PatBank - blog bankowy

13 grudnia 2015

Zestawienie lokat bankowych ze względu na czas trwania

Zestawienie lokat bankowych ze względu na czas trwania.

Autor: Tomasz Marek

Każdy z nas, kto myśli o spokojnej przyszłości lub emeryturze, powinien zgłębiać wiedzę o inwestowaniu i operowaniu pieniędzmi. Z pomocą przychodzą banki, które tworzą coraz to nowsze oferty lokat, które mają zapewnić pewny zysk. Gdzie ulokować pieniądze? Dzisiaj zestawienie najlepszych lokat polskich banków.

Przedstawiam Wam ranking banków oferujących najlepsze lokaty bankowe w Polsce. Oprocentowanie, zakres kwot wpłaty oraz bonusy różnią się w zależności od produktu. Przygotowałem zestawienie lokat krótkoterminowych (1-2 miesiące), lokat kwartalnych (3-5 miesięcy), średnioterminowych (6-11 miesięcy) oraz długoterminowych (Od 1 roku do 3 lat). Prezentuję pierwsze 5 miejsc każdego rodzaju. Stan na grudzień 2015 roku.

Lokaty krótkoterminowe (1- 2 miesiące):

1)Alior Bank: oprocentowanie – 4% + 55 zł premii; czas – 2 miesiące; zakres wpłat – od 1000 do 10.000 zł,

2)Deutsche Bank: oprocentowanie – 5%; czas – 2 miesiące; zakres wpłat – od 2000 do 10.000 zł,

3)FM Bank: oprocentowanie – 4%; czas – 1 miesiąc; zakres wpłat –od 1000 do 10.000 zł,

4)Getin Bank: oprocentowanie – 3,5%; czas – 2 miesiące; zakres wpłat – od 1000 do 10.000 zł,

5)Eurobank: oprocentowanie – 3,5%; czas – 1 miesiąc; zakres wpłat – od 200 do 10.000 zł

Lokaty kwartalne (3- 5 miesięcy):

1)Idea Bank: oprocentowanie – 4%; czas – 3 miesiące; zakres wpłat – od 1000 do 10.000 zł,

2)mBank: oprocentowanie – 4%; czas – 3 miesiące; zakres wpłat – od 500 do 10.000 zł,

3)FM Bank: oprocentowanie – 3,5%; czas – 3 miesiące; zakres wpłat – od 1000 do 10.000 zł,

4)Lion’s Bank: oprocentowanie – 3,5%; czas – 3 miesiące; zakres wpłat – od 100.000 do 350.000 zł,

5)BZWBK: oprocentowanie – 3,33%; czas – 3 miesiące; zakres wpłat – od 1000 do 20.000 zł,

Lokaty średnioterminowe (6- 11 miesięcy):

1)Bank BPH: oprocentowanie – 4%; czas – 6 miesięcy; zakres wpłat – od 1000 do 10.000 zł,

2)BOś Bank: oprocentowanie – 3%; czas – 6 miesięcy; zakres wpłat – minimum 1000 zł,

3)Lion’s Bank: oprocentowanie – 3%; czas – 6 lub 9 miesięcy; zakres wpłat – od 100.000 do 1.000.000 zł,

4)Idea Bank: oprocentowanie – 3%; czas – 6 lub 9 miesięcy; zakres wpłat – od 1000 do 1.000.000 zł,

5)Credit Agricole: oprocentowanie – 2,8%; czas – 9 miesięcy; zakres wpłat – od 1000 do 50.000 zł,

Lokaty długoterminowe (1 rok - 3 lata):

1)Noble Bank: oprocentowanie – 3,25%; czas – 3 lata; zakres wpłat – od 150.000 do 20.000.000 zł,

2)Idea Bank (Lokata Tylko Teraz): oprocentowanie – 3,07%; czas – 1 rok i 1 miesiąc; zakres wpłat – od 1000 do 1.000.000 zł,

3)Santander Consumer Bank: oprocentowanie – 3%, czas – 3 lata; zakres wpłat – minimum 5000 zł,

4)Idea Bank (Lokata Fair Play): oprocentowanie – 3%; czas – 2 lata; zakres wpłat – od 1000 do 1.000.000 zł,

5)Bank Pocztowy: oprocentowanie – 3%; czas – 3 lata; zakres wpłat – od 500 zł

Tomasz Marek

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Co to jest lokata bankowa?

Autor: Tomasz Marek

Co wielu może zaskoczyć, obecnie banki dają możliwość zafundowania sobie prawdziwej, godziwej emerytury. Kluczem spokojnego doczekania końca naszego życia okazuje się wiedza o produktach bankowych. Jest ich dość dużo, i o wszystkich warto coś wiedzieć. Dzisiaj pokrótce objaśnię podstawowe lokaty bankowe.

Lokata jest umową między bankiem a klientem, gdzie klient użycza pieniądze bankowi na określony czas i ma zagwarantowany dodatkowy odsetek po upływie tego okresu. Zależnie od lokaty, odsetki mogą być wypłacane co miesiąc, co trzy miesiące (kwartalnie) i co rok. W lokatach kapitalizowanych naliczone odsetki dopisywane są do sumy kwoty lokaty, którą klient użyczył bankowi.

Wyróżnia się następujące rodzaje lokat:

a)Lokata terminowa – klient zobowiązuje się do wstrzymania jakichkolwiek operacji w użyczonych pieniądzach przez określony czas, w zamian po tym okresie czasu, podstawa lokaty jest zwracana klientowi wraz z odsetkami. W przypadku naruszenia warunku, czyli wypłaty jakichkolwiek pieniędzy klient ponosi konsekwencje w postaci utraty części lub nawet całości zgromadzonych odsetek. Lokaty terminowe dzielą się na odnawialne i nieodnawialne. W przypadku odnawialnych pieniądze są automatycznie reinwestowane po upływie czasu lokaty, natomiast nieodnawialne nie mają tej opcji w umowie. Klient musi sam podjąć decyzję

b)Lokata dynamiczna – klient może bez obawy o jakiekolwiek konsekwencje wpłacać i wypłacać pieniądze

c)Lokata rentierska – to rodzaj lokaty krótkoterminowej, w której odsetki nie są dopisywane do kwoty lokaty, tylko wypłacane właścicielowi lokaty. Nazwa „rentierska” bierze się stąd, że wypłacane np. co miesiąc pieniądze przypominają wypłacanie renty.

