27 stycznia 2013

Rodzaje kredytów z hipoteką w tle

Rodzaje kredytów z hipoteką w tle.

Autorem artykułu jest Robert Grabowski


Zabezpieczenie kredytu na nieruchomości kredytobiorcy uznawane jest bodaj za najpewniejsze. Hipoteka może dotyczyć różnych rodzajów kredytów o diametralnie różnym ich przeznaczeniu. Nie wszyscy o tym wiedzą, zatem omówmy je pokrótce.

1. Kredyt hipoteczny zwykły - kiedy w wyniku zawarcia umowy o kredyt bank finansuje dla kredytobiorcy zakup już istniejącej nieruchomości jak dom lub lokal mieszkalny i odbywa się to poprzez dokonanie przelewu środków na konto sprzedającego nieruchomość. Tak więc, zabezpieczeniem kredytu w tym wypadku jest nieruchomość która już istnieje. Może nią być ta nieruchomość, dla zakupu której kredytobiorca zaciąga ten kredyt lub jakaś inna będąca jego własnością.

2. Kredyt budowlano-hipoteczny - gdy chodzi o sfinansowanie lokalu mieszkalnego lub domu i na ten cel przeznaczane są środki z kredytu dla osoby prawnej lub fizycznej. Uruchamianie środków odbywa się w tym wypadku sukcesywnie wraz przystępowaniem do realizacji kolejnych etapów prac budowlanych. Z oczywistego powodu w tym wypadku następuje przesunięcie w czasie obowiązku ustanowienia hipoteki na budowanej nieruchomości i ustanowienie hipoteki ma miejsce w chwili gdy kredytobiorca jest już (zazwyczaj po podpisaniu aktu notarialnego) pełnoprawnym właścicielem przynajmniej części budowanej nieruchomości. Wówczas to kredytobiorca zobowiązany jest dokonać ustanowienia hipoteki w księdze wieczystej takiej nieruchomości.

3. Pożyczka hipoteczna - w tym wypadku bank nie uzależnia przekazania środków od celu ich przeznaczenia (dlatego jest to pożyczka a nie kredyt) ale zabezpieczeniem tej pożyczki jest nieruchomość należąca do kredytobiorcy.

4. Zabezpieczeniem hipotecznym na nieruchomości kredytobiorcy objęte są także kredyty konsolidacyjne jako kredyty relatywnie wysokiego ryzyka. Bank udzielający kredytu konsolidacyjnego, bierze na siebie obowiązek spłaty dotychczasowego kredytu klienta, którego spłata, z powodu zbyt wysokich rat, zaczyna przysparzać klientowi kłopotów. Kredyt konsolidacyjny to niższe raty ale uwaga: tym samym jest to dłuższy okres spłaty a zatem i całkowity koszt - wyższy.

5. I wreszcie, pod hipotekę udzielne są też niektóre pożyczki oferowane przez pozabankowe firmy, często reklamujące się jako np. banki bez BIK. Nie są to żadne banki, a pożyczki oferowane przez tego rodzaju firmy należą zwykle do bardzo drogich, o wiele droższych niż kredyty i pożyczki bankowe. Firmy te wychodzą ze swą ofertą naprzeciw klientów nie posiadających wystarczającej zdolności kredytowej według banków. Pod hipotekę jako zabezpieczenie można też udzielić prywatnej pożyczki. Takie pożyczki zaciągają też nieraz początkujący przedsiębiorcy, z braku innych możliwości finansowania rozwoju firmy.

---

Autor prowadzi serwis: kredyty i pożyczki

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

19 stycznia 2013

Jak wybrać konto osobiste, żeby do niego nie dopłacać?

Jak wybrać konto osobiste, żeby do niego nie dopłacać?

Autorem artykułu jest Maciej Kusznierewicz


Na posiadaniu rachunku w banku można nie tylko nie tracić, ale nawet na nim zarabiać. Trzeba znaleźć taką instytucję, która: oferuje zdalny dostęp do ROR-u, nie pobiera prowizji i jeszcze oferuje zwrot części poniesionych wydatków. Wbrew pozorom jest to możliwe.

Wedle różnych szacunków ROR-u nie posiada od 20 do 30 proc. Polaków. Tymczasem posiadanie konta w banku bardzo pomaga w zarządzaniu domowymi finansami. Przy trafnym wyborze banku i odpowiednim korzystaniu z rachunku (dostęp i przelewy przez internet, aktywne używanie karty płatniczej) można nie tylko uchronić oszczędności przed utratą siły nabywczej, ale skutecznie je pomnażać.

Na co zwrócić uwagę, wybierając rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy?

1. Wygoda dostępu

Warto zdecydować się na internetową wersję konta albo korzystać z elektronicznego kanału dostępu do zwykłego ROR-u, czyli np. sprawdzać saldo nie w okienku bankowym, tylko przez internet. Ma to wiele zalet z wygodą i oszczędnością czasu oraz pieniędzy na czele. Jeśli nie lubisz stać w kolejkach, żeby zapłacić za prąd czy gaz, nie znosisz tracić czasu na wizyty w oddziale, konto online jest dla Ciebie.

Dzięki niemu będziesz mógł załatwić niemal wszystkie sprawy, za którymi dotąd chodziłeś do oddziału, np. założyć lokatę, zasilić telefon na kartę. Dzisiaj dzięki smartfonom, tabletom, laptopom pieniądze można wysłać, będąc gdziekolwiek, np. w podróży.

2. Opłaty

a) prowadzenie konta

Posiadanie e-konta w przynajmniej kilkunastu bankach jest darmowe. Ich wykaz znajdziesz tutaj. W niektórych instytucjach opłata nie jest pobierana, jeśli klient zasila co miesiąc rachunek określoną kwotą. Nie musi to być pensja. Można wypłacić pieniądze w bankomacie/oddziale i po chwili je wpłacić albo umówić się z kimś z rodziny na regularne przelewanie sobie kasy.

b) przelewy

W większości przypadków krajowe przelewy internetowe też są darmowe. Jeśli co miesiąc wykonujesz w placówce wiele transferów, na zdalnym sposobie transferowania środków możesz sporo zaoszczędzić (w niektórych bankach przelew w oddziale kosztuje nawet 10 zł).

c) karta debetowa

Generalnie nie istnieje obowiązek jej zamawiania, ale posiadanie plastiku znacznie ułatwia życie. Trzeba jednak zwrócić uwagę na opłaty. Część instytucji nie pobiera prowizji za użytkowanie plastiku w przypadku dokonania nim określonej liczby operacji w miesiącu (np. jednej jak w Deutsche Banku) albo wygenerowania płatności na ustaloną sumę (np. 100 zł w mBanku).

3. Sieć bankomatów

Nie wszędzie da się zapłacić kartą. Czasem potrzebna jest gotówka, którą wypłacimy w bankomacie. Problem w tym, że w razie dokonania takiej operacji w maszynie innego banku zapłacimy prowizję. Przy wyborze rachunku zwróćmy więc uwagę na sieć bankomatową danego podmiotu. Im jest ona większa, tym lepiej.

Uwaga! Część banków (np. Bank Pocztowy) ustanawia limity dla bezprowizyjnych wypłat nawet z własnych urządzeń.

Niektóre banki współpracują z niezależnymi sieciami, np. Euronetem, Cash4You, eServicem, eCardem, Global Cashem, i w ten sposób zwiększają dostępność do gotówki bez dodatkowych opłat. Są też takie (np. Deutsche Bank, Eurobank, Alior Bank, Getin Online), które oferują nielimitowane i bezprowizyjne wypłaty ze wszystkich urządzeń w Polsce.

Jakie konto wybrać?

Na rynku działają podmioty, w których można uniknąć wszystkich wymienionych opłat. Mało tego: instytucje te zwrócą nam część wydatków dokonanych bezgotówkowo (kartą bądź przelewem) w ramach programu zwanego money-back. W efekcie posiadacz takiego rachunku nie tylko na nim nie traci, ale zarabia nawet kilkaset złotych rocznie. Tym samym dba o swoje finanse.

Przykłady darmowych i zarazem bonusowych ROR-ów: Dobre Konto (Bank Millennium), Konto Online (Eurobank), konto osobiste (Alior Sync), Konto Skarbonkowe (Getin Online).

---

Maciej Kusznierewicz || dziennikarz niezależny i copywriter

autor bloga finansowego: bank24.blox.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Dlaczego warto mieć konto osobiste?

Dlaczego warto mieć konto osobiste?

Autorem artykułu jest Maciej Kusznierewicz


Trzymanie pieniędzy w banku ma sporo zalet. Najważniejsze z nich to wygoda, oszczędność czasu i pieniędzy oraz możliwość pomnażania kapitału albo chociaż ochrony oszczędności przed inflacją.

W dzisiejszych czasach nie sposób normalnie funkcjonować bez konta bankowego. Jego założenie jest wskazane z wielu powodów – praktycznych i ekonomicznych. Posiadanie rachunku to: wygoda, większe bezpieczeństwo naszych pieniędzy, oszczędność czasu i korzyści finansowe, czyli m.in. możliwość uchronienia kapitału przed utratą siły nabywczej (a także inflacją). Bardzo często założenia ROR-u wymaga od nas pracodawca, uczelnia albo inna instytucja.

Wygoda

Mając konto w banku z dostępem przez internet, możemy swobodnie regulować rachunki i płatności. Nie tracimy czasu na chodzenie na pocztę, do pośredników czy punktów kasowych ani stanie w kolejkach. Robimy przelewy o dogodnej dla nas porze. Nie musimy obawiać się, że zamkną nam placówkę, zanim zdążymy wrócić z pracy.

Mało tego: środki wysyłane z konta internetowego trafiają na konto odbiorcy (np. gazowni, zakładu energetycznego, kablówki, operatora telekomunikacyjnego) już po kilku-kilkunastu godzinach. Gdy rachunki opłacamy w okienku pocztowym, czas ten wydłuża się do dwóch, trzech dni. Zamiast tego mogłyby pracować na naszym koncie oszczędnościowym.

Do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego możemy zamówić kartę debetową, co również jest rozwiązaniem wygodnym, praktycznym i bezpiecznym. Dlaczego? Dzięki niej nie musimy nosić przy sobie gotówki, gdy udajemy się na spore zakupy. Nie musimy wybierać dużej kwoty z banku, co ma istotne znaczenie w pomnażaniu oszczędności. A gdyby zabrakło nam pieniędzy w portfelu, nie musimy się po nie wracać do domu, tylko wybierzemy je z bankomatu.

Oszczędność pieniędzy

Regulując należności za media bądź czynsz z konta internetowego, unikamy płacenia prowizji, które co miesiąc pochłaniają nawet kilkadziesiąt złotych. W skali roku z tych opłat zbierają się przyzwoite kwoty, za które można by było kupić nowe buty, pójść kilka razy do kina albo zatankować bak do pełna.

Inna korzyść, jaka wiąże się z otwarciem konta osobistego, to możliwość odkładania nadwyżek finansowych na lokatach, kontach oszczędnościowych albo w ramach innych opcji oferowanych przez daną instytucję (np. pod postacią polisy inwestycyjnej połączonej z ubezpieczeniem na życie albo funduszu inwestycyjnego). Jeśli dokonamy umiejętnego wyboru, nie tylko ochronimy kapitał przed inflacją i zmniejszeniem jego siły nabywczej, ale również go pomnożymy, czyli zarobimy. Pamiętajmy bowiem, że realny zysk zaczyna się wtedy, gdy po odjęciu od odsetek stopy inflacji oraz podatku Belki otrzymamy dodatnią wielkość.

Money-back

Jeszcze jeden powód, by mieć konto w banku. Na używaniu karty bankomatowej możemy zarabiać! Obecnie popularnym trendem w finansowym świecie jest zwracanie przez banki części kwot wydanych przez klientów przy pomocy plastikowego instrumentu płatniczego albo/i w ramach transakcji elektronicznych (przelewów). Nazywa się to money-back. W zależności od banku jego wysokość waha się od 0,5 do nawet 5 proc. wydanych w ten sposób środków. Jeśli często używamy karty i kupujemy zdalnie, możemy z tego tytułu otrzymać kilkadziesiąt złotych w skali miesiąca i kilkaset w ujęciu rocznym. Takimi kwotami nie wypada gardzić.

---

Maciej Kusznierewicz || dziennikarz niezależny i copywriter

autor bloga finansowego: bank24.blox.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Lokata o stałym czy zmiennym oprocentowaniu?

Lokata o stałym czy zmiennym oprocentowaniu?

Autorem artykułu jest Arek Czapla


Wybór lokaty o stałym oprocentowaniu, da nam pewność, że przez okres lokaty będziemy otrzymywać stałe odsetki (oczywiście na koniec trwania okresu lokaty). Odsetki nie będą się jednak zmieniać w zależności od tego co się dzieje na rynku.


Jeżeli chodzi o lokaty o zmiennym oprocentowaniu, to po prostu zmieniają one swoje oprocentowanie (zwykle co miesiąc).

