor: Get-Money.pl


Każda firma udzielająca pożyczek przez internet ma własne regulacje i ograniczenia, jednak pewne kryteria są wspólne. Warto je poznać, aby lepiej orientować się na rynku pożyczek pozabankowych online.


Sprawdzą Cię w rejestrze dłużników!

Zdecydowana większość pożyczek przez internet jest udzielana tylko tym pożyczkobiorcom, którzy nie mają negatywnej historii kredytowej. Brak historii zazwyczaj nie jest przeszkodą, choć kwota pożyczki może zostać zmniejszona. Im masz lepszą historię w BIK, tym lepiej dla Ciebie. Pożyczek przez internet bez sprawdzania BIK udziela tylko kilka firm z około 30, które w ten sposób działają. Pamiętaj, że firma pożyczkowa nie musi pytać Cię o pozwolenie na weryfikację w BIK, bo zazwyczaj wyrażasz taką zgodę już w momencie złożenia wniosku, przy czym nie ma możliwości odmowy weryfikacji – BIK jest instytucją, która udziela informacji wszystkim, którzy mogą mieć w tym prawny lub ekonomiczny interes.

Zapłać, żeby potwierdzić.

Każda firma pożyczkowa musi zweryfikować swoich pożyczkobiorców: czy dane przekazane w czasie rejestracji w serwisie są prawidłowe, czy nie doszło nigdzie do pomyłki. Zwykle takim sposobem weryfikacji jest wykonanie jednorazowego przelewu na wskazany numer konta. Zwróć uwagę, że tego etapu nie ma przy pożyczaniu tradycyjnej chwilówki – tam zostaniesz zweryfikowany na podstawie dowodu osobistego, a tutaj jest to proces trudniejszy: firma zakłada, że nikt niepowołany nie ma dostępu do twojego konta, więc tylko pożyczkodawca może wykonać przelew. Jednocześnie razem z kwotą przelewu (zazwyczaj jest to jeden grosz) firma odbiera także dane nadawcy. Zwróć uwagę, że to oznacza, że przelewu możesz dokonać jedynie z indywidualnego konta, bo przy kontach wspólnych firma otrzyma dane wszystkich właścicieli, a przy kontach firmowych właścicielem jest firma.

Przelewy potwierdzające tożsamość nie są zwracane, ale wykonuje się je tylko raz. Rejestracja w serwisie pożyczkowym umożliwia wielokrotne zaciąganie pożyczek, ale tylko przed pierwszą musisz potwierdzić tożsamość.

Czy mogę liczyć na bonusy?

Jest kilka sposobów, które firmy pożyczkowe stosują, aby sprzedaż pożyczki przez internet. Pierwszy – najbardziej atrakcyjny – to udzielenie pierwszej pożyczki bez prowizji. Prowizja w tym przypadku nie jest też naliczana, jeśli przedłużasz termin spłaty. Druga możliwość to bon lub nagroda pieniężna przy terminowej spłacie bez przedłużania terminu spłaty. Są też firmy, które nie oferują dodatkowych upustów i bazują jedynie na tym (co jest zresztą praktyką powszechną), że kolejne pożyczki mogą być udzielane na kwoty wyższe od poprzednich.

Kiedy nie możesz spłacić

Pożyczka przez internet może zostać w większości firm przedłużona. Opłata za przedłużenie może mieć zróżnicowaną wysokość w zależności od tego, jak bardzo chcesz wydłużyć okres spłaty. Niektóre z firm pożyczkowych oferują także możliwość zamiany sposobu spłaty pożyczki na plan spłat (a więc system znany między innymi z kredytów bankowych czy zakupów ratalnych, wymagający regularnych, comiesięcznych wpłat). Przy zaleganiu ze spłatą, firma wysyła zazwyczaj trzy kolejne wezwania do zapłaty (zazwyczaj po 30, 60 i 90 dniach od przekroczonego terminu) i uruchamia postępowanie egzekucyjne. Dokładnie opisane jest to w umowie pożyczki i regulaminie danej firmy, ponieważ szczegóły mogą się różnić. Zawsze jednak jest jakaś opcja, która pozwala zmniejszyć obciążenie miesięczne i spłacić pożyczkę. Musisz także liczyć się z tym, że problem ze spłatą utrudni zaciągnięcie kolejnej pożyczki i firma pożyczkowa doda Twoje dane do rejestru dłużników.


Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.