Jeśli ktoś chce działać na walutach (a ten przedmiot wymiany handlowej jest dość popularny wśród inwestorów, warto zwrócić uwagę na lokatę dwuwalutową (z języka angielskiego zwaną Dual Currency Deposit), czyli lokatą opartą na pochodnych instrumentach finansowych (opcjach walutowych). To jakby zmieszanie lokaty z kupnem lub sprzedażą pary walut. Różni się więc ona od tradycyjnych lokat.

Po pierwsze, minimalna kwota lokaty dwuwalutowej wynosi 100.000 zł lub równowartość w innej walucie. Obecnie zaczyna się jednak wprowadzać lokaty dostępne już od 25.000 zł. Drugą rzeczą jest fakt, że jest zakładana na określony w umowie okres czasu (od 2 tygodni do roku). Po trzecie, jest możliwość wypłaty w innej walucie. Umowa zawiera kwotę lokaty, oprocentowanie i kurs wymiany walut w momencie zakładania. Należy również zaznaczyć ważną różnicę, mianowicie wyższe odsetki. Jest tak dlatego, że klient poza odsetkami z lokaty otrzymuje też premię za ryzyko spowodowane działaniem na rynku banków międzynarodowych.

Tomasz Marek

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

ProRank - Pomaga osobom zadłużonym

Autor: Prorank

Odnalezienie się w świecie skomplikowanych finansów osobistych jest trudne, ponieważ tak naprawdę nie można mówić nawet o „budżecie domowym” bez zrozumienia pewnych podstawowych mechanizmów ekonomii globalnej. A banki nie zamierzają swoim klientom tego zadania ułatwiać. Jak więc można sobie poradzić?

Dysproporcja wiedzy

Prawda jest taka, że w stosunkach z bankiem klient zawsze wie mniej – to banki dysponują wszystkimi informacjami na temat własnych produktów i jedynie po stronie banku ktokolwiek jest w stanie zrozumieć przynajmniej ogólne zasady działania niektórych z nich. Nawet w przypadku pozornie prostych kont rozliczeniowych lub lokat klasycznych, o których każdy myśli, że wie wszystko, są pewne tajemnice, których ujawnienie mogłoby bardzo popsuć bankowi interesy, dlatego się o nich głośno nie mówi. Klient banku musi więc wziąć sprawy w swoje ręce.

Szukanie wiedzy

Większość serwisów internetowych, które mówią o finansach, to przybudówki banków. Nie zawsze jest to powiedziane wprost, a czasem serwis ma oddzielną administrację, ale artykuły czy materiały wideo dostarcza bank. W takim przypadku o obiektywności można zapomnieć. Tego rodzaju źródła wiedzy nie są może bezużyteczne, ale też nie należy uważać ich za całkowicie poprawne, ponieważ tylko bezstronny profesjonalista jest w stanie właściwie porównać oferty banków, wskazać ich słabe punkty czy choćby przygotować obiektywny wykład na temat zasad działania poszczególnych produktów.

Nie tylko oferta

W poszukiwaniach dobrych źródeł informacji warto zajrzeć na stronę www.prorank.pl Jej ważnym atutem jest umieszczenie bezpośrednio w serwisie aktualnych informacji ze świata polityki i ekonomii. Jeśli zamierzasz zrozumieć finanse, to takie informacje są dla ciebie na wagę złota. Wiedzą o tym już osoby, które grają na giełdzie – to, co dzieje się na szeroko rozumianych rynkach finansowych, jest jedynie odbiciem pewnych zdarzeń o charakterze politycznym lub gospodarczym. Dlatego też można otworzyć konto bankowe, bez wiedzy na temat aktualnej sytuacji politycznej, ale już zbagatelizowanie jej w planowaniu inwestycji jest naprawdę poważnym błędem. Drugim powodem, dla którego warto polecić ten serwis internetowy, jest bezstronność. Jako się rzekło, będąc związanym z konkretnym bankiem, nie można publikować wszystkiego, co się chce. Wolność wydawnicza w finansach, niełatwa zresztą do osiągnięcia, jest bardzo ważna, ponieważ gwarantuje, że można dostarczać czytelnikom wiarygodnych informacji, których jedynym celem nie będzie mniej lub bardziej bezpośrednia promocja konkretnej oferty.

Nauczyć trzeba się samodzielnie

Finanse to zdecydowanie nie jest dziedzina, której można się nauczyć na pamięć. Pewne mechanizmy należy po prostu zrozumieć i wyczuć. Zapamiętać można – choć nie zawsze warto – reguły ekonomii, ale codzienne zarządzanie finansami czy zaciągnięcie korzystnego kredytu wymagają nie tyle teoretycznej wiedzy, ile raczej bieżącego rozeznania i doświadczenia pozwalającego szybko odróżnić dobre oferty od kiepskich, bezpieczne od podejrzanych i tanie od tych, które tylko wydają się atrakcyjne cenowo.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Fundusze inwestycyjne w praktyce

Autor: Gabriela Rozmysłowicz

Idea wspólnego inwestowania powstała już w XVIII wieku w Holandii. Niemniej jednak dopiero po latach zaczęto tworzyć faktyczne fundusze inwestycyjne, które opierały się na znanych nam dziś zasadach. Na czym dokładnie polega działanie funduszy oraz jak wyglądają w praktyce – o tym w artykule.

Na czym polega działanie funduszy inwestycyjnych

Prowadzenie funduszu inwestycyjnego opiera się na niezwykle prostych zasadach. Polegają one na gromadzeniu kapitału uczestników w odpowiednio dobrane instrumenty finansowe takie jak akcje, obligacje, waluty lub inne tego typu elementy. Celem prowadzenia funduszu inwestycyjnego jest otrzymywanie znacznie większych zysków niż takie, które są osiągane na lokatach bankowych.

Zalet prowadzenia funduszu inwestycyjnego jest wiele. Jedną z nich jest ominięcie narzucanego podatku „Belki”. Oprócz tego możliwe jest stałe kontrolowanie swoich zysków przez Internet oraz możliwość wyboru dogodnej formy inwestowania w fundusze. To co jednak najbardziej cenią sobie wszyscy uczestnicy funduszy inwestycyjnych to możliwość wpłat jednorazowych lub możliwość wpłacania systematycznie niewielkich kwot.