Jeśli więc oprocentowanie lokat bankowych na rynku spada, to oprocentowanie, które otrzymujemy na takiej lokacie, również będzie spadać.

Jaką lokatę bankową wybrać?

Gdy przewidujemy, że w najbliższych miesiącach rynkowe stopy procentowe lub oprocentowanie lokat będzie spadać, to lepszym rozwiązaniem będzie lokata o stałym oprocentowaniu. Pozwoli nam to nam jakby zarezerwować sobie, to dobre oprocentowanie na kilka miesięcy w przód.

Gdy natomiast założymy sobie (lub warunki rynkowe to pokazują), że oprocentowanie lub rynkowe stopy procentowe będą rosnąć, to warto założyć lokatę o zmiennym oprocentowaniu.

Będziemy wtedy co miesiąc otrzymywać inne (wyższe) odsetki.

Tak więc na lokaty bankowe o stałym oprocentowaniu decydujemy się, gdy stopy procentowe będą spadać, a gdy zakładamy, że będą rosły to wybieramy lokaty o zmiennym oprocentowaniu.

Zalety lokaty bankowej

Są to:

całkowite bezpieczeństwo powierzonych pieniędzy;

przy lokacie o stałym oprocentowaniu, znajomość zysku w momencie jej zakładania.Obecnie niektóre banki oferują możliwość wypłaty odsetek już w dniu założenia lokaty. Klient banku ma do wyboru lokaty bankowe 1-,3,6-12 miesięczne.

Jeżeli zdecydujesz się ulokować swoje oszczędności na lokacie bankowej, to musisz liczyć się z tym, że Twoje pieniądze będą na ten czas zamrożone. Tak więc, jeżeli jesteś osobą, która ma skłonności do wydawania pieniędzy, to lokata bankowa jest dla Ciebie doskonałym wyborem, ponieważ ochroni Twoje pieniądze lepiej niż konto, z którego możesz łatwiej wypłacać pieniądze.

Lepszym rozwiązaniem jest wybranie lokaty długoterminowej, ponieważ zwykle zapewnia wyższy zysk. Warto także zwrócić uwagę na oprocentowanie, czy jest stałe czy zmienne. Lokata bankowa o stałym oprocentowaniu, gwarantuje Ci odsetki w danej wysokości bez względu na sytuacje na rynku. Jeżeli wybierzesz lokatę o oprocentowaniu zmiennym, to oprocentowanie w różnych okresach (np. co miesiąc) może się zmieniać. Oprocentowanie stałe daje poczucie, że pieniądze są bezpieczne.

---

Konto i lokaty bankowe - Najlepsze konta i lokaty bankowe

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak zarobić na lokacie?

Jak zarobić na lokacie?

Autorem artykułu jest Arek Czapla


Lokata bankowa jest bardzo prostym, a co najważniejsze pozbawionym ryzyka sposobem na pomnożenie naszych oszczędności.

Co trzeba wiedzieć o lokacie?

Gdy zakładamy lokatę, to powierzamy bankowi nasze pieniądze na pewien czas (np. miesiąc, rok). Zawieramy też umowę, w której zapisane są warunki prowadzenia depozytu.


Większość lokat bankowych ma ustalony z góry zysk, a więc będziemy wiedzieć od początku, ile zarobimy, kiedy zawarta z bankiem umowa dobiegnie końca.

Jak otworzyć lokatę?

Lokata przez Internet

Gdy posiadamy konto internetowe, to lokatę możemy bez problemu otworzyć za jego pośrednictwem. Niektóre banki nie wymagają posiadania e-konta przy zakładaniu lokaty online.

W oddziale banku

Będąc w banku, wybieramy ofertę, podpisujemy umowę i wpłacamy daną kwotę pieniędzy. Okazujemy także dowód tożsamości.

Infolinia

W tym przypadku potrzebne jest konto w danym banku.

Sprawdzamy, jaki rodzaj lokaty jest dla nas najlepszy.

W ofercie banków znajduje się kilka rodzajów lokat. Wybieramy oczywiście tą spośród nich, która będzie najbardziej odpowiadała naszym oczekiwaniom.

Charakterystyka najpopularniejszych ofert

Lokata terminowa

W tym przypadku możemy sami wybrać na ile zamrozimy nasze pieniądze i określamy to w umowie z bankiem. Zrywając lokatę terminową, trzeba liczyć się z tym, że stracimy wszystkie lub cześć odsetek.

Kwota minimalna: potrzebujemy do założenia takiego depozytu 500 – 1000 zł.

Lokata progresywna

Tutaj umowę z bankiem podpisujemy na określony czas, mamy też możliwość robienia dopłat do kwoty, którą już wpłaciliśmy i nie musimy za każdym razem zawierać nowej umowy. Oprocentowanie takiej lokaty rośnie wraz z zwiększającym się kapitałem.

Kwota minimalna: podobnie jak przy lokacie terminowej 500 -1000 zł. Bank ustala indywidualnie wysokość dopłat.

Lokata dynamiczna

Jeżeli chodzi o ten rodzaj lokaty, to oprocentowanie na niej wzrasta wraz z długością okresu jej utrzymywania (zwykle zmienia się co 30 dni). Zakłada się ją najczęściej na 12 miesięcy, jednak możemy zerwać ją w dowolnym momencie, bez utraty zarobionych dotychczas odsetek.

Kwota minimalna: potrzebujemy 500 – 1000 zł

Lokata rentierska

Tutaj naliczane od kapitału odsetki są regularnie (np. co miesiąc, zależne jest to oczywiście od umowy) przekazywane na nasz rachunek i możemy z nich korzystać.

Kwota minimalna: ustala się ją zwykle na wysokim poziomie (od kilku do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych).

Poznajemy warunki umowy

Najlepszą dla siebie lokatę, wybierzemy, gdy zwrócimy uwagę przede wszystkim na :

Oprocentowanie - a więc ile zarobimy na depozycie.

Oprocentowanie może być stałe, a wiec nie zmienia się przez cały czas trwania umowy, może też być zmienne (podwyższone lub obniżone w czasie trwania lokaty).

Naliczanie odsetek - na nasz zarobek wpływa też kapitalizacja (częstotliwość naliczania odsetek). Gdy lokata ma nieco niższą stopę procentową, ale częstszą kapitalizację, to może być bardziej opłacalna niż lokata wyżej oprocentowana. Banki mają w swojej ofercie lokaty np. z dzienną, miesięczną czy roczną kapitalizacją odsetek.

Konsekwencje zerwania umowy z bankiem - Tutaj trzeba się liczyć z tym, że zerwanie umowy, często wiąże się z utratą wszystkich odsetek.

Są też inne warianty: możemy utrzymać odsetki naliczone proporcjonalnie do czasu trwania depozytu lub otrzymać je w wysokości, która przewidziana jest na wypadek zerwania lokaty.

---

Konto i lokaty bankowe - Najlepsze konta i lokaty bankowe

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Chwilówki przez Internet zamiast kredytów w bankach

Chwilówki przez Internet zamiast kredytów w bankach

Autorem artykułu jest Janek Fraski


Ubożenie społeczeństwa oraz coraz ostrzejsze kryteria przyznawania kredytów gotówkowych przez banki komercyjne, sprawiły, że w Polsce pojawiło się kilkanaście firm oferujących chwilówki przez Internet. I wszystko wskazuje na to, że produkty tych instytucji są bardzo pożądane przez Polaków.

Zazwyczaj chwilówki są udzielana na okres do jednego miesiąca, w kwocie do 2000PLN. Firmy stosuja jednak pewne ograniczenia, pierwsza chwilówka nie jest większa niż 500-600 zł. Aby zaciągnąć wyższą pożyczkę trzeba zbudować sobie wiarygodność, spłacając wcześniejsze zobowiązania w danej firmie.

Chwilówki to pożyczki na wysoki procent, udzielana przez instytucje, które nie są bankami. Warto podkreślić, że nie są to kredyty, których udzielić mogą tylko banki, tylko usługa parabankowa, w bardzo małym stopniu regulowana przez polskie prawo.

Firmy chwilówkowe udzielające pożyczek tylko przez Internet, weryfikują swoich klientów na kilka sposobów. Przeważnie potencjalny pożyczkobiorca jest sprawdzany w bazie BIG, BIK lub innym rejestrze dłużników.
Każda firma ma swoje procedury, nie wszystkie sprawdzają klientów w najpopularniejszym BIKu. I właśnie dlatego, figurowanie w Biurze Informacji Kredytowej wcale nie przekreśla szans na chwilówkę.

Ale za udzielenie takiej niepewnej chwilówki firmy każą sobie słono płacić. Nawet kilkadziesiąt procent w skali miesiąca.

Są też dobre wiadomości dla tych, który zadłużają się sporadycznie. W kilku firmach można otrzymać pierwszy kredyt za zero złotych, czyli po miesiącu oddaje się tyle samo ile się pożyczyło.

Biznes chwilówkowy w Polskim Internecie pojawił się kilkanaście miesięcy temu, po tym czasie na rynki jest już kilkunastu graczy. Wszystko wskazuje na to, że jest jeszcze miejsce na nowe firmy.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Szybkie pożyczki w UK

Szybkie pożyczki w UK

Autorem artykułu jest Maciej Kowalski


Jakie są możliwości otrzymania szybkich pożyczek w UK, na co trzeba uważać, koszty chwilówek i polecane firmy. Pożyczki te nazywają się w anglii payday loan i jak nazwa wskazuje czas spłaty jest do następnej wypłaty czyli payday.

W Wielkiej Brytanii istnieje dość mocno rozbudowany sektor pożyczek chwilówek, które nazywają się payday loans. Są to pożyczki udzielane najczęściej na max 30 dni, do czasu naszej następnej wypłaty i w tym terminie pożyczkę należy spłacić. Niektóre firmy oferują możliwość przeniesienia spłaty na następny miesiąc, jednak wiąże się to często z dodatkowymi kosztami. Koszty pożyczek payday w UK nie należą do najniższych, jednak pożyczki te mają jedną główną zaletę -są bardzo szybkie, często wypłata odbywa się jeszcze przelewem tego samego dnia na nasze konto bankowe w UK. Kolejną zaletą tych pożyczek są niskie wymogi odnośnie kredytobiorcy, firmy te często akceptują osoby posiadające wpisy w rejestrze CCJ oraz które miały w przeszłości problem z terminowym regulowaniem swoich należności w Wielkiej Brytanii. Aby ubiegać się o pożyczkę w UK należy najczęściej spełnić kilka podstawowych warunków: mieszkać na terenie UK, mieć minimum 18 lat oraz posiadać stałe (i co ważne - legalne) źródło dochodu, pamietać też należy o własnym koncie bankowym w UK. Spełniając te podstawowe warunki mamy dużą szansę na otrzymianie pożyczki chwilówki w UK. Co więcej sam proces aplikacji jest bardzo prosty i odbywa się bez wychodzenia z domu, wystarczy bowiem złożyć wniosek o pożyczkę przez internet i często już w ciągu kilku minut możemy być powiadomieni o decyzji. Mimo swoich nienajniższych kosztów, firmy udzielające pożyczek często stawiają sprawę jasno i jedynym kosztem jaki ponosimy są odsetki, nie ma żadnych dodatkowych opłat (acz oczywiście każdą firmę należy sprawdzić osobno). Na stronie chwilówki.co.uk przedstawione są wybrane oferty jednych z popularniejszych firm udzielających szybkich kredytów w UK oraz dodatkowo porady jak sobie radzić z zadłużeniem w Wielkiej Brytanii oraz co wpływa na naszą zdolność kredytową w UK i jak ją można polepszyć.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Czy warto oszczędzać na emeryturę?

Czy warto oszczędzać na emeryturę?

Autorem artykułu jest Krzysztof Jurowski


Po przeczytaniu tego artykułu odpowiedz sobie na to pytanie i zastanów się, co chcesz robić jak będziesz już w wieku 67 lat i przejdziesz na zasłużony odpoczynek.

Wkraczając w wiek aktywności zawodowej, mamy najczęściej 24 lata, niektórzy zaczynają wcześniej, mamy do przepracowania 43 lata.

Jest to okres w którym płacimy obowiązkowe składki emerytalne na ZUS i OFE. Co z tego dostaniemy?

Patrząc na reformy emerytalne, które serwowały nam minione i obecne ekipy rządzące, oraz mając na uwadze przyszłe reformy, nie spodziewajmy się kokosów i zasłużonych wakacji pod palmami. Z naszymi emeryturami jest źle i będzie jeszcze gorzej. Niż demograficzny, zarobkowa emigracja młodego pokolenia powoduje coraz mniej wpływów finansowych do ZUS. Instytucja ta pożycza pieniądze na wypłaty emerytur, ponieważ wpłaty nie pokrywają wypłat z systemu.