Rodzaje funduszy

W zależności od chęci podjęcia ryzyka oraz od możliwości danego funduszu inwestorzy mogą wybierać spośród wielu funduszy inwestycyjnych. To, gdzie uczestnicy funduszu chcą gromadzić swój kapitał zależy od wielu czynników. Oto kilka rodzajów funduszy inwestycyjnych, które opierają się na różnych zasadach działania:

Fundusz aktywnej alokacji

Jest to fundusz przeznaczony przede wszystkim dla inwestorów, którzy są zainteresowani aktywnym podejściem do inwestycji oraz tych, którzy oczekują wysokich stóp zwrotu w długim terminie. Korzystanie z takiego funduszu jest dla osób, które nie boją się podjąć ryzyka nietrafionej decyzji zarządzającego.

Maksymalny udział w zyskach przy takim funduszu inwestycyjnym może wynosić nawet 100% wartości aktywów. Jego celem jest osiągnięcie konkurencyjnych stóp zwrotu przy jednoczesnym mniejszym ryzyku.

Fundusz stabilnego wzrostu

Ten rodzaj funduszu skierowany jest dla inwestorów którzy chcą osiągnąć przewyższający wynik rentowności funduszy obligacji. Osiągnięcie tego celu ma nastąpić dzięki wprowadzeniu do portfela ograniczonego udziału akcji i zaakceptowaniu podwyższonego ryzyka inwestycyjnego.

Inwestycja w fundusz opiera się głównie o obligacje i bony skarbowe, które stanowią od 60 do 100% aktywów.

Fundusz zrównoważony

Inwestorzy, którzy zdecydowani są na osiągnięcie w długim terminie wysokiej stopy zwrotu i akceptują podwyższone ryzyko inwestowania, które wynika ze znacznego udziału akcji w portfelu, polecany jest tego typu fundusz.

Subfundusz skoncentruje się przede wszystkim na inwestycji w akcje, które stanowią do 70% aktywów. Może również inwestować w bony skarbowe lub obligacje, które również mogą sięgać 70% aktywów.

To jaki fundusz wybrać zależy przede wszystkim od wybranej strategii inwestowania , kwalifikacji czy też polityki inwestycyjnej poszczególnych uczestników. Przed zdecydowaniem się na dany fundusz dobrze jest najpierw skonsultować swoją decyzje z osobami, które posiadają duże doświadczenie i wiedze w zakresie inwestowania.

Artykuł powstał przy współpracy z: http://www.novofundusze.pl/

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Wpływ kursów walut na ceny energii?

Autor: Sandra Adamska

Energetyka stanowi prawie 80% polskiej gospodarki, z czego odbiorcy nie zdają sobie sprawy. Traktują prąd jako dobro oczywiste, które ma znajdować się w ich domach, a opłaty mają być jak najniższe.

Od 2007 roku obserwujemy jak klienci korzystają z przysługującego im prawa jakim jest zmiana sprzedawcy energii. Pod koniec 2014 roku sprzedawcę zmieniło ponad 287 tys. odbiorców taryfy G i ponad 122 tys. odbiorców taryf z grup biznesowych. Dalsze wzrosty statystyk spowodowane są zwiększająca się wiedzą i świadomością klientów.

Odbiorcy nie wiedzą jednak co wpływa na wzrost cen kwh energii. Sprzedawcy nabywają wolumeny energii na TGE zawierając kontrakty terminowe. Wystawca kontraktu bierze na siebie obowiązek dostarczenia energii po określonej cenie i w określonym czasie. Cena po jakiej sprzedawca nabędzie energię na TGE jest ceną wyjściową, kształtuje się ona ze względu na różne czynniki.

Badając oddziaływanie wewnętrznych czynników rynkowych takich jak popyt, ceny paliw dostrzegamy, że to nie jedyne czynniki wpływające na ceny energii. Ważnym czynnikiem wpływającym jest też poziom zakontraktowania na energię jaki odnotuje rynek hurtowy. Jak się okazuje nie bez znaczenia jest też zapotrzebowanie jakie występuje KSE.

Ustalając cenę dla klienta końcowego sprzedawca musi w analizie uwzględnić ryzyko administracyjno-prawne związane z obrotem energią , podatki oraz koszt świadectw energii, na które nie ma wpływu. Marża sprzedawcy nie przekracza kilku procent, jeśli sprzedawca chce konkurować o miano najtańszego sprzedawcy i przyciągnąć tym do siebie klienta.

Ilość czynników wpływających na cenę końcową jest trudna do ukazania, stanowi wypadkową wielu zdarzeń rynkowych i aspektów ekonomicznych. Walutą rozliczeniową na TGE jest złoty zatem trudno dokonać analizy ceny towaru w stosunku do waluty tak jak można to zauważyć na przykładzie wzrastającej ceny dolara i cen benzyny. W dobie wahających kursów walut należy brać pod uwagę, że cena za MWh może ulec zwiększeniu jak
i zmniejszeniu w ciągu jednej sesji giełdowej. Umacnianie się walut zagranicznych, zwłaszcza Euro i dolara może przyczynić się do wzrostu cen energii w dalszej perspektywie tylko wtedy gdy zaowocuje to spadkiem złotego. Obecnie jednak nie zaobserwowano wzrostu polskiej waluty co może zaowocować spadkiem cen nośników energii pomimo wzrostu walut zagranicznych.

Sandra Adamska

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak działa biuro informacji gospodarczej?

Autor: Marcelina Walijska

Chcesz wziąć kredyt na remont mieszkania. Gdy idziesz do banku i składasz wniosek o jego przyznanie, to spotykasz się z odpowiedzią odmowną. Okazuje się, że w BIG widnieją negatywne informacje na Twój temat. Jak to możliwe? Poniżej dowiesz się, czym jest i jak funkcjonuje biuro informacji gospodarczej.

BIG w Polsce

BIG, czyli biuro informacji gospodarczej, to instytucja zajmująca się gromadzeniem, przechowywaniem i udostępnianiem informacji gospodarczych na temat rzetelnych i nierzetelnych konsumentów i firm. W Polsce funkcjonują cztery takie biura. Jednym z nich jest Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A. – jedyne biuro w Polsce, którego baza danych jest poddawana cyklicznej weryfikacji przez niezależnego, biegłego rewidenta, KPMG Audyt sp. z o.o. sp. k.

BIG jest zatem miejscem przechowującym dane potwierdzające to, czy dana osoba lub firma jest partnerem godnym współpracy. Jeśli w BIG znajdują się informacje pokazujące Cię w negatywnym świetle, możesz spodziewać się trudności przy np. negocjowaniu umowy kredytowej. Jest też druga strona medalu – pozytywne informacje, które są udostępniane przez biuro informacji gospodarczej. Zapewniają one wiele korzyści (m.in. możliwość negocjacji warunków umowy za abonament telewizyjny, Internet czy komórkę).