Aktualnie mamy 4 osoby pracujące na 1 emeryta za 20 lat sytuacja drastycznie się pogorszy i proporcje zmniejszą się do 2 pracujących na 1 emeryta. Analitycy przewidują, że emerytury z I i II filaru (ZUS+OFE) osiągną stopę zastąpienia na poziomie 30% tzn. że przechodząc na emeryturę z dnia na dzień zabraknie Ci 70% Twoich miesięcznych zarobków. Przychody zostaną nagle ograniczone, a miesięczne koszty pozostaną takie jakie były. Opłaty na czynsz, energię, gaz, jedzenie pozostaną. W tym wieku dochodzą też nowe koszty nierzadko bardzo duże w postaci wydatków na leczenie.

Czy tego chcesz czy nie musisz o tym myśleć już teraz gdy zaczynasz pracę i masz dużo czasu i możesz się przygotować nie licząc na emerytury państwowe. Wybór masz prosty tzw. zero - jedynkowy. Zaczniesz samodzielnie oszczędzać już teraz na emeryturę, a emeryturę z ZUS i OFE będziesz traktować jako wartość dodaną, która nie będzie miała istotnego znaczenia lub nie rób nic żyj życiem codziennym, a w przyszłości nie miej do nikogo pretensji, że nie masz za co żyć, ponieważ był to Twój wybór.

Pamiętaj, czas jest tutaj Twoim sprzymierzeńcem i również wrogim. Wcześniej zaczniesz oszczędzać taniej to będzie kosztować, zdecydujesz się później wydasz więcej a efekt będzie ten sam, ale zawsze to jest Twój wybór.

---

emerytury-bezpieczeństwo-inwestycje-rodzina

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak ustrzec zyski kapitałowe przed podatkiem Belki?

Jak ustrzec zyski kapitałowe przed podatkiem Belki?

Autorem artykułu jest Katarzyna Bieńkowska


Ponieważ zniknęły lokaty zwolnione od "podatku Belki", a finanse nie znają próżni, to zadziałała zasada: jest zapotrzebowanie na rynku - jest produkt. W ostatnich miesiącach coraz bardziej popularne stają się "tajemnicze" polisy lokacyjne.

Polisa lokacyjna, zwana również polisolokatą, nie jest typową lokatą bankową, a ubezpieczeniem. W przypadku polis lokacyjnych, dostawcą nie jest bank, a towarzystwo ubezpieczeniowe. Bank w takiej sytuacji może być jedynie pośrednikiem. Klient zawiera umowę ubezpieczenia na życie i dożycie. Suma ubezpieczenia jest równa kwocie lokaty na tradycyjnym depozycie bankowym. Towarzystwo ubezpieczeniowe zobowiązuje się, że po określonym w umowie czasie zwróci wpłacony kapitał wraz z odsetkami (premia).

Środki na polisach lokacyjnych, podobnie ja na lokatach bankowych są deponowane na określony okres (najczęściej 6 i 12 miesięcy) i z góry już wiadomo, jaki przyniosą zysk. Oprocentowanie z reguły wynosi 4-6,5%. W niektórych ofertach jest niewiele mniejsze niż na tradycyjnych lokatach bankowych.

Polisolokaty są dobrym sposobem na ominięcie podatku od zysków kapitałowych, tzw. podatku Belki, ponieważ premia nie stanowi zysku kapitałowego - nie podlega opodatkowaniu. Dodatkową zaletą polis lokacyjnych jest to, że w przypadku śmierci posiadacza polisolokaty, osoba dziedzicząca może ją przejąć bez żadnego postępowania spadkowego.

Jednocześnie należy pamiętać, że pieniądze, które wpłacamy na polisolokatę, nie są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego tylko Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego. Co oznacza, że w przypadku bankructwa towarzystwa ubezpieczeniowego, mamy zagwarantowane wypłatę tylko 50% zdeponowanej kwoty.

Czy warto korzystać z takiego produktu? Wszystko zależy od naszych indywidualnych potrzeb i możliwości finansowych. Jednakże idea "2 w 1" jest ciekawą propozycją dla wszystkich, którzy szukają alternatywnych rozwiązań lokacji oszczędności.

---

Polisy lokacyjne - pełne zestawienie/wyszukiwarka
Lokaty bankowe - porównywarka produktów bankowych

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Bezwartościowe „papierowe srebro”

Bezwartościowe „papierowe srebro”

Autorem artykułu jest Rafał Błażejewski


Obecnie istnieją znaczące różnice pomiędzy papierowym rynkiem srebra (certyfikaty srebra, kontrakty terminowe i opcje opiewające na srebro, fundusze ETF, fundusze inwestycyjne i powiernicze, produkty strukturyzowane) a fizycznym rynkiem srebra. Zrozumienie tej kwestii ma kluczowe znaczenie dla każdego poważnego inwestora.

Gold Investment

Wzrost wariantów inwestycyjnych na papierowym runku srebra przyniósł nową dynamikę zarówno w handlu jak i w obszarze lokacyjnym, a inwestycyjne instrumenty pochodne dostarczyły dodatkowo instytucjom finansowym szerokie możliwości
do potencjalnego krótkoterminowego szykanowania i manipulowania cenami.

Dzisiaj, w większości, rynek papierowy srebra opiera się na obrocie kontraktów terminowych notowanych na giełdzie oraz na równie popularnych funduszach ETF (udziały funduszu ETF, który kompletuje srebro w fizycznej postaci u niezależnego depozytariusza). Co istotne, te „papierowe inwestycje” nie są w żaden sposób chronione przed ekonomicznym zagrożeniem, takim jak załamanie waluty czy kryzys płynności. Ponadto, wątpliwym jest, aby ETF oddawał rzeczywistą wartość srebra, ponieważ prospekty funduszy są obciążone wyczerpującymi i niejasnymi prawniczymi terminologii, oraz lukami.

Inwestowanie w srebro za pośrednictwem tradycyjnych form na rynku papieru stwarza dodatkowy problem. Podczas, gdy lokata na początku wydaje się bezpieczna, incydenty, takie jak niedawny fiask jednego z najważniejszych graczy na rynku derywatów udowadniają słabość tego sposobu pomnażania kapitału. Instytucja ta źle obstawiła europejskie pozycje i, chcąc się ratować, sięgnął po środki klientów, którym odsprzedawał te instrumenty pochodne. W efekcie stracił i tym razem, bankrutując. Krach tak wielkiego gracza spowodował, że wielu klientów nie zobaczy ponownie swojego kapitału. Ponadto, fiask miał destabilizujący wpływ na system finansowy.

Eksperci Mike Maloney i Warren Buffett dowodzą, że finansowe instrumenty pochodne (nazywając je „finansowym voodoo” oraz „finansową bronią masowego rażenia”), początkowo stworzone w celu ograniczenia ryzyka wystąpienia ekonomicznego kryzysu, po prostu „rozkładają” to ryzyko na cały świat!

Wielu twórców papierowego rynku srebra posiada zaledwie ułamek podstawowych rezerw metalu, którymi może handlować, a mimo to ciągle wydaje „puste papiery” dla potencjalnie nieistniejących ilości kruszcu. Tymczasem kolejni uczestnicy rynku powoli wznoszą „sztuczną dźwignię” na ww. ułamek posiadanych rezerw srebra, podobnie jak robią to banki w dzisiejszym systemie pożyczek frakcyjnej rezerwy.

Duże zlecenia sprzedaży srebra hamują wzrost jego ceny. Jest to oczywiście rynkowa manipulacja, która pogłębia dysproporcje pomiędzy ceną fizycznego srebra a wartością jego papierowych pochodnych. Oszustwa rynkowych graczy doprowadzają do zachwiania teoretycznej stabilności „papierowych inwestycji” i pewnym jest, że trwonią kapitał klientów.

Należy jednak optymistycznie patrzeć w przyszłość i wierzyć, że dzięki kompromitacji intencji największych graczy, złudne wyceny obrotu papieru zostaną pokonane przez prawdziwe rynkowe siły podaży i popytu. Jedyną bowiem pewną inwestycją jest fizyczne srebro.

---

Rafał błażejewski

Dlaczego i jak inwestować w metale szlachetne

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Pożyczka przez Internet od banku

Pożyczka przez Internet od banku

Autorem artykułu jest Monika Karasek


Banki w swojej ofercie posiadają także pożyczki przez Internet. Taka usługa jest proponowana jedynie klientom o stałych dochodach, którzy posiadają także konto w banku. W ten sposób bank ma możliwość sprawdzenia historii rachunku.

Banki kuszą nas coraz ciekawszymi propozycjami kredytowymi. W ostatnim czasie wiele z nich stawia na możliwość otrzymania pieniędzy bez konieczności odwiedzania placówek bankowych, czyli na kredyty przyznawane przez Internet. To bardzo wygodne rozwiązanie, które ma mnóstwo zalet, ale też kilka wad.

Przypatrzmy się zatem bliżej temu, jak taka pożyczka przez internet wygląda i czy warto się na nią decydować. Przede wszystkim należy wskazać, że aby ją otrzymać, musimy mieć konto osobiste z dostępem przez Internet w banku, który taką opcję udostępnia.

Rachunek osobisty w większości przypadków powinien mieć przynajmniej trzy miesiące i cały czas powinny wpływać na niego środki w regularnych odstępach czasu. To właśnie na podstawie historii przychodów i rozchodów bank jest w stanie sprawdzić, czy może udzielić potencjalnemu kredytobiorcy kredytu. Jeśli jego konto będzie często używane, nie będzie na nim debetu i ilość oszczędności będzie pozwalała na spokojne spłacanie rat, wtedy kredyt internetowy można dostać praktycznie od ręki. W przeciwnym wypadku trzeba liczyć się z decyzją odmowną, ale ogólnie rzecz biorąc, można też ubiegać się o pieniądze w instytucjach pozabankowych, jeśli są nam one szybko potrzebne.

Wracając jednak do kwestii banków, wypełnienie wniosku kredytowego odbywa się przez Internet i nie raz już po kilkunastu minutach można dostać decyzję kredytową, a jeśli okaże się ona pozytywna, wtedy wraz z nią wpłyną na konto środki. To zatem bardzo wygodne rozwiązanie, z którego korzysta dzisiaj coraz więcej osób.

---

http://www.pozyczkanadowod.pl/

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Pożyczka jeszcze tego samego dnia? To możliwe!

Pożyczka jeszcze tego samego dnia? To możliwe!

Autorem artykułu jest Monika Karasek


Procedury otrzymania kredytu stały się bardziej przyjazne dla klientów. Juz minęły czasy, kiedy na decyzję kredytową czekało się tygodniami. Teraz możemy otrzymać pożyczkę w kilka godzin.

Kiedyś na rozpatrzenie wniosku o pożyczkę lub kredyt czekało się dość długo. W przypadku kredytów opiewających na wyższe kwoty nawet po kilka tygodni, a nawet miesięcy. Również wtedy, gdy chodziło o zwykłe pożyczki gotówkowe, nie było zbyt dobrze. Dzisiaj jednak sytuacja tego rodzaju wygląda o wiele inaczej – decyzję możemy otrzymać nawet tego samego dnia! Oczywiście, nie dotyczy to wszystkich przypadków, ale jeśli naszym celem jest szybka pożyczka na dowód, wtedy możemy już po kilkunastu minutach cieszyć się z otrzymanych środków, które rozdysponujemy według własnych potrzeb.

Zazwyczaj tego samego dnia, którego złoży się do instytucji wniosek, można liczyć na jego rozliczenie, więc wyjdziemy z potrzebnymi nam pieniędzmi. Do dyspozycji mamy też możliwość wzięcia pożyczek przez Internet, gdzie także możemy liczyć na bardzo interesujące warunki.

Jeśli mamy konto bankowe, wtedy środki też mogą zostać przelane na nie w ciągu kilkunastu minut, zatem to ogromna wygoda, jeśli nie możemy czekać. Trzeba jednak zawsze pamiętać o tym, że szybka decyzja zazwyczaj wiąże się z tym, że trzeba będzie ogólnie za pożyczkę zapłacić więcej, będzie ona cechowała się wyższym oprocentowaniem lub prowizją, co wynika też z faktu, że instytucja jej udzielająca nie będzie w stanie całościowo ocenić zdolności kredytowej osoby, która chce otrzymać pieniądze. Niemniej jednak trzeba wskazać, że to najlepsze rozwiązanie, jeśli to czas jest tym, na czym najbardziej nam zależy i nie możemy pozwolić sobie na czekanie.

---

http://www.pozyczkanadowod.pl/

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Potrzebujesz szybkiej pożyczki? Wystarczy dowód!

Potrzebujesz szybkiej pożyczki? Wystarczy dowód!

Autorem artykułu jest Monika Karasek


Banki wprowadziły zaostrzone wymagania wobec swoich klientów. Już tak szybko nie dostaniemy pożyczki, jak jeszcze kilka lat temu. I nie wszyscy mogą się o nią ubiegać. Czy jest jakaś alternatywa? Czy można pozyskać pieniądze w inny sposób?

Nie zawsze mamy do dyspozycji tyle pieniędzy, ile akurat jest nam potrzebne. Brak oszczędności nie jest jednak przeszkodą do tego, aby spełniać swoje marzenia. Obecnie doskonałym sposobem będzie zdecydowanie się na pożyczkę.