Zalety korzystania z BIG

Warto korzystać z BIG, ponieważ dzięki temu będziesz zawsze na bieżąco ze swoją sytuacją płatniczą. Możesz łatwo sprawdzić, czy przypadkiem nie zalegasz z jakimiś płatnościami. A jeśli widniejesz w BIG, to możesz szybko zareagować i spłacić swój zaległe zobowiązania. Biuro informacji gospodarczej daje Ci spokój sumienia – nic Cię nigdy nieprzyjemnie nie zaskoczy, bo doskonale znasz swoją sytuację płatniczą.

Ponadto biuro informacji gospodarczej, dzięki wpisom pozytywnym, może Ci pomóc w budowaniu Twojej pozytywnej historii płatniczej. Posiadanie informacji pozytywnych może okazać się przydatne podczas negocjacji z usługodawcami, np. dostawcą Internetu, bankiem, spółdzielnią mieszkaniową itd. Usługodawcy postrzegają Cię wówczas jako godnego zaufania klienta.

Ciekawe inicjatywy

Biura informacji gospodarczej poza funkcją informacyjną starają się również edukować. Zadanie to bardzo dobrze spełnia Rejestr Dłużników ERIF, który dba o edukację społeczeństwa w zakresie korzyści wynikających z budowania pozytywnej historii płatniczej. Rejestr, szerząc ideę wpisów pozytywnych, zainicjował Dzień Informacji Pozytywnej. Pierwsza edycja wydarzenia odbyła się całkiem niedawno – 21 maja i będzie obchodzona cyklicznie co roku, właśnie 21 maja.

Biuro Informacji Gospodarczej - poznaj zalety

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Co należy wiedzieć o umowie pożyczki?

Autor: Marcin Kwiatkowski

Zgodnie z przepisami Kodeksu cywilnego, pożyczka udzielana jest na podstawie umowy zawartej między dwiema stronami – pożyczkodawcą i pożyczkobiorcą. Określa ona zasady, na jakich przekazywane są środki pieniężne i warunki spłaty zobowiązania. Co zatem należy wiedzieć o umowach pożyczki sporządzanych przez instytucje finansowe?

Podstawowa forma umowy

W umowie pożyczki pożyczkodawca określa warunki, na jakich przekazuje pożyczkobiorcy środki pieniężne, a jednocześnie wskazuje zasady, które zobowiązują pożyczkobiorcę do spłaty zaciągniętego zobowiązania. W związku z tym umowa powinna zawierać takie informacje, jak:

data i miejsce zawarcia umowy,
strony umowy, czyli dane instytucji finansowej oraz dane osobowe i adresowe konsumenta,
przedmiot umowy, czyli kwota pożyczki, a także wartość odsetek (spłacanych terminowo, jak i po przekroczeniu terminu),
opłaty i prowizje,
całkowity koszt pożyczki,
termin zwrotu zobowiązania,
konsekwencje w przypadku przekroczenia terminu spłaty.

Jeśli w umowie nie zostały uwzględnione najważniejsze informacje bądź ich zapis jest niezrozumiały, należy skonsultować się z przedstawicielem instytucji finansowej, w celu wyjaśnienia wątpliwości i doprecyzowania szczegółów.

Dodatkowe informacje

Każda umowa pożyczki jest obszernym dokumentem zawierającym nie tylko podstawowe informacje wynikające z przepisów prawa, które warunkują zasady przyznawania środków pieniężnych. Obowiązkową częścią umowy są również punkty dotyczące bezpieczeństwa realizowanej transakcji. W związku z tym, umowa precyzuje również takie kwestie, jak:

przepisy wynikające z ustawy o ochronie danych osobowych, gwarantujące konsumentom bezpieczeństwo ich danych osobowych oraz możliwość sprawdzania, w jakim celu są gromadzone i przetwarzane,
możliwość wcześniejszej spłaty zobowiązania, względem przewidywanego terminu i związanych z nim odsetek,
dstąpienie od umowy – pożyczkodawca ma prawo do odstąpienia od umowy, co jest równoznaczne z odmową przyznania pożyczki. Bank czy instytucja pozabankowa, w przypadku dużego ryzyka, iż zobowiązanie nie zostanie uregulowane, może wydać decyzję odmowną w odpowiedzi na wniosek konsumenta o przyznanie pożyczki.

Ze względu na dużą ilość informacji ujętych w umowie pożyczki, należy zawsze dokładnie się z nią zapoznać.

Źródło informacji: https://www.mini-credit.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Jak sprawnie zamknąć konto bankowe?

Autor: mgr Piotr Wasiluk

Nie widzisz końca podwyżek za konto? Znalazłeś/ aś tańszą ofertę? Mówisz, dość przepłacania! Irytuje Cię nieprofesjonalna obsługa banku? Stwierdzasz kategorycznie – zamykam rachunek! Zobacz jak to zrobić z głową.

Raz założone konto bankowe nie musi nam towarzyszyć przez całe życie. W każdej chwili możemy wypowiedzieć umowę rachunku bankowego, co de facto oznacza likwidację konta. Nie następuje to jednak od razu. Po złożeniu dyspozycji odnośnie zamknięcia konta (wypowiedzenie umowy rachunku bankowego), musimy przeczekać okres wypowiedzenia. Okresy te są różne w zależności od postanowień umowy/ regulaminu danego banku. Najkrótszy okres wypowiedzenia to 14 dni, standardowy to 30 dni, a dłuższy niż miesiąc to rzadkość.

Kiedy warto zlikwidować konto bankowe?

Powodów likwidacji konta bankowego jest mnóstwo. Oto najczęstsze z nich, w ujęciu ogólnym i szczegółowym:

konto bankowe jest nam zbędne, gdyż nie korzystamy z niego,
znaczny wzrost kosztów utrzymania rachunku (planowane podwyżki, wprowadzone podwyżki),
korzystniejsze oferty kont na rynku,
konto nie posiada funkcjonalności na których nam zależy (wielość kanałów dostępu, wygląd interfejsu transakcyjnego, ekspresowe przelewy internetowe, dostęp do dodatkowych produktów z panelu konta),
zła obsługa klienta ze strony banku,
ubiegaliśmy się o konto z debetem (linią kredytową, kredytem odnawialnym), ale nie udało się nam uzyskać debetu w ogóle bądź w akceptowalnej wysokości,
potrzebne nam inne konto do spłaty kredytu (np. hipotecznego), dzięki temu uzyskamy lepsze warunki kredytowania,
chcemy otworzyć konto wspólne (dla małżeństwa, partnerów),
skończyła się promocja preferencyjnych warunków konta (bezpłatne) i bank zaczyna żądać dodatkowych opłat,
zakładamy firmę i rezygnujemy z konta osobistego na rzecz firmowego,
znaleźliśmy wartościową promocję innego banku.

Gdzie znajdę informacje na temat zamykania konta?

Procedura zamykania konta bankowego jest szczegółowo uregulowana w umowie otwarcia rachunku i/lub regulaminie prowadzenia rachunków. Zatem należy przejrzeć umowę, a niekiedy zapoznać się z treścią regulaminu. Ewentualnie możemy poszukać informacji na ten temat na stronie internetowej danego banku. Z tego co zauważyłem znaczna część banków udostępnia takie informacje. Choć należy pamiętać, że wiążące są dla nas jedynie informacje zawarte w umowie (regulaminie). Informacje zawarte na stronie mają bardziej funkcję informacyjną i nie zawsze pokrywają się z zapisami umów/ regulaminów. W razie pytań, wątpliwości można też skontaktować się z infolinią banku.

Co powinno zawierać wypowiedzenie umowy rachunku bankowego?

W szczególności następujące informacje:

datę sporządzenia,
oznaczenie posiadacza rachunku (imię/ imiona, nazwisko, adres zamieszkania, PESEL, seria i numer dowodu osobistego, telefon, e-mail)
oznaczenie banku (nazwa, adres siedziby głównej lub oddziału),
oznaczenie rachunku (numer konta bankowego, numer klienta, nr umowy do rachunku),
treść wypowiedzenia ("Niniejszym wypowiadam umowę rachunku bankowego ........... zawartą dnia ...................... na czas ............... za zachowaniem ..................... okresu wypowiedzenia"). Jeśli nie znamy okresu wypowiedzenia i nie chce nam się szukać w umowie/ regulaminie, to najprościej jest dodać zapis "z zachowaniem umownego/ regulaminowego okresu wypowiedzenia",
zakres wypowiedzenia – określ co wypowiadasz (wypowiedzenie umowy ramowej w całości lub części, wypowiedzenie niektórych rachunków, wypowiedzenie jednego rachunku). Sprawa dotyczy osób, które posiadają w danym banku więcej niż jeden rachunek lub korzystają z dodatkowych produktów bankowych,
konto do zwrotu środków (nazwa posiadacza konta, nr rachunku, bank) – na które mają zostać przelane środki z konta zamykanego,
żądanie zaprzestania przetwarzania przez bank naszych danych osobowych ("Ze skutkiem natychmiastowym cofam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych w celu realizacji usług bankowych oraz w celach marketingowych. Ponadto, cofam zgodę na przekazywanie moich danych osobowych innym podmiotom współpracującym z bankiem oraz przetwarzanie przez nich tych danych"). Jest to o tyle ważne, że pozwoli nam uniknąć niechcianych telefonów, maili, listów tradycyjnych, ulotek ze strony banku oraz podmiotów z nim współpracujących,
wniosek o aktualizację danych w BIK ("Wnoszę o bezzwłoczną aktualizację moich danych w BIK"). Dotyczy osób, które spłacały kredyty, pożyczki lub miały inne zobowiązania względem banku,
własnoręczny podpis.

Jaką drogę wybrać przy likwidacji konta bankowego?

Osobiste stawiennictwo w banku

Udajemy się do banku i wyrażamy swoją wolę, co do zamknięcia rachunku bankowego. Pracownik banku zweryfikuje naszą tożsamość (dowód osobisty lub inny dokument tożsamości) i przedłoży nam do wypełnienia/ podpisu wypowiedzenie umowy rachunku bankowego. Część banków stosuje własne formularze w tym zakresie.

List polecony

Wypowiedzenie umowy wolno też wysłać listem poleconym. Jest to dogodne rozwiązanie przede wszystkim dla osób, które nie mają w najbliższej okolicy oddziału/ placówki banku. W tej sytuacji pobieramy wzór wypowiedzenia ze strony banku (jeśli jest) lub sporządzamy standardowe wypowiedzenie samodzielnie (ewentualnie znajdujemy w Internecie). Wypełniamy druk wypowiedzenia i opatrujemy własnoręcznym podpisem oraz załączamy ksero dowodu osobistego. Dalej – wysyłamy listem poleconym (zwykłym lub priorytetem) bądź listem poleconym za potwierdzeniem odbioru. Istotne jest, żeby zachować potwierdzenie nadania listu oraz potwierdzenie odbioru w przypadku drugiej wersji.

Na tym tle mogą pojawić się następujące problemy. Nasza dyspozycja może być wolniej realizowana niż przy osobistej wizycie w banku, kiedy to z miejsca bank wciela w życie procedurę likwidacji konta. Nagminnym zjawiskiem jest również podważanie przez bank zgodności podpisu (wzór podpisu) uczynionego na umowie o otwarcie konta z tym, jakim sygnowaliśmy wypowiedzenie. Aby uniknąć tego problemu, warto przyjrzeć się, jaki podpis składaliśmy na umowie zawiązującej rachunek bankowy.

Inne sposoby

Złożenie dyspozycji odnośnie likwidacji konta przez Internet (z panelu konta) lub telefon. Jednak mało kiedy załatwia to sprawę. W większości przypadków będziemy musieli odwiedzić bank lub wysłać wypowiedzenie pocztą tradycyjną.

Uważaj na okres ochronny

Zamykanie rachunku bankowego, w krótkim okresie od jego otwarcia, jest trochę ryzykowne. Banki mogą nałożyć na nas karę pieniężną za przedwczesne rozwiązanie umowy. Szczegółowe informacje na temat dodatkowych opłat z tytułu wcześniejszej likwidacji konta znajdziesz w umowie lub w regulaminie. Temat ten dotyczy głównie kont, które zostały otwarte na preferencyjnych warunkach (np. niższe opłaty niż w standardzie) bądź w promocji (zwłaszcza, jeśli za założenie konta otrzymaliśmy bonus pieniężny lub rzeczowy). Lepiej to dokładnie sprawdzić, żeby uniknąć przykrej niespodzianki. Można też zasięgnąć informacji u pracownika banku.