Dzisiaj nie trzeba nawet wychodzić z domu, aby ubiegać się o pieniądze, ponieważ pożyczki można zaciągać nawet przez Internet, dlatego też to niezwykle wygodna i interesująca propozycja nawet dla osób, które mają negatywną historię w BIK, brak stałych przychodów. Trzeba jednak pamiętać o tym, że pożyczka na dowód jest jednak nieco droższa od zwykłego kredytu, który można otrzymać w banku. Przede wszystkim jest to związane z faktem, że pobierając pożyczkę, trzeba zapłacić za jej obsługę oraz po części za ryzyko, które jest związane z takim rozwiązaniem, ponieważ dla instytucji pozabankowych lub też banków, które oferują pożyczki na dowód. Strona udzielająca tego rodzaju pożyczki nie wie, czy jesteśmy w pełni w stanie ją spłacić, dlatego też płacimy zazwyczaj wyższe odsetki oraz prowizję, jednak można też trafić na interesujące oferty, które wcale nie wiążą się z wysokimi kosztami.

Jeżeli zatem potrzebujesz szybko gotówki i zależy ci na tym, aby mieć zawsze pod ręką wystarczającą ilość pieniędzy, wtedy pożyczka na dowód jest doskonałym rozwiązaniem. Jest szybka, bardzo wygodna do wzięcia, co prawda ma swoje wady, ale i tak korzysta z niej wiele osób, dla których zwykły kredyt bankowy jest nieosiągalny lub też nie mają one czasu na to, aby długo czekać na decyzję.

---

http://www.pozyczkanadowod.pl/

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

18 stycznia 2013

Problemy ze spłatą kredytu - co robić

Problemy ze spłatą kredytu - co robić

Autorem artykułu jest marioo1


Z roku na rok Polacy zadłużają się coraz bardziej. Aktualnie łączne zadłużenie naszych rodaków wynosi łącznie prawie 300 miliardów zł i rośnie co miesiąc.

Niestety wzrasta również liczba osób, które nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań. Comiesięczne raty z tytułu kredytów hipotecznych są bowiem dużym obciążeniem dla budżetu domowego, jednak trzeba wiedzieć, że problemy ze spłatą nie są nie do rozwiązania.

Problem ze spłatą kredytu

Bank też człowiek

Problemy ze spłatą kredytu mieszkaniowego mogą wynikać z wielu czynników, takich jak np. utrata pracy, zmniejszenie pensji, wypadek uniemożliwiający pracę, zwiększenie się kursu franka w przypadku kredytów zaciągniętych w tej walucie itd. Często są to więc sytuacje losowe, na które kredytobiorca nie ma wpływu. Wiedzą o tym banki, które mają świadomość, że klienci mogą mieć trudności ze spłatą swoich zobowiązań. Z tego względu nie należy się tego wstydzić; jeżeli pojawiły się problemy z regulowaniem comiesięcznych wpłat, niezwłocznie powinno się powiadomić o tym swój bank.

W dzisiejszych czasach banki są bowiem z reguły przyjaźnie nastawione do kredytobiorców i chcą za wszelką cenę iść im na rękę (oczywiście w pewnych granicach), żeby tylko wszelkie należności zostały uregulowane. Aby ułatwić klientom spłatę kredytu, z którym mają problemy, banki proponują różne rozwiązania, takie jak np. kilkumiesięczne wakacje kredytowe. Co prawda są one ostatecznością, która pozwala na niepłacenie rat przez określony czas, niemniej jednak w sytuacji podbramkowej można po nie sięgnąć. Mimo to wcześniej należy spróbować wykorzystać inne możliwości.

Wydłużenie czasu spłaty i inne sposoby

Jednym z najczęściej stosowanych rozwiązań ułatwiających klientom spłatę kredytu jest wydłużenie okresu kredytowania. Zwiększając liczbę rat, automatycznie zmniejsza się jej pojedyncza wartość. Oczywiście tym samym zwiększa się również nasz dług, ale budżet domowy zostaje nieco odciążony. Trzeba jednak pamiętać, że okres spłaty całości zobowiązania nie może być dłuższy niż określony w umowie limit. Z kolei w przypadku, gdy spłaca się raty malejące, można spróbować dokonać ich zamiany na równe, dzięki czemu ich wartość się zmniejszy.

W ostateczności, oprócz wakacji kredytowych, banki proponują również przyłączenie współkredytobiorcy. W ten sposób do spłaty długu podłącza się kolejna osoba, która dzieli ratę z pierwotnym dysponentem świadczenia. Jeżeli mimo usilnych prób pomocy ze strony banku spłata kredytu dalej jest niemożliwa, można ogłosić upadłość konsumencką, czyli bankructwo osoby indywidualnej. Wcześniej jednak należy odwiedzić bank i poinformować jego pracowników o swoich problemach. Jeżeli będą oni widzieli, że zależy nam na rozwiązaniu problemu i staramy się współpracować, z pewnością o wiele łatwiej będzie dojść do porozumienia. Pamiętajmy zatem, że w przypadku jakichkolwiek problemów zawsze najważniejsza jest rozmowa. Mamy jednak nadzieję, że dla nikogo z Państwa nie będzie ona konieczna.

---

blog.dhome.pl porady zakup mieszkania, kredyt hipoteczny

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Pożyczki chwilówki

Pożyczki chwilówki

Autorem artykułu jest Darek O.


Pożyczki chwilówki to sposób na szybka gotówkę w nagłych, nieprzewidzianych sytuacjach wymagających od nas zaangażowania finansowego. Czym tak naprawdę są pożyczki chwilówki, jakie wymagania musimy spełnić aby otrzymać taka pożyczkę, ile tak naprawdę możemy pożyczyć, o tym w poniższym artykule.

Różnego typu wydarzenia życiowe często stawiają nas w trudnej sytuacji finansowej, zdarza się że musimy wykupić drogie lekarstwa, przyjeżdżają do nas niespodziewani goście lub po prostu zepsuł nam się sprzęt domowy albo samochód – każda z tych sytuacji wymaga od nas natychmiastowego wyłożenia gotówki. Co kiedy nie posiadamy wolnych zasobów pieniężnych lub nie chętnie chcemy pożyczyć od rodziny bądź znajomych, warto wówczas pomyśleć o tak zwanej pożyczce chwilówce dostępnej praktycznie od ręki.

Pożyczki chwilówki stają się coraz popularniejsze a świadczy o tym coraz większa liczba firm oferujących, głównie w Internecie, pożyczki chwilówki na sms’a lub właśnie przez Internet bez zbędnych formalności.

Czym właściwie są tzw. pożyczki chwilówki, co je odróżnia od innych pożyczek gotówkowych, jakie posiadają zalety o raz jakie wady? Pożyczki chwilówki to małe pożyczki gotówkowe zazwyczaj w kwotach od 100 zł do 1 500 zł udzielanych na okres od 1 dnia do 30 dni (parametry te zależą od firmy świadczącej pożyczki chwilówki). Praktycznie wszystkie pożyczki chwilówki umożliwiają za dodatkową opłatą wydłużenie okresu spłaty, jest to ważne dla osób, które nie są w stanie spłacić w danym terminie pożyczkę.

Udzielaniem pożyczek chwilówek zajmują się przede wszystkim po za bankowe instytucje finansowe.

O pożyczki chwilówki mogą się ubiegać obywatele Polski w wieku od 20 do 70 lat (ograniczenia wiekowe zależą od firmy udzielającej pożyczki chwilówki), zazwyczaj wymagane jest także stałe źródło dochodu (wynagrodzenie za pracę, emerytura, renta) oraz brak wpisów do różnych rejestrów dłużników. Inny równie ważnym wymogiem może być posiadanie konta bankowego, na które będziemy otrzymywać i z którego będziemy spłacać pożyczkę.

Wady i zalety, z którymi należy się zapoznać przed zaciągnięciem pożyczki chwilówki:

Wady

- Wysokie koszty pożyczki,

- Wysokie opłaty za przedłużenie spłaty pożyczki,

- W większości przypadków wymagana czysta historia kredytowa,

Zalety

- Uproszczona procedura przyznania pożyczki,

- Brak poręczenia,

- Pożyczka udzielana niemal od ręki nawet w ciągu kilku lub kilkunastu minut,

- Pożyczki dostępne już od 100 zł,

- Sprawdzeni już klienci mogą pożyczyć więcej niż nowi,

- Pożyczka dostępna przez Internet, na telefon lub przez sms.

Należy również pamiętać, iż przed podpisaniem umowy pożyczki powinniśmy dokładnie zapoznać się z regulaminem pożyczki i jej umową. Od każdej umowy przysługuje nam prawo odstąpienia.

Pamiętajmy aby pożyczać pieniądze z głową nie narażając się na nadmierne zadłużanie.

---

Linkpraca.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Portal Kredytowy

Portal Kredytowy

Autorem artykułu jest Kasia M.


Portal kredytowy jest to web poświęcony bankowym i nie bankowym kredytom. Regularnie są publikowane informacje ze świata finansów w postaci zwięzłych artykułów.

Ostatnio zaczęłam interesować się finansami i przypadkowo znalazłam nowy portal kredytowy.Portal kredytowy, jest to strona informacyjna zajmująca się jak kredytami bankowymi, tak i nie bankowymi. Zawiera aktualne informacje w postaci regularnie publikowanych artykułów, aktualnych recenzji nowych produktów, które lepiej pomogą zorientować w skomplikowanej problematyce kredytów, hipotek i ogólnie finansów. Można podzielić się swoją opinią za pomocą komentarza w poszczególnych artykułach i w ten sposób dyskutować z pozostałymi i wymieniać się doświadczeniami. Na tym portalu można od razu wnioskować w kilku kategoriach poprzez wypełnienie prostego formularza. Wszystko w jednym miejscu. Zwięźle, do rzeczy i przejrzyście. Web jest nie tylko przeznaczony dla petentów, ale dla tych, którzy chcą się czegoś więcej dowiedzieć o finansach lub zorientować się w nowościach na rynku. Na stronie jest wiele innych użytecznych linków. Nie bój się i odwiedź Portal kredytowy w celu uzyskania więcej informacji. Nawet z samej ciekawości warto odwiedzić ten portal. Kiedy potrzebujesz kredytu, dowiesz się tam o nowych możliwościach, które ostatnio pojawiły się na rynku. Dowiesz się co oferują banki działające w Polsce, te z polskim i zagranicznym kapitałem. Portal poświęca swoją uwagę studentom, kobietom na urlopie macierzyńskim, jednym słowem typowemu Kowalskiemu, któremu przedstawia różne produkty i daje mu możliwość ich oceny. Jasny układ portalu pozwala łatwo się na nim odnaleźć.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak wykorzystać ostatnie miesiące bez podatku Belki?

Jak wykorzystać ostatnie miesiące bez podatku Belki?

Autorem artykułu jest anmon


Podatek Belki, czyli podatek od zysków kapitałowych w wysokości 19%, stał się w ostatnich miesiącach straszakiem dla wszystkich osób posiadających jakiekolwiek oszczędności na lokacie. Resort finansów zapowiada bowiem, że najdalej w marcu wszyscy będziemy musieli odprowadzić do budżetu państwa część zysków z lokaty.

Z pomocą przychodzą nam jak zwykle nietypowe oferty banków, które gwarantują, że znalazły sposób na ominięcie niewygodnego opodatkowania. Najciekawszą w ostatnich tygodniach propozycją są lokaty, których poziom oprocentowania nie jest taki sam w całym okresie trwania lokaty.

Najnowszy pomysł na maksymalne wykorzystanie ostatnich miesięcy bez podatku Belki polega na tym, że prawie wszystkie należne odsetki zostaną skapitalizowane do lutego. Przez najbliższe miesiące wartość oprocentowania będzie dwucyfrowa, a po wejściu w życie nowych przepisów wysokość naliczanych odsetek będzie bliska zeru, a dokładnie będzie to 0,01%. Oznacza to, że w krótkim okresie czasu zarobimy bardzo dużo, a potem do końca trwania lokaty prawie nic. Podatek zapłacimy oczywiście od tego „prawie nic”.

Jak policzyć zysk z lokaty skonstruowanej w tak niecodzienny sposób? Nie jest to sztuka trudną. Wystarczy kierować się wysokością oprocentowania podaną przez bank, tak jak przy tradycyjnej lokacie z dzienną kapitalizacją. Zarobimy bowiem tyle, ile podaje w swojej ofercie bank.

Czy warto skorzystać z tych osobliwych depozytów? Odpowiedź brzmi : czemu nie? Jeśli przeprowadzimy porównanie lokat z dzienną kapitalizacją, ale z zyskiem naliczonym przed powrotem podatku Belki i tradycyjnych lokat z dzienną kapitalizacją, to więcej zarobimy z pewnością w pierwszym przypadku. Oczywiście pod warunkiem, że zapowiadane zmiany w przepisach podatkowych faktycznie wejdą w życie.