Przed likwidacją konta

Spłać wszystkie zobowiązania wobec banku (kredyty, debety itp.). Przed złożeniem rezygnacji, wypłać wszystkie pieniądze z konta (przelewem lub w kasie banku). Jeśli wypłacasz przelewem na rachunek w innym banku, to uwzględnij ewentualny koszt przelewu. Zostaw na koncie tylko kwotę potrzebną do pokrycia kosztu prowadzenia konta w okresie wypowiedzenia (np. miesięczna opłata za korzystanie z rachunku w kwocie 5,00 zł). Dlaczego jest to tak ważne? Albowiem, zdarzają się przypadki, że po złożeniu woli rezygnacji z konta, bank blokuje dostęp do niego.

Po likwidacji konta

Weź pisemne potwierdzenie tego, że konto zostało zlikwidowane. Bank powinien Ci wydać zaświadczenie na tę okoliczność. Czasami może to się wiązać z opłatą, jednak może nas uchronić od pewnych nieprzyjemnych konsekwencji. O co chodzi? Wprawdzie sporadycznie, ale zdarzają się sytuacje, kiedy pomimo skutecznego wypowiedzenia umowy przez klienta, konto nie zostaje faktycznie zamknięte i nadal naliczane są opłaty i odsetki karne. Na ogół jest to błąd człowieka lub systemu. Po dłuższym czasie były klient banku, może dostać wezwanie do zapłaty i to na niemałą sumkę. Mając takie zaświadczenie możemy obronić się przed roszczeniami banku.

Niezmiernie ważne jest dokonanie aktualizacji informacji o koncie bankowym w kontaktach z urzędami (urząd skarbowy, ZUS, inne organy podatkowe) oraz podmiotami prywatnymi (pracodawcy, kontrahenci). Zaniedbanie tych czynności może skutkować tym, że upłynie sporo wody w Wiśle, zanim odzyskamy swoje pieniądze, a w skrajnych przypadkach możemy je stracić.

Kiedy mogę liczyć na pomoc innego banku?

Jest to dość nowa usługa na rynku bankowym. Zakładając konto w nowym banku, możemy zlecić temu bankowi, zamknięcie konta w starym banku. Z punktu wiedzenia prawa, odbywa się to na zasadzie upoważnienia do dokonania określonej czynności (pełnomocnictwo szczególne). My mamy problem z głowy, gdyż nowy bank załatwi za nas wszystkie formalności. Co więcej, możemy się spodziewać, iż zamknięcie konta pójdzie sprawniej, gdyż pracownicy banku są bardziej "obiegani" w tych sprawach, mniej podatni na manipulacje ze strony starego banku i budzą pewien respekt.

Inna zaletą takiego rozwiązania jest to, że nowy bank może zaliczyć historię poprzedniego rachunku bankowego na poczet nowego rachunku. Dzięki temu łatwiej dostaniemy, debet, kredyt, kartę kredytową etc.

Drogi Kliencie, nie uciekaj!

Musimy przygotować się na to, że bank za wszelką cenę, będzie chciał nas zatrzymać. "U konkurencji jest to samo", "wszędzie są podwyżki" itp. Musimy uodpornić się na takie teksty. Bank może również zaproponować zmianę warunków umowy na korzystniejsze (np. niższe opłaty). Wtedy warto przeanalizować na spokojnie nową ofertę, najlepiej w domu, zestawiając ją na przykład z ofertami konkurencji. O ile będzie co najmniej atrakcyjna jak u konkurencji, to możemy z niej skorzystać.

Co dalej...

Jeśli skutecznie udało Ci się zamknąć konto bankowe, to warto się rozejrzeć za innym kontem. Chyba że masz już takie konto lub całkowicie rezygnujesz z usług banków. To drugie uważam za najmniej prawdopodobne, bo w dzisiejszych czasach bez konta bankowego jest naprawdę trudno funkcjonować. Polecam Ci artykuł "Jak mądrze wybrać konto bankowe?" mojego skromnego autorstwa

mgr Piotr Wasiluk

Konta osobiste – porównanie

Konta firmowe – porównanie

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Wybieramy kredyt mieszkaniowy

Autor: molte

Większość z nas ma marzenie o naszym domu czy mieszkaniu. Stąd też kredyty mieszkaniowe wciąż są tak powszechne. Na co zwrócić uwagę przy doborze kredytu?

Kredyt mieszkaniowy służy przede wszystkim sfinansowaniu własnego mieszkania. W tym celu bank udziela nam kredytu, który później spłacamy przez wiele lat, a bank w zamian pobiera prowizję oraz odsetki z każdej raty kredytu. Za pożyczone pieniądze można kupić różne nieruchomości. Przede wszystkim można zakupić mieszkanie, ale również działki, garaże, domy letniskowe. Jest też możliwość zaciągnięcia wyższego kredytu w celu wyremontowania miejsca, co jest kluczowe w razie kupna nieruchomości w stanie surowym.

Kredyt mieszkaniowy udzielany jest nawet na kilkadziesiąt lat, dlatego też banki przed zawarciem umowy muszą się odpowiednio zabezpieczyć. Przede wszystkim sprawdzana jest nasza zdolność kredytowa, lecz również potrzebne jest ustanowienie hipoteki. Jest to prawo rzeczowe, które pozwala bankowi zaspokoić swój interes, czyli spłatę zaległej kwoty, jeżeli klient nie wywiązuje się z umowy i nie płaci rat. Dodatkowym zabezpieczeniem są polisy- mieszkania oraz na życie.

Wybór kredytu mieszkaniowego- co jest istotne?

Wybór jednego produktu spośród wielu różnych kredytów nie jest łatwy. Aby wybrać dobrze, należy skupić się na najistotniejszych cechach kredytu mieszkaniowego, do których należy :

oprocentowanie- to cecha, na której powinniśmy się skupić w pierwszej kolejności. Oprocentowanie składa się z marży, która jest wynagrodzeniem banku, oraz stopy procentowej, która ustalana jest odgórnie . Wybierzmy ofertę, która proponuje możliwie najniższe oprocentowanie. Oprocentowanie powinno wynosić nie więcej jak 5-6%;
prowizja- jest to czysty zysk banku za udzielenie kredytu . Jest ona pobierana na początku trwania umowy, wynosi zwykle nie więcej niż 2 % kwoty kredytu. W przypadku gdy nie posiadamy wystarczającej gotówki, istnieje możliwość wliczenia prowizji do kredytu, dzięki czemu spłatę rozłożymy w czasie;
wkład własny- to nasz udział finansowy w kredycie. Najlepiej jest wyłożyć jak najwyższą kwotę, ponieważ pozwoli to na obniżenie przyszłego długu oraz zmniejsza ryzyko jakie ponosi bank. Postarajmy się wyłożyć przynajmniej 20% wartości nieruchomości, niższe kwoty będą musiały zostać dodatkowo zabezpieczone ubezpieczeniem niskiego wkładu własnego.
ubezpieczenia - banki oprócz hipoteki wymagają dodatkowego ubezpieczenia spłaty kredytu. Podstawowym ubezpieczeniem, które musimy zawrzeć jest polisa mieszkania, a także wymagane może być ubezpieczenia na życie i innych, np. ubezpieczenia pomostowego lub ryzyka utraty pracy ;
koszty kredytu - zanim kredyt zostanie nam udzielony, musimy dokonać różnych czynności, które generują dodatkowe koszta. Sprawdź, za które czynności nie musimy płacić lub z jakich bank rezygnuje, np. koszty powołania rzeczoznawcy, udzielenie promesy kredytowej.

Więcej o finansach na stoplichwie.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Chcesz mieć porządek w finansach? Zatrudnij księgowego

Autor: Katarzyna Warszawa

Księgowy uporządkuje finanse Dobry księgowy jest niezbędny w firmie. On uporządkuje finanse i pozwoli zająć się innymi sprawami właścicielowi firmy oraz pracownikom.

Faktury VAT oraz deklaracje podatkowe muszą być uporządkowane oraz rozliczone najlepiej, jak to możliwe. Można zatem wynająć biuro rachunkowe, ale na taki wybór potrzeba czasu. Najlepiej wybrać biuro kierując się poleceniem i rekomendacją. Fachowe biuro księgowe powinno mieć certyfikat przyznany przez Ministerstwo Finansów, do tego polisę ubezpieczeniową oraz mieć dobre podejście do klientów. Za błędy biura odpowiedzialność ponosi właściciel firmy zlecającej usługę. Ważne jest, aby biuro jak najrzadziej popełniało jakiekolwiek błędy. Właściciel zatem powinien wybrać bardzo dobre biuro rachunkowe, świadczące usługi wysokiej jakości oraz mające odpowiednie doświadczenie w prowadzeniu działań zawodowych.

Czy warto księgować samodzielnie?

Jednoosobowa działalność gospodarcza może być obsłużona przez jej właściciela. Jednak nie zawsze jest on w stanie zapewnić odpowiednią jakość działania. Czasami lepiej wydać 300-400 złotych miesięcznie i mieć wysoką jakość prac wykonaną przez zewnętrzną firmę. Ryzyko błędu maleje, pieniądze nie są duże, a oszczędność czasu znacząca. Zatem lepiej wynająć księgowego, który rozliczy wszystko to, co powinno być rozliczone i pozostanie w kontakcie z urzędem skarbowym. Jakość jego pracy ma znaczenie i musi być notorycznie kontrolowana, ale dobry księgowy nie popełnia błędów, jest precyzyjny i pracuje solidnie.

Dobre prowadzenie firmy jest ważne

Dobre prowadzenie firmy jest ważne i kojarzy się z licznymi korzyściami. Firma dobrze prowadzona nie ma zaległości podatkowych, a stan jej funkcjonowania jest czytelny i jasny, nie wiąże się z najmniejszą nawet nieuczciwością. Księgowość musi być uporządkowana. Jest to ważne, ponieważ w papierach nie może być nieładu. Można postąpić na różne sposoby: samodzielnie rozliczać rachunki. Wynająć firmę, która zajmie się rozliczaniem zobowiązań, zadbać o wysoką jakość usług i wynająć firmę zewnętrzną o ustalonej renomie.

Nowoczesne rozwiązanie, czyli księgowość internetowa

Księgowość internetowa generuje nowoczesne rozwiązania. Warto zatem dbać o wysoką jakość i rozliczać się internetowo. Portal księgujący rozliczy rachunki za darmo i nie pozwoli, aby pojawiało się wiele błędów. Za błędy odpowiada właściciel firmy – a to może być bolesne i wiązać się z różnymi konsekwencjami. Oszczędność pieniędzy jest wielkim plusem takiego rozwiązania. Minusem na pewno jest właśnie odpowiedzialność. Księgowość internetowa jest uproszczona, zapewnia archiwizowanie dokumentacji oraz przygotowanie deklaracji podatkowych PIT. Firmy jednoosobowe oraz kilkuosobowe mogą spokojnie korzystać z takiej formy rozliczenia podatkowego. Warto zatem postarać się o znalezienie najlepszego rozwiązania. Zobowiązania i podatki trzeba płacić, jednak lepiej, aby były one solidnie naliczane i nie warto zbyt często zmieniać firmy rachunkowej.

Profesjonalna księgowość Warszawa Wesoła dla firm i rozliczania podatku

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

12 grudnia 2015

Wymiana walut - kantory online czy banki?

Autor: marcin.marc

Banki, takie jak Alior, Citi czy Raiffeisen i kantory internetowe dają możliwość wymiany waluty po bardzo korzystnych kursach, bez konieczności wychodzenia z domu. Najnowsze analizy firm consultingowych, takich jak np. Expander wskazują, że waluty inne niż euro, np. frank szwajcarski, znacznie bardziej opłaca się nabywać w internetowych kantorach.

W przypadku waluty euro kurs wymiany walut jest zbliżone zarówno w bankach, jak i w kantorach internetowych.Banki cieszą się jednak znacznie większym zaufaniem wśród klientów. Wraz z wejściem w życie ustawy antyspredowej, internetowa wymiana walut stała się coraz bardziej popularna. Dzięki tej ustawie osoby spłacające kredyty walutowe mają możliwość kupowania walut po bardziej korzystnych kursach, niższych niż te bankowe. Kredytobiorcy mogą kupić franki czy euro potrzebne do spłaty raty kredytu w dowolnym miejscu. Niekoniecznie musi to być bank, w którym zaciągnięto kredyt.

Efektem wprowadzenia ustawy antyspredowej jest powstanie kantorów internetowych, które oferują bardzo korzystne kursy wymiany walut a także dają możliwość wymiany waluty bez konieczności wychodzenia z domu. Wraz z wejściem w życie ustawy także niektóre banki, takie jak Alior, City czy Raiffeisen stworzyły możliwość kupowania walut przez internet.

Pomiędzy usługami oferowanymi przez kantory internetowe i banki istnieją jednak pewne zasadnicze różnice. W przypadku waluty euro kantory internetowe oferują lepszą ofertę. Poziom kursu walutowego jest zbliżony do tego oferowanego przez banki, ale kantory nie pobierają dodatkowych opłat za wymianę, a czas oczekiwania na realizację transakcji jest znaczenie krótszy.