---

Więcej moich atykułów w kategorii Finanse znajdziesz na www.finansomania.net

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Konto w banku za darmo?

Konto w banku za darmo?

Autorem artykułu jest Krzysztof Rembek


Kto z Was lubi płacić za usługi i towary w internecie? Nikt. To dlaczego powinniśmy płacić miesięczny abonament za prowadzenie rachunku bankowego, jeśli inne banki oferują to bez opłat? Sprawdźmy, jak to działa.

Jeśli szukasz darmowego konta dzięki któremu mógłbyś dokonywać przelewów internetowych, powinieneś poznać ofertę darmowych kont osobistych dostępnych przez internet. Jest ich na rynku coraz więcej i coraz bardziej popularne staje się stwierdzenie, że konto w banku powinno być rzeczywiście darmowe.

Wykonywanie przelewów przez internet jest dziś jednym z podstawowych czynności dokonywanych na kontach osobistych w praktycznie każdym banku.

Właśnie dlatego tak niezwykle istotne jest żeby konto bankowe oraz wszystkie czynności jakie wykonujemy na nim były dla nas zupełnie darmowe. Na całe szczęście prawie każde konto jest w tych czasach darmowe i absolutnie każdy może cieszyć się z konta bankowego bez opłat.

Jak odnaleźć darmowe konto bankowe?

Oczywiście najlepszym miejscem do założenia nowego darmowego rachunku bankowego jest właśnie internet. To za jego pośrednictwem nie tylko znajdziemy, ale też otworzymy nasze konto bankowe w niecałe 10 minut. Wystarczy, żebyśmy wysłali przez internet dokument cyfrowy do określonego banku, a po kilku godzinach uzyskamy dostęp do naszego nowego konta bankowego.

W niektórych bankach nie będziemy nawet musieli czekać na kuriera z umową. Formalności załatwimy online, a nasza tożsamość zostanie potwierdzona przez jednorazowy przelew dokonany z naszego starego rachunku.

Od tej chwili będziemy mieli możliwość nie tylko dokonywania darmowych przelewów jak i kuowania różnych produktów finansowych jak ubezpieczenia czy na przykład lokaty bankowe.

Musimy pamiętać, że darmowe konto bankowe to chyba najlepszy sposób na zaoszczędzenie sporej sumy pieniędzy w naszym domowym budżecie.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

ETF, czyli kup sobie indeks

ETF, czyli kup sobie indeks

Autorem artykułu jest J.K


ETF ze względu na liczne zalety może być świetną alternatywą dla klasycznych funduszy inwestycyjnych. Instrument ten jest stosunkowo nowy na naszym rynku. W krajach "zachodnich" funkcjonuje jednak od lat i zdobył sporą popularność. Na GPW piewszy ETF pojawił sie rok temu.

Czym są ETF-y? ETF To skrót od Exchage Traded Fund i oznacza dosłownie fundusz, który jest handlowany na giełdzie. Emitent ETF-u, podobnie jak fundusze inwestycyjne otwarte może emitować nieograniczoną ilość tytułów uczestnictwa, z tą jednak różnicą, że tytuły te są wprowadzane do obrotu giełdowego. Emitenci ETF-ów podlegają, podobnie jak towarzystwa funduszy inwestycyjnych, stosownym regulacjom europejskim i krajowym. Papiery te są w obrocie giełdowym traktowane podobnie jak akcje i są papierami wartościowymi.

ETF z założenia ma śledzić jakiś benchmark (indeks giełdowy, surowiec, koszyk towarów). Ponieważ środki inwestowane są pasywnie, opłaty za zarządzanie są niższe niż w tradycyjnych funduszach. ETF ma kopiować indeks. Nie potrzeba więc całego zespołu analityków, menadżerów i doradców inwestycyjnych, którzy dobierają spółki do portfela funduszu inwestycyjnego. Dzięki temu produkt może być oferowany znacznie taniej, a opłaty za zarządzanie ponoszone przez nas ograniczane są do minimum i wynoszą, dla ETF na n WIG20 0,5% wartości aktywów w skali roku, podczas gdy standardem w funduszach akcyjnych jest stawka 4%. Inwestując kwotę 10 000 zł w ETF roczna opłata za zarządzanie wyniesie jedynie 50 zł. Lokując tę kwotę w tradycyjnych funduszach, zapłacimy ok. 400 zł (pomijam opłatę wstępną, bo kupując ETF również musimy zapłacić prowizję maklerską).

Zarządzanie jest tańsze, ale czy możemy liczyć na równie dobry wynik? Doświadczenie pokazuje, że większość zarządzających funduszami nie jest w stanie wygrać z rynkiem, tzn. nie jest w stanie uzyskać lepszej stopy zwrotu niż indeks, będący benchmarkiem dla danego funduszu. Oczywiście zdarzają się wyjątki i zawsze możemy liczyć, że uda nam się akurat trafić na zarządzającego, który zarobi dla nas więcej niż rynek. Są oni jednak w mniejszości. Ponadto najczęściej dywersyfikujemy inwestycję także w ramach różnych funduszy tej samej klasy, wiec gdy jednemu funduszowi uda się rynek pokonać, na pewno znajdzie się też taki, który z rynkiem przegra. Do tego dochodzi wyższa opłata za zarządzanie, zarządzanie, które nie daje gwarancji lepszego wyniku.

ETF jest także bardziej transparentny. Fundusz inwestycyjny otwarty co jakiś czas musi publikować skład portfela. Bądźmy jednak szczerzy, ilu z nas sprawdza te dane? Nie mamy więc do końca wiedzy, w co tak na prawdę inwestowane są nasze środki. Z ETF sytuacja jest prosta. Jeżeli benchmarkiem jest Wig20, inwestujemy w portfel zgodny ze składem tego indeksu.

Płynność inwestycji również w przypadku ETF jest lepsza. W dowolnej chwili możemy zawrzeć transakcję po cenie rynkowej. Realizacja nastąpi natychmiast po kliknięciu myszą, a środki będziemy mogli wypłacić po trzech dniach (przepisy KDPW). W przypadku tradycyjnych funduszy dyspozycja złożona dzisiaj może być realizowana w kolejnych dniach. Sprewy te reguluje statut danego funduszu.

Nachwaliłem się ETF-ów, to teraz wady. Jest to instrument stosunkowo młody na naszym rynku, a co za tym idzie, wybór jest niewielki. W chwili obecnej na naszym rynu jest ETF na Wig20, niemiecki indeks DAX i amerykański benchamrk S&P500. Wszystkie emitowane są przez Lyxor, będący członkiem grupy Societe Generale i są wprowadzone do obrotu na GPW. Jak widać wszystkie są oprate o rynki akcyjne. FIO są znacznie bardziej rozbudowane i w chwili obecnej oferują ekspozycję na dowolną klasę aktywów na całym świecie, od akcji po obligacje, nieruchomości, towary itd. W chwili obecnej FIO dają więc znacznie większe możliwości inwestycyjne. ETF nie daje możliwości właściwej dywersyfikacji portfela inwestycyjnego, dlatego póki to FIO pozostaną najpopularniejszym narzędziem inwestycyjnym. Choć z czasem ETF również może stać konkurencją dla funduszy, zwłacza wśród inwestorów oszczędzających regularnie, niewielkie kwoty

Na rynkach rozwiniętych fundusze typu ETF mają bardzo silną pozycję na rynku kapitałowym, a wartość lokowanych w nie aktywów stale rośnie. Powstają więc coraz to nowe fundusze typu ETF, dające ekspozycje na różne rynki. Ze względu na liczne zalety spodziewam się, że podobnie będzie również u nas.

---

Finanse osobiste i oszczędzanie

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Jak Wybrać Odpowiedni Kredyt Hipoteczny? Jak Uzyskać Poradę Za Darmo?

Jak Wybrać Odpowiedni Kredyt Hipoteczny? Jak Uzyskać Poradę Za Darmo?

Autorem artykułu jest Maciej Przychodzeń


W tym artykule odpowiem Ci na to pytanie z perspektywy zwykłego Kowalskiego. Dostaniesz niezwykle cenną informację jak uzyskać fachową i obiektywną poradę kredytową za darmo!

W dzisiejszych czasach podjęcie decyzji na temat kredytu hipotecznego jest jednym wielkim biegiem przez plotki. Wobec tak dużej ilości produktów finansowych coraz trudniej dokonać wyboru na podstawie danych i kryteriów kredytu a nie informacji reklamowej. Polacy potrzebują mieszkań - potrzebują więc kredytów hipotecznych. Duże banki i instytucje finansowe stały się wyspecjalizowanymi drapieżnikami polującymi na nieodpornych na dobrą kampanię reklamową klientów.

Postawmy sobie pytanie - jak tego uniknąć? Czy należy od razu udać się do pierwszego lepszego banku i zdać się na ślepy los? Wszem i wobec mówię NIE. Wchodząc do banku, już w samych drzwiach usłyszymy, że biorąc kredyt w ich banku to tak jakbyśmy dostali 100 złotych w zamian za banknot 10 złotowy. Oczywiście, nieco demonizuję rolę bankowych doradców kredytowych. Mimo wszystko, dążę do konkretnego wniosku - doradcy w bankach nie są obiektywni! Nigdy nie byli i nie będą. To jest już ich praca. Nie można ich za to winić. Muszą 'sprzedać' kredyt niezależnie od tego czy w banku za ścianą nasz Kowalski dostałby lepsze warunki kredytu hipotecznego.

W takim razie, gdzie uzyskać zarówno profesjonalną jak i obiektywną poradę w kwestii kredytu hipotecznego? Odpowiedź na to pytanie jest prosta - u niezależnego doradcy finansowego. Mimo wszystko, czy to takie proste? Nie koniecznie.. Nie warto radzić się u doradcy, który ma w swojej ofercie kredyty hipoteczne z 2 banków.. Trzeba skorzystać z opinii takiego, który może zaoferować Ci produkty z największej liczby instytucji. W większości przypadków, usługa takiego doradcy kredytowego będzie kompletnie darmowa. Nie należy szukać haczyków - doradca dostanie prowizję od instytucji, której kredyt hipoteczny weźmie kredytobiorca. Bank lub instytucja ma wkalkulowane w koszta opłacanie takich doradców. Te opłaty są zawarte w kosztach wzięcia kredytu - nie należy się tego obawiać, tak jest zawsze. Lepiej przyczynić się do wynagrodzenia dobrego doradcy niż samego banku, który nie zawsze udzieli nam najlepszej porady.

A teraz, kolejne ważne pytanie - czy taki doradca nie będzie faworyzował produktów konkretnych produktów dlatego, że z jednych dostanie większą a z innych mniejszą prowizję? Nie potrafię zapewnić Cię, że każdy doradca będzie w 100 procentach obiektywny. Znam obiektywnych (patrz w stopce), ale nie wszyscy są tacy. Są instytucje, które dostają takie same prowizje niezależnie od banku.

Którego doradcę wybrać? To już Twoja decyzja. Możesz uganiać się po całym mieście za doradcami.. albo możesz znaleźć odpowiedni kredyt hipoteczny siedząc wygodnie przy swoim biurku.

O czym mowa? O doradztwie kredytowym przez internet!

Zalety? Same zalety. Doradca kredytowy (finansowy) internetowy spełnia wszelkie warunki, które charakteryzują dobrego, obiektywnego i doświadczonego doradcę. Jeśli jest bardzo dobry (taki jak w stopce) - to sam do Ciebie oddzwoni za darmo. Jego usługa również jest darmowa. Nie musisz umawiać się i czekać w kolejce na spotkanie. Zaparz sobie gorącej herbaty, podaj swój numer i poczekaj chwilę na telefon. Wszelkie niezbędne informacje na temat kredytu hipotecznego dostaniesz drogą telefoniczną i poprzez e-mail.

Życzę najdogodniejszego kredytu hipotecznego!

---

Polecany doradca finansowy ds. kredytu hipotecznego:

mp.ebrokerpartner.pl

- podaj numer a doradca oddzwoni do Ciebie

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Trzy metody na szybką gotówkę

Trzy metody na szybką gotówkę

Autorem artykułu jest Marcin Przewrotny


Ponieważ współczesne społeczeństwo żyje na kredyt, wzięcie pożyczki jest obecnie prostsze niż kiedykolwiek. W wielu sytuacjach nie trzeba nawet wychodzić z domu, a pożyczka "przyjedzie" do nas sama! Bez zbędnych wstępów przedstawiamy zatem trzy najpopularniejsze sposoby na szybkie, proste i wygodne pożyczenie pieniędzy.

1. Kredyt gotówkowy w banku

Pieniądze powinno pożyczać się w bankach i większość ludzi to robi. Kredyt gotówkowy ma przecież swoje zalety, których inne formy pożyczki z pewnością nie mają. Przede wszystkim jest to bezpieczeństwo - działalność banków nadzoruje Komisja Nadzoru Finansowego i reguluje prawo bankowe. W miarę korzystna jest też cena - kredyt gotówkowy w rzeczywistości kosztuje 25 - 40% w skali roku. Właśnie tyle wynosi RRSO dla kredytów w polskich bankach.

Wady? Głównie formalności, których w bankach nie unikniemy. Poza tym, na kredyt gotówkowy szansę mają tylko ci, których rzeczywiście na to stać. Bank skrupulatnie to sprawdzi!

2. Pożyczki pozabankowe w firmach pożyczkowych

Dla wielu osób kredyty gotówkowe są niedostępne, ze względu na niskie dochody lub złą przeszłość kredytową. Osoby te mogą udać się do firm pożyczkowych, gdzie pożyczkę dostaną niemalże na 100%. Co więcej, pożyczkę tę dostaną w ciągu kilku godzin od wypełnienia wniosku i to bez wychodzenia z domu - pracownik firmy przyniesie nam gotówkę do domu, niczym... pizze!

Niestety, to kosztuje. Pożyczki pozabankowe są drogie, a ich RRSO ma zazwyczaj trzy, a nie raz czasem nawet cztery "cyferki". Czy warto? To zostawiam już indywidualnej ocenie.

3. Pożyczki prywatne przez internet

W dobie internetu pożyczek warto też szukać w sieci. Typowo internetowymi formami pożyczek są pożyczki prywatne oraz pożyczki społecznościowe. Ich największymi atutami są przejrzystość, która przejawia się brakiem jakichkolwiek dodatkowych opłat (tylko odsetki), oraz niska cena - pożyczki prywatne kosztują nie więcej niż 24% w skali roku.

Niestety, pożyczki prywatne to nowość w naszym kraju i branża ta potrzebują jeszcze czasu by w pełni się rozwinąć. Na dzień dzisiejszy otrzymanie takiej pożyczki nie jest wcale proste. Raz, że trzeba przekonać do siebie potencjalnych inwestorów, a dwa, że mogą oni wymagać np. zastawu jako zabezpieczenia pożyczki.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Zmiany w Rodzinie na Swoim

Zmiany w Rodzinie na Swoim

Autorem artykułu jest Krzysztof Duda


Rządowy program ośmioletnich dopłat do rat kredytów mieszkaniowych znany jako Rodzina na Swoim zakończy swój niezbyt owocny żywot 31 grudnia 2012 roku. Dodatkowo ustawodawca od 31 sierpnia br. wprowadził w życie zmiany, które na ostatnie kilkanaście miesięcy czynią Rodzinę na Swoim ogólnie mniej atrakcyjną.

Dopłaty prawie jak Koniec Świata

O Rodzinie na swoim pisaliśmy już na Alei Profitowej. Zwracaliśmy uwagę na to, że rządowy program dopłat w porównaniu z niektórymi ofertami banków w zakresie „zwykłych” kredytów hipotecznych może się wydawać chwytem marketingowym, na którym zyskują głównie developerzy i banki. Tym niemniej dla Polaków pokładających swoje mieszkaniowe nadzieje w Rodzinie na Swoim mamy złą wiadomość – wnioski kredytowe będzie można składać tylko do końca 2012 roku.

Na swoim? Tak, ale tylko na tanim i nie wszędzie

Druga wiadomość jes też zła – dopłatę będzie można wziąć na stosunkowo tanie mieszkania, ponieważ obniżono maksymalną cenę metra kwadratowego kwalifikującą do udziału w programie. Dotychczas limit ceny metra liczono jako 140 procent średniej arytmetycznej dwóch kolejnych wartości tzw. wskaźnika przeliczeniowego ogłaszanego co pół roku przez poszczególnych wojewodów. Skomplikowane? Wystarczy zapamiętać „140 procent ”, albowiem teraz cena metra kwalifikująca do dopłaty rządowej musi wynieść maksymalnie 100 procent dla nowego mieszkania i budowanego domu oraz zaledwie 80 procent dla nieruchomości mieszkaniowych z drugiej ręki. Jak to wygląda w praktyce? Niestety różnice są znaczne, co przedstawia poniższa tabela:

rns_m2_IVkw_2011

Tabela: średnie wskaźniki przeliczeniowe kosztu odtworzenia 1m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych dla programu Rodzina na Swoim. Źródło: Bank Gospodarstwa Krajowego www.bgk.com.pl

Kolejny minus – realna cena metra kwadratowego w wielu zwłaszcza dużych miastach uniemożliwia w ogóle skorzystanie z programu Rodzina na Swoim, lub ewentualnie umożliwia kupno niewielkich mieszkań w nieatrakcyjnych lokalizacjach.

Tylko dla młodych, dla starszych tylko z dzieckiem lub młodą „połówką”…

Dawno temu organizacje młodzieżowe określały maksymalny wiek swoich członków na 35 lat. Nie wiem jak jest teraz, ale taki sam limit wiekowy jest od 31 sierpnia w Rodzinie na Swoim. Wniosek o kredyt z dopłatą musisz złożyć najpóźniej do końca roku w którym kończysz „wiek młodzieżowy”. Ale jest i furtka dla starszych. Po pierwsze - możesz składać wniosek jeśli masz powyżej 35 lat i samotnie wychowujesz dzieci, przy czym przynajmniej jedno z nich musi spełnić jeden z następujących warunków:

- wiek do lat 18
- przysługujący na dziecko zasiłek pielęgnacyjny
- wiek poniżej 25 lat i bycie w trakcie nauki lub studiów

Po drugie - w przypadku składania wniosku przez małżeństwo – tylko jedno z Was musi mieć poniżej 35 lat. Tak czy inaczej ustawodawca dość drastycznie ograniczył w ten sposób krąg osób kwalifikujących się do programu dopłat mieszkaniowych. Szacuje się, że o ok. 25 procent.

I nie tylko dla rodzin

Dotychczas o dopłaty w ramach Rodziny na Swoim mogły ubiegać się małżeństwa lub osoby samotnie wychowujące dzieci. Teraz Państwo uwzględniło przez potrzeby mieszkaniowe osób stanu wolnego, czyli singli. Jednak dotowane mieszkanie singla może mieć maksimum 50 metrów kwadratowych, z czego dopłata obejmie 30 metrów. Dopłat na budowę domu w przypadku singli nie przewidziano.

rns_maxM2_syt_rodz

Tabela: Limity powierzchni mieszkania w programie Rodzina na Swoim

Szwagier pomoże obejść brak zdolności kredytowej

Według znowelizowanej ustawy w razie problemu ze zdolnością kredytową będziesz mógł wziąć kredyt z dopłatami korzystając z pomocy wstępnych, zstępnych, rodzeństwa, rodzeństwa współmałżonka, ojczyma, macochy lub teściów.

Kupisz inne lub wynajmiesz - przestaną dopłacać

Ustawa jasno daje do zrozumienia, że jeśli przypadkiem w ciągu ośmioletniego okresu dopłacania do kredytu staniesz się właścicielem innego lokalu lub przeznaczysz dotychczasowy dotowany np. pod wynajem lub produkcję, Państwo się na Ciebie obrazi i przestanie dopłacać Ci do rat;-)

Pełny tekst ustawy z dnia 15 lipca 2011 r.o zmianie ustawy o finansowym wsparciu rodzin w nabywaniu własnego mieszkania oraz niektórych innych ustaw, Dziennik Ustaw Nr 168, poz.1006 znajdziesz na Alei Profitowej.

---

Gdzie udać się po najlepszy kredyt z dopłatą?
Sprawdź za pomocą porównywarki kredytów Rodzina na Swoim na stronie głównej Alei Profitowej
autor artykułu: Krzysztof Duda
www.profitowa.pl


Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Dlaczego nie mam nic przeciw chwilówkom na sms?

Dlaczego nie mam nic przeciw chwilówkom na sms?

Autorem artykułu jest Krzysztof Duda


Sms365, smskredyt, viasms… Wybór serwisów oferujących błyskawiczne pożyczki na krótkie terminy załatwiane przez sms-a - czyli tzw. chwilówki - jest obecnie spory.

szyka-pozyczka-sms-150x150Chwilowe kredyty (właściwie pożyczki, bo spłacane jednorazowo), jak każda nowość łamiąca skostniałe bankowe stereotypy budzi lęki i kontrowersje, podsycane przez goniące za sensacją media. Dlaczego tak się dzieje i czy naprawdę warto bać się chwilówek?

Dobry serwis z szybkimi pożyczkami powinien cechować się prostotą obsługi – całość procedury załatwiania i przyznawania pożyczki powinna odbywać się przez Internet i telefon komórkowy (sms). Na stronie danego serwisu dokonujemy rejestracji, a potem – przy bieżącej i ewentualnych kolejnych pożyczkach – potrzebujemy już tylko telefonu i oczywiście jakiegoś konta bankowego do przelewu. Przykładowo po rejestracji w serwisie sms365.pl wysyłamy na wybrane z listy konto pożyczkodawcy 1 grosz i… czekamy na „zwrotny” przelew z kwotą wnioskowanej pożyczki.

Chwilówka co się powinno kryć za tym określeniem? Nie tylko to, że dostaniesz pożyczkę na chwilę – tydzień, dwa czy miesiąc. Również to, że dostaniesz ją faktycznie W CHWILĘ. Serwisy udzielające takich pożyczek powinny pracować na okrągło, a przynajmniej do późnych godzin wieczornych. W ten sposób jeśli stwierdzisz dramatyczną dziurę w domowym budżecie powiedzmy w poniedziałek o 21, a na wtorek musisz zapłacić rachunki, możesz liczyć na ratunek. Sprawa pójdzie szybciej, jeśli Twoje konto bankowe znajduje się w tym samym banku co konto firmy udzielającej pożyczki.

Dobra usługa chwilówek musi cechować się się wysoką „przyznawalnością” tychże. To oczywiste? Niekoniecznie. Parę miesięcy temu prasa rozpisywała się o serwisach, które ponoć w praktyce nie przyznawały żadnych kredytów, a jedynie wyłudzały przy okazji rejestracji dane osobowe i zgodę na ich wykorzystanie marketingowe. Cel oczywisty – odsprzedaż danych osobowych innym firmom. Ile w tym prawdy – trudno dociec. Jak to w życiu – wszędzie zdarzają się czarne owce, a mniej lub bardziej zawoalowane oszukiwanie Klientów zdarza się nawet tzw. szacownym bankom, funduszom itd. Osoby nastawione antysystemowo powiedzą nawet, że jest to normą… Tak czy inaczej do chwilówek przyczepił się pewien brzydki zapaszek, generowany zwłaszcza ekspertów powiązanych z bankami oraz przez Jedynie Słuszną Gazetę, która – jak zauważyłem – lubuje się w jednostronnym ocenianiu produktów finansowych – rzekomo dla dobra ludzi. W ten sposób gazeta owa nakręciła np. kampanie nienawiści przeciwko OFE, a następnie… roniła krokodyle łzy po tym gdy rząd zdecydował się OFE popsuć.

Przeciw esemesowym chwilówkom podnosi się też zarzut horrendalnego oprocentowania i ukrytych kosztów. W Internecie można znaleźć opinie osobników, którę wzięły pożyczki bez czytania umowy, nie spłaciły ich w terminie i teraz szukają ukojenia na forach krzycząc: „ Złodzieje! Oszuści!” Co do wysokiego oprocentowania – po pierwsze radzę najpierw czytać umowy a potem brać kredyt. Czas masz nieograniczony, nie jesteś w banku i nie napiera na Ciebie kolejka innych Klientów. Po drugie drogą chwilówkę bierze się naprawdę w wyjątkowej, podbramkowej sytuacji i w ostateczności jeśli np.:

1) Nie masz możliwości szybkiego uzyskania dodatkowych pieniędzy ze swojego czy innego banku, bo skończyła ci się linia, masz już kredyt itd.

2) Nie możesz lub nie chcesz pożyczać od rodziny czy znajomych, bo dla nikogo ambitnego nie jest to przyjemna i komfortowa sytuacja.

3) Nie chcesz żeby nachodził cię w mieszkaniu poborca rat.

4) Godzisz się na zapłacenie dużych odsetek i kosztów dla wyższego celu np. chcesz ukryć przed żoną, mężem, kochankiem efekty swoich – być może kolejnych już – nierozsądnych działań na wspólnym koncie. Czy naprawdę uważasz, że 150 złotych za 700 złotych dwutygodniowej pożyczki, to za dużo aby ocalić Wasz związek? I tak za dwa tygodnie dostaniesz wypłatę. Zapłać, miej święty spokój, a na drugi raz uważaj na stan konta.

5) A tak na marginesie pamiętaj, że jak nie będziesz spłacał chwilówki, to wyjdziesz na tym równie źle, jak na niespłaceniu jakichkolwiek innych zobowiązań.