Kantory internetowe mają rachunki w wielu różnych bankach. Są to zarówno rachunki złotowe jak i walutowe. Dzięki temu kantory online oferują bardzo szybką wymianę, przy jednoczesnym braku dodatkowych kosztów i opłat. Banki nie korzystają z tego typu udogodnień, przez co czas realizacji przelewów jest wydłużony. Ponadto w przypadku dyspozycji wysłania waluty innej niż euro, kwota zaksięgowana na rachunku docelowym może być niższa od kwoty dyspozycji.

Powyższe można zobrazować na hipotetycznym przykładzie. Wynagrodzenie kredytobiorcy wpływa do mBanku, zaś kredyt hipoteczny nominowany we frankach szwajcarskich jest spłacany w banku Millenium. Klient przelewa pieniądze z mBanku do jednego z wymieniowych wcześniej banków, które oferują możliwość wymiany walut przez internet. Konieczne jest odczekanie co najmniej kilku godzin, aby przelew z mBanku trafił na rachunek np. w Alior banku. W przypadku kantorów internetowych pieniądze trafiają od razu na konto Millenium, gdyż kantor ma kilka rachunków w kilku różnych bankach. Przelew dotrze więc bardzo szybko i już po chwili będzie można dokonać wymiany walutowej.

W przypadku wymiany złotych na franki klient musi przelać walutę do banku Millenium, gdzie spłacany jest kredyt. Kantory internetowe posiadają również konta walutowe w banku Millenium, dzięki czemu kantor ze swojego konta przeleje franki na nasze konto, z którego spłacany jest kredyt. Jest to również przelew dokonywany wewnętrznie w banku, dzięki czemu cała procedura odbywa się szybko i bezpiecznie.

W przypadku zakupu franków w banku klient będzie musiał poczekać znacznie dłużej, aż pieniądze wpłyną na konto. Ponadto często okazuje się, że otrzymana kwota franków jest mniejsza od tej wcześniej kupionej przez klienta. W przypadku dokonywania pomiędzy polskimi bankami przelewów walutowych banki pośredniczące pobierają prowizje za swoje usługi. Wyjątek stanowi waluta euro.

Przy zakupie kwoty 500 franków może się okazać, że na konto klienta wpłynie jedynie 495 CHF. Wtedy franków zwyczajnie zabraknie na spłatę raty. Rozwiązaniem problemu wydaje się kupno większej ilości franków. Niemniej jednak do końca nie wiadomo jaką ilość trzeba będzie kupić, ponieważ informacje o wysokości prowizji bankowych banku pośredniczącego są dość trudne do uzyskania. W takim wypadku przy wysyłaniu przelewu walutowego można skorzystać z opcji OUR. Opcja ta zakłada, że kwota przelewu nie może być obciążona żadną prowizją.

Wszystkie nadprogramowe koszty opłacane będą w banku, z którego został wysłany przelew. Największą wadą takiego rozwiązania są jednak bardzo wysokie koszty. Przykładowo w Alior Banku szacują się one na poziomie od 70 zł do 90 zł.

Podsumowując należy stwierdzić, że internetowa wymiana euro jest równie opłacalna, jeżeli chodzi o banki i kantory internetowe. Korzyści są na zbliżonym poziomie. Przy tego typu transakcjach nie pojawiają się dodatkowe koszty banków pośredniczących, ponieważ do przelewu euro służą przelewy europejskie SEPA. W przypadku waluty innej niż euro zdecydowanie bardziej opłaca się dokonywać wymiany w kantorach internetowych. Koszty takiej wymiany będą niższe niż w banku.

Liderwalut.pl - Twój sposób na korzystną wymianę walut.

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.

Pożyczkobiorco, czytaj umowy!

Autor: Krzysztof Gumiela

Bardzo wielu klientów biur kredytowych nie czyta umów które podpisują, liczy się dla nich tylko otrzymanie pożyczki lub kredytu. Dlaczego tak się dzieje ?

Z doświadczenia pośrednika finansowego prowadzącego tą działalność od ponad dwunastu lat, wiem że większość klientów przychodzących do biur kredytowych po pożyczkę nawet nie zadaje sobie trudu aby przeczytać umowę pożyczki, o np. regulaminie jej udzielenia już nawet nie wspominając. Najczęstszy schemat jest taki iż, przychodzi pożyczkobiorca do danego biura, przedstawia swoją sytuację, (często ukrywając ważne informacje), a następnie pyta czy ma szanse na jakąkolwiek pożyczkę.

Oczywiście podaje kwotę jaką chciałby uzyskać, jednak bardzo często jeśli ona jest nieosiągalna decyduje się na jakąkolwiek dostępną, czy zaproponowaną przez doradcę finansowego. Czyli jeżeli jakakolwiek kwota jest dostępna klient na nią się decyduje. Doradca drukuje umowę pożyczki, przedstawia ją klientowi, i co wtedy się dzieje? Najczęściej pożyczkodawca bez czytania, czy nawet zadawania pytań o wysokość raty bez zastanowienia ją podpisuje!

Dlaczego tak się dzieje? Z moich obserwacji wynika że klient udając się do biura kredytowego idzie tam z myślą iż, nie ważne ile będzie wynosić rata do spłaty, na jaki okres czasu otrzyma pożyczkę, a nawet czy stać go będzie ją spłacić ! Ważne tylko jest to aby otrzymał jakąś kwotę, a potem jakoś to będzie. Na pewno jest to błędne podejście do tematu, poprzez takie zachowania możemy wpaść w pętlę zadłużenia, płacić niepotrzebnie duże odsetki czy inne koszty.

Pamiętajmy, każdą umowę którą podpisujemy należy dokładnie przeczytać, a w razie wątpliwości nie bójmy się zadawać pytań, dotyczy to nie tylko umów pożyczkowych, a wszystkich umów jakie podpisujemy! Takie postępowanie na pewno pozwoli nam na uniknięcie przykrych niespodzianek.

Należy pamiętać o tym że przeczytanie umowy którą podpisujemy to tylko kilka chwil, a gdy już ją podpiszemy możemy być zmuszeni do jej przestrzegania przez bardzo długi okres czasu, co może być dla nas dotkliwe jeśli umowa jest dla nas niekorzystna.

Pożyczki online - Finanovacash.pl

Licencjonowane artykuły dostarcza Artelis.pl.