Reasumując: każdy typ pożyczki ma swój cel, a chwilówki wypełniają lukę na rynku. Nie należy się ich bać. Bierz taki kredyt czy pożyczkę, jaki potrzebujesz ale po dokładnym przeczytaniu umowy! Nie oglądaj się na opinię gazet czy zazdrosnych o konkurencję ekspertów bankowych. Nie mogę oczywiście ręczyć za wszystkie mnożące się w Internecie serwisy pożyczkowe. Z własnego doświadczenia mogę jednak polecić serwis sms365, z którego testowo skorzystałem. Na duży plus należy zapisać temu serwisowi to, że z góry określa kwotę do spłaty, bez żadnych ukrytych opłat. Wszystko mamy rozpisane w umowie, w wyraźnych kolorowych tabelach. Pieniądze otrzymałem szybko, a w czasie całej procedury firma utrzymywała ze mną kontakt za pomocą sms-ów, maila i telefonicznie. Ogólnie wrażenie profesjonalizmu.

Na kilka dni przed terminem spłaty firma wysłała mailem rachunek z kwotą do zapłacenia. Nawiasem mówiąc termin spłaty można wydłużyć, oczywiście zapłacimy wtedy więcej. Już po spłacie dostałem pocztą kopertę z dwoma egzemplarzami umowy pożyczki. Należy ją odpisać i odesłać także po to, aby mieć możliwość brania kolejnych pożyczek w serwisie. Koszt wysyłki bierze na siebie sms365 – wystarczy złożyć podpis, włożyć 1 egzemplarz umowy do załączonej koperty i wrzucić do skrzynki. Mam nadzieję, że niekłopotliwa procedura brania i spłaty pożyczki w moim przypadku jest normą dla tego serwisu. Powinna być normą także dla innych tego typu pożyczkodawców.

---

Artykuł pochodzi z serwisu finansów osobistych Aleja Profitowa, gdzie dowiesz się jak oszczędzić więcej, w co najlepiej inwestować nawet skromne środki, na co zwracać uwagę i jakich pułapek unikać poruszając się po rozległym rynku produktów i usług finansowych.

http://www.profitowa.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Konto w banku

Konto w banku

Autorem artykułu jest olek olewski


Konto w banku to popularnie używana nazwa rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego dla osób fizycznych. Posiadanie takiego konta ułatwia zarządzanie pieniędzmi. W chwili obecnej prawie każda pełnoletnia osoba dysponuje kontem bankowym.

Posiadanie konta bankowego wiąże się często z wymogiem pracodawcy, który przelewa wypłatę bezpośrednio na konto pracownika, ale przede wszystkim znacznie ułatwia nam życie. Jest to bezpieczne miejsce na ulokowanie gotówki, gdyż banki są zaopatrzone w systemy bezpieczeństwa, a ponadto objęte gwarancją, zapewniającą zwrot środków klientowi nawet w przypadku bankructwa banku.


Dzięki karcie bankowej, która jest wydawana podczas otwierania konta w banku, można zminimalizować operowanie gotówką. Nie musimy się już martwić tym, że zabraknie nam pieniędzy w czasie zakupów, gdyż w każdej chwili można udać się do bankomatu i wypłacić określoną kwotę lub zapłacić kartą w sklepie. Dodatkowo nie zostaniemy narażeni na kradzież gotówki lub to, że ją zgubimy.


Konto w banku będzie także przydatne do opłacenia wszelkiego rodzaju rachunków. Jeśli posiadamy dostęp do konta przez internet, wykonanie wszelkiego rodzaju operacji będzie jeszcze łatwiejsze. W każdej chwili można sprawdzić stan konta, historię wykonanych operacji, czy dokonać przelewu, przy czym w większości przypadków te transakcje będą darmowe. Oprócz zaoszczędzonych pieniędzy zyskamy również na czasie; nie stracimy go na dotarcie do banku czy stanie w kolejkach, a dodatkowo nie będą miały dla nas znaczenia godziny otwarcia placówki bankowej.


Obecnie istnieje wiele różnorodnych kont bankowych na rynku finansowym, a wybór odpowiedniego dla nas konta będzie zależny od wielu aspektów. Do niedawna każde konto w banku podlegało opłacie za jego prowadzenie. Na chwilę obecną niektóre banki oferują także bezpłatne konta. Często jednak w tym przypadku należy upewnić się, że nie poniesiemy dodatkowych opłat, jeśli wybierzemy takie właśnie konto. Może okazać się, że prowadzenie konta, jak też karta bankowa wydana przy jego otwieraniu, są rzeczywiście bezpłatne, ale pod pewnym warunkiem. Poniesiemy dodatkowe koszty, jeśli np. nie wykonamy kartą płatniczą dostatecznej ilości transakcji na określoną kwotę. Czasem warunkiem tego, aby konto w banku było bezpłatne może być przelewanie przez pracodawcę na nasze konto comiesięcznej wypłaty. Zdarza się także, że musi ona być odpowiednio wysoka.


Warto jednak zastanowić się w jakim celu otwieramy konto w banku i w jaki sposób będziemy go używać. Jeśli na przykład wykonujemy bardzo dużo transakcji i często wypłacamy pieniądze z bankomatu, może okazać się, że bardziej opłacalne będzie posiadanie konta, którego prowadzenie jest płatne.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Pożyczki prywatne w praktyce

Pożyczki prywatne w praktyce

Autorem artykułu jest Marcin Przewrotny


Pożyczki prywatne to stosunkowo młody produkt na polskiej scenie kredytów i pożyczek, który - gdy debiutował - miał przynieśc rewolucję. Po kilku latach od pojawienia się pierwszych pożyczek prywatnych, rewolucji jednak nie widać. Być może dlatego, że wzięcie pożyczki prywanej w praktyce wcale nie jest takie proste.

O co chodzi z pożyczkami prywatnymi?

Dla tych, którzy z pojęciem pożyczki prywatnej spotykają się po raz pierwszy, krótkie wyjaśnienie.

Pożyczki prywatne to nowy sposób udzielania pożyczek, którego podstawową zasadą jest pominięcie jakichkolwiek instytucji finansowych. Pożyczki udziela zatem nie bank, ale "normalna", prywatna osoba, dla której jest to swego rodzaju inwestycja.

Pożyczki prywatne rozwijają się przede wszystkim w sieci - na portalach ogłoszeniowych czy forach pożyczkowych znaleźć można ogłoszenia osób, które są chętne dać lub wziąć taką pożyczkę. Warunki ustalane są indywidualnie, pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą.

Brak chętnych do pożyczania

Pożyczki prywatne, z racji tego, że są wyjątkowo tanie (oprocentowanie wynosi zwykle 20 - 25%), miały zrobić w Polsce furorę. W końcu każdy kto potrzebuje pieniędzy, powinien pożyczyć je na 20% prywatnie, niż na 80% w parabanku. Niestety, nie jest to wcale takie proste.

Największą bolączką rynku pożyczek prywatnych w Polsce jest brak chętnych do inwestowania, czyli pożyczania. Polak jest z natury nieufny, stąd też niewielu jest takich, którzy decydują się na pożyczenie swoich pieniędzy komuś zupełnie obcemu. Bo przecież gwarancji na to, że pożyczający odda pożyczkę w terminie nigdy tak naprawdę nie ma. A w związku z tym, zamiast pożyczki prywatnej inwestorzy wolą inne inwestycje alternatywne - chociażby monety kolekcjonerskie czy popularne ostatnio... wino.

Problematyczne zabezpieczenie

Wina nie leży jednak wyłącznie po stronie pożyczkodawców. Pożyczki prywatne nie dochodzą często do skutku także z powodu rezygnacji drugiej strony. Kością niezgody są zwykle zabezpieczenia pożyczki.

Inwestorzy wymagają bowiem od pożyczkobiorców zabezpieczenia w formie weksla in blanco lub zastawu. Ma to być gwarancją tego, że pożyczka zostanie oddana. Niestety, gros osób biorących pożyczkę prywatną uważa zabezpieczenie za całkowicie niepotrzebne i żąda by pożyczka została wypłacona bez formalności, tak jak w parabanku. Tak dobrze jednak nie ma.

Przyszłość pożyczek prywatnych stoi w Polsce pod dużym znakiem zapytania. Wygląda na to, że mentalnie nie jesteśmy jeszcze przygotowani na prywatne pożyczanie pieniędzy. Tym, którzy przygotowani mimo wszystko są, nie pozostaje nic innego jak udanie się do firmy pożyczkowej i skorzystanie z kolejnej szybkiej pożyczki...

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Cash back – na czy polega?

Cash back – na czy polega?

Autorem artykułu jest anmon


Od dłuższego czasu posiadacze kart debetowych stykają się z pojęciem cash back. Na czym polega owa usługa dołączana coraz częściej do kart przez banki? To nic innego jak możliwość wypłaty gotówki w sklepie.

W funkcję cash back jest wyposażonych przytłaczająca większość kart debetowych Visa i MasterCard. Usługa ta jest nieskomplikowana, tania i szybka. Jeżeli nie masz akurat pod ręką bankomatu, to bez problemu wypłacisz gotówkę w kasie sklepowej. Wystarczy, że posiadasz kartę debetową, do której bank dołączył funkcję cash back. Jest to o tyle wygodne rozwiązanie, że pieniądze ze swojego konta osobistego możesz pobrać w sklepie, w którym akurat robisz zakupy.

Banki w Polsce, z kilkoma wyjątkami, nie pobierają zazwyczaj opłat za tego typu transakcję. Jeżeli w twoim banku wypłata z bankomatu jest obciążona prowizją, to może więc okazać się, że cash back jest dla ciebie najtańszym sposobem dostępu do gotówki.

Oczywiście cash back ma też swoje ograniczenia. Po pierwsze jest to limit kwoty, która można wypłacić z kasy sklepowej. Jeśli potrzebujesz większej sumy, to odejdziesz z kwitkiem, ponieważ sprzedawca wypłaci tylko do 200 zł.

Po drugie usługa cash back, mimo tego, że funkcjonuje na naszym rynku już od kilku lat, nie jest masowo rozpowszechniona. Mało osób korzysta z takiej formy pobierania pieniędzy i jest stosunkowo mało sklepów i punktów usługowych, gdzie można dokonać takiej transakcji. Podobnie jest z płatnościami zbliżeniowymi. Nie wszystkie placówki handlowe posiadają czytnik płatności zbliżeniowych. Usługa rozpowszechnia się jednak błyskawicznie, stare karty płatnicze są wymieniane na nowe karty zbliżeniowe i wciąż rośnie liczba sklepów, gdzie można zrobić zakupy kartą bez wpisywania kodu PIN.

Tak jak w przypadku płatności zbliżeniowych, tak samo w przypadku cash back właściciele sklepów nie zarabiają żadnych prowizji z tytułu wypłaty klientowi gotówki i nie są zainteresowani dystrybucją takiej usługi. Z drugiej strony posiadanie dodatkowej usługi dla klientów, podnosi w ich oczach atrakcyjność danego sklepu, co z kolei owocuje robieniem zakupów właśnie w tym, a nie innym miejscu.

---

Więcej moich artykułów w kategorii Finanse znajdziesz na www.finansomania.net

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Chwilówki – szybkie i ryzykowne koło ratunkowe

Chwilówki – szybkie i ryzykowne koło ratunkowe

Autorem artykułu jest Artur Sarnecki


Chwilówki są coraz popularniejszym sposobem na ratunek z finansowego dołka, w jaki często wpadamy kiedy zabraknie nam kilkuset złotych do pierwszego. Jak wybrać dobrą chwilówkę i jakie moga być jej koszty? O tym w poniższym artykule...

Często brakuje nam kilkaset zł na dokonanie ważnego zakupu lub opłatę rachunku pod koniec miesiąca, kiedy poprzednia wypłata jest już wspomnieniem a do kolejnej zostało jeszcze na tyle dużo czasu, że nie możemy czekać.

Zazwyczaj wtedy możemy skorzystać z pomocy bliskich, musimy pożyczyć pieniądze od rodziny lub znajomych co jednak w większości przypadków nie należy do przyjemności i kończy się długim okresem wypominania, a nam pozostaje niesmak i przeświadczenie, że nigdy więcej.

Innym w takiej sytuacji rozwiązaniem są coraz większą karierę robiące w Polsce tak zwane „chwilówki”, czyli udzielane przez poza bankowe firmy na krótki okres niewielkie pożyczki gotówkowe.

Bez zbędnych formalności i pokazywania w danej instytucji naszych dokumentów dochodowych czy weryfikacji w bazie BIK możemy uzyskać niezbędne pieniądze– zazwyczaj od 50 do 600 zł na 15 do 30 dni.

Kwoty nie są duże, jak również okres na jaki zawierana jest umowa. Stąd właśnie określenie „Chwilówka”, co znaczyć ma, że pożyczamy na chwilę, bo zdarzyła się nam wyjątkowa sytuacja.

Właśnie tak należy traktować te produkty finansowe, ponieważ za prostotę uzyskania takiej pożyczki, brak weryfikacji i szybką decyzje i uruchomienie środków ( pieniądze nawet w ciągu godziny mogą być na naszym koncie, a my czasem musimy tylko wysłać SMS) należy ponieść wysokie niestety koszty.szybki-kredyt-szybka-po%C5%BCyczka-poabankowa-150x150

Dla przykładu w najpopularniejszych firmach tego typu kiedy pożyczamy 400 zł, po 15 dniach musimy zwrócić ok 500 zł a od kwoty pożyczonej ok 600 zł po miesiącu odsetki wyniosą ok 150 -180zł .

Nie stosujmy więc chwilówek, jako stałe rozwiązanie, źródło dodatkowych pieniędzy, czy stałą formę pokrywania zaległych rat, bo po jakimś czasie nie będziemy w stanie nawet na bieżąco spłacać odsetek, a koszty windykacji za opóźnienia w przypadku takich umów mogą przekroczyć pożyczoną kwotę.

Jeśli zaczniemy się spóźniać ze spłata takiego zobowiązania, koszty monitów mogą wahać się od 50 do 100 zł, z tym, że będą one wysyłane tak często aby kwota do spłaty był apotem jak największa, w końcu to dodatkowy zysk dla firmy.

Zazwyczaj firmy takie pozwalają nam na przedłużanie okresu spłaty o kolejne 15 dni czy miesiąc, jeśli spłacimy odsetki od pożyczonej kwoty, jednak jeśli tylko mamy możliwość starajmy się spłacić całość, jeśli zaczniemy przedłużać okresy spłat, możemy tak naprawdę robić to kilka razy miesiąc po miesiącu, bo ciągle szkoda nam na to pieniędzy, jednak wtedy w ogóle nie spłacamy naszego zadłużenia, a jedynie odsetki, więc ciągle stoimy w miejscu, chociaż może być tak, ze wpłaciliśmy już więcej niż pożyczyliśmy i więcej niż wyniosłaby spłata jednorazowa.

Bazowe oprocentowanie takich pożyczek nie wydaje się w teorii zbyt duże. Może ono wynosić tylko niewiele więcej niż w banku, jednak firmy pożyczkowe omijają to sprytnie zazwyczaj doliczając do kwoty pożyczki np. koszty obsługi, ustanowienia zabezpieczenia czy dostępu do specjalnego systemu, dzięki czemu nagle oprocentowanie rośnie nawet do kilkuset procent w skali roku.

Z chwilówek korzystajmy tylko jeśli musimy, pamiętajmy jednak o zapoznaniu się dokładnie przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy ze wszystkimi kosztami konkretnej umowy, kosztami za spóźnienie itd., starajmy się wybierać tylko znane i solidne firmy, które nie sprawią nam problemów, które mają jasne i przejrzyste zasady udzielania i informują nas na wstępie o wszystkich kosztach.

Jak w każdym wypadku– jeśli mamy pożyczać, róbmy to z głową, jeśli pożyczamy z głową nic nam nie grozi.

---

Artur Sarnecki

poprostukredyty.pl

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Czy BIK jest powodem nieotrzymania kredytu bankowego?

Czy BIK jest powodem nieotrzymania kredytu bankowego?

Autorem artykułu jest Dorota eM


BIK niestety nie jest przez nas zbyt dobrze kojarzony... Co ciekawe, wynika to głównie z naszej niewiedzy o działaniu tej instytucji. Biuro Informacji Kredytowej, czyli właśnie ten popularny BIK, jest po to by nam pomóc w świecie kredytów i pożyczek. I jeśli nie otrzymamy jakiegoś kredytu to tylko i wyłącznie z naszej winy.

Często zdarza się, że osoby, które posiadały w przeszłości jakieś zadłużenia i niestety miały problemy z terminowym spłacaniem, niemal od razu udają się do firm prywatnych przebierając w ofertach pożyczek bez BIK. Nie próbują więc nawet złożyć wniosku we własnym banku, gdzie przecież jako stali klienci zawsze mogą liczyć na jakieś ciekawe rozwiązania. Mnóstwo osób uważa, że jeśli nasze dane znajdują się w BIK-u i są oczywiście negatywne, to nawet nie mamy po co starać się o kredyt w banku, bo i tak raport z BIK-u nas pogrąży w oczach tej instytucji. Oczywiście jest w tym część prawdy, bowiem bank w swojej procedurze kredytowej zawsze sprawdza przeszłość pożyczkową klientów (dlatego też pożyczka bez BIK nie jest dostępna w żadnej ofercie bankowej!). Jednak BIK nigdy nie decyduje o tym kto i jaki kredyt otrzyma! Ostateczna decyzja zawsze należy do banku lub SKOK-u. Zdarzają się przypadki, że osoby zadłużone otrzymywały pożyczkę bankową, jednak przy zaostrzonych warunkach (zabezpieczenie, określona wysokość uzyskiwanych dochodów, poręczenie, wyższe koszty i opłaty). Wiadomym jest, że w takich sytuacjach bank jest ostrożny, w końcu ma do czynienia z nierzetelnym klientem. Jednak badanie zdolności kredytowej to naprawdę złożony proces a raport z BIK-u to niewielka jego część. Jeśli na przykład posiadamy nieciekawą historię kredytową ale mamy umowę o pracę na czas nieokreślony, posiadamy jakąś nieruchomość i ktoś jest w stanie za nas poręczyć, to na pewno znajdzie się jakiś bank, który udzieli nam kredytu. W końcu instytucji bankowych na naszym rynku nie brakuje. Ważne jest, aby nie korzystać od razu z firm prywatnych, specjalizujących się w pożyczkach bez BIK, gdyż niestety zamiast nam pomóc spłacić długi, mogą one nas jeszcze bardziej pogrążyć.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Pożyczka bez sprawdzania przeszłości kredytowej

Pożyczka bez sprawdzania przeszłości kredytowej.

Autorem artykułu jest Dorota eM


Pożyczka bez sprawdzania przeszłości kredytowej a więc popularnie nazwana pożyczką bez BIK, zyskuje na coraz większej popularności. Polacy po wykorzystaniu wszystkich możliwości zadłużenia się, sięgają właśnie po tego typu ofertę... Co ciekawe takich osób, dla których szybka pożyczka jest "ostatnią deską ratunku" jest co raz więcej.

Niestety nie jest to powód do dumy, gdyż świadczy to wyłącznie o problemach finansowych naszego społeczeństwa a także o trudnościach z uzyskaniem tradycyjnego kredytu bankowego. Jeśli jednak ktoś korzysta z ofert pożyczek i kredytów bez BIK wyłącznie ze względu na swoją negatywną historię w Biurze Informacji Kredytowej, to jeszcze nie jest tak źle. Bo przecież pożyczka bez BIK właśnie po to powstała, by dać szansę osobom zadłużonym. Niektórzy na przykład, korzystają z takiego szybkiego kredytu, aby spłacić kolejną ratę pożyczki bankowej i w ten sposób nie trafić do BIK-u. Najgorzej jest jednak wtedy, gdy klienci instytucji prywatnych nie zwracają nawet uwagi z jakim rodzajem pożyczki mają do czynienia i często zadłużając się poraz pierwszy w życiu wybierają właśnie pożyczkę bez BIK. A to ogromny błąd i to z dwóch powodów - po pierwsze oprocentowanie oraz dodatkowe opłaty (szybka pożyczka jest najdroższą formą uzyskania dodatkowych pieniędzy !) a po drugie ogromne ryzyko związane z instytucją oferującą nam taki produkt. Na rynku jest dziś mnóstwo takich firm pożyczkowych i trudno jest wybrać uczciwą, godną zaufania, która nas nie oszuka a sama spłata pożyczki nas nie pogrąży...

Jeśli chcemy wziąć kredyt, udajmy się do banku lub też skorzystajmy ze zwykłej chwilówki. Nie wybierajmy od razu pożyczek bez BIK, przez które nasza "przygoda" z kredytami może nigdy się nie skończyć ! Rodzajów szybkich pożyczek jest mnóstwo więc wybierzmy tę, która będzie dla nas najodpowiedniejsza - jesteśmy bezrobotnymi lub studentami wybierzmy pożyczkę na dowód lub kredyt bez zaświadczeń, mamy pracę ale nie posiadamy stałej umowy - idealny będzie kredyt na oświadczenie, mamy problemy ze spłatą zadłużeń - rozwiązaniem może okazać się kredyt konsolidacyjny.

--- Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl

Kredyty refinansowane wraz z konsolidacją pozostałych zobowiązań

Kredyty refinansowane wraz z konsolidacją pozostałych zobowiązań

Autorem artykułu jest Maciej Zubilewicz


Wielu z nas posiada różnego rodzaju zobowiązania w wielu bankach, które udzielając kredytu klientowi niejednokrotnie przywiązują go do siebie. Są to kredyty gotówkowe, hipoteczne, kredyty samochodowe, limit w koncie osobistym oraz inne pożyczki konsumpcyjne.

Często zobowiązań jest tak wiele, że przy kolejnej próbie otrzymania kredytu banki odmawiają udzielenia produktu ze względu na brak zdolności kredytobiorcy.

Dla samego klienta rośnie ryzyko i niebezpieczeństwo zwiększenia kosztów obsługi tylu kredytów. Nie od dziś bowiem wiadomo, że banki doliczają sobie opłaty za obsługę naszych pożyczek, dlatego też zobowiązania w kilku bankach nie do końca są dobrym rozwiązaniem.

W takiej właśnie sytuacji konsolidacyjny kredyt pod zabezpieczenie hipoteką posiadanej nieruchomości to świetne rozwiązanie na to, aby uporządkować swoje finanse.

Aby zrozumieć różnicę pomiędzy refinansowaniem kredytu, a jego konsolidacją najlepiej spotkać się z doradcą, który wyjaśni szczegółowo na czym to polega. W internecie jest dużo portali, gdzie są opisane kredyty - można zaglądnąć np. do Akredytora, w zakładce aktualności posiadali opisy różnych kredytów i aktualności z rynku finansowego.

Finansiści z Akredytora, m.in. twierdzą, że dobrym rozwiązaniem dla wszystkich, którym przestały odpowiadać warunki spłaty kredytów będzie zrefinansowanie posiadanego kredytu hipotecznego wraz z konsolidacją innych zobowiązań w jednym banku. Na dzień dzisiejszy jest kilka ofert na rynku, w których banki, np. Deutsche Bank, Multibank oraz Nordea Bank udzielają tego typu kredytów, zabezpieczając się na tej samej nieruchomości (wpisując się tym samym na 1-szej pozycji) na warunkach typowego kredytu hipotecznego, a nie tak jak w wielu przypadkach pożyczki hipotecznej.

Pożyczka hipoteczna jest oprocentowana o wiele wyżej, bo aż około 3 pp. niż kredyt hipoteczny.

Jeśli zatem szukasz odpowiedniego rozwiązania dla swoich finansów to dopasuj swój kredyt do potrzeb i możliwości. Jeśli uda nam się znaleźć sfinansowanie takich zobowiązań w jednym banku na w/w warunkach

Od tego czasu spłacamy jedną miesięczną ratę. Zawiera ona w sobie wszystkie nasze należności, wcześniej spłacane w wielu ratach.

Starając się o konsolidacyjny kredyt hipoteczny, zabezpieczenie zadłużenia stanowić musi hipoteka. Na szczęście nie ma obowiązku, żeby należała do nas.

Możemy zaciągnąć taki kredyt pod zastaw nieruchomości np. naszych rodziców.

Bank mając zabezpieczone nasze zobowiązanie hipoteką, jest bardziej pewny jego spłaty. Natomiast podejmując mniejsze ryzyko – może pozwolić sobie na mniejszy „ekwiwalent” w postaci oprocentowania i prowizji. Zyskuje więc nie tylko nasza wygoda, ale również finanse. Dzięki takiemu kredytowi klient może zaoszczędzić nawet do 50% dotychczasowych miesięcznych rat.

Dodatkowo dzięki jednej racie, nie będziemy zmuszeni co miesiąc pamiętać o spłacie wielu kredytów.

Kredyt konsolidacyjny możemy zaciągnąć w różnych walutach. Najpopularniejszymi walutami kredytu konsolidacyjnego, które proponuje nam większość banków to: polski złoty- PLN i europejskie euro- EUR.

Oprocentowanie kredytu konsolidacyjnego jest zmienne i zależne od aktualnej stawki na rynku w momencie zaciągania kredytu konsolidacyjnego. Taki kredyt możemy spłacać w wybranej przez nas formie - albo w ratach równych- dla polskiego złotego, albo w ratach malejących (i dla PLN i dla waluty zagranicznej).

Okres spłaty zaciągniętego kredytu konsolidacyjnego zależy od banku, w którym zaciągnęliśmy kredyt i przeważnie wynosi od 20 do 30 lat.

Jak więc widać można czytać o tych różnych zawiłościach rynku kredytowego, leasingowego, ale pomoc osoby znającej różne rodzaje produktów finansowych oferowanych przez banki, będzie nieodzowna. Na pewno rozmowa z taką osobą ułatwi nam życie, zmniejszy koszty jakie moglibyśmy ponieść z powodu złego wyboru i zaoszczędzi nam czasu.

---

Artykuł jest propozycją dla produktów doradców finansowych

Artykuł pochodzi z serwisu www.Artelis.